财务业绩 - 2021年提取减值准备前之净经营收入为489.82亿港元，2020年为544.74亿港元[7] - 2021年经营溢利为304.30亿港元，2020年为354.20亿港元[7] - 2021年年度溢利为249.99亿港元，2020年为284.68亿港元[7] - 2021年每股基本盈利为2.1726港元，2020年为2.5052港元[7] - 2021年每股股息为1.130港元，2020年为1.242港元[7] - 2021年资产总额为36394.30亿港元，2020年为33209.81亿港元[7] - 2021年平均总资产回报率为0.70%，2020年为0.86%[7] - 2021年平均股东权益回报率为7.67%，2020年为9.05%[7] - 2021年成本对收入比率为33.50%，2020年为30.01%[7] - 2021年贷存比率为68.60%，2020年为68.59%[7] - 2021年提取减值准备前之净经营收入为489.82亿港元，经营溢利为304.3亿港元，除税前溢利为299.68亿港元，年度溢利为249.99亿港元[8] - 2021年客户贷款增长6.8%至15990.84亿港元，客户存款增长6.8%至23311.55亿港元[13] - 2021年不良贷款率0.27%，总资本比率21.44%，保持香港同业优良水平[14] - 2021年税后利润250亿港元，董事会建议派发末期股息每股0.683港元，全年每股股息1.130港元，派息比率为52.0%，同比上升2.4个百分点[15] - 2021年平均总资产回报率为0.70%，成本对收入比率为33.50%，贷存比率为68.60%[8] - 截至2021年末集团总资产为36394.30亿港元，较2020年末增长9.6%[21] - 2021年客户存款和贷款总额均为6.8%的增长，高于市场平均增幅[21] - 2021年提取减值准备前净经营收入和年度溢利分别为489.82亿和249.99亿港元，分别按年下跌10.1%和12.2%[21] - 调整掉期因素后净息差为1.09%，按年下降24个基点[22] - 2021年东南亚机构提取减值准备前净经营收入按年增长8.3%，年末存、贷款较上年末分别增长16.4%及2.1%[22] - 2021年度溢利为港幣249.99亿元，按年下跌12.2%，每股基本盈利为港幣2.1726元，每股股息为港幣1.1300元[30] - 2021年净息差为1.06%，调整后为1.09%，按年下降24个基点[34] - 2021年成本对收入比率为33.50%，经营支出轻微上升0.4% [35] - 2021年特定分类或减值贷款比率为0.27%，按年基本持平[36] - 2021年一级资本比率为19.11%，总资本比率为21.44% [39] - 2021年各季度流动性覆盖比率平均值及稳定资金净额比率季度终结值均高于监管要求[40] - 2021年提取减值准备前之净经营收入为港币489.82亿元，按年减少港币54.92亿元或10.1%[47] - 2021年经营支出为港币164.07亿元，按年增加0.4%[47] - 2021年提取减值准备前之经营溢利为港币325.75亿元，按年减少14.6%[47] - 2021年提取减值准备后之经营溢利为港币304.30亿元，按年减少14.1%[47] - 2021年除税前溢利为港币299.68亿元，按年减少10.8%[47] - 2021年度溢利为港币249.99亿元，按年减少港币34.69亿元或12.2%[47] - 2021年公司股东应占溢利为港币229.70亿元，按年减少港币35.17亿元或13.3%[47] - 与2021年上半年相比，下半年提取减值准备前之净经营收入减少港币11.18亿元或4.5%[48] - 与2021年上半年相比，下半年除税后溢利减少港币21.83亿元或16.1%[48] - 2021年净利息收入为港币319.41亿元，按年减少8.1%，平均生息资产为30152.19亿港元，按年增加10.1%[49] - 