公司整体财务数据关键指标变化 - 2022年第三季度，公司归属于普通股股东的净利润为4.04亿美元，摊薄后每股收益0.43美元，2021年同期分别为6.24亿美元和0.65美元[167] - 2022年第三季度净利息收入（应税等价基础）为13亿美元，较2021年第三季度增加2.98亿美元；净息差（应税等价基础）为3.53%，2021年第三季度为2.76%[167] - 2022年第三季度信贷损失拨备为1.35亿美元，2021年第三季度为信贷损失收益1.55亿美元[167] - 2022年第三季度净冲销总额为1.1亿美元，占平均贷款的年化比例为0.46%，2021年第三季度分别为3000万美元和0.14%[167] - 截至2022年9月30日，拨备占总贷款（扣除未实现收入）的1.63%，2021年12月31日为1.79%；拨备是不良贷款总额的311%，2021年12月31日为349%[167] - 2022年第三季度非利息收入为6.05亿美元，较2021年第三季度减少4400万美元[167] - 2022年第三季度总非利息支出为12亿美元，较2021年第三季度增加2.32亿美元[167] - 截至2022年9月30日，CET1比率估计为9.29%[168] - 2022年公司预期调整后总收入增长11 - 12%，调整后非利息支出增长4.5 - 5.5%，调整后净冲销与平均贷款比率约为20个基点，有效税率为22 - 23%，期末存款减少50 - 100亿美元[170] - 截至2022年9月30日，公司贷款总额为9.4711亿美元，较2021年末的8.7784亿美元有所增加[175] - 2022年第三季度，总净冲销率升至年化贷款的0.46%，上升29个基点；剔除消费贷款出售影响，调整后净冲销率上升2个基点[196] - 2022年9月30日贷款损失拨备为14.18亿美元，2021年同期为14.28亿美元[201] - 2022年前九个月净冲销额为1.94亿美元，2021年同期为1.60亿美元[201] - 2022年9月30日未使用信贷承诺准备金为1.21亿美元，2021年同期为7100万美元[201] - 2022年9月30日信贷损失拨备为15.39亿美元，2021年同期为14.99亿美元[201] - 期末净贷款余额为947.11亿美元，2021年同期为832.70亿美元[201] - 2022年末信贷损失拨备与净贷款的比率为1.63%，2021年为1.80%[203] - 截至2022年9月30日，总问题债务重组（TDRs）贷款余额为5.84亿美元，信贷损失拨备为6500万美元；2021年12月31日余额为5.18亿美元，拨备为6600万美元[207] - 2022年9月30日，非执行资产为5.11亿美元，2021年12月31日为4.74亿美元；非执行贷款与贷款及非执行贷款持有待售的比例为0.52%，非执行资产与贷款、止赎房产及非执行贷款持有待售的比例为0.54%[209] - 非应计贷款（不含持有待售贷款）2022年期末余额为4.95亿美元，期初余额为4.51亿美元[211] - 2022年9月30日和2021年12月31日，商誉总计均为57亿美元[213] - 2022年9月30日，总存款为135.378亿美元，较2021年末的139.072亿美元减少约37亿美元[216] - 2022年9月30日，长期借款总额为22.74亿美元，2021年12月31日为24.07亿美元，减少约1.33亿美元[217] - 2022年9月30日股东权益为152亿美元，2021年12月31日为183亿美元[219] - 2022年前九个月，净收入使股东权益增加16亿美元，普通股现金股息使股东权益减少5.05亿美元，优先股现金股息使股东权益减少7400万美元，AOCI变动使股东权益减少39亿美元，普通股回购使股东权益减少2.3亿美元[219] - 2022年9月30日，CET1的加回净额约为3.06亿美元，约25个基点，2023年和2024年加回金额将分别减少约1亿美元或10个基点[219] - 2022年9月30日，Regions Financial Corporation的普通股一级资本比率为9.29%，2021年12月31日为9.57%；Tier 1资本比率为10.62%，2021年为11.03%；总资本比率为12.25%，2021年为12.74%；杠杆资本比率为8.48%，2021年为8.08%[220] - 2022年9月30日，Regions Bank的普通股一级资本比率为10.66，2021年12月31日为11.05；Tier 1资本比率为10.66，2021年为11.05；总资本比率为11.96，2021年为12.38[220] - 非GAAP指标中，调整后净贷款冲销占平均贷款的年化百分比为0.19%（2022年）和0.25%[225] - 2022年前九个月，净贷款冲销（GAAP）为1.94亿美元，调整后净贷款冲销（non - GAAP）为1.31亿美元，2021年为1.6亿美元[227] - 2022年前九个月平均贷款（GAAP）为911.12亿美元，2021年为842.14亿美元[227] - 2022年前三季度，公司调整后非利息支出为28.74亿美元，2021年同期为27.31亿美元；调整后净利息收入为34.19亿美元，2021年同期为29.29亿美元；调整后非利息收入为18.29亿美元，2021年同期为18.83亿美元；调整后总收入为52.14亿美元，2021年同期为47.78亿美元[229] - 2022年前三季度，公司GAAP运营杠杆率为 - 1.9%，2021年为0.2%；调整后运营杠杆率为3.9%，2021年为0.3%[229] - 2022年第三季度，公司联邦基金出售和证券回购协议平均余额为100万美元，收益率为2.43%；债务证券平均余额为321.01亿美元，收益率为2.12%；贷款平均余额为946.84亿美元，收益率为4.53%[232] - 2022年前三季度，公司贷款净利息收入含套期保值收入1.88亿美元和净贷款手续费4900万美元；2021年同期含套期保值收入3.14亿美元和净贷款手续费1.08亿美元[234] - 