公司财务关键指标变化（2017 - 2020年） - 2017 - 2020年公司营收分别为581,912千元、1,413,489千元、2,327,846千元、3,312,290千元人民币，2020年营收换算为美元是507,631千元[28] - 2017 - 2020年公司毛利分别为99,373千元、388,625千元、766,858千元、1,243,456千元人民币，2020年毛利换算为美元是190,568千元[28] - 2017 - 2020年公司研发费用分别为537,226千元、459,181千元、956,095千元、1,173,290千元人民币，2020年研发费用换算为美元是179,815千元[28] - 2017 - 2020年公司销售和营销费用分别为208,035千元、441,932千元、635,673千元、629,488千元人民币，2020年销售和营销费用换算为美元是96,473千元[28] - 2017 - 2020年公司一般及行政费用分别为270,275千元、519,795千元、756,681千元、834,917千元人民币，2020年一般及行政费用换算为美元是127,957千元[28] - 2017 - 2020年公司运营亏损分别为890,303千元、1,114,367千元、1,701,012千元、1,470,326千元人民币，2020年运营亏损换算为美元是225,337千元[28] - 2017 - 2020年公司财务收入分别为2,128千元、129,435千元、128,261千元、77,237千元人民币，2020年财务收入换算为美元是11,837千元[28] - 2017 - 2020年公司财务成本分别为85,711千元、163,442千元、174,831千元、150,363千元人民币，2020年财务成本换算为美元是23,044千元[28] - 2017 - 2020年公司年度亏损分别为606,956千元、1,190,285千元、1,687,512千元、1,414,123千元人民币，2020年年度亏损换算为美元是216,724千元[28] - 2017 - 2020年公司每股亏损分别为0.90元、1.29元、1.77元、1.27元人民币，2020年每股亏损换算为美元是0.19元[28] 公司财务关键指标变化（2018 - 2020年） - 2018 - 2020年公司营收分别为14.135亿、23.278亿和33.123亿人民币（5.076亿美元）[39] - 2018 - 2020年公司净亏损分别为11.903亿、16.875亿和14.141亿人民币（2.167亿美元），截至2020年底累计亏损53.569亿人民币（8.21亿美元）[41] 2020年公司财务特定指标 - 2020年受限现金为2280499千人民币，现金及现金等价物为3055194千人民币，金融资产公允价值变动损益为1487871千人民币[30] - 2020年经营活动净现金使用量为704145千人民币，投资活动净现金流入为1315725千人民币，融资活动净现金流入为1533838千人民币[31] - 2020年非国际财务报告准则（Non - IFRS）毛利润为1546479千人民币，Non - IFRS毛利率为46.7% [36] 公司业务客户相关数据（2018 - 2020年） - 2018 - 2020年，平安集团和陆金所集团两家客户分别贡献超10%的总收入，平安集团销售占比为37.3%、42.7%和52.1%，陆金所集团为27.4%、12.8%和10.4%[53] - 2018 - 2020年，公司来自平安集团的收入分别为5.276亿、9.947亿和17.268亿人民币（2.646亿美元），占总收入的37.3%、42.7%和52.1%[56] - 2018 - 2020年，公司向平安集团采购产品和服务分别为6.758亿、7.585亿和12.856亿人民币（1.97亿美元），占总营收成本和运营费用的27.6%、19.4%和27.3%[57] 公司股权相关情况 - 截至2021年2月28日，平安集团通过博裕和平安海外持有的普通股占公司普通股的34.3%[59] 公司专利申请情况 - 截至2020年12月31日，公司在中国提交3759项专利申请，在其他国家或地区提交1077项专利申请[79] 公司最大担保风险敞口情况 - 截至2018年、2019年和2020年12月31日，公司最大担保风险敞口分别为13.486亿元人民币、4.672亿元人民币和6600万元人民币（100万美元）[82] 