公司基本信息 - 公司于2012年9月28日在中国贵州省注册成立，H股上市日期为2019年12月30日[3][4] - 公司法定代表人为楊明尚先生，香港聯交所授權代表为楊明尚先生、周貴昌先生[5] - 公司企业统一社会信用代码为915200000550280000，金融許可證機構編碼为B1383H252010001[6] - 公司境外审计师为香港立信德豪會計師事務所有限公司，境内审计师为立信會計師事務所（特殊普通合夥）[6] - 公司H股每股面值人民币1.00元，内资股每股面值也为人民币1.00元[3] - 报告期截至2022年6月30日止六个月，报告日为2022年8月30日[4] - 公司注册地址为中国贵州省贵阳市观山湖区永昌路9号贵州银行总行大楼[5] - 公司香港主要营业地址为香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼[5] - 公司电话为（86）0851 - 86987798，传真为（86）0851 - 86207999[5] - 公司登载报告的互联网地址为www.bgzchina.com和www.hkexnews.hk[5] 财务数据关键指标变化 - 截至报告期末，公司资产总额5282.72亿元，吸收存款总额3243.76亿元，发放贷款及垫款总额2785.55亿元，实现税前利润25.14亿元、净利润21.85亿元，不良贷款率1.17%，拨备覆盖率432.54%[7] - 2022年上半年利息净收入50.5653亿元，较2021年的47.0152亿元增长7.55%[8] - 2022年上半年手续费及佣金净收入2.5145亿元，较2021年的2.3345亿元增长7.71%[8] - 2022年上半年营业收入60.1508亿元，较2021年的57.1864亿元增长5.18%[8] - 2022年上半年净利润21.8453亿元，较2021年的21.2527亿元增长2.79%[8] - 截至2022年6月30日，公司资产总额5282.7167亿元，较2021年末的5038.8017亿元增长4.84%[9] - 截至2022年6月30日，发放贷款及垫款总额2785.5483亿元，较2021年末的2504.8658亿元增长11.21%[9] - 截至2022年6月30日，吸收存款3243.7639亿元，较2021年末的3055.2102亿元增长6.17%[9] - 2022年上半年不良贷款率1.17%，较2021年末的1.15%上升0.02个百分点[9] - 2022年上半年拨备覆盖率432.54%，较2021年末的426.41%上升6.13个百分点[9] - 2022年上半年公司营业收入60.15亿元，同比增长2.96亿元，增幅5.18%；净利润21.85亿元，同比增长0.59亿元，增幅2.79% [12] - 截至报告期末，公司资产总额5282.72亿元，较年初增长243.92亿元，增幅4.84%；发放贷款及垫款总额2785.55亿元，较年初增长280.68亿元，增幅11.21% [13] - 截至报告期末，公司负债总额4879.05亿元，较年初增长230.13亿元，增幅4.95%；吸收存款总额3243.76亿元，较年初增长188.55亿元，增幅6.17% [13] - 截至报告期末，公司不良贷款余额32.54亿元，不良贷款率1.17%；关注类贷款占比1.82%，较年初下降0.15个百分点；拨备覆盖率432.54%，较年初上升6.13个百分点 [13] - 截至报告期末，公司核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为11.41%、11.41%和13.36% [13] - 2022年上半年利息收入110.82亿元，同比增长7.77%；利息支出60.25亿元，同比增长7.96%[34] - 手续费及佣金收入3.27亿元，同比增长18.35%；手续费及佣金支出0.76亿元，同比增长76.14%[34] - 交易净收益2.69亿元，同比下降24.42%；投资证券净收益4.03亿元，同比增长7.48%[34] - 营业收入60.15亿元，同比增长5.18%；营业费用16.43亿元，同比下降3.30%[34] - 资产减值损失18.63亿元，同比增长26.97%；应占联营企业收益0.51亿元，同比下降65.02%[34] - 2022年上半年总生息资产平均余额4472.05亿元，平均收益率4.96%；总付息负债平均余额4533.13亿元，平均付息率2.66%[36] - 2022年上半年净息差2.30%，净利息收益率2.26%，较2021年同期分别下降0.05和0.03个百分点[36] - 2022年上半年公司实现利息收入110.82亿元，同比增加7.99亿元，增幅7.77%[41] - 2022年上半年客户贷款利息收入为76.83亿元，同比增加13.01亿元，增幅20.39%[42] - 2022年上半年金融投资利息收入为30.18亿元[44] - 2022年上半年利息支出60.25亿元，同比增加4.44亿元，增幅7.96%[45] - 2022年上半年客户存款利息支出为39.49亿元，同比增加2.87亿元，增幅7.85%[45] - 2022年上半年手续费及佣金净收入为2.51亿元，同比增加0.18亿元，增幅7.71%[49] - 2022年上半年交易净收益为2.69亿元，同比下降0.87亿元，降幅24.42%[51] - 2022年上半年投资证券净收益为4.03亿元，同比增加0.28亿元，增幅7.48%[51] - 2022年上半年其他营业收入为0.35亿元，同比下降0.18亿元，降幅33.72%[52] - 2022年上半年营业费用为16.43亿元，同比下降0.56亿元，降幅3.30%[53] - 2022年上半年公司职工薪酬费用为10.99亿元，同比增加0.14亿元，增幅1.24%[54] - 2022年上半年公司折旧与摊销为1.74亿元，同比下降0.01亿元，降幅0.78%[55] - 2022年上半年公司税金及附加为0.77亿元，同比增加0.35亿元，增幅82.49%[54][55] - 