公司基本信息 - 公司2022年中期不进行利润分配或资本公积金转增股本[4] - 公司第十二届董事会第五次会议于2022年8月19日召开，应参会议董事13名，实际参会13名，8名监事列席会议[4] - A股在上海证券交易所上市，股票代码600036；H股在香港联交所上市，股票代码03968；境内优先股在上海证券交易所上市，股票代码360028；境外优先股在香港联交所上市，股票代码04614[6] - 公司注册及办公地址为中国广东省深圳市福田区深南大道7088号，联系电话+86 755 8319 8888 [6] - 香港主要营业地址为香港中环康乐广场8号交易广场三期31楼[6] - 国内会计师事务所为德勤华永会计师事务所，办公地址在中国上海市延安东路222号外滩中心30楼[6] - 国际会计师事务所为德勤•关黄陈方会计师行，办公地址在香港金钟道88号太古广场一座35楼[6] - 中国内地法律顾问为北京市君合（深圳）律师事务所，香港法律顾问为史密夫斐尔律师事务所[6] - 公司董事长为缪建民，行长兼首席执行官、财务负责人和董事会秘书为王良[4][6] - 报告中财务报告未经审计，除特别说明外，货币币种为人民币[4] 整体财务关键指标变化 - 2022年1-6月公司营业净收入1790.77亿元，同比增长6.07%[7][14] - 2022年1-6月公司归属本行股东净利润694.20亿元，同比增长13.52%[7][14] - 2022年1-6月年化后归属本行股东平均总资产收益率1.46%，同比上升0.04个百分点；归属普通股股东平均净资产收益率18.07%，同比上升0.01个百分点[11][14] - 截至2022年6月30日公司资产总额97249.96亿元，较上年末增长5.15%[8][14] - 截至2022年6月30日贷款和垫款总额59318.07亿元，较上年末增长6.49%[8][14] - 截至2022年6月30日负债总额88293.30亿元，较上年末增长5.32%[8][14] - 截至2022年6月30日客户存款总额70371.85亿元，较上年末增长10.87%[8][14] - 2022年6月30日不良贷款率0.95%，较上年末上升0.04个百分点；拨备覆盖率454.06%，较上年末下降29.81个百分点[11] - 2022年1-6月信用成本（年化）0.79%，较2021年1-6月上升0.23个百分点[11] - 报告期末，集团不良贷款余额563.86亿元，较上年末增加55.24亿元，不良贷款率0.95%，较上年末上升0.04个百分点[15] - 报告期内，集团实现税前利润836.24亿元，同比上升9.57%，实际所得税税率16.29%，同比下降2.94个百分点[16] - 报告期内，集团实现营业净收入1790.77亿元，同比增长6.07%，其中净利息收入占比为60.14%，非利息净收入占比为39.86%，同比下降1.30个百分点[17] - 报告期内，集团实现利息收入1728.61亿元，同比增长8.55%[18] - 报告期内，集团利息支出651.69亿元，同比增长8.79%[23] - 报告期公司实现非利息净收入713.85亿元，同比增长2.73%[36] - 报告期净手续费及佣金收入534.05亿元，同比增长2.20%[36] - 集团经营费用539.76亿元，同比增长6.65%，其中员工费用342.57亿元，同比增长9.35%，其他经营费用197.19亿元，同比增长2.25%；成本收入比27.76%，同比下降0.18个百分点[39] - 集团信用减值损失414.77亿元，同比减少1.00%，其中贷款和垫款信用减值损失227.95亿元，同比增加83.38亿元；应收同业和其他金融机构款项信用减值损失-25.94亿元，同比减少70.13亿元；表外预期信用减值损失82.50亿元，同比减少54.12亿元；其他信用减值损失33.22亿元，同比增加30.57亿元[41][42] - 截至报告期末，集团资产总额97249.96亿元，较上年末增长5.15%[44] - 报告期末，集团贷款和垫款总额59318.07亿元，较上年末增长6.49%，占资产总额比例为61.00%，较上年末上升0.78个百分点[47] - 报告期末，集团负债总额88293.30亿元，较上年末增长5.32%[62] - 