财务报告审议与股息政策 - 公司2022年中期财务报告于8月29日由第六届董事会第六次会议审议通过，实有董事13名且全部亲自出席，7名监事列席会议[2] - 公司不宣派2022年中期股息，不进行公积金转增股本[2] 经营策略 - 公司2022年上半年提出以经济周期弱敏感资产为压舱石的经营策略[6] 业务定义与子公司情况 - 小贷业务为1000万元以下（含）的普惠型小微企业贷款业务[8] - 浙银租赁是公司控股子公司，公司占股51%[26] 上市信息 - 公司A股上市于上海证券交易所，股份代号601916；H股上市于香港联交所，股份代号2016[28] 财务数据关键指标变化 - 2022年上半年公司营业收入317.78亿元，同比增长22.47%[30] - 2022年上半年归属本行股东净利润69.74亿元，同比增长1.80%[30] - 截至报告期末，公司总资产2.52万亿元，比上年末增长10.26%[30] - 截至报告期末，发放贷款和垫款总额1.47万亿元，比上年末增长9.41%[30] - 截至报告期末，总负债2.36万亿元，比上年末增长11.47%[30] - 截至报告期末，吸收存款余额1.64万亿元，比上年末增长15.88%[30] - 报告期末，不良贷款率1.49%、拨备覆盖率185.74%[30] - 报告期末，资本充足率11.75%、一级资本充足率9.64%、核心一级资本充足率8.04%[30] - 截至2022年6月30日，公司资产总额25,212.44亿元，较上年末增长10.26%[38][42] - 2022年1 - 6月，公司营业收入317.78亿元，同比增长22.47%[37][43][46] - 2022年1 - 6月，公司归属本行股东的净利润69.74亿元，同比增长1.80%[37][43][46] - 截至2022年6月30日，发放贷款和垫款总额14,740.61亿元，较上年末增长9.41%[38][42] - 截至2022年6月30日，负债总额23,628.92亿元，较上年末增长11.47%[38][42] - 截至2022年6月30日，吸收存款16,404.64亿元，较上年末增长15.88%[38][42] - 截至2022年6月30日，不良贷款率1.49%，较上年末下降0.04个百分点[39][44] - 截至2022年6月30日，拨备覆盖率185.74%，较上年末上升11.13个百分点[39][44] - 截至2022年6月30日，资本充足率11.75%，较上年末下降1.14个百分点[40][45] - 2022年1 - 6月，平均总资产收益率0.60%，平均权益回报率10.29%[38][46] - 2022年上半年利息净收入232.37亿元，同比增加28.59亿元，增长14.03%，占营业收入的73.12%[48] - 2022年上半年营业收入317.78亿元，同比增加58.3亿元，增长22.47%；净利润71.73亿元，同比增加1.85亿元，增长2.65%[47] - 2022年上半年发放贷款和垫款利息收入370.97亿元，同比增加29.92亿元，增长8.77%[51] - 2022年上半年投资利息收入105.42亿元，同比增加12.36亿元，增长13.28%[52] - 2022年上半年吸收存款利息支出168.26亿元，同比略增2.01亿元，增幅1.21%[53] - 2022年上半年生息资产总额平均余额22592.93亿元，收益率4.44%；付息负债总额平均余额22663.49亿元，付息率2.36%[49] - 2022年上半年净息差为2.08%，同比持平；净利息收益率为2.28%，同比上升0.01个百分点[48] - 2022年上半年利息收入497.52亿元，同比增加46.01亿元，增长10.19%；利息支出265.15亿元，同比增加17.42亿元，增长7.03%[48] - 2022年上半年信用减值损失153.01亿元，同比增加44.67亿元，增长41.23%[47] - 