2021年净利息收入为319.41亿港元，计入外汇掉期合约后为329.44亿港元，按年下降9.4%[50] - 平均生息资产按年上升2774.93亿港元或10.1%，净息差为1.09%，按年下降24个基点[50] - 下半年计入外汇掉期合约后净利息收入上升4.36亿港元或2.7%，净息差收窄2个基点至1.08%[51] - 2021年净服务及佣金收入为118.72亿港元，按年上升10.30亿港元或9.5%[53] - 与上半年相比，下半年净服务及佣金收入下降14.42亿港元或21.7%[54] - 2021年净交易性收益为50.91亿港元，按年下跌0.83亿港元或1.6%[55] - 剔除外汇掉期合约后净交易性收益为40.88亿港元，按年增加15.5%[55] - 与上半年相比，下半年净交易性收益上升3.83亿港元或16.3%[56] - 剔除外汇掉期合约后下半年净交易性收益为20.46亿港元，较上半年上升0.2%[56] - 2021年服务及佣金支出为29.31亿港元，按年上升9.7%[53] - 2021年其他以公平值变化计入损益之金融工具净亏损11.36亿港元，2020年净收益19.59亿港元[57] - 2021年下半年净亏损12.32亿港元，上半年净收益0.96亿港元[58] - 2021年经营支出164.07亿港元，按年微升0.60亿港元或0.4%，全职员工数目减少2.4% [59] - 与2021年上半年比，下半年经营支出增加12.43亿港元或16.4% [61] - 2021年贷款及其他账项减值准备净拨备19.66亿港元，按年减少5.23亿港元或21.0% [63] - 与2021年上半年比，下半年贷款及其他账项减值准备净拨备减少4.28亿港元[64] - 2021年末集团资产总额36394.30亿港元，较2020年末增长3184.49亿港元或9.6% [67] - 2021年证券投资及其他债务工具增加2270.71亿港元或24.1% [67] - 2021年贷款及其他账项增长967.78亿港元或6.5%，其中客户贷款增长1012.20亿港元或6.8% [67] - 2021年贸易票据减少25.62亿港元或26.1% [67] - 2021年客户贷款增长1012.20亿港元或6.8%至15990.84亿港元，香港使用贷款上升917.48亿港元或9.3%，香港以外使用贷款增加23.58亿港元或0.5%[68][69] - 工商金融业贷款增长421.66亿港元或7.8%，个人贷款上升495.82亿港元或11.0%，贸易融资上升71.14亿港元或10.7%[69] - 特定分类或减值贷款比率为0.27%与上年末持平，信用卡贷款撇账比率从1.91%降至1.49%[70][71] - 2021年末客户存款总额达23311.55亿港元，较去年末增加1474.46亿港元或6.8%，平均支储存款占比升至71.0%[72] - 即期及往来存款增长5.5%，储蓄存款上升3.9%，定期、短期及通知存款上升11.8%[72] - 截至2021年12月31日，公司股东应占股本和储备总额为2979.99亿港元，较上年末增加76.97亿港元或2.7%[73] - 房产重估储备上升1.4%，监管储备上升27.1%，留存盈利增长4.4%[73] - 普通股权一级资本及一级资本分别较上年末增长3.5%及3.2%，总资本增长3.1%[75] - 风险加权资产增长6.2%，普通股权一级资本比率及一级资本比率分别下降0.45和0.56个百分点，总资本比率下降0.66个百分点[75] - 2021年除税前溢利总额为299.68亿港元，较2020年减少10.8%，其中个人银行除税前溢利63.31亿港元，减少42.5%；企业银行129.24亿港元，减少0.9%；财资业务102.38亿港元，增加9.4%；保险业务10.23亿港元，增加19.8%；其他业务亏损5.48亿港元，亏损幅度收窄19.9%[78] - 2021年个人银行净利息收入下降47.2%，净服务及佣金收入增加8.1%，减值准备录得净回拨1.28亿港元，上年为净拨备4.21亿港元[79] - 