财务业绩 - 2022年上半年期內溢利為港幣144.17億元，按年上升6.1%，較2021年下半年上升26.4%[6] - 平均股東權益回報率及平均總資產回報率分別為8.84%及0.78%[6] - 每股基本盈利為港幣1.2742元，每股中期股息為港幣0.447元[6] - 2022年上半年公司提取减值准备前之净经营收入为272.32亿港元，按年上升21.82亿港元或8.7%，期内溢利为144.17亿港元，按年上升8.26亿港元或6.1%，股东应占溢利为134.72亿港元，按年上升8.96亿港元或7.1%[11] - 与2021年下半年相比，公司提取减值准备前之净经营收入上升33.00亿港元或13.8%，期内溢利上升30.09亿港元或26.4%[12] - 2022年上半年净利息收入为153.81亿港元，计入外汇掉期合约的资金收入或成本后为176.63亿港元，按年上升8.7%[14] - 2022年上半年平均生息资产按年上升1621.58亿港元或5.4%，若计入外汇掉期合约，净息差为1.13%，按年上升3个基点[14] - 与2021年下半年相比，计入外汇掉期合约的资金收入或成本后净利息收入上升5.8%，平均生息资产增加876.59亿港元或2.9%，净息差扩阔5个基点[14] - 净服务费及佣金收入按年下跌，主要受年初疫情严峻、投资市场淡静及商业活动疲弱影响[11] - 净交易性收益按年上升，主要由于市场利率变动致若干利率工具组合的市场划价变化[11] - 经营支出有所上升，公司保障重点领域和战略项目资源投放，通过存量优化与挖潜内部资源支持增量需求[11] - 减值准备净拨备增加，投资物业公平值调整之净亏损亦有所上升[11] - 2022年上半年总生息资产平均余额为3139.822亿港元，平均收益率1.41%；资产总额平均余额3684.801亿港元，平均利率1.20%；总付息负债平均余额2600.301亿港元，平均利率0.51%；负债总额平均余额3684.801亿港元，平均利率0.36%[17] - 2022年上半年净服务及佣金收入为51.44亿港元，按年下降15.13亿港元或22.7%，主要因投资市场气氛淡静及资本市场波动等[18] - 2022年上半年证券经纪、保险及基金分销佣金收入按年分别下降36.6%、24.3%及29.3%；基金管理佣金收入按年减少74.3%；买卖货币佣金收入按年上升50.0%[18] - 与2021年下半年相比，净服务及佣金收入下跌0.71亿港元或1.4%，贷款及买卖货币佣金收入上升，服务费及佣金支出上升[19] - 2022年上半年集团净交易性收益为89.58亿港元，按年上升66.04亿港元或280.5%，主要因市场利率变动[20] - 剔除外汇掉期合约资金收入或成本后，2022年上半年净交易性收益为66.76亿港元，按年增加226.9%[20] - 股权及信贷衍生工具净交易性收益按年下降1.15亿港元，因股市淡静致股票挂钩结构性产品收入下降[21] - 与2021年下半年相比，净交易性收益上升62.21亿港元或227.3%，剔除外汇掉期合约资金收入或成本后上升226.3%[21] - 2022年上半年其他以公允价值变化计入损益之金融工具录得净亏损14.71亿港元，2021年上半年为净收益0.96亿港元，因市场利率变动[22] - 与2021年下半年相比，净亏损增加因市场利率变动致中银人寿债券相关投资市场划价下降[23] - 2022年上半年经营支出为78.26亿港元，按年增加2.44亿港元或3.2%，成本对收入比率为28.74% [25] - 2022年上半年人事费用按年增长4.9%，房屋及设备支出上升1.7%，折旧及摊销上升0.7%，其他经营支出增加0.6% [26][27] - 2022年上半年贷款及其他账项减值准备净拨备为17.26亿港元，按年增加5.29亿港元或44.2%，客户贷款及其他账项的年度化信贷成本为0.21% [28] - 2022年上半年除税前溢利总额为173.89亿港元，2021年同期为161.53亿港元[43] - 2022年上半年个人银行除税前溢利为30.79亿港元，按年减少5.73亿港元或15.7%[44] - 个人银行净利息收入上升15.5%，净服务费及佣金收入下降22.2%，减值准备净拨备按年上升0.44亿港元[44] - 企业银行除税前溢利为54.93亿港元，按年减少12.20亿港元或18.2%[51] - 提取减值准备前之净经营收入上升1.3%，净交易性收益增加14.6%[51] - 减值准备净拨备为15.90亿港元，按年增加12.44亿港元[51] - 财资业务除税前溢利为港币75.54亿元，按年增加港币24.13亿元或46.9%[57] - 2022年上半年香港人民币清算行清算金额达人民币192万亿元，同比上升7.6%[58] - 马尼拉分行上半年跨境人民币清算量按年增长10.5%，在菲律宾市场份额超过83%[58] - 2022年上半年，集团保险业务毛保费收入为港币153.88亿元，较去年同期上升10.5%[61] - 新造标准保费按年上升5.1%至港币66.04亿元[61] - 新造业务价值按年上升84.0%至港币9.64亿元[61] - 保险业务除税前溢利按年下跌27.7%至港币3.71亿元[61] - 2022年上半年利息收入220.02亿港元，2021年同期为198.48亿港元[101] - 2022年上半年净经营收入25.518亿港元，2021年同期为23.868亿港元[101] - 2022年上半年经营溢利17.692亿港元，2021年同期为16.286亿港元[101] - 2022年上半年期内溢利14.417亿港元，2021年同期为13.591亿港元[101] - 2022年上半年每股基本及摊薄盈利为1.2742港元，2021年同期为1.1895港元[101] - 2022年上半年期内全面收益总额5.078亿港元，2021年同期为11.862亿港元[102] - 