财务分配与分红 - 公司拟按2021年度净利润1097.94亿元的10%提取法定盈余公积，计109.79亿元[7] - 公司按承担风险和损失的资产期末余额1.5%差额计提一般准备118.74亿元[7] - 公司拟向全体股东每股派发现金分红1.522元（含税）[7] 整体财务关键指标变化 - 2021年公司实现营业净收入3314亿元，同比增长14.17%[10] - 2021年公司实现归属于本行股东的净利润1199亿元，同比增长23.20%[10] - 2021年公司不良贷款率0.91%，拨备覆盖率483.87%[10] - 2021年公司净资产收益率(ROAE)、总资产收益率(ROAA)分别达到16.96%、1.36%，分别比上年提升1.23、0.13个百分点[10] - 2021年公司营业净收入3314.07亿元，较2020年增长14.17%[39] - 2021年公司税前利润1481.73亿元，较2020年增长21.02%[39] - 2021年公司归属本行股东的净利润1199.22亿元，较2020年增长23.20%[39] - 2021年末公司资产总额92490.21亿元，较上年末增长10.62%[39] - 2021年末公司贷款和垫款总额55700.34亿元，较上年末增长10.76%[39] - 2021年末公司客户存款总额63470.78亿元，较上年末增长12.77%[39] - 2021年末公司归属本行股东权益8587.45亿元，较上年末增长18.65%[39] - 2021年公司营业净收入3314.07亿元，同比增长14.17%[44][46] - 2021年归属本行股东净利润1199.22亿元，同比增长23.20%[44][46] - 2021年净利息收入2039.19亿元，同比增长10.21%；非利息净收入1274.88亿元，同比增长21.13%[46] - 2021年末资产总额92490.21亿元，较上年末增长10.62%；贷款和垫款总额55700.34亿元，较上年末增长10.76%[44][47] - 2021年末负债总额83833.40亿元，较上年末增长9.86%；客户存款总额63470.78亿元，较上年末增长12.77%[44][47] - 2021年归属本行股东平均总资产收益率1.36%，同比上升0.13个百分点；平均净资产收益率16.96%，同比上升1.23个百分点[42][44][46] - 2021年末不良贷款总额508.62亿元，较上年末减少27.53亿元；不良贷款率0.91%，较上年末下降0.16个百分点[47] - 2021年末拨备覆盖率483.87%，较上年末上升46.19个百分点；贷款拨备率4.42%，较上年末下降0.25个百分点[42][47] - 2021年净息差2.39%，较2020年减少0.01个百分点；净利息收益率2.48%，较2020年减少0.01个百分点[42] - 2021年成本收入比33.11%，较2020年减少0.22个百分点[42][44] - 公司报告期内实现税前利润1481.73亿元，同比增长21.02%，实际所得税税率18.45%，同比下降1.54个百分点[48] - 公司报告期内实现营业净收入3314.07亿元，同比增长14.17%，非利息净收入占比38.47%，同比提高2.21个百分点[49] - 公司报告期内实现利息收入3270.56亿元，同比增长6.39%[50] - 2021年公司贷款和垫款利息收入2506.62亿元，同比增长6.17%[51] - 公司报告期内投资利息收入560.59亿元，同比增长8.13%，投资平均收益率3.35%，同比下降7个基点[52] - 公司报告期内存拆放同业和其他金融机构款项利息收入125.43亿元，同比增长4.50%，平均收益率1.93%，同比下降2个基点[53] - 公司报告期内利息支出1231.37亿元，同比增长0.61%[54] - 公司报告期内客户存款利息支出843.32亿元，同比增长1.30%[55] - 公司报告期内同业和其他金融机构存拆放款项利息支出180.83亿元，同比增长16.81%[57] - 公司报告期内净利息收入2039.19亿元，同比增长10.21%，生息资产平均收益率3.98%，同比下降15个基点，计息负债平均成本率1.59%，同比下降14个基点[59][60] - 2021年第四季度集团净利息收益率2.48%，环比上升1个基点，净息差2.37%，环比持平[61] - 2021年生息资产利息收入变动净值为196.31亿元，计息负债利息支出变动净值为7.43亿元，净利息收入变动净值为188.88亿元[63] - 2021年贷款和垫款平均余额55492.19亿元，利息收入649.21亿元，年化平均收益率4.64%[64] - 2021年客户存款平均余额62090.04亿元，利息支出225.60亿元，年化平均成本率1.44%[64] - 报告期集团实现非利息净收入1274.88亿元，同比增长21.13%[65] - 净手续费及佣金收入944.47亿元，同比增长18.82%，其中财富管理手续费及佣金收入358.41亿元，同比增长29.00%[65] - 其他非利息净收入330.41亿元，同比增长28.25%，其中投资净收益178.22亿元，同比增长9.47%[66] - 零售金融业务非利息净收入621.73亿元，同比增长17.43%，占集团非利息净收入的48.77%[66] - 批发金融业务非利息净收入457.50亿元，同比增长15.12%，占集团非利息净收入的35.89%[66] - 其他业务非利息净收入195.65亿元，同比增长55.74%，占集团非利息净收入的15.34%[66] - 集团经营费用1168.79亿元，同比增长13.68%，其中员工费用660.28亿元，同比增长15.76%，其他经营费用508.51亿元，同比增长11.09%，成本收入比33.11%，同比下降0.22个百分点[68] - 集团信用减值损失659.62亿元，同比增长1.68%，其中贷款和垫款信用减值损失370.20亿元，其他类别资产信用减值损失合计289.42亿元[70][71] - 