公司基本信息 - 公司于2012年10月11日正式挂牌成立，2019年12月30日在香港联交所主板上市，股票代码6199.HK[38] - 公司总部位于贵州省贵阳市，分支机构遍布贵州省88个县域[38] - 公司报告期为截至2021年12月31日止年度期间[22] - 公司报告日为2022年3月30日[22] - 公司H股上市日期为2019年12月30日[22] 财务数据关键指标变化 - 截至2021年末，全行资产总额达5038.80亿元，增幅10.40%[25] - 发放贷款及垫款总额2504.87亿元，增幅17.09%[25] - 吸收存款总额3055.21亿元，增幅5.70%[25] - 全年实现营业收入117.37亿元，增幅4.35%[25] - 全年实现净利润37.06亿元，增幅0.95%[25] - 平均总资产回报率(ROA)0.77%、平均权益回报率(ROE)9.88%[25] - 不良贷款率1.15%，拨备覆盖率426.41%[25] - 2021年资产总额5038.80亿元，增幅10.40%[32] - 2021年发放贷款及垫款总额2504.87亿元，增幅17.09%[32] - 2021年各项存款余额3055.21亿元，增幅5.70%[32] - 2021年实现营业收入117.37亿元，增幅4.35%[32] - 2021年实现净利润37.06亿元，增幅0.95%[32] - 2021年实现净中收4.28亿元，增幅18.03%[32] - 2021年不良贷款率1.15%，拨备覆盖率426.41%，较年初增加92.05个百分点[32] - 2021年末资产总额5038.80亿元，吸收存款总额3055.21亿元，发放贷款及垫款总额2504.87亿元[38] - 2021年不良贷款率1.15%，拨备覆盖率426.41%[38] - 2021年度实现税前利润41.90亿元、净利润37.06亿元[38] - 2021年利息净收入95.1449亿元，较2019年的101.2139亿元下降6.00%[42] - 2021年手续费及佣金净收入4.2787亿元，较2019年的3.6252亿元增长18.03%[42] - 2021年营业收入117.3716亿元，较2019年的112.4761亿元增长4.35%[42] - 2021年资产总额5038.8017亿元，较2019年的4564.0120亿元增长10.40%[43] - 2021年发放贷款及垫款总额2504.8658亿元，较2019年的2139.2291亿元增长17.09%[43] - 2021年吸收存款3055.2102亿元，较2019年的2890.4277亿元增长5.70%[43] - 2021年不良贷款率为1.15%，与2020年持平，较2019年的1.18%下降[43] - 2021年拨备覆盖率为426.41%，较2019年的334.36%增长92.05%[43] - 2021年核心一级资本充足率为11.79%，较2019年的11.63%增长0.16%[43] - 2021年流动性覆盖率为334.63%，较2019年的289.00%增长45.63%[43] - 截至2021年末，公司资产总额5038.80亿元，较上年末增长10.40%[46] - 2021年末，发放贷款及垫款总额2504.87亿元，较上年末增长17.09%[46] - 2021年末，吸收存款总额3055.21亿元，较上年末增长5.70%[46] - 2021年度，公司实现营业收入117.37亿元，较上年增长4.35%[46] - 2021年度，公司实现净利润37.06亿元，较上年增长0.95%[46][47][48] - 2021年度，利息收入211.58亿元，较2020年增长5.97%；利息支出116.44亿元，较2020年增长18.27%[48] - 2021年度，利息净收入95.14亿元，较2020年下降6.00%，占营业收入的81.06%[48][49] - 2021年度，手续费及佣金净收入4.28亿元，较2020年增长18.03%[48] - 2021年度，投资证券净损益9.26亿元，较2020年增长48.37%[48] - 2021年度，税前利润41.90亿元，较2020年下降3.78%[47][48] - 2021年公司实现利息收入211.58亿元，同比增加11.91亿元，增幅5.97%[55] - 2021年发放贷款及垫款利息收入为136.97亿元，同比增加18.30亿元，增幅15.42%[55] - 2021年金融投资利息收入为67.04亿元，同比下降5.81亿元，降幅7.98%[57] - 2021年存放中央银行款项利息收入为3.40亿元，同比下降0.32亿元，降幅8.47%[57] - 2021年买入返售金融资产利息收入为4.05亿元，同比增加0.26亿元，增幅6.89%[57] - 2021年公司利息支出116.44亿元，同比增加17.98亿元，增幅18.27%[58] - 2021年客户存款利息支出为77.75亿元，同比增加12.90亿元，增幅19.89%[58] - 2021年同业及其他金融机构存放款项利息支出为8.14亿元，同比增加0.83亿元，增幅11.40%[59] - 2021年卖出回购金融资产利息支出为2.06亿元，同比增加1.61亿元，增幅363.61%[59] - 2021年利息净收入95.14亿元，2020年为101.21亿元，净息差2.37%，净利息收益率2.29%[50] - 2021年公司已发行债券利息支出18.93亿元，同比降2.61亿元，降幅12.11%[60] - 2021年公司向中央银行借款利息支出8.51亿元，同比增4.97亿元，增幅140.54%[60] - 2021年公司手续费及佣金净收入4.28亿元，同比增0.65亿元，增幅18.03%[61] - 2021年公司交易净收益8.00亿元，同比增6.56亿元，增幅453.33%[63] - 