财务数据关键指标变化 - 2022年第三季度归属于公司普通股股东的净利润为72,641千美元，2021年同期为71,674千美元；2022年前九个月为540,494千美元，2021年同期为850,689千美元[163] - 2022年第三季度摊薄后每股收益为0.29美元，2021年同期为0.24美元；2022年前九个月为2.03美元，2021年同期为2.59美元[163] - 2022年第三季度资产回报率为1.0%，加权平均股数为253,716千股；2021年同期资产回报率为1.0%，加权平均股数为304,511千股；2022年前九个月资产回报率为2.6%，加权平均股数为266,065千股；2021年同期资产回报率为3.8%，加权平均股数为329,064千股[163] - 2022年第三季度未处于套期关系的工具未实现收益（损失）为0千美元，2021年同期为 - 3,571千美元；2022年前九个月为 - 248千美元，2021年同期为 - 21,383千美元[169] - 2022年第三季度利息重分类为0千美元，2021年同期为3,615千美元；2022年前九个月为243千美元，2021年同期为21,544千美元[169] - 2022年第三季度衍生品和套期活动净收益（损失）为0千美元，2021年同期为44千美元；2022年前九个月为 - 5千美元，2021年同期为161千美元[169] - 2022年第三季度GAAP净收入为7517.2万美元，2021年同期为7284万美元；2022年前九个月GAAP净收入为5.46057亿美元，2021年同期为8.54248亿美元[170] - 2022年第三季度信贷损失拨备为2.07598亿美元，2021年同期为1.38442亿美元；2022年前九个月信贷损失拨备为3.36193亿美元，2021年同期为 - 176.48万美元[172] - 2022年前九个月公司出售32.9亿美元私人教育贷款，包括30.8亿美元本金和2.13亿美元资本化利息，实现收益3.25亿美元[176] - 2022年第三季度净收入为7500万美元，摊薄后每股收益0.29美元，2021年同期净收入7300万美元，摊薄后每股收益0.24美元[184] - 2022年前三季度净收入为5.46亿美元，摊薄后每股收益2.03美元，2021年同期净收入8.54亿美元，摊薄后每股收益2.59美元[186] - 2022年第三季度净利息收入较去年同期增加1200万美元，主要因净息差增加24个基点[184] - 2022年前三季度净利息收入较去年同期增加8000万美元，主要因净息差增加57个基点[186] - 2022年第三季度信贷损失拨备为2.08亿美元，去年同期为1.38亿美元[184] - 2022年前三季度信贷损失拨备为3.36亿美元，去年同期为负1800万美元[186] - 2022年第三季度贷款销售收益为7500万美元，去年同期无贷款销售[184] - 2022年前三季度贷款销售收益为3.25亿美元，去年同期为4.03亿美元[186] - 2022年第三季度所得税费用为3000万美元，有效所得税税率升至28.2%，去年同期为1900万美元，有效所得税税率为21.0%[184] - 2022年前三季度所得税费用为1.81亿美元，有效所得税税率为24.9%，去年同期为2.76亿美元，有效所得税税率为24.4%[186] - 2022年第三季度与2021年同期相比，利息收入增加72,356千美元，其中利率因素增加78,333千美元，资产规模因素减少5,977千美元[191] - 2022年前九个月与2021年同期相比，净利息收入增加79,934千美元，其中利率因素增加122,102千美元，资产规模因素减少42,168千美元[191] - 2022年第三季度，公司利息支出增加60,364千美元，其中利率因素增加60,797千美元，资产规模因素减少433千美元[191] - 2022年前九个月，公司利息收入增加129,577千美元，其中利率因素增加183,748千美元，资产规模因素减少54,171千美元[191] - 2022年第三季度，公司净利息收入增加11,992千美元，其中利率因素增加16,757千美元，资产规模因素减少4,765千美元[191] - 2022年9月30日止三个月和九个月的冲销较上年同期增加，导致净冲销年化准备金覆盖率下降[222] - 2022年第三和前九个月，银行分别向公司宣派2.41亿美元和6.42亿美元股息；2021年第三和前九个月，分别宣派5000万美元和12亿美元股息[252] 各条业务线数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，期末私人教育贷款净额为18,980,852千美元，2021年同期为20,561,961千美元；期末联邦家庭教育贷款计划（FFELP）贷款净额为641,450千美元，2021年同期为703,355千美元；期末教育贷款总额净额为19,622,302千美元，2021年同期为21,265,316千美元[163] - 截至2022年9月30日，期末信用卡贷款净额为0千美元，2021年同期为16,211千美元；2022年平均信用卡贷款为0千美元，2021年为14,894千美元；2022年前九个月平均信用卡贷款为0千美元，2021年同期为12,821千美元[163] - 2022年平均教育贷款为20,614,487千美元，2021年为21,658,098千美元；2022年前九个月平均教育贷款为21,359,026千美元，2021年同期为21,584,629千美元[163] - 截至2022年9月30日，公司LIBOR风险敞口方面，总资产为74.30878亿美元，总负债为27.33202亿美元，总权益（优先股）为2.5107亿美元，表外衍生品名义总额为34.75737亿美元[174] - 截至2022年9月30日，公司信用卡应收款待售金额为2900万美元，计划退出并出售信用卡业务[179] - 