截至报告期末，集团资产总额92490.21亿元，较上年末增长10.62%[73] - 截至报告期末，集团贷款和垫款总额55700.34亿元，较上年末增长10.76%，占资产总额比例为60.22%，较上年末上升0.07个百分点[76] - 2021年员工费用66028百万元，2020年为57040百万元[69] - 2021年折旧、摊销和租赁费用14519百万元，2020年为13611百万元[69] - 2021年其他一般及行政费用33249百万元，2020年为29389百万元[69] - 2021年贷款和垫款信用减值损失37020百万元，2020年为46882百万元[71] - 2021年金融投资信用减值损失15848百万元，2020年为15367百万元[71] - 2021年应收同业和其他金融机构款项信用减值损失6110百万元，2020年为307百万元[71] - 2021年末集团衍生工具名义金额合计39.67807亿元，公允价值资产23390万元，公允价值负债27282万元；2020年末名义金额合计47.1567亿元，公允价值资产47272万元，公允价值负债50061万元[81] - 报告期末，集团以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资余额为3481.23亿元[83] - 报告期末，集团以摊余成本计量的债务工具投资余额为11696.52亿元[84] - 报告期末，集团以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资余额为6283.55亿元[85] - 报告期末，集团指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资余额为69.95亿元[86] - 2021年末债券投资合计188.4007亿元，2020年末为159.9476亿元[87] - 报告期末，集团合营和联营企业投资236.54亿元，较上年末增长58.52% [88] - 报告期末，集团商誉减值准备余额5.79亿元，商誉账面价值99.54亿元[89] - 报告期末，集团负债总额83833.40亿元，较上年末增长9.86% [90] - 报告期末，集团客户存款总额63470.78亿元，较上年末增长12.77%，占负债总额的75.71% [93] - 2021年末客户存款总额634.71亿元，较2020年末的562.83亿元增长，其中公司客户存款405.89亿元占比63.95%，零售客户存款228.82亿元占比36.05%[94] - 2021年集团活期存款日均余额占客户存款日均余额比例为64.45%，同比提高4.45个百分点[94] - 截至报告期末，集团归属本行股东权益8587.45亿元，较上年末增长18.65%，未分配利润4285.92亿元，较上年末增长15.75%，投资重估储备150.47亿元，较上年末增长83.34%[95] - 2021年末贷款和垫款总额5570.03亿元，正常类贷款5472.56亿元占比98.25%，不良贷款508.62亿元占比0.91%，较上年末不良贷款余额减少27.53亿元，不良贷款率下降0.16个百分点[97][98] - 关注贷款余额466.09亿元，较上年末增加58.93亿元，关注贷款率0.84%，较上年末上升0.03个百分点[98] - 2021年末公司贷款占比38.62%，较上年末下降1.49个百分点，不良额267.32亿元，较上年末减少51.26亿元，不良率1.24%，较上年末下降0.34个百分点[99][100] - 2021年末零售贷款占比53.64%，较上年末上升0.33个百分点，不良贷款余额241.30亿元，较上年末增加23.73亿元，不良贷款率0.81%与上年末持平[99][101] - 信用卡贷款不良余额138.46亿元，较上年末增加14.22亿元，信用卡贷款不良率1.65%，较上年末下降0.01个百分点[101] - 2021年末固定资产贷款821.26亿元占比14.74%，不良贷款7.27亿元，不良率0.88%；贸易融资257.43亿元占比4.63%，不良贷款0.397亿元，不良率0.15%[99] - 2021年末小微贷款561.87亿元占比10.09%，不良贷款3.50亿元，不良率0.62%；个人住房贷款1374.41亿元占比24.68%，不良贷款3.82亿元，不良率0.28%[99] - 2021年末贷款和垫款总额为5570034百万元，较2020年末的5029128百万元增长，不良贷款率从1.07%降至0.91%[103][105][107] - 公司贷款2021年末金额为2150938百万元，占比38.62%，不良贷款率1.24%；零售贷款金额为2987791百万元，占比53.64%，不良贷款率0.81%[103] - 房地产业2021年末贷款金额401704百万元，占比7.21%，不良贷款率从0.30%升至1.41%[103] - 制造业2021年末贷款金额333398百万元，占比5.99%，不良贷款率从3.55%降至2.06%[103] - 2021年末长江三角洲地区贷款金额1200571百万元，占比21.55%，不良贷款率0.62%[105] - 中部地区不良贷款率较上年末上升0.18个百分点，其余地区不良贷款率均较上年末下降[106] - 信用贷款2021年末金额1977014百万元，占比35.51%，不良贷款率从1.06%降至1.00%[107] - 保证贷款2021年末金额752744百万元，占比13.51%，不良贷款率从2.33%降至1.76%[107] - 抵押贷款2021年末金额2075639百万元，占比37.26%，不良贷款率从0.71%降至0.61%[107] - 截至报告期末，抵质押贷款较上年末增长7.39%，保证贷款增长8.05%，信用贷款增长12.43%[108] - 最大单一借款人贷款总额198.09亿元，占高级法下资本净额的2.04%；最大十家单一借款人贷款总额1268.73亿元，占高级法下资本净额的13.04%，占权重法下资本净额的13.68%，占贷款总额的2.28%[110] - 逾期贷款574.26亿元，较上年末增加8.58亿元，