2022年上半年股息为4.726亿港元，与2021年同期持平[101] - 2021年上半年期内溢利为1.3591亿港元，下半年为1.1408亿港元[104] - 2021年上半年全面收益总额为1.1862亿港元，下半年为1.0655亿港元[104] - 2022年上半年期内溢利为1.4417亿港元[105] - 2022年上半年全面收益总额为0.5078亿港元[105] - 2021年上半年房产重估储备增加3.53亿港元，下半年增加1.89亿港元，2022年上半年增加2.07亿港元[104][105] - 2021年上半年以公平值变化计入其他全面收益之股权工具储备减少2.71亿港元，下半年减少3.7亿港元，2022年上半年减少3.1亿港元[104][105] - 2021年上半年以公平值变化计入其他全面收益之债务工具储备减少12.24亿港元，下半年减少2.36亿港元，2022年上半年减少78.64亿港元[104][105] - 2021年上半年货币换算差额为-5.03亿港元，下半年为-1.33亿港元，2022年上半年为-6.96亿港元[104][105] - 2022年上半年经营业务现金流出净额为8.4651亿港元，2021年上半年为流入13.2395亿港元[107] - 2022年上半年投资业务现金流出净额为4710万港元，2021年上半年为4020万港元[107] - 2022年上半年融资业务现金流出净额为1.165亿港元，2021年上半年为9585万港元[107] - 2022年上半年现金及等同现金项目减少8.6287亿港元，2021年上半年增加12.2408亿港元[107] - 2022年6月30日现金及等同现金项目为43.2604亿港元，2021年6月30日为57.8597亿港元[107] 财务指标 - 調整後淨息差為1.13%，按年上升3個基點[7] - 成本對收入比率為28.74%[7] - 特定分類或減值貸款比率為0.46%[7] - 一級資本比率為19.55%，總資本比率為21.88%[8] - 2022年第一季度及第二季度流動性覆蓋比率的平均值分別為163.65%及155.02%[8] - 2022年第一季度末及第二季度末穩定資金淨額比率分別為125.22%及128.53%[8] - 2022年6月30日資產總額為港幣3,621,134百萬元[3] - 截至2022年6月30日，集团资产总额达36,211.34亿港元，较上年末下跌182.96亿港元或0.5% [32] - 2022年上半年客户贷款增长819.66亿港元或5.1%至16,810.50亿港元 [33] - 在香港使用之贷款上升528.74亿港元或4.9%，其中工商金融业贷款增长411.25亿港元或7.1%，个人贷款上升117.49亿港元或2.3% [34] - 贸易融资上升74.49亿港元或10.1%，在香港以外使用之贷款增加216.43亿港元或4.9% [34] - 2022年上半年证券投资及其他债务工具下降1,064.20亿港元或9.1% [32] - 库存现金及在银行及其他金融机构之结余及定期存放下跌287.61亿港元或6.2% [32] - 截至2022年6月30日，客户贷款为16810.50亿港元，特定分类或减值贷款比率为0.46%，较上年末上升0.19个百分点[36] - 2022年上半年，信用卡贷款撇账比率为1.38%，按年下跌0.20个百分点[37] - 截至2022年6月30日，客户存款总额达24006.09亿港元，较上年末增加694.54亿港元或3.0%[38] - 截至2022年6月30日，公司股东应占股本和储备总额为2957.41亿港元，较上年末下降22.58亿港元或0.8%[39] - 截至2022年6月30日，普通股权一级资本及一级资本分别较上年末增长2.4%及2.2%，总资本较上年末增长2.0%[40] - 2022年首2个季度的流动性覆盖比率的平均值及稳定资金净额比率的季度终结值均高于有关监管要求[41] - 截至2022年6月末，托管客户数量较上年末增长7%，企业及机构托管资产总值逾港币6200亿元[57] - 截至6月末，强积金资产规模达港币760亿元[57] - 截至2022年6月30日，资产总额3621.134亿港元，2021年末为3639.430亿港元[103] - 截至2022年6月30日，负债总额3296.619亿港元，2021年末为3311.969亿港元[103] - 截至2022年6月30日，资本总额324.515亿港元，2021年末为327.461亿港元[103] - 2021年1月1日公司资本总额为3.19655亿港元，2021年6月30日为3.22293亿港元，2021年12月31日为3.27461亿港元[104] - 2022年1月1日公司资本总额为3.27461亿港元，2022年6月30日为3.24515亿港元[105] - 2022年6月30日，提取减值准备前总贷款及其他账项总计1688.923亿港元，其中第一阶段1656.458亿港元，第二阶段24.655亿港元，第三阶段7.81亿港元[117] - 2022年6月30日，减值准备总计11.236亿港元，其中以摊余成本计量的贷款及其他账项减值准备11.082亿港元，以公平值变化计入其他全面收益的贷款及其他账项减值准备1.54亿港元[118][121] - 2021年12月31日，提取减值准备前总贷款及其他账项总计1607.075亿港元，其中第一阶段1569.297亿港元，第二阶段33.457亿港元，第三阶段4.321亿港元[119] - 2021年12月31日，以摊余成本计量的贷款及其他账项减值准备9.881亿港元[120] - 2022年1 - 6月，减值准备阶段转拨产生变动总计9.13亿港元，其中第一阶段 - 2.69亿港元，第二阶段1.49亿港元，第三阶段10.33亿港元[122] - 2022年1 - 6月，本期拨备总计25.81亿港元，其中第一阶段19.04亿港元，第二阶段4.77亿港元，