公司财务数据关键指标变化 - 2020年持续经营业务归属于普通股股东的净利润为10亿美元，摊薄后每股收益1.03美元，2019年分别为15亿美元和1.50美元[129] - 2020年净利息收入39亿美元，2019年为38亿美元；净利息收益率为3.21%，较2019年下降24个基点[129] - 2020年信贷损失拨备为13亿美元，2019年贷款损失拨备为3.87亿美元；2020年拨备比净冲销额高8.18亿美元[129] - 2020年非利息收入24亿美元，2019年为21亿美元；非利息支出2020年为36亿美元，2019年为35亿美元[129] - 2020年有效税率为16.8%，2019年为20.3%[129] - 2020年末一级资本和总资本比率分别估计为11.39%和13.56%，CET1比率估计为9.84%[130] - 2020年贷款总额较2019年增加23亿美元，增幅2.8%；净冲销总额为5.12亿美元，占平均贷款的0.58%，2019年分别为3.58亿美元和0.43%[131] - 2020年末贷款与存款比率为70%，母公司现金及现金等价物总额为15亿美元；公司在美联储的借款能力为128亿美元，在FHLB的借款可用性为162亿美元[133] - 预计2021年总调整后收入适度下降，调整后非利息支出相对稳定至适度下降，调整后期末贷款个位数增长，调整后平均贷款个位数下降，净冲销/平均贷款为55 - 65个基点，有效税率为20% - 22%[134] - 2020年利息收入为42.62亿美元，2019年为45.96亿美元[140] - 2020年净利息收入为38.94亿美元，2019年为37.45亿美元[140] - 2020年净利润为10.94亿美元，2019年为15.82亿美元[140] - 2020年持续经营业务归属于普通股股东的基本每股收益为1.03美元，2019年为1.51美元[140] - 2020年末贷款净额为852.66亿美元，2019年末为829.63亿美元[140] - 2020年末资产为1473.89亿美元，2019年末为1262.40亿美元[140] - 2020年末存款为1224.79亿美元，2019年末为974.75亿美元[140] - 2020年普通股权益账面价值每股为17.13美元，2019年为15.65美元[141] - 2020年股息支付率为60.21%，2019年为39.24%[141] - 2020年末股东记录数为39174，2019年末为40279[141] - 2020 - 2016年平均总贷款分别为878.13亿、832.48亿、806.92亿、798.46亿、813.33亿美元[144] - 2020 - 2016年调整后平均总贷款分别为818.90亿、789.77亿、761.83亿、751.53亿、765.95亿美元[144] - 2020 - 2016年末总贷款分别为852.66亿、829.63亿、831.52亿、799.47亿、800.95亿美元[144] - 2020 - 2016年调整后年末总贷款分别为796.07亿、793.52亿、783.62亿、753.38亿、752.40亿美元[144] - 2020 - 2016年末剔除PPP贷款后净贷款分别为816.42亿、829.63亿、831.52亿、799.47亿、800.95亿美元[145] - 2020 - 2016年末信贷损失准备金（ACL）分别为22.93亿、9.14亿、8.91亿、9.87亿、11.60亿美元[145] - 2020 - 2016年剔除PPP贷款后ACL/贷款净额比率分别为2.81%、1.10%、1.07%、1.23%、1.45%[145] - 2020年商业贷款转待售金额为1.79亿美元[144] - 2020年SBA PPP贷款平均余额和年末余额分别为29.86亿、36.24亿美元[144][145] - 2020年SBA PPP贷款的ACL为100万美元[145] - 2020年合并净利润（GAAP）为10.94亿美元，2019年为15.82亿美元[147] - 2020年可供普通股股东分配的净利润（GAAP）为9.91亿美元，2019年为15.03亿美元[147] - 2020年非利息支出（GAAP）为36.43亿美元，2019年为34.89亿美元[147] - 2020年调整后非利息支出（非GAAP）为35.41亿美元，2019年为34.43亿美元[147] - 2020年净利息收入（GAAP）为38.94亿美元，2019年为37.45亿美元[147] - 2020年非利息收入（GAAP）为23.93亿美元，2019年为21.16亿美元[147] - 2020年调整后非利息收入（非GAAP）为23.12亿美元，2019年为21.35亿美元[147] - 2020年总营收为62.87亿美元，2019年为58.61亿美元[147] - 2020年效率比率（GAAP）为57.50%，2019年为58.99%[147] - 2020年调整后效率比率（非GAAP）为56.62%，2019年为58.03%[147] - 2020 - 2016年平均有形普通股股东权益（非GAAP）分别为1.0733亿、1.0082亿、0.9648亿、1.089亿、1.1343亿美元[149] - 2020 - 2016年平均有形普通股股东权益回报率（非GAAP）分别为9.23%、14.91%、17.57%、11.01%、9.69%[149] - 2020年第四季度公司决定出售2.39亿美元商业和工业贷款组合[149] - 2019年第一季度公司出售1.67亿美元经济适用房住宅抵押贷款，获利800万美元[149] - 2016年第四季度公司向FHLMC出售经济适用房住宅抵押贷款，获利500万美元[149] - 2020年12月FRB第二轮压力测试结果显示，其严重不利情景下公司预计信贷损失为60亿美元[152] - 与基础宏观经济预测相比，有利情景使模型拨备结果约减少15%，不利情景使其约增加20%[152] - 