公司客户与业务规模 - 截至2020年12月31日，公司服务约520万借款人和约230万投资者[536] - 2018 - 2020年，公司促成贷款分别为633.291亿元、391.03亿元和116.515亿元（17.857亿美元）[536] - 2018 - 2020年，通过移动应用促成贷款分别为346.739亿元、175.839亿元和30.032亿元（4.603亿美元），分别占各期市场促成贷款总额的54.8%、45.0%和25.8%[536] - 截至2020年12月31日，宜人财富平台总AUA为232.274亿元（35.598亿美元），每位投资者平均AUA为151,575.6元（23,230.0美元）[537] - 截至2020年12月31日，约49.4%的平台投资者仅为贷款提供资金，40.5%的投资者投资于非贷款产品，10.1%的投资者同时投资于贷款和非贷款产品[537] - 2019年和2020年，通过宜信普惠获取的借款人分别占53.0%和21.7%，分别贡献市场促成贷款总额的52.4%和68.4%[545] - 2017年和2018年，通过宜信推荐获取的借款人分别占41.2%和38.4%，分别贡献市场促成贷款总额的48.5%和43.1%[545] 业务重组情况 - 2020年12月31日，公司与宜信完成业务重组，出售在线消费贷款平台，宜信支付6700万元现金[541] - 2020年12月31日，公司完成与宜信的业务重组，处置并停止对面向个人投资者的在线消费贷款平台的控制[574][577] - 2020年12月31日，公司完成与宜信的业务重组，不再从事网络借贷信息中介业务[722] 疫情对公司的影响 - 2020年上半年，受疫情影响，公司出现逾期波动，贷款量和收入显著下降[559] - 2020年第二季度，公司推出特别客户关怀计划，为受疫情影响的客户提供折扣或还款宽限，对该季度总收入产生负面影响[561] - 新冠疫情可能继续对公司2021年业务、财务状况和经营业绩产生重大不利影响[563] 公司财务关键指标（整体） - 截至2020年12月31日，公司现金及现金等价物为24.699亿元人民币（3.785亿美元）[564] - 2017 - 2020年Q1~Q3各期间促成贷款金额分别为698.83293亿元、631.76149亿元、391.03048亿元和67.81464亿元人民币，对应累计M3 +净冲销金额分别为118.15925亿元、117.25429亿元、53.05343亿元和4584万元人民币，净冲销率分别为16.9%、18.6%、13.6%和0.7%[570] - 2018 - 2020年公司净收入分别为11.244114亿元、8.616784亿元和3.961962亿元人民币（6.07199亿美元），其中贷款促成服务收入占比分别为68.0%、60.1%和33.6%[573] - 2018 - 2020年公司加权平均交易及服务费率分别为23.8%、20.0%和16.8%[576] - 2018 - 2020年总运营成本分别为10,467,968千元人民币、7,488,755千元人民币、4,667,800美元[582] - 2018 - 2020年销售和营销费用分别为6,658,270千元人民币、4,457,353千元人民币、291,969美元，占比分别为63.6%、59.5%、40.8%[582] - 2018 - 2020年财富管理服务销售和营销费用分别为1,242,439千元人民币、643,542千元人民币、29,988美元，占比分别为18.7%、14.4%、10.3%[584] - 2018 - 2020年消费信贷服务销售和营销费用分别为5,415,831千元人民币、3,813,811千元人民币、261,981美元，占比分别为81.3%、85.6%、89.7%[584] - 2018 - 2020年净收入分别为11,244,114千元人民币、8,616,784千元人民币、607,199美元[592] - 2018 - 2020年销售和营销费用占净收入比例分别为59.2%、51.7%、48.1%[592] - 2018 - 2020年贷款发起、服务及其他运营成本占净收入比例分别为9.4%、7.7%、27.9%[592] - 2018 - 2020年总净收入分别为1.1244114亿元、0.8616784亿元、0.3961962亿元（6.07199亿美元）[595][599][600] - 2020年净收入从2019年的86.17亿元降至39.62亿元（6.07亿美元），主要因消费信贷服务收入减少60.7%，从64.41亿元降至25.30亿元（3.88亿美元）[607] - 2020年总运营成本和费用从2019年的74.89亿元降至46.68亿元（7.15亿美元），主要归因于销售和营销费用、一般和行政费用以及合同资产、应收账款等备抵金的减少[608] - 2020年销售和营销费用从2019年的44.57亿元降至19.05亿元（2.92亿美元），消费信贷服务销售和营销费用减少55.2%，财富管理服务减少69.6%，占总收入的百分比从51.7%降至48.1%[609] - 2020年贷款发起、服务和其他运营成本从2019年的6.65亿元增至11.05亿元（1.69亿美元），占总收入的百分比从7.7%增至27.9%[611] - 2020年一般和行政费用从2019年的7.32亿元降至6.27亿元（0.96亿美元），占总收入的百分比从8.5%增至15.8%[612] - 2020年净利息收入从2019年的7340万元略降至6160万元（940万美元），主要因可供出售投资和持有至到期投资减少[613] - 2020年公允价值调整从2019年的390万元公允价值收益变为1.44亿元（2210万美元）公允价值损失，主要因合并ABFE发放贷款的本金和利息损失[614] - 2020年所得税从2019年的2.39亿元费用变为8060万元（1240万美元）收益，主要因遗留业务减少导致应纳税所得额降低[615] - 2020年净利润从2019年的11.56亿元变为亏损6.93亿元（1.06亿美元）[615] - 现金及现金等价物在2019年较2018年增长