公司概况与业务结构 - 阳光保险集团2022年年度报告包含业绩摘要、业务概览、业绩分析、专项分析、重要事项和未来展望等部分[2][3] - 阳光人寿保险股份有限公司为公司全资子公司，持股99.9999%[21] - 阳光财产保险股份有限公司为公司全资子公司，持股约100%[22] - 阳光信用保证保险股份有限公司为公司控股子公司，持股约87.33%[23] - 山东阳光融和医院有限责任公司为公司间接控股子公司，持股约80%[24] - 阳光资产管理股份有限公司为公司控股子公司，持股约80%[20] - 公司通过阳光人寿经营寿险和健康险业务，通过阳光财险经营财产险业务，通过阳光资管进行保险资金管理[189] 财务业绩 - 公司2022年总收入为1,285.8亿元，同比增长7.2%[34] - 内含价值达到1,012.7亿元，较上年末增长8.0%[34] - 归属母公司股东的净利润为48.8亿元[34] - 公司2022年总资产为4853.57亿元人民币，同比增长9.9%[38] - 2022年总保费收入为1087.4亿元人民币，同比增长6.9%[38] - 2022年净利润为50.15亿元人民币，同比下降16.7%[38] - 公司每股收益为0.47元人民币，同比下降17.5%[38] - 公司加权平均净资产收益率为8.6%，同比下降1.7个百分点[38] - 公司2022年总收入1,285.8亿元，同比增长7.2%，总保费收入1,087.4亿元，同比增长6.9%[41] - 公司2022年归属于母公司股东的净利润48.8亿元，同比减少17.0%[41] - 公司2022年内含价值1,012.7亿元，较上年末增长8.0%[41] - 公司2022年总资产485,357百万元，同比增长9.9%，总负债423,338百万元，同比增长10.7%[46] - 公司2022年集团内含价值101,273百万元，同比增长8.0%，阳光人寿一年新业务价值3,018百万元，同比增长0.1%[47] - 公司2022年总投资收益201.3亿元，同比增长5.4%，总投资收益率5.0%，同比下降0.4个百分点[44] - 公司2022年净投资收益为163.1亿元，同比下降0.9%，净投资收益率为4.1%，同比下降0.5个百分点[106] - 公司2022年总投资收益为201.3亿元，同比增长5.4%，总投资收益率为5.0%，同比下降0.4个百分点[106] - 公司2022年经营活动产生的现金流入净额为26,229百万元，同比下降41.2%[109] - 公司2022年投资活动使用的现金流出净额为-28,755百万元，同比增长513.6%[110] - 公司2022年筹资活动产生的现金流入净额为1,903百万元，同比下降107.2%[110] - 公司2022年资产负债率为87.2%，较2021年的86.6%有所上升[109] - 截至2022年12月31日，公司现金及现金等价物为248.3亿元，定期存款为223.8亿元[112] - 公司固定收益类金融资产投资的账面价值为2,892.1亿元，权益类金融资产投资的账面价值为895.9亿元[112] - 公司核心资本从2021年的81,669亿元减少至2022年的69,751亿元，同比下降14.6%[115] - 公司实际资本从2021年的92,683亿元增加至2022年的95,311亿元，同比增长2.8%[115] - 公司核心偿付能力充足率从2021年的197%下降至2022年的145%，减少52个百分点[115] - 公司综合偿付能力充足率从2021年的223%下降至2022年的198%，减少25个百分点[115] - 阳光人寿核心资本从2021年的60,040亿元减少至2022年的43,133亿元，同比下降28.2%[115] - 阳光财险核心资本从2021年的12,769亿元减少至2022年的10,837亿元，同比下降15.1%[115] 业务表现 - 阳光人寿新单期缴保费收入147.5亿元，同比增长9.3%[34] - 