截至报告期末，公司客户存款总额70371.85亿元，较上年末增长10.87%，占负债总额的79.70%[65] - 报告期内，公司活期存款日均余额占客户存款日均余额的比例为62.24%，较上年全年下降2.21个百分点[66] - 截至报告期末，公司归属本行股东权益8880.32亿元，较上年末增长3.41%，未分配利润4566.57亿元，较上年末增长6.55%[67] - 截至报告期末，公司不良贷款余额563.86亿元，较上年末增加55.24亿元，不良贷款率0.95%，较上年末上升0.04个百分点[70] - 截至报告期末，公司关注贷款余额597.84亿元，较上年末增加131.75亿元，关注贷款率1.01%，较上年末上升0.17个百分点[70] - 报告期末贷款和垫款总额59318.07亿元，不良贷款余额563.86亿元，不良率0.95%；上年末贷款和垫款总额55700.34亿元，不良贷款余额508.62亿元，不良率0.91%[75][77] - 逾期贷款688.11亿元，较上年末增加113.85亿元，占比1.16%，较上年末上升0.14个百分点[82] - 重组贷款占比为0.26%，较上年末下降0.04个百分点[84] - 贷款损失准备余额2560.27亿元，较上年末增加99.23亿元[88] - 拨备覆盖率454.06%，较上年末下降29.81个百分点；贷款拨备率4.32%，较上年末下降0.10个百分点[88] - 集团在长三角、环渤海、珠三角及海西地区、中西部等地贷款余额占比较上年末上升[78] - 长江三角洲、中西部、境外及附属机构的不良贷款率较上年末上升[78] - 截至报告期末，集团高级法下核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为12.32%、14.46%和16.80%，较上年末分别下降0.34、0.48和0.68个百分点[93] - 截至报告期末，集团高级法下核心一级资本净额730,081百万元，较上年末增长3.66%；一级资本净额857,124百万元，增长3.10%；资本净额995,735百万元，增长2.38%[93] - 截至报告期末，集团高级法下风险加权资产（不考虑并行期底线要求）5,466,269百万元，较上年末增长8.51%；考虑并行期底线要求为5,926,077百万元，增长6.51%[93] - 截至报告期末，公司高级法下核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为11.78%、14.05%和16.47%，较上年末分别下降0.37、0.54和0.76个百分点[95] - 截至报告期末，公司高级法下核心一级资本净额637,891百万元，较上年末增长3.32%；一级资本净额760,842百万元，增长2.59%；资本净额892,039百万元，增长1.85%[96] - 截至报告期末，公司高级法下风险加权资产（不考虑并行期底线要求）4,931,388百万元，较上年末增长8.84%；考虑并行期底线要求为5,417,061百万元，增长6.57%[96] - 截至报告期末，集团权重法下核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为10.73%、12.60%和14.03%，较上年末分别下降0.44、0.59和0.68个百分点[96] - 截至报告期末，集团权重法下核心一级资本净额730,081百万元，较上年末增长3.66%；一级资本净额857,124百万元，增长3.10%；资本净额954,937百万元，增长2.98%[97] - 截至报告期末，集团权重法下风险加权资产6,804,202百万元，较上年末增长7.94%[97] - 截至2022年6月30日，公司权重法下核心一级资本净额6378.91亿元，较上年末增长3.32%；一级资本净额7608.42亿元，较上年末增长2.59%；资本净额8512.42亿元，较上年末增长2.49%；风险加权资产62935.78亿元，较上年末增长8.06%[99] - 