公司业务运营时间及前景风险 - 公司成立于2015年12月，在金融机构技术即服务行业经营历史有限，难以评估前景且可能无法有效管理增长[38] 公司客户及监管相关风险 - 公司大部分客户为受高度监管的商业银行和金融机构，金融行业法规收紧可能损害公司业务[43] - 公司业务受多种监管，若不遵守或无法适应法规变化，业务和前景可能受重大不利影响[47] - 中国金融科技服务监管框架不明确、不断演变且收紧，新法规可能使公司运营或技术不合规[49] 公司业务扩张相关风险 - 公司业务扩张可能增加运营复杂性，当前人员、系统等可能不足以支持未来运营[40] 公司客户相关风险 - 若无法维持和扩大客户群或加强客户参与度，公司业务和经营业绩可能受不利影响[50] - 客户交易减少会对公司业务和经营业绩产生不利影响，如新冠疫情影响项目实施和客户对解决方案的使用，进而影响收入[52] 公司市场竞争风险 - 公司在竞争激烈的行业运营，若无法有效竞争，可能会失去市场份额[62] 公司技术相关风险 - 公司使用的技术可能存在未检测到的错误，导致客户不满、声誉受损和客户流失[64] 公司数据合规及安全风险 - 若不遵守数据收集、保护或安全相关法律法规，公司可能面临责任、行政处罚或其他监管行动[67] - 欧盟《通用数据保护条例》等数据保护法律未来可能适用于公司处理个人数据，合规成本或影响公司业务[70] - 公司数据保护系统可能无法满足所有适用法律法规要求，处理信息合规性存疑[71] - 公司安全措施可能被黑客等攻破，导致数据安全问题和额外成本[72] 公司系统相关风险 - 系统故障和物理数据丢失会对公司平台、服务和解决方案性能产生不利影响[75] 公司知识产权相关风险 - 公司可能无法有效保护知识产权，面临侵权索赔和诉讼成本[77] 公司遗留业务风险 - 公司遗留信贷管理业务中借款人违约风险可能影响公司经营和财务状况[81] 公司第三方依赖风险 - 公司依赖第三方提供业务支持，若第三方出现问题可能影响公司业务[83] 公司融资及市场环境风险 - 公司或因经营亏损、业务发展需额外现金，外部融资存不确定性，无法筹集资金将严重影响业务和财务状况[94] - 金融市场和经济状况的干扰会影响公司金融机构客户，进而影响公司营收[94] 公司人才相关风险 - 公司业务依赖关键管理和技术人才，人才流失或纠纷会影响业务和声誉[96][97] - 中国金融科技行业人才竞争激烈，公司吸引和留住人才存在挑战[98] 公司业务拓展风险 - 公司有意通过收购或扩张业务，但可能无法找到合适机会或实现预期效果[99][100][102][103][104] 公司国际业务风险 - 公司国际扩张和跨境业务面临全球环境变化、监管合规等多种风险[105][106][107] - 若无法有效应对国际业务风险，将对公司业务和财务状况产生不利影响[108] 公司业绩波动风险 - 公司季度业绩可能大幅波动且不可预测，通常第三和第四季度业绩较强[109] 公司内部控制风险 - 公司若无法维持有效的内部控制系统，可能无法准确报告业绩或防止欺诈[110] - 公司截至2020年12月31日的财务报告内部控制有效，但未来可能在萨班斯 - 奥克斯利法案审计中发现重大缺陷[111] - 若未能维持有效的内部控制环境，可能导致财务报表重大错报、投资者信心丧失、限制资本市场准入、损害经营业绩和ADS交易价格下跌等[111][113] 公司法律诉讼及监管调查风险 - 公司可能面临诉讼、监管调查和程序，任何不当行为都可能对业务、经营业绩、财务状况和前景产生重大不利影响[113] 公司信息技术系统风险 - 公司信息技术系统故障、网络中断、安全漏洞或计算机病毒攻击等可能对业务、财务状况和经营业绩产生重大不利影响[117] 公司成本相关风险 - 中国劳动力成本上升，若无法控制成本或转嫁费用，公司财务状况和经营业绩可能受到不利影响[123] 公司保险覆盖风险 - 公司保险覆盖可能不足，无法完全保护公司免受损失，业务中断、诉讼等可能导致重大成本和资源转移[124] 公司外部环境风险 - 自然灾害、健康疫情、社会动荡等可能严重扰乱公司运营，对业务、经营业绩、财务状况和前景产生不利影响[125] 公司中国运营合规风险 - 若中国政府认定公司在中国运营的协议不符合相关法律法规，公司可能面临严厉处罚或被迫放弃相关业务权益[127] 公司VIE架构相关情况 - 外国投资者对互联网业务的所有权受中国现行法律法规限制，公司通过VIE及其子公司开展业务[128][129] 