截至2022年9月30日，公司总生息资产为27,808,568千美元，收益率7.42%；截至2021年9月30日，总生息资产为28,180,365千美元，收益率6.30%[189] - 截至2022年9月30日，公司贷款投资组合净额为19,622,302千美元，其中私人教育贷款占比97%，FFELP贷款占比3%[194] - 2022年第三季度，公司私人教育贷款平均余额为19,958,763千美元，收益率9.43%；FFELP贷款平均余额为655,724千美元，收益率5.03%[189] - 截至2022年9月30日，公司总负债和权益为28,496,086千美元；截至2021年9月30日，总负债和权益为28,835,653千美元[189] - 2022年第三季度，公司贷款投资组合净增420,974千美元，主要源于固定利率和可变利率贷款的发放[197] - 截至2021年9月30日三个月末，公司总贷款持有投资净额为2.1281527亿美元，其中私人教育贷款为2.0561961亿美元，FFELP贷款为703355美元，信用卡为16211美元[198] - 截至2022年9月30日九个月末，公司总贷款持有投资净额为1.9622302亿美元，其中私人教育贷款为1.8980852亿美元，FFELP贷款为641450美元[200] - 截至2021年9月30日九个月末，公司总贷款持有投资净额为2.1281527亿美元，其中私人教育贷款为2.0561961亿美元，FFELP贷款为703355美元，信用卡为16211美元[201] - 2022年9月30日，公司私人教育贷款投资组合中处于全额本息还款状态的贷款较2021年9月30日减少1%，占比为39%[201] - 截至2022年9月30日三个月，“第三方贷款整合”占公司私人教育贷款投资组合中全额本息还款状态贷款的3.9%，占总私人教育贷款投资组合的1.5%；2021年同期分别为5.5%和2.0%[201] - 2022年第三季度，公司私人教育贷款总发放额为2.350951亿美元，其中“智能选择 - 仅付利息”为464602美元，占比20%；“智能选择 - 固定还款”为770183美元，占比33%；“智能选择 - 延期还款”为939835美元，占比40%；“研究生贷款”为176114美元，占比7%；“家长贷款”为217美元[205] - 2022年前九个月，公司私人教育贷款总发放额为5.155256亿美元，其中“智能选择 - 仅付利息”为995603美元，占比19%；“智能选择 - 固定还款”为1.67913亿美元，占比33%；“智能选择 - 延期还款”为2.025277亿美元，占比39%；“研究生贷款”为424807美元，占比8%；“家长贷款”为30439美元，占比1%[206] - 2022年第三季度，公司私人教育贷款发放时带共同借款人的贷款占比为88.6%，平均FICO信用评分在审批时为747；2021年同期分别为87.8%和749[203] - 2022年前九个月，公司私人教育贷款发放时带共同借款人的贷款占比为86.6%，平均FICO信用评分在审批时为747；2021年同期分别为86.7%和750[206] - 2021年12月，公司停止提供“家长贷款”产品，在终止日期前收到的申请将继续处理，最终放款将在2022年12月中旬前完成[206] - 截至2022年9月30日的三个月，私人教育贷款准备金为45256千美元，2021年同期为 - 6995千美元；FFELP贷款准备金为29千美元，2021年同期为50千美元；信用卡准备金为 - 333千美元，2021年同期为415千美元[208][210] - 截至2022年9月30日的九个月，私人教育贷款准备金为 - 2852千美元，2021年同期为 - 269371千美元；FFELP贷款准备金为110千美元，2021年同期为77千美元；信用卡准备金为263千美元，2021年同期为511千美元[212][213] - 2022年9月30日，私人教育贷款持有投资组合中处于全额本息还款状态的占比39%，2021年9月30日为36%[215] - 2022年9月30日，私人教育贷款还款中当前贷款余额为14002955千美元，占比96.3%；2021年余额为15115541千美元，占比97.6%[218] - 2022年9月30日，私人教育贷款还款中30 - 59天逾期贷款余额为255241千美元，占比1.8%；2021年余额为199942千美元，占比1.3%[218] - 2022年9月30日，私人教育贷款还款中60 - 89天逾期贷款余额为151812千美元，占比1.0%；2021年余额为101512千美元，占比0.6%[218] - 2022年9月30日，私人教育贷款还款中90天及以上逾期贷款余额为136548千美元，占比0.9%；2021年余额为73137千美元，占比0.5%[218] - 2022年9月30日，私人教育贷款还款占比72.4%，2021年为71.4%[218] - 2022年9月30日，私人教育贷款还款中的逾期率为3.7%，2021年为2.4%[218] - 2022年9月30日，处于宽限期的私人教育贷款占还款和宽限期贷款的1.4%，2021年为2.3%[218] - 截至2022年9月30日，私人教育贷款（用于投资）还款中的逾期率从2021年9月30日的2.4%升至3.7%，宽限期利率从2.3%降至1.4%[219] - 截至2022年9月30日，私人教育贷款（用于投资）损失准备金期初余额为10.74744亿美元，期末余额为11.90427亿美元[222] - 截至2022年9月30日，准备金占期末贷款总额的百分比为5.92%，占期末还款中贷款的百分比为8.18%[222] - 截至2022年9月30日，净冲销年化准备金覆盖率为3.04，净冲销占平均还款中贷款的年化百分比为2.67%[222] - 截至2022年9月30日，还款中逾期贷款占期末还款中贷款的百分比为3.74%，宽限期贷款占期末还款和宽限期贷款的百分比为1.36%[222] - 截至2022年9月30日，期末贷款总额为201.04463亿美元，平均还款中贷款为14.674437亿美元