截至2022年6月30日，公司权重法下核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为10.14%、12.09%和13.53%，较上年末分别下降0.46、0.64和0.73个百分点[98][99] - 截至2022年6月30日，集团资产证券化风险暴露的资本要求为24.56亿元，风险加权资产为306.99亿元；表内、表外资产证券化风险暴露余额分别为192.83亿元、2.47亿元[102][103] - 截至2022年6月30日，集团市场风险加权资产为944.36亿元，市场风险资本要求为75.55亿元，其中内部模型法计算的一般市场风险资本要求为51.55亿元，标准法计算的为24.00亿元[106] - 截至2022年6月30日，集团操作风险资本要求为428.81亿元，操作风险加权资产为5360.18亿元[108] - 报告期内，集团和公司净利息收益率分别为2.44%和2.49%，同比均下降5个基点，较上年全年均下降4个基点；二季度单季，集团净利息收益率2.37%，较一季度环比下降14个基点[123] - 报告期内，集团实现非利息净收入713.85亿元，同比增长2.73%，在营业净收入中占比39.86%，同比下降1.30个百分点[125] - 集团净手续费及佣金收入534.05亿元，同比增长2.20%，在非利息净收入中占比74.81%；其他非利息净收入179.80亿元，同比增长4.32%[125] - 集团大财富管理收入282.57亿元，同比增长0.30%[125] - 截至报告期末，集团房地产相关承担信用风险业务余额4937.12亿元，较上年末下降3.48%；不承担信用风险业务余额3163.81亿元，较上年末下降23.22%[129] - 截至报告期末，公司对公房地产贷款余额3552.06亿元，较上年末下降7.71亿元，占贷款和垫款总额的6.35%，较上年末下降0.43个百分点；对公房地产不良贷款率2.95%，较上年末上升1.56个百分点[129] - 截至报告期末，公司客户存款余额67994.27亿元，较上年末增加6867.50亿元，增幅11.23%[131] - 报告期，公司核心存款7日均余额56357.30亿元，较上年全年增长12.64%，占客户存款日均余额的87.15%；活期存款日均余额40488.56亿元，较上年全年增长8.68%，占客户存款日均余额的62.61%，较上年全年下降2.37个百分点[131] - 截至报告期末，公司结构性存款余额2668.47亿元，较上年末增加5.30亿元，结构性存款占比3.92%，较上年末下降0.44个百分点[131] - 截至报告期末，公司贷款及垫款总额55956.27亿元，较上年末增加3433.41亿元，增幅6.54%[133] - 截至报告期末，零售贷款30410.89亿元，较上年末增加1000.69亿元，增幅3.40%；公司贷款20223.04亿元，较上年末增加1401.43亿元，增幅7.45%[133] - 报告期内，新发放公司贷款主要集中在五大方向，占新发放公司贷款的68.62%，较上年提升10.14个百分点[133] - 截至报告期末，公司普惠型小微企业贷款余额6507.95亿元，较上年末增加496.95亿元，增幅8.27%，高于整体贷款增速1.73个百分点；有贷款余额户数为106.14万户，较上年末增加14.81万户；新发放贷款2426.83亿元，平均利率5.31%[134] - 报告期内，公司对受困客户实施延期偿还贷款本息的金额合计155.28亿元[134] - 报告期内公司新生成不良贷款307.02亿元，同比增加74.60亿元；不良贷款生成率（年化）1.13%，同比上升0.18个百分点[136] - 公司贷款不良生成额90.73亿元，同比增加25.12亿元；零售贷款（不含信用卡）不良生成额35.81亿元，同比增加10.50亿元；信用卡新生成不良贷款180.48亿元，同比增加38.98亿元[136] - 截至报告期末，公司贷款损失准备余额2486.41亿元，较上年末增加94.56亿元；拨备覆盖率473.42%，较上年末下降17.24个百分点；贷款拨备率4.44%，较上年末下降0.11个百分点；信用成本（年化）0.83%，同比上升0.24个百分点[137] - 报告期内公司共处置不良贷款271.30亿元，其中常规核销111.14亿元，不良资产证券化77.78亿元，清收