公司基本信息 - 文档为中国银行2021年年度报告[1] - 公司H股普通股股份代号为3988，境外优先股股份代号为4619[1] - 公司目标是建设全球一流现代银行集团[1] - 公司于1912年2月正式成立，2022年迎来110周年华诞[128][147] - 公司在2006年6月和7月先后在香港联交所和上海证券交易所上市，成为首家完成A+H发行上市的国有商业银行[141] - 2001年公司整合香港地区13家机构，成立中银香港（控股）有限公司，并于2002年7月在香港联交所上市[142] - 公司在境内外62个国家和地区设有机构[129] - 公司在全球多地设有分行，包括北京、伦敦、纽约、东京等[1,15] - 公司总行、中银香港、新加坡分行等为重要机构[14] - A股每股面值人民币1.00元，于上交所上市（股票代码：601988）[159] - H股每股面值人民币1.00元，于香港联交所上市及以港币买卖（股份代号：3988）[159] - 注册资本为人民币2943.87791241亿元[182] - A股股票代码为601988，H股股份代号为3988[182] - 第三期优先股代码为360033，第四期优先股代码为360035[182] - 2022年是中国银行成立110周年[185] 公司发展历程与重大事件 - 1929 - 1949年，公司先后设立34家海外机构[150] - 截至1935年，公司已有国外通汇行62家，特约代理行98家，分布在43个国家和地区[150] - 上世纪八九十年代公司逐步取得港币和澳门币的发行权，1994、1995年分别成功发行港币、澳门币[148] - 2004年7月14日，公司成为2008年北京奥运会、残奥会唯一银行合作伙伴；2017年获得北京2022年冬奥会和冬残奥会官方银行合作伙伴资格，成为“双奥银行”[139][145] - 2005年11月12日，“欧元之父”罗伯特‧蒙代尔到公司总行大厦存入10万元人民币[149] - 2006年6月和7月，公司先后在香港联交所和上海证券交易所上市，成为首家完成A+H发行上市的国有商业银行[151] - 2001年，公司整合香港地区13家机构，成立中银香港（控股）有限公司，于2002年7月在香港联交所上市[151] - 2011年，公司入选全球系统重要性银行，截至目前已连续11年入选[151] - 1994、1995年，公司分别成功发行港币、澳门币[151] - 2014 - 2021年公司积极响应“一带一路”倡议，截至2021年末跟进重大项目逾700个，累计完成各类授信支持约2230亿美元[140] - 2018 - 2021年，公司作为唯一战略合作伙伴，连续四年服务中国国际进口博览会[138] - 截至2021年末，公司跟进“一带一路”重大项目逾700个，累计完成各类授信支持约2230亿美元[151] 公司荣誉 - 公司入选《银行家》全球1000家大银行第4位[152] - 公司入选全球银行品牌500强第4位[152] - 公司入选《财富》2021年世界500强第39位[152] - 公司获得《证券时报》投资者关系最佳董事会奖、Interbrand最佳中国品牌价值排行榜第6位等多项荣誉[153] 董事会相关信息 - 2022年3月29日董事会会议应出席董事14名，实际亲自出席14名，14名董事均行使表决权[160] - 董事会建议派发2021年度末期普通股股息每10股2.21元人民币（税前），待年度股东大会批准后生效[160] 财务数据关键指标变化 - 2021年营业收入为605,717百万元人民币，2017 - 2020年分别为483,761、503,806、550,010、567,647百万元人民币[162] - 2021年净息差为1.75%，2017 - 2020年分别为1.90%、1.85%、1.89%、1.95%[163] - 2021年营业利润为275,142百万元人民币，2017 - 2020年分别为221,741、227,533、249,588、246,220百万元人民币[164] - 2021年成本收入比（中国内地监管口径）为28.17%，2017 - 2020年分别为28.34%、28.09%、26.73%、28.00%[166] - 2021年税后利润为227,339百万元人民币，2017 - 2020年分别为184,986、192,435、201,891、205,096百万元人民币[167] - 2021年非利息收入占比为29.81%，2017 - 2020年分别为27.75%、26.73%、29.08%、25.98%[169] - 