阳光财险保费收入403.8亿元，承保实现盈利[34] - 集团有效客户数约3,288万[34] - 阳光人寿代理人渠道新单期缴保费收入同比增长6.7%，人均产能同比增长13.9%[34] - 阳光财险赔付率与费用率同比分别下降1.6与3.6个百分点[34] - 阳光人寿MDRT达标人数同比增长31.4%[34] - 公司2022年寿险总保费收入683.0亿元，同比增长12.3%，新单期缴保费收入147.5亿元，同比增长9.3%[42] - 公司2022年财产险业务净利润16.02亿元，综合成本率99.9%，车险承保利润6.32亿元，综合成本率97.4%[43] - 2022年阳光人寿总保费收入683.0亿元，同比增长12.3%[52] - 2022年阳光人寿一年新业务价值30.2亿元，同比增长0.1%[52] - 2022年阳光人寿代理人渠道总保费收入158.1亿元，同比增长4.8%[55] - 2022年阳光人寿代理人渠道新单期缴保费收入29.3亿元，同比增长6.7%[55] - 2022年阳光人寿代理人渠道人均产能1.4万元，同比增长13.9%[55] - 2022年阳光人寿银保渠道新单保费45,296百万元，同比增长16.0%[54] - 2022年阳光人寿银保渠道续期保费16,937百万元，同比增长51.3%[54] - 2022年阳光人寿综合成本率99.9%，同比下降5.2个百分点[49] - 2022年阳光人寿加权平均净资产收益率8.6%，同比下降1.7个百分点[49] - 2022年阳光人寿总投资收益率5.0%，同比下降0.4个百分点[49] - 银保渠道2022年总保费收入453.0亿元，同比增长16.0%，其中新单期缴保费收入113.1亿元，同比增长14.9%[57] - 银保渠道网均产能约6.6万元，同比增长24.7%，队伍人均产能约12.0万元，同比增长15.7%[57] - 其它渠道2022年总保费收入71.9亿元，同比增长7.6%[59] - 截至2022年末，有效客户数1,495万，其中有效保单累计首年标准保费15万及以上的客户数增长28.3%，5万及以上的客户数增长18.5%[60] - 2022年寿险总保费收入56,589百万元，同比增长13.8%，其中传统型寿险增长35.4%，分紅型寿险下降11.5%[61] - 2022年13个月保费继续率90.5%，同比提升3.5个百分点，25个月保费继续率78.5%，同比提升1.8个百分点[63][64] - 2022年前十大地区保费收入合计32,877百万元，同比增长15.2%，其中浙江地区增长70.3%，深圳地区增长56.8%[65] - 2022年阳光财险实现原保险保费收入40,376百万元，同比下降0.4%[80][81] - 2022年阳光财险的综合成本率为99.9%，赔付率为65.0%，费用率为34.9%[80] - 2022年机动车辆险原保险保费收入为246.3亿元人民币，同比增长6.3%，综合成本率为97.4%，实现承保利润6.32亿元人民币[82][85] - 2022年非机动车辆险原保险保费收入为157.5亿元人民币，同比下降9.3%，综合成本率为104.1%[82][85] - 2022年保证险原保险保费收入为58.2亿元人民币，同比下降21.4%，综合成本率为109.3%[82][85] - 2022年意外伤害和短期健康险原保险保费收入为47.8亿元人民币，同比下降5.4%，综合成本率为91.6%[82][85] - 2022年责任险原保险保费收入为22.6亿元人民币，同比增长10.1%，综合成本率为103.5%[82][86] - 2022年企业财产险原保险保费收入为10.5亿元人民币，同比增长15.7%，综合成本率为120.1%[82][87] - 2022年全险种费用率为34.9%，同比下降3.6个百分点，赔付率为65.0%，同比下降1.6个百分点，综合成本率为99.9%，同比下降5.2个百分点[83] - 