2022年上半年归属本行股东净利润69.74亿元，同比增加1.23亿元，增长1.80%；非控制性权益1.99亿元，同比增加0.62亿元，增长45.26%[47] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出42.37亿元，同比增加11.86亿元，增长38.87%[55] - 应付债券利息支出46.49亿元，同比增加4.58亿元，增长10.93%[56] - 2022年上半年非利息净收入85.41亿元，同比增加29.71亿元，增长53.34%[57] - 手续费及佣金净收入26.32亿元，同比增加6.35亿元，增长31.80%[57][58] - 其他非利息净收入59.09亿元，同比增加23.36亿元，增长65.38%[57][60] - 营业费用79.88亿元，同比增加10.25亿元，增长14.72%[61] - 所得税费用13.16亿元，同比增加1.53亿元，增长13.16%，实际税率15.50%[63] - 2022年上半年营业收入合计317.78亿元，较2021年同期259.48亿元增长[64][65] - 截至报告期末，集团资产总额25212.44亿元，比上年末增加2345.21亿元，增幅10.26%[67] - 发放贷款和垫款净额14345.65亿元，比上年末增加1226.76亿元，增幅9.35%[67] - 截至报告期末，发放贷款和垫款总额14740.61亿元，比上年末增加1268.22亿元，增幅9.41%[70] - 公司贷款和垫款总额9907.87亿元，比上年末增长12.21%[72] - 票据贴现总额937.59亿元，比上年末增长18.90%[73] - 个人贷款和垫款总额3847.80亿元，比上年末增长0.86%[74] - 金融投资余额6799.80亿元，比上年末增长4.32%[75] - 负债总额23628.92亿元，比上年末增加2430.52亿元，增幅11.47%[77] - 吸收存款余额16404.64亿元，比上年末增加2247.59亿元，增幅15.88%[78] - 公司存款比上年末增加2306.90亿元，增幅19.04%；个人存款比上年末减少116.47亿元，降幅6.28%[78] - 定期存款比上年末增加1612.54亿元，增幅21.17%；活期存款比上年末增加577.89亿元，增幅9.10%[78] - 归属本行股东的权益合计1555.27亿元，比上年末减少86.42亿元，降幅5.26%[80] - 截至2022年6月30日，发放贷款和垫款总额为1474.061亿元，2021年末为1347.239亿元；不良贷款219.69亿元，不良贷款率1.49%，较上年末增加13.02亿元，下降0.04个百分点[81] - 正常贷款14032.27亿元，占发放贷款和垫款总额的95.20%，比上年末增加1104.38亿元；关注贷款441.30亿元，占比2.99%，比上年末增加142.47亿元[81] - 公司贷款和垫款990.787亿元，占比67.22%，不良贷款164.54亿元，不良贷款率1.66%，比上年末减少1.27亿元，下降0.22个百分点[82] - 个人贷款和垫款384.780亿元，占比26.10%，不良贷款55.15亿元，不良贷款率1.43%，比上年末增加14.29亿元，上升0.36个百分点[82] - 租赁和商务服务业贷款214.700亿元，占比14.56%，不良贷款2.116亿元，不良贷款率0.99%，比上年末减少0.47亿元，下降0.37个百分点[83] - 制造业贷款200.926亿元，占比13.63%，不良贷款7.726亿元，不良贷款率3.85%，比上年末增加0.80亿元，下降0.12个百分点[83] - 房地产业贷款178.150亿元，占比12.09%，不良贷款1.612亿元，不良贷款率0.90%，比上年末增加0.56亿元，上升0.28个百分点[83] - 长三角地区贷款795.226亿元，占比53.94%，不良贷款13.549亿元，不良贷款率1.70%，比上年末减少0.97亿元，下降0.29个百分点[85] - 中西部地区贷款270.122亿元，占比18.33%，不良贷款5.431亿元，不良贷款率2.01%，比上年末增加2.21亿元，上升0.69个百分点[85] - 