2022年前三季度，公司总存款成本率为0.08%，2021年同期为0.05%[234] - 2022年，FOMC在前三季度将联邦基金利率提高了300个基点，且2022年剩余季度可能继续加息[234] - 2022年第三季度和前三季度，公司净利息收入（应税等价基础）较2021年同期增加，主要因利率上升、贷款平均持续增长、证券投资组合余额增加[234] - 2022年第三季度和前三季度，平均存款余额和成本增加以及PPP豁免收入下降，部分抵消了净利息收入的增长[234] - 2022年，公司应税等价基础的净利息收入为12.74亿美元，收益率为3.53%；2021年为9.76亿美元，收益率为2.76%[232] - 2022年，公司净利息利差为3.36%，2021年为2.67%[232] - 总盈利资产余额为14.5156亿美元，费用为3584万美元，收益率3.29%；应税等价基础下余额为13.6928亿美元，费用为3059万美元，收益率2.97%[235] - 净利息收入/应税等价基础下的利润率为34.19亿美元，占比3.15%；另一数据为29.29亿美元，占比2.86%[235] - 2022年第三季度和前九个月，净利息利润率较2021年同期增加，主要因市场利率上升和收购EnerBank带来高收益消费房屋改善贷款[236] - 2022年第三季度，信贷损失拨备总计1.35亿美元，而2021年第三季度为信贷损失收益1.55亿美元；2022年前九个月，信贷损失拨备总计1.59亿美元，而2021年前九个月为信贷损失收益6.34亿美元[256] - 2022年第三季度非利息收入较2021年同期减少4400万美元，降幅6.8%；2022年前九个月非利息收入较2021年同期减少8000万美元，降幅4.2%[257][258] - 2022年前九个月，服务收费同比增加700万美元，增幅1.5%；卡和ATM费用同比增加1100万美元，增幅3.0%；资本市场收入同比增加3000万美元，增幅12.1%[258] - 2022年前九个月，抵押贷款收入同比减少6100万美元，降幅31.6%；银行持有的人寿保险收入同比减少2300万美元，降幅33.8%[258] - 2022年前九个月，员工福利资产的市值调整同比减少5600万美元，降幅280.0%；证券净收益同比减少400万美元，降幅133.3%[258] - 2022年前九个月，其他杂项收入同比减少1300万美元，降幅7.6%[258] - 2022年第三季度非利息费用为11.7亿美元，较2021年同期的9.38亿美元增加2.32亿美元，增幅24.7%[262] - 2022年前九个月非利息费用为30.51亿美元，较2021年同期的27.64亿美元增加2.87亿美元，增幅10.4%[263] - 2022年第三季度所得税费用为1.33亿美元，有效税率23.7%；2021年同期为1.8亿美元，有效税率21.7%[266] - 2022年前九个月所得税费用为4.44亿美元，有效税率22.2%；2021年同期为5.91亿美元，有效税率22.1%[266] - 截至2022年9月30日，公司净递延所得税资产为10亿美元，而2021年12月31日为净递延所得税负债3.06亿美元[266] - 2022年全职等效员工人数从2021年的18963人增至19950人[262] - 2022年营销费用在第三季度较2021年同期增加，主要因营销活动时间安排[262] - 截至2022年9月30日，公司总资产为15.7798亿美元，较2021年12月31日的16.2938亿美元下降3.15%[303] - 2022年前三季度，公司总利息收入为35.5亿美元，较2021年同期的30.25亿美元增长17.36%[305] - 2022年前三季度，公司总利息支出为1.65亿美元，较2021年同期的1.3亿美元增长26.92%[305] - 2022年前三季度，公司净利息收入为33.85亿美元，较2021年同期的28.95亿美元增长16.93%[305] - 2022年前三季度，公司总非利息收入为18.29亿美元，较2021年同期的19.09亿美元下降4.2%[305] - 2022年前三季度，公司总非利息支出为30.51亿美元，较2021年同期的27.64亿美元增长10.38%[305] - 2022年前三季度，公司税前收入为20.04亿美元，较2021年同期的26.74亿美元下降25.06%[305] - 2022年前三季度，公司净利润为15.6亿美元，较2021年同期的20.83亿美元下降25.01%[305] - 2022年前三季度，公司普通股股东可获得的净利润为14.86亿美元，较2021年同期的19.86亿美元下降25.18%[305] - 2022年前三季度，公司基本每股收益为1.59美元，较2021年同期的2.07美元下降23.19%[305] - 公司净收入为15.6亿美元，此前为20.83亿美元[310] - 可供出售证券未实现利得（损失）的税后净变动为 - 29.12亿美元，此前为 - 4.16亿美元[310] - 衍生工具未实现利得（损失）的税后净变动为 - 10.31亿美元，此前为 - 4.09亿美元[310] - 综合收益（损失）为 - 23.61亿美元，此前为13亿美元[310] - 2022年1月1日公司股东权益总额为1.8326亿美元，6月30日为1.6507亿美元，9月30日为1.5173亿美元[314] - 2022年前九个月公司净收入为15.6亿美元，2021年同期为20.83亿美元[317] - 2022年前九个月公司信贷损失拨备为1.59亿美元，2021年同期为受益6.34亿美元[317] - 2022年前九个月公司经营活动产生的净现金为18.26亿美元，2021年同期为22.69亿美元[317] - 2022年前九个月公司投资活动产生的净现金为 - 110.72亿美元，2021年同期为 - 3.52亿美元[317] - 2022年前九个月公司融资活动产生的净现金为 - 44.99亿美元，2021年同期为76.34亿美元[317] - 2022