企业银行除税前溢利为129.24亿港元，按年减少1.11亿港元或0.9%[87] - 企业银行净利息收入下降17.7%，净服务及佣金收入增加14.5%，减值准备净拨备减少15.82亿港元[87] - 财资业务除税前溢利为港币102.38亿元，按年增加港币8.77亿元或9.4%[94] - 财资业务净交易性收益减少6.8%，主要是外汇掉期合约净收益及贵金属交易收益减少[94] - 2021年集团保险业务新造标准保费按年下跌9.4%至102.84亿港元，新造业务价值按年下跌6.7%至10.41亿港元，除税前溢利按年上升19.8%至10.23亿港元[99] - 2021年末客户存款余额为港币666.69亿元，较上年末增长16.4%；客户贷款余额为港币552.02亿元，较上年末增长2.1%[106] - 提取减值准备前之净经营收入为港币27.08亿元，按年上升8.3%[106] - 减值准备净拨备为港币19.02亿元，按年增加港币16.26亿元[106] - 2021年末不良贷款比率为2.39%，较2020年末上升0.49个百分点[106] 业务发展 - 公司完成新一期五年发展规划制订，践行“融通世界、造福社会”使命，推动可持续高质量发展[13] - 公司在粤港澳大湾区业务迎来新机遇，跨境“理财通”、债券“南向通”实现业务首发、市场份额领先[15] - 公司持续完善东南亚区域布局，缅甸仰光分行、越南河内代表处顺利开业[15] - 公司积极配合和支持香港特区政府的各类金融纾困和经济发展计划，助力香港经济复苏[15] - 公司推动金融创新，涉及云服务、区块链技术、综合收款服务等[11] - 手机银行交易笔数升幅逾三成，BoC Pay客户数突破百万，虚拟银行LIVI客户数突破20万[17] - 理财通南北向通开户总数、债券通“南向通”交易额领先市场，大湾区企业贷款较上年末增长良好[22] - 手机银行客户总数双位数增长，交易笔数按年上升超三成，BoC Pay客户数突破100万户[24] - 开放应用程式介面每日用量最高达27万次[24] - 2021年绿色及可持续发展贷款余额较上年末增加3.1倍，新承销ESG相关债券承销金额按年增长1.7倍[24] - 企业绿色定期存款年内开立金额较去年同期增长3倍[24] - 公司为高端“私人财富”客户提供人民币个人绿色定期存款计划，与大型地产公司推出全港首个绿色按揭计划，推出首只人民币ESG基金“中银香港全天候ESG多元资产基金”[80] - 公司与约10000家商户合作推出“商户无付款存根计划”，覆盖近15000个销售点[80] - 公司应用创新科技构建置业生态场景，新造按揭累计笔数保持市场首位，支持“百分百担保个人特惠贷款”计划，相关贷款业务量领先市场[81] - 截至2021年末，“私人财富”客户数较上年末录得双位数增幅，资产管理规模按年显著增长[82] - 公司打造“中银理财”品牌全新形象，服务日渐增加的百万资产年轻客群[82] - 公司优化高端客户服务链，将ESG元素融入产品设计及服务，优化私人银行产品系列[83] - 截至2021年末，私人银行管理资产总值较上年末增加4.8%[83] - 截至2021年末，大湾区「开户易」账户逾16.9万户，较上年末双位数增幅[84] - 2021年智能助理使用量按年增长11%，手机银行交易笔数按年上升超三成[86] - 企业线上交易笔数按年增长12%[88] - 绿色及可持续发展贷款余额较上年末上升3.1倍，新承销ESG相关债券金额同比增长1.7倍[88] - 中银马来西亚、金边分行推出「中银理财」服务，实现香港、马来西亚及柬埔寨三地品牌互认和优惠共享[85] - 中银泰国及文莱分行推出人民币薪金直汇产品，马尼拉分行推出比索/人民币双币借记卡产品[85] - 中银马来西亚推出手机银行「易钱宝e - Pocket」开户服务和「易理财eWB」应用程式[85] - 公司推出手机银行「PlanAhead智．未来」「股票Widget」及「NotALot碎股易」服务[86] - 集团托管资产较上年末上升2