2022年上半年公司减值损失为18.63亿元，同比增加3.96亿元，增幅26.97%[56][57] - 2022年上半年公司所得税为3.29亿元，同比下降1.12亿元，降幅25.38%[58][59] - 截至2022年6月30日，公司资产总额为5282.72亿元，较上年末增加243.92亿元，增幅4.84%[60] - 截至2022年6月30日，公司发放贷款及垫款总额为2785.55亿元，较上年末增加280.68亿元，增幅11.21%[62] - 截至2022年6月30日，公司公司贷款及垫款为2289.55亿元，较上年末增加154.90亿元，增幅7.26%[64] - 截至2022年6月30日，公司个人贷款及垫款为358.19亿元，较上年末增加19.06亿元，增幅5.62%[64] - 截至2022年6月30日，公司投资证券及其他金融资产为1977.15亿元，较上年末增加87.03亿元，增幅4.60%[65] - 截至2022年6月30日，公司金融投资净额为1977.15亿元，较2021年末的1890.12亿元有所增加[67] - 截至2022年6月30日，公司负债总额为4879.05亿元，较上年末增加230.13亿元，增幅4.95%[69] - 截至2022年6月30日，公司客户存款为3243.76亿元，较上年末增加188.55亿元，增幅6.17%[71] - 截至2022年6月30日，公司同业及其他金融机构存放款项为214.56亿元，较上年末下降24.64亿元，降幅10.30%[73] - 截至2022年6月30日，公司已发行债务证券为745.76亿元，较上年末增加21.81亿元，增幅3.01%[73] - 截至2022年6月30日，公司股东权益总额为403.66亿元，较上年末增加13.79亿元，增幅3.54%[74] - 截至2022年6月30日，公司承兑汇票金额为174.19亿元，较2021年末的135.55亿元有所增加[76] - 截至2022年6月30日，公司信用证金额为8.22亿元，较2021年末的16.34亿元有所减少[76] - 截至2022年6月30日，公司信用卡承诺金额为110.15亿元，较2021年末的90.58亿元有所增加[76] - 截至2022年6月30日，公司保函金额为10.34亿元，较2021年末的9.05亿元有所增加[76] - 截至2022年6月30日，发放贷款及垫款总额2785.55亿元，不良贷款余额32.54亿元，不良贷款率1.17%；截至2021年12月31日，发放贷款及垫款总额2504.87亿元，不良贷款余额28.80亿元，不良贷款率1.15%[77] - 2022年6月30日正常类贷款金额2702.27亿元，占比97.01%；关注类贷款金额50.74亿元，占比1.82%；次级类贷款金额24.05亿元，占比0.86%；可疑类贷款金额5.53亿元，占比0.20%；损失类贷款金额2.97亿元，占比0.11%[77] - 报告期内，不良贷款余额较年初增加3.74亿元，不良贷款率较年初上升0.02个百分点；关注类贷款占比较年初下降0.15个百分点[77] - 截至2022年6月30日，公司贷款及垫款余额2289.55亿元，较年初增加154.90亿元，占比下降3.03个百分点，不良率较年初持平[79] - 截至2022年6月30日，个人贷款及垫款余额358.19亿元，较年初增加19.06亿元，占比下降0.68个百分点，不良率较年初上升0.43个百分点[79] - 票据贴现较年初增加106.72亿元，占比上升3.71个百分点[79] - 2022年6月30日流动资金贷款金额645.96亿元，不良率0.95%；固定资产贷款金额1541.90亿元，不良率1.32%[78] - 2022年6月30日个人住房按揭贷款金额198.58亿元，不良率0.70%；个人经营性贷款金额81.17亿元，不良率4.44%；个人消费贷款金额3.55亿元，不良率3.17%；信用卡贷款金额74.89亿元，不良率1.36%[78] - 租赁及商业服务业2022年6月30日贷款金额1078.89亿元，不良率0.71%；批发及零售业贷款金额241.52亿元，不良率0.29%[80] - 采矿业2022年6月30日贷款金额90.24亿元，不良率10.06%；房地产业贷款金额85.63亿元，不良率0.51%[80] - 截至报告期末，批发及零售业、水资源等行业贷款占比较年初分别增加1.04、0.83个百分点，租赁及商业服务业贷款占比下降3.45个百分点[81] - 截至2022年6月30日，信用贷款金额476.64亿元，不良率0.26%；保证贷款金额1423.27亿元，不良率0.73%；抵押贷款金额457.35亿元，不良率4.32%；质押贷款金额428.29亿元，不良率0.28%[82] - 报告期内，公司信用贷款余额较年初增加141.02亿元，占比上升3.72个百分点[83] - 截至报告期末，未逾期贷款总额2737.42亿元，占比98.27%；逾期贷款余额48.13亿元，逾期率1.73%，较年初上升1.01个百分点[84] - 报告期内，三个月以内逾期贷款占比较年初上升0.99个百分点[84] - 截至报告期末，最大单一借款人贷款余额35.91亿元，占资本净额比重为7.78%，最大十家单一借款人贷款总额239.01亿元，占贷款总额比重为8.58%[85] - 截至2022年6月30日止六个月，公司银行业务对外净利息收入557.86亿元，零售银行业务对外净利息支出106.32亿元，资金业务对外净利息收入54.11亿元[86] - 截至2022年6月30日止六个月，公司利息净收入505.65亿元，手续费及佣金净收入25.15亿元，交易净收益26.93亿元，投资证券净收益40.32亿元[86] - 截至2022年6月30日止六个月，公司营业收入601.51亿元，营业费用164.33亿元，资产减值损失186.32亿元[86] - 截至2022年6月30日止六个月，公司税前利润251.38亿元[86] - 2021年上半年利息净收入47.0152亿元，手续费及佣金净收入2.3345