财务报告编制与审议 - 公司2021年度财务报表按中国企业会计准则和国际财务报告准则编制，均获无保留意见审计报告[3] - 本行第八届董事会第十一次会议于2022年3月25日召开，审议通过2021年度报告及摘要、业绩公告等议案，应出席董事15名，实际出席15名（1名委托出席）[3] 利润分配 - 经董事会审议通过的利润分配预案为向全体普通股股东每10股派发现金股息1.60元（含税），不送红股、不以公积金转增股本，该预案将提交股东大会审议[3] 公司基本信息 - 公司A股证券简称青岛银行，代码002948，上市于深交所；H股股份简称青岛银行，代码3866，上市于香港联交所；境外优先股股份简称BQD 17USDPREF，代码4611，上市于香港联交所[7] - 公司法定代表人授权代表为郭少泉、吕岚，联席公司秘书为吕岚、余咏诗[7] - 公司注册地址为中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号3号楼，邮编266061；办公地址为中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号，邮编266061；香港注册办事处地址为香港铜锣湾勿地臣街1号时代广场二座31楼[7] - 公司网址为http://www.qdccb.com/，电子邮箱为ir@qdbankchina.com[7] 财务报告声明与风险提示 - 董事长郭少泉、行长王麟、财务总监孟大耿声明保证年度报告中财务报告真实、准确、完整[3] - 报告包含对公司财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述，但不构成实质承诺，投资者应注意风险[3] - 公司提醒投资者阅读报告中主要风险及应对措施，详情见“管理层讨论与分析”章节中风险管理相关内容[4] 财务数据概览 - 2021年利息净收入76.46亿元，较2020年下降6.15%[15] - 2021年非利息净收入34.93亿元，较2020年增长45.44%[15] - 2021年营业收入111.38亿元，较2020年增长5.60%[15] - 2021年营业费用39.16亿元，较2020年增长6.52%[15] - 2021年信用/资产减值损失39.67亿元，较2020年下降4.27%[15] - 2021年税前利润32.25亿元，较2020年增长18.22%[15] - 2021年净利润29.93亿元，较2020年增长22.01%[15] - 2021年归属于母公司股东的净利润29.23亿元，较2020年增长22.08%[15] - 2021年基本每股收益0.54元，较2020年增长28.57%[15] - 2021年每股分配股利0.16元，较2020年下降11.11%[15] - 2021年末资产总额522,249,610千元，较上年末增长13.58%[16] - 2021年末客户贷款总额244,205,480千元，较上年末增长18.12%[16] - 2021年末负债总额488,921,882千元，较上年末增长13.99%[16] - 2021年末客户存款总额313,524,923千元，较上年末增长15.17%[16] - 2021年加权平均净资产收益率为10.40%，较上年增加1.84个百分点[17] - 2021年净利息收益率为1.79%，较上年减少0.34个百分点[17] - 2021年末不良贷款率为1.34%，较上年末下降0.17个百分点[17] - 2021年末拨备覆盖率为197.42%，较上年末增加27.80个百分点[17] - 2021年末资本充足率为15.83%，较上年末增加1.72个百分点[17] - 2021年末流动性覆盖率为179.54%，较上年末增加27.12个百分点[17] - 年末总资产规模突破5000亿元达5222亿元，管理总资产突破7000亿元[24] - 实现营业收入111亿元，净利润30亿元[24] - 净资产收益率10.40%，较上年度提高1.84个百分点[24] - 年末不良贷款率1.34%，较年初下降0.17个百分点[24] - 2021年末青岛银行存贷款总额分别达3135亿元和2442亿元[27] - 报告期末，青岛银行资产总额5222.50亿元，负债总额4889.22亿元，资本充足率15.83%，不良贷款率1.34%，较上年末下降0.17个百分点[31] - 报告期内青岛银行累计实现净利润29.93亿元，较去年同期增长22.01%[31] - 资产总额5222.50亿元，较上年末增加624.22亿元，增长13.58%；客户贷款总额2442.05亿元，增长18.12%；客户存款总额3135.25亿元，增长15.17%[35] - 营业收入111.38亿元，增长5.60%；净利润29.93亿元，增长22.01%；归属母公司股东净利润29.23亿元，增长22.08%[35] - 不良贷款率1.34%，较上年末下降0.17个百分点；拨备覆盖率197.42%，提高27.80个百分点；资本充足率15.83%，提高1.72个百分点[35] - 2021年公司税前利润32.25亿元，增长18.22%；实际所得税率7.20%，较上年下降2.88个百分点[39] - 2021年公司营业收入111.38亿元，同比增长5.60%，非利息净收入占比31.36%，较上年提高8.59个百分点[42] - 2021年利息净收入76.46亿元，同比下降6.15%，主要因市场利率下行、生息资产收益率走低和净息差收窄[44] - 2021年生息资产平均余额4282.00亿元，同比增长11.81%，净利息收益率1.79%，较上年下降0.34个百分点[46] - 2021年利息收入182.09亿元，同比增长6.06%，主要因贷款规模扩大使贷款利息收入增长[49] - 2021年发放贷款和垫款利息收入115.57亿元，占利息收入的103.76%，同比增长5.85个百分点[43] - 2021年金融投资利息收入52.64亿元，占利息收入的47.26%，同比下降5.05个百分点[43] - 2021年手续费及佣金净收入19.55亿元，占营业收入的17.55%，较上年提高1.51个百分点[43] - 2021年交易净损失、投资净收益及其他经营净收益15.38亿元，占营业收入的13.81%，较上年提高7.07个百分点[43] - 