公司中国监管合规风险 - 若中国政府认定公司违反法律法规或缺乏必要许可，相关监管机构有权采取多种措施，可能严重扰乱公司业务运营[131][132] 公司深圳CA少数股东相关风险 - 深圳CA少数股东合计持有深圳CA 1.09%股权，虽书面同意相关合同安排，但无法保证其有权力和能力履行义务[148] 中国相关法规政策 - 2001年12月国务院颁布、2016年2月修订的《外商投资电信企业管理规定》，外国投资者持有增值电信服务公司股权不得超过50%[149] - 2019年3月15日《外商投资法》正式通过，2020年1月1日生效，取代三部外商投资企业法[152] - 2019年12月26日国务院颁布《外商投资法实施条例》，2020年1月1日生效，取代对应实施细则[152] 公司税务相关风险 - 中国企业所得税法要求企业提交年度所得税申报表及关联交易报告，若关联交易不符合独立交易原则，税务机关可调整税收，可能增加公司税务负担[158] 公司受中国经济环境影响 - 公司运营受中国经济、政治和社会条件及政府政策影响，中国经济增长不均，2019年实际GDP增长率为6.1%，2020年降至2.3%，经济放缓可能影响公司业务[163] 中美关系对公司影响 - 中美关系紧张，美国对中国产品加征关税，双方有多项制裁措施，可能影响公司业务、财务状况和经营成果[164][165][166] 香港相关法规及制裁对公司影响 - 2020年6月30日中国出台香港国安法，7月14日美国签署香港自治法，8月7日美国制裁11人，制裁影响难测，可能影响公司美国存托股票市场价格[167] 中国法规不确定性对公司影响 - 中国法律法规解释和执行存在不确定性，互联网和金融服务行业法规不断发展，可能限制公司业务[170][171] - 中国地域大，不同地区法规应用和解释不同，监管不确定性可能导致公司面临法律风险[172] - 中国互联网行业法规新且在演变，公司难以确定是否合规，缺乏必要审批、许可可能影响业务[174] 公司网站和移动应用控制风险 - 公司对网站和移动应用仅具合同控制，因外资限制不直接拥有，间接控制可能对业务产生有害影响[176] 中国互联网行业监管体系变化 - 中国互联网行业监管体系演变可能催生新监管机构，如2011年5月成立国家互联网信息办公室[177] 公司在中国并购相关风险 - 中国并购规则和其他法规使外国投资者收购中国公司程序复杂，增加公司在中国通过收购实现增长的难度[179] - 外国投资者并购境内公司需满足复杂程序和要求，审批或备案流程可能影响公司业务扩张和市场份额[180] 公司企业所得税相关情况 - 若公司被认定为中国居民企业，需按25%税率就全球收入缴纳企业所得税，非中国企业股东或个人股东分红和收益可能分别按10%或20%征税[183][184] 公司中国子公司股息相关规定 - 公司中国子公司支付股息需从累计税后利润中支出，每年需至少提取10%税后利润作为法定储备基金，直至达到注册资本的50%[187] 公司向非中国居民企业支付股息预提税情况 - 中国公司向非中国居民企业支付股息，适用最高10%的预提所得税税率[191] 汇率波动对公司影响 - 2005 - 2008年人民币兑美元升值超20%，2016年第四季度人民币大幅贬值，汇率波动可能影响公司经营业绩和美国存托股票价格[192] 中国资本控制对公司影响 - 中国政府实施资本控制措施，可能限制公司子公司向公司支付股息和其他分配，影响公司业务开展[190] 中国外汇交易限制对公司影响 - 中国政府控制人民币兑换外币，公司外汇交易可能受限，影响向股东支付外币股息[194] 中国通货膨胀对公司影响 - 中国通货膨胀可能对公司盈利能力和增长产生负面影响[198] 公司资金转移相关情况 - 公司向中国子公司转移资金需经相关政府部门批准或登记，可能影响公司流动性和业务扩张[199] 公司依赖子公司分配风险 - 公司依赖中国子公司的股息和其他分配满足现金和融资需求，子公司支付能力受限可能对公司业务产生重大不利影响[186] 非居民企业转让股权相关税务规定 - 非居民企业投资者间接转让中国居民企业股权，若被认定滥用公司结构无合理商业目的，收益最高按10%缴纳中国企业所得税[203] - 非居民企业间接转让应税资产，转让股权收益最高按10%缴纳中国企业所得税，受让方需代扣代缴[204] 非中国境内居民企业转让股份相关规定 - 非中国境内居民企业投资者转让公司股份，公司中国子公司可能需协助备案[205] 非中国居民投资者股息