公司对商业和投资者房地产投资组合因素恶化情况进行敏感性分析，风险评级下调一级使该组合模型拨备增加36%[153] - 2020年第二季度公司记录与设备融资收购相关的专业费用和成本700万美元[149] - 2016年第二季度公司记录或有法律和监管应计费用300万美元[149] - 2020年和2019年12月31日，商誉分别为52亿美元和48亿美元[155] - 2020年12月31日，住宅抵押贷款服务权（MSRs）账面价值为2.96亿美元，基准利率降低25和50个基点，其公允价值分别降低约10%（2800万美元）和19%（5600万美元）；利率提高25和50个基点，其公允价值分别提高约9%（2800万美元）和18%（5500万美元）；服务成本增加约每笔贷款10美元（16%），其价值下降约1000万美元[157] - 2020年净利息收入（应税等价基础）较2019年增加1.44亿美元，主要因PPP贷款、Ascentium收购、住宅首套房贷款增加、存款成本降低和现金管理策略[160] - 2020年利率对冲策略对净利息收入产生约2.6亿美元积极影响[160] - 2020年10年期美国国债平均收益率降至0.89%，2019年为2.14%[160] - 2020年净利息收益率从2019年的3.45%降至3.21%，净利息利差从3.04%降至3.00%[160] - 2020年应税投资证券投资组合收益率从2.65%降至2.34%，贷款组合收益率从4.69%降至4.15%[160] - 2020年30天LIBOR平均为0.52%，2019年为2.22%，对冲计划为2020年贷款收益率贡献0.30%[160] - 2020年存款成本降至16个基点，2019年为47个基点，2020年平均长期借款余额66亿美元低于2019年，借款成本降低76个基点[161] - 2020年债务证券平均余额248.37亿美元，收入5.82亿美元，收益率2.34%；2019年平均余额242.74亿美元，收入6.43亿美元，收益率2.65%；2018年平均余额250.05亿美元，收入6.26亿美元，收益率2.5%[164] - 2020年贷款（净额）平均余额878.13亿美元，收入36.58亿美元，收益率4.15%；2019年平均余额832.48亿美元，收入39.19亿美元，收益率4.69%；2018年平均余额806.92亿美元，收入36.64亿美元，收益率4.5%[164] - 2020年总生息资产平均余额1226.52亿美元，收入43.1亿美元，收益率3.50%；2019年平均余额1101.74亿美元，收入46.49亿美元，收益率4.21%；2018年平均余额1089.74亿美元，收入43.89亿美元，收益率4.0%[164] - 2020年总付息负债平均余额738.52亿美元，利息支出3.68亿美元，利率0.50%；2019年平均余额729.11亿美元，利息支出8.51亿美元，利率1.17%；2018年平均余额703.48亿美元，利息支出6.02亿美元，利率0.8%[164] - 2020年净利息收入39.42亿美元，应税等效基础收益率3.21%；2019年为37.98亿美元，收益率3.45%；2018年为37.87亿美元，收益率3.4%[164] - 2020年利息收入因规模增加3.07亿美元，因收益率/利率变动减少6.46亿美元；2019年与2018年相比，规模变动影响8000万美元，收益率/利率变动影响 - 3.39亿美元[166] - 2020年利息支出因规模变动减少1.19亿美元，因收益率/利率变动减少3.64亿美元；2019年与2018年相比，规模变动影响5200万美元，收益率/利率变动影响 - 4.83亿美元[166] - 2020年净利息收入增加4.26亿美元，因收益率/利率变动减少2.82亿美元；2019年与2018年相比，规模变动影响2800万美元，收益率/利率变动影响1.44亿美元[166] - 2020年平均生息资产总计1227亿美元，较上一年增加125亿美元，原因是美联储余额和贷款余额增加[166] - 2020年和2019年平均贷款占平均生息资产的比例分别为72%和76%；平均生息资产占平均总资产的比例分别为89%和88%；平均生息资产由平均付息负债提供资金的比例分别为60%和66%[166] - 2020年信贷损失拨备总计13亿美元，净冲销为5.12亿美元，2019年贷款损失拨备为3.87亿美元，净冲销为3.58亿美元[168] - 2020年非利息收入为23.93亿美元，较2019年的21.16亿美元增加2.77亿美元，增幅13.1%，其中抵押收入增长104.3%，资本市场收入增长54.5% [169] - 2020年存款账户服务收费为6.21亿美元，较2019年的7.29亿美元减少1.08亿美元，降幅14.8%，预计2021年消费服务收费将比2020年增长，但仍比2019年低10% - 15% [169][170] - 2020年卡和ATM费用为4.38亿美元，较2019年的4.55亿美元减少0.17亿美元，降幅3.7%，预计2021年此类费用将增加[169][171] - 2020年非利息支出为36.43亿美元，较2019年的34.89亿美元增加1.54亿美元，增幅4.4%，其中薪资和员工福利增长9.6% [183] - 2020年薪资和员工福利为21亿美元，较2019年的19.16亿美元增加1.84亿美元，全职等效员工人数从2019年底的19564人降至2020年底的19406人[183][184] - 2020年家具和设备费用为3.48亿美元，较2019年的3.25亿美元增加0.23亿美元，增幅7.1%，主要因技术投资[183][185] - 2020年净占用费用为3.13亿美元，较2019年的3.21亿美元减少0.08亿美元，降幅2.5%，主要因疫情期间运营费用降低和占用优化举措[183][186] - 2020年信用卡/支票卡费用为0.5亿美元，较2019年的0.68亿美元减少0.18亿美元，降幅26.5%，主要因借记卡欺诈减少[183][188] - 2020年提前偿债