2021年基本每股收益为0.70元人民币，2017 - 2020年分别为0.56、0.70、0.59、0.61元人民币[170] - 2021年信贷成本为0.66%，2017 - 2020年分别为0.81%、0.76%、0.80%、0.95%[171] - 2021年平均总资产回报率为0.89%，2017 - 2020年分别为0.98%、0.87%、0.92%、0.94%[173] - 2021年末不良贷款率为1.33%，不良贷款拨备覆盖率为187.05%；2017 - 2020年末不良贷款率分别为1.45%、1.46%、1.37%、1.42%，不良贷款拨备覆盖率分别为159.18%、177.84%、182.86%、181.97%[174] - 2021年净利息收入425,142百万元人民币，非利息收入180,575百万元人民币，营业收入605,717百万元人民币[176] - 2021年税后利润227,339百万元人民币，本行股东应享税后利润216,559百万元人民币[176] - 2021年底资产总计26,722,408百万元人民币，客户贷款总额15,712,574百万元人民币[176] - 2021年底负债合计24,371,855百万元人民币，客户存款18,142,887百万元人民币[176] - 2021年基本每股收益0.70元，每股股息（税前）0.221元，每股净资产6.47元[176] - 2021年平均总资产回报率0.89%，净资产收益率11.28%，净息差1.75%[176] - 2021年非利息收入占比29.81%，成本收入比（中国内地监管口径）28.17%[176] - 2021年核心一级资本净额1,843,886百万元人民币，一级资本充足率13.32%，资本充足率16.53%[176] - 2021年减值贷款率1.33%，不良贷款率1.33%，不良贷款拨备覆盖率187.05%[176] - 2021年1美元兑人民币年末中间价6.3757，1欧元兑人民币年末中间价7.2197，1港币兑人民币年末中间价0.8176[176] - 集团实现税后利润2273.39亿元，比上年增长10.85%[184] - 本行股东应享税后利润2165.59亿元，比上年增长12.28%[184] - 不良贷款率为1.33%，比上年末下降0.13个百分点[184] - 不良贷款拨备覆盖率为187.05%，比上年末提高9.21个百分点[184] - 2021年普通股股息每10股2.21元，派息率30%[184] - 2021年集团资产、负债、营业收入迈上新台阶[190] 各条业务线数据关键指标变化 - 个人客户AUM突破11万亿元[184] - 全行科技型企业授信客户超3.3万户[184] - 集团内合作开展多元化融资项目约260个[185] - 2021年重点区域人民币存贷款业务增速超过境内平均水平[190] - 境内本外币贷款增加14514.68亿元，增量创近十年新高[191] - 集团资产管理业务规模达到3.2万亿元[191] - 普惠型小微企业贷款新增3059亿元，小微企业首贷户新增4万户[191] - “专精特新”服务模式授信客户超1.5万户，线上贷款业务新增突破千亿元[191] - 供应链融资发生额增长20%[191] - 数字人民币业务已开通场景数量和商户门店数量市场占比分别为34%和36%，列各运营机构首位[191] - 月活客户增长17.8%，企业网银、企业手机银行交易客户分别增长24%和113.85%[192] - 境内全口径化解不良资产1475亿元，贷款不良率、逾期率、关注类贷款占比均有所下降[192] - 消保宣传教育活动触达消费者近5.7亿人次[192] - 境外机构版图扩大到62个国家和地区[191] 监事会相关信息 - 2021年监事会完成部分监事变更，王志恒、李常林不再担任，魏晗光、周和华、惠平新任[198] - 2021年监事会加强自身建设，优化议事模式、完善制度、充实队伍、加强培训[198] - 2022年监事会将围绕公司中心工作做好战略、履职、财务、风险与内控监督工作[198] 管理层讨论与分析内容指引 - 管理层讨论与分析涉及综合财务回顾、利润表主要项目分析等多方面内容[200] - 综合财务回顾中经济与金融环境相关内容在报告第28页[200] - 利润表主要项目分析相关内容在报告第29页[200] - 资产负债项目分析相关内容在报告第35页[200] - 资产负债表表外项目、现金流量分析、分部信息相关内容在报告第41页[200] - 主要会计估计和判断、公允价值计量、其他财务信息相关内容在报告第43页[200]