2021年吸收存款平均余额2869.86亿元，利息支出5.99亿元，平均成本率2.09%[45] - 2021年同业及其他金融机构存拆放款项平均余额498.96亿元，利息支出1.25亿元，平均成本率2.50%[45] - 2021年发放贷款和垫款利息收入115.57亿元，同比增加12.28亿元，增长11.89%[50] - 2021年金融投资利息收入52.64亿元，同比减少2.53亿元，下降4.59%[50] - 2021年存拆放同业及其他金融机构款项利息收入3.82亿元，同比增加0.45亿元，增长13.44%[51] - 2021年利息支出105.63亿元，同比增加15.41亿元，增长17.08%[54] - 2021年非利息净收入34.93亿元，同比增加10.91亿元，增长45.44%[59] - 2021年手续费及佣金净收入19.55亿元，同比增加2.64亿元，增长15.58%[61] - 2021年理财手续费收入12.65亿元，同比增加2.56亿元，增长25.39%[62] - 2021年交易净损失、投资净收益及其他经营净收益15.38亿元，同比增加8.28亿元，增长116.59%[64] - 2021年营业费用39.16亿元，同比增加2.40亿元，增长6.52%[66] - 2021年同业及其他金融机构存拆放款项利息支出12.49亿元，同比增加0.30亿元，增长2.49%[57] - 2021年公司营业费用合计39.16亿元，较2020年的36.76亿元有所增加[67] - 2021年公司信用减值损失39.67亿元，同比减少1.77亿元，下降4.27%[68] - 截至2021年末，公司资产总额5222.50亿元，比上年末增加624.22亿元，增长13.58%[70] - 截至2021年末，公司发放贷款和垫款2386.09亿元，比上年末增加362.50亿元，增长17.91%，占总资产的45.69%，比上年末提高1.68个百分点[72] - 截至2021年末，公司公司贷款1498.22亿元，比上年末增加110.45亿元，增长7.96%，占客户贷款总额的61.35%，比上年末下降5.77个百分点[74] - 截至2021年末，公司个人贷款767.43亿元，比上年末增加159.88亿元，增长26.32%，占客户贷款总额的31.43%，比上年末提高2.04个百分点[75] - 截至2021年末，公司票据贴现176.40亿元，比上年末增加104.25亿元，增长144.49%，占客户贷款总额的7.22%，比上年末提高3.73个百分点[76] - 2021年发放贷款和垫款信用减值损失比上年增加1.35亿元，以摊余成本计量的金融投资信用减值损失比上年减少5.76亿元[68] - 2021年以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资金额为559.47亿元，较2020年的372.50亿元增长50.19%[71] - 2021年买入返售金融资产金额为122.89亿元，较2020年的97.26亿元增长26.35%[71] - 截至2021年末，公司金融投资账面价值1899.83亿元，比上年末增加117.47亿元，增长6.59%[77] - 截至2021年末，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资账面价值559.47亿元，比上年末增加186.97亿元，增长50.19%[78] - 截至2021年末，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资账面价值726.13亿元，比上年末增加57.85亿元，增长8.66%[80] - 截至2021年末，以摊余成本计量的金融投资账面价值614.22亿元，比上年末减少127.35亿元，下降17.17%[82] - 截至2021年末，公司负债总额4889.22亿元，比上年末增加600.01亿元，增长13.99%[84] - 截至2021年末，吸收存款3179.66亿元，比上年末增加422.15亿元，增长15.31%，占总负债的65.03%，比上年末提高0.74个百分点[86] - 同业及其他金融机构存放款项较上年末减少62.75%，占比下降2.67个百分点[85] - 向中央银行借款较上年末增长127.48%，占比提高2.60个百分点[85] - 拆入资金较上年末增长30.56%，占比提高0.44个百分点[85] - 已发行债券较上年末增长26.61%，占比提高1.88个百分点[85] - 2021年末客户存款总额313.52亿元，较上年末增长15.17%，个人存款占比35.22%，较上年末提高2.77个百分点，公司存款占比64.71%，较上年末下降2.67个百分点[87] - 2021年末同业及其他金融机构存放款项63.42亿元，较上年末减少106.83亿元，下降62.75%[88] - 2021年末向中央银行借款254.94亿元，较上年末增加142.87亿元，增长127.48%[89] - 2021年末卖出回购金融资产款253.06亿元，较上年末减少77.94亿元，下降23.55%[90] - 2021年末已发行债券922.18亿元，较上年末增加193.84亿元，增长26.61%[91] - 2021年末股东权益333.28亿元，较上年末增加24.21亿元，增长7.83%，归属母公司股东权益326.35亿元，较上年末增加23.50亿元，增长7.76%[92] - 2021年经营活动现金流量净额30.05亿元，较上年减少422.88亿元，投资活动现金流量净额 -44.50亿元，较上年增加259.21亿元，筹资活动现金流量净额150.32亿元，较上年增加231.45亿元[94] - 2021年公司银行业务营业收入59.95亿元，占比53.82%，零售银行业务营业收入22.36亿元，占比20.07%，金融市场业务营业收入25.42亿元，占比22.82%[96] - 2021年公司银行业务税前利润10.29亿元，占比31.89%，零售银行业务税前利润6.57亿元，占比20.38%，金融市场业务税前利润13.26亿元，占比41.10%[97] - 2021年末以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资为559.47254亿元，较2020年末的372.50405亿元增加[99] - 报告期末公司贷款总额（不含应计利息）2442.05