2021年公司营业费用37.30亿元，同比增1.74亿元，增幅4.89%[65] - 2021年公司资产减值损失39.00亿元，同比增6.68亿元，增幅20.68%[68] - 2021年公司所得税4.85亿元，同比减2.00亿元，降幅29.20%[70] - 截至2021年末公司资产总额5038.80亿元，较上年末增474.79亿元，增幅10.40%[72] - 截至2021年末公司发放贷款及垫款总额2504.87亿元，较上年末增365.64亿元，增幅17.09%[74] - 2021年公司员工成本22.70亿元，同比增1.04亿元，增幅4.81%[66] - 截至2021年12月31日，公司以摊余成本计量的公司贷款及垫款为2130.09亿元，较上年末增加499.92亿元，增幅30.67%[76] - 截至2021年12月31日，公司个人贷款为339.13亿元，较上年末增加42.95亿元，增幅14.50%[77] - 截至2021年12月31日，公司投资证券及其他金融资产为1890.12亿元，较上年末下降32.97亿元，降幅1.71%[78] - 截至2021年12月31日，公司负债总额为4648.92亿元，较上年末增加445.19亿元，增幅10.59%[82] - 截至2021年12月31日，公司吸收存款为3055.21亿元，较上年末增加164.78亿元，增幅5.70%[84] - 2021年末，以摊余成本计量的发放贷款及垫款中公司贷款及垫款占比85.04%，个人贷款占比13.54%；2020年末分别为76.20%和13.85%[75] - 2021年末，金融投资中以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资占比29.28%，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资占比29.45%，以摊余成本计量的金融投资占比41.27%；2020年末分别为24.84%、25.07%、50.09%[79] - 2021年末，债券投资中中央及地方政府发行的债券占比32.84%，政策性银行发行的债券占比17.63%，银行及其他金融机构发行的债券占比4.14%，企业发行的债券占比13.50%；2020年末分别为24.94%、14.71%、4.52%、13.25%[80] - 2021年末，其他金融资产中资产支持证券占比0.30%，证券公司发行的收益凭证占比0.10%，由公募基金管理人管理的投资基金占比16.68%，股权投资占比0.02%，资产管理公司和信托计划管理的投资管理产品占比14.40%，私募债权融资计划占比0.22%；2020年末分别为0.42%、0.47%、14.03%、0.02%、27.60%、0.42%[80] - 2021年末，负债中向中央银行借款占比6.93%，吸收存款占比65.72%，同业及其他金融机构存放款项占比5.15%，拆入资金占比0.72%，卖出回购金融资产占比4.99%，已发行债券占比15.57%，其他负债占比0.92%；2020年末分别为6.34%、68.76%、7.14%、0.62%、2.97%、13.28%、0.89%[83] - 截至2021年12月31日，公司吸收存款总额为305.52亿元，较2020年末的289.04亿元有所增加[85] - 截至2021年12月31日，公司同业及其他金融机构存放款项为239.20亿元，较上年末下降60.75亿元，降幅20.25%[86] - 截至2021年12月31日，公司已发行债务证券为723.94亿元，较上年末增加165.58亿元，增幅29.65%[87] - 截至2021年12月31日，公司股东权益总额为389.88亿元，较上年末增加29.60亿元，增幅8.22%[88] - 截至2021年12月31日，公司资产负债表外承诺金额合计251.51亿元，较2020年末的233.90亿元有所增加[90] - 截至2021年12月31日，公司发放贷款及垫款总额为2504.87亿元，不良贷款余额28.80亿元，不良贷款率1.15%，与年初持平[91] - 截至2021年12月31日，公司关注类贷款余额49.46亿元，较年初增加30.82亿元，关注类贷款占比1.97%，较年初增加1.1个百分点[91] - 2021年末公司贷款及垫款2130.09亿元，占比85.04%，不良贷款24.46亿元，不良率1.15%[92] - 2021年末，公司个人贷款小计339.13亿元，占比13.54%，不良贷款4.34亿元，不良率1.28%[92] - 2021年末，公司票据贴现31.09亿元，占比1.24%；福费廷4.55亿元，占比0.18%[92] - 公司贷款余额2130.09亿元，较年初增加499.92亿元，占比增加8.85个百分点，不良率1.15%，较年初下降0.12个百分点[93] - 个人贷款余额339.13亿元，较年初增加42.95亿元，占比下降0.32个百分点，不良率1.28%，较年初下降0.01个百分点[93] - 租赁及商务服务业、批发及零售业贷款占比较年初分别增加7.70、3.36个百分点；房地产业贷款占比较年初下降1.18个百分点；采矿业不良贷款率较年初下降4.67个百分点[95] - 信用贷款余额较年初减少21.30亿元，占比下降3.29个百分点，保证、抵押、质押贷款业务规模较年初均有所上升，不良率总体保持稳定[97] - 逾期贷款余额18.14亿元，较上年末增加0.34亿元，逾期率0.72%，较上年末下降0.12个百分点[99] - 2021年末公司贷款及垫款2130.09亿元，占比85.04%，不良贷款金额24.46亿元，不良率1.15%；2020年末贷款金额1630.17亿元，占比76.19%，不良贷款金额20.76亿元，不良率1.27%[94] - 2021年末个人贷款339.13亿元，占比13.54%，不良