2022年家用车保费增速为7.5%，在车险业务中的占比提升0.7个百分点，新能源车保费增速为97.1%，在车险业务中的占比提升3.3个百分点[85] - 2022年政策性健康险当年保费增速为112.0%[85] - 2022年企业财产险综合成本率同比下降20.6个百分点[87] - 阳光财险2022年末有效客户数量达到1,872万[88] - 家用车续保率提升至63.7%，同比增加4.4个百分点[88] - 个人车险客户非车险产品购买比例达到47.0%，同比提升4.1个百分点[88] - 2022年为4,300多个重要企业客户提供科技减灾和风险咨询服务[88] - 阳光财险2022年已赚保费为38,441百万元，同比增长1.8%[95] - 阳光财险2022年投资收益为1,940百万元，同比下降16.1%[95] - 阳光财险2022年净利潤为1,602百万元，同比增长254.4%[95] - 阳光财险2022年累计减损金额超过6,300万元[93] - 阳光财险2022年服务客户超1.2亿人次，服务满意度达94%[91] - 阳光财险2022年累计提供超过25万次气象灾害预警信息[93] 投资与资产管理 - 公司2022年总投资资产规模达4,288.4亿元，同比增长10.3%[98] - 公司2022年实现总投资收益201.3亿元，同比增长5.4%[98] - 固定收益类金融资产占比67.4%，较上年末增加2.3个百分点[99] - 债券投资占比42.7%，较上年末增加0.7个百分点[99] - 权益类金融资产占比20.9%，较上年末上升2.3个百分点[101] - 公司持有的固定收益类理财产品规模为502.1亿元，占总投资资产的11.7%[101] - 公司持有的债券中，AA+级以上的占比为98.3%，其中AAA级及以上的占比为95.2%[101] - 公司持有的境外发行债券信用评级均在BBB级及以上，其中A级及以上的占比为93.6%[101] - 公司持有的债权投资计划和信托计划信用评级95.0%为AAA[101] - 公司持有的权益类金融资产中，股票和权益型基金占总投资资产的13.8%[101] - 阳光资管受托管理资产规模为7,569.6亿元，较上年末增长15.8%，其中受托管理第三方资产规模为4,149.8亿元，较上年末增长21.4%[107][108] - 公司通过委托投资管理模式，与阳光资管签订委托投资管理合同，提升收益稳定性的同时合理分散投资风险[130] 风险管理与合规 - 公司设立了ESG委员会，负责制定环境、社会及管治战略，并关注可持续投资、气候风险、新能源车险等议题[190] - 公司受《中国保险法》和香港上市规则监管，并实施了内部控制以确保符合相关法律法规[192] - 公司面临的主要风险包括市场风险、信用风险、保险风险、声誉风险、流动性风险、操作风险和战略风险[194] - 阳光人寿应用大数据和机器学习技术，搭建了260余项监测指标，建立风险监控预警平台“天眼系统”[69] 公司治理与高管信息 - 公司首席執行官張維功自2007年8月至今擔任董事長和執行董事[159] - 公司聯席首席執行官李科自2023年3月至今擔任聯席首席執行官，並自2015年10月至今擔任陽光財險董事長[161] - 公司聯席首席執行官彭吉海自2023年3月至今擔任聯席首席執行官，並自2020年10月至今擔任首席投資官[161] - 公司副總經理王永文自2020年12月至今擔任執行董事，並自2019年8月至今擔任副總經理[162] - 公司副董事長趙宗仁自2016年11月至今擔任副董事長，並自2013年7月至今擔任執行董事[160] - 王京伟先生自2018年12月至今担任公司非执行董事，并自2018年7月至今任锐藤宜鸿高级顾问[163] - 袁谋真先生自2020年12月至今担任公司非执行董事，并自2019年12月至今任中石化集团资本和金融事业部副总经理[164] - 马光远先生自2016年12月至今担任公司独立非执行董事，并自2017年11月至今任北京科技园建设（集团）股份有限公司董事[165] - 