环渤海地区贷款216.321亿元，占比14.68%，不良贷款1.773亿元，不良贷款率0.82%，比上年末减少0.43亿元，下降0.32个百分点[85] - 截至2022年6月30日，发放贷款和垫款总额1474.061亿元，不良贷款余额21.969亿元，不良贷款率1.49%；2021年末总额1347.239亿元，不良贷款余额20.667亿元，不良贷款率1.53%[86] - 截至报告期末，抵押贷款余额6503.88亿元，占发放贷款和垫款总额的44.12%，不良贷款余额67.42亿元，不良贷款率1.04%，比上年末上升0.05个百分点[87] - 前十大贷款客户贷款总额323.23亿元，占发放贷款和垫款总额的2.19%，最大单一借款人贷款余额48.00亿元，占集团资本净额的2.56%[88] - 截至报告期末，逾期贷款余额274.42亿元，比上年末增加50.26亿元；90天以上逾期贷款198.40亿元，比上年末增加25.90亿元[89] - 截至报告期末，重组贷款和垫款总额5.31亿元，比上年末减少3.04亿元；逾期3个月以上的重组贷款和垫款总额0.66亿元，比上年末减少0.20亿元[90] - 截至报告期末，抵债资产（非金融工具）余额9.74亿元，扣除已计提减值准备1.15亿元，账面价值8.59亿元[91] - 贷款信用减值损失准备期初余额360.87亿元，本期计提88.49亿元，期末余额408.05亿元[92] - 截至2022年6月30日，集团资本充足率为11.75%，一级资本充足率9.64%，核心一级资本充足率8.04%，杠杆率4.97%[94] - 截至2022年6月30日，公司资本充足率为11.73%，一级资本充足率9.62%，核心一级资本充足率8.00%，杠杆率4.89%[97] - 2022年6月30日，集团核心一级资本净额1283.57亿元，一级资本净额1538.00亿元，总资本净额1875.54亿元，风险加权资产15961.79亿元[95] - 2022年6月30日、3月31日、2021年12月31日和9月30日杠杆率分别为4.89%、4.98%、5.84%、5.13%[99] - 2022年6月30日、3月31日、2021年12月31日和9月30日一级资本净额分别为148,854百万元、147,597百万元、158,182百万元、131,638百万元[99] - 2022年6月30日、3月31日、2021年12月31日和9月30日调整后表内外资产余额分别为3,045,047百万元、2,965,702百万元、2,706,360百万元、2,568,340百万元[99] 风险管理策略 - 公司实行“审慎、稳健”的风险偏好，坚持“小额、分散”的授信原则[100] - 公司董事会承担全面风险管理的最终责任，监事会承担监督责任，高级管理层承担实施责任[100] - 公司信用风险管理目标是将信用风险控制在可承受范围，实现风险调整后的全行综合效益最大化[101] - 公司对公司客户实施统一授信管理，确定单一公司客户、集团客户等综合授信限额[102] - 公司加强地方政府融资平台贷款风险管理，实施限额管理[102] - 公司审慎开展房地产信贷业务，对房地产行业贷款实施限额动态管理和名单制管理[102] - 公司对小微企业客户实施统一授信管理，加强业务信用风险管理[103] - 公司积极构建个人贷款信用评价体系，研发个人贷款产品，制定准入标准，实行额度控制，强化担保管理，加强贷后管理[104] - 公司建立信用卡风险管理体系，制定规章制度规范业务环节，完善发卡业务流程及风险识别等工作[104] - 公司将金融机构客户纳入统一授信管理，开展业务时占用客户授信额度实现风险集中度管理[105] - 公司市场风险管理目标是将风险控制在合理范围，实现风险调整后全行综合效益最大化[106] - 公司流动性风险管理目标是确保流动性需求以合理成本满足，将风险控制在合理范围[107] - 公司操作风险管理目标是将风险控制在合理范围，实现风险调整后全行综合效益最大化[110] - 公司对操作风险实施全流程管理，以加强内部控制为有效手段[110] - 公司遵循相关