刘湛清先生自2018年12月至今担任公司独立非执行董事，并自2017年9月至今任北京清志杰投资管理中心创始合伙人及管理合伙人[166] - 王建新先生自2017年8月至今担任公司独立非执行董事，并自2020年5月至今任汇纳科技股份有限公司独立董事[166] - 高滨先生自2018年5月至今担任公司独立非执行董事，并自2020年10月至今担任凯丰投资管理（香港）有限公司首席执行官、执行董事[168] - 高滨先生自2019年1月至今任深圳市凯丰投资管理有限公司首席经济学家[168] - 高滨先生自2015年11月至今任太和控股有限公司独立非执行董事[168] - 高滨先生自2014年12月至今任清华大学五道口金融学院特聘教授[168] - 高滨先生自2018年10月至2022年1月任岳阳林纸股份有限公司独立董事[168] - 贾宁女士自2021年11月起担任公司独立非执行董事，拥有丰富的会计和企业信息化研究经验[170] - 庄良先生自2020年12月起担任公司监事会主席及职工监事，负责招采与物控中心[171] - 张迪女士自2022年6月起担任公司股东监事，拥有丰富的私募基金管理经验[172] - 王哲女士自2021年11月起担任公司外部监事，拥有长江商学院高级管理人员工商管理硕士学位[172] - 宁首波先生自2014年5月起担任公司副总经理，拥有丰富的保险行业经验[173] - 夏芳晨先生自2020年5月起担任公司副总经理兼工会主席，拥有清华大学高级管理人员工商管理硕士学位[174] - 李伟先生自2016年7月起担任公司总经理助理，拥有丰富的保险行业经验[175] - 聂锐先生自2015年7月起担任公司首席风险官，拥有丰富的法律和风险管理经验[175] - 高永梅女士自2021年7月起担任公司总经理助理，拥有北京大学高级管理人员工商管理硕士学位[176] - 公司提名张维功先生、赵宗仁先生、李科先生、彭吉海先生及王永文先生为第六届董事会执行董事候选人[180] - 公司提名蔡其武先生、王京伟先生、陈勇先生及钱毅群女士为第六届董事会非执行董事候选人[180] - 公司提名刘湛清先生、高滨先生、贾宁女士、吴晓球先生及洪崎先生为第六届董事会独立非执行董事候选人[180] - 公司选举侯惠胜先生作为职工董事，与股东大会选举产生的董事共同组成第六届董事会[180] - 公司提名张迪女士为第六届监事会股东监事候选人，王哲女士为第六届监事会外部监事候选人[181] - 公司选举庄良先生作为职工监事，与股东大会选举产生的监事共同组成第六届监事会[181] 员工与人力资源管理 - 公司截至2022年底雇佣了57,152名员工，其中管理人员6,312人（11.0%），专业技术人员18,120人（31.7%），销售人员32,720人（57.3%）[183][184] - 公司员工年龄分布：30岁以下17,151人（30.0%），31-40岁29,508人（51.6%），41-50岁8,488人（14.9%），51岁以上2,005人（3.5%）[185] - 公司员工学历分布：硕士或以上2,139人（3.7%），本科24,657人（43.1%），其他30,356人（53.1%）[186] - 公司每半年对员工进行一次绩效评估，并提供薪酬激励，包括基本工资、岗位津贴、绩效奖金和年终奖金[187] 战略与未来展望 - 公司将继续聚焦保险主业，强化科技赋能和医养协同，提升价值创造能力，保持业务稳健可持续发展[134] - 公司预计2023年保险行业深度改革转型将迎来向上拐点，随着疫情进入新阶段，内需激活、经济恢复、信心提振[133] - 公司寿险业务将稳步提升代理人队伍基盘，优化队伍结构，开拓“价值蓝海”新战场[134] - 公司财险业务将深化车险和非车生命表建设，强化科技创新赋能，加快培育核心竞争力[134] - 公司战略包括个人客户战略、团体客户战略、渠道战略、数据科技战略、投资资管战略和医养健康战略[196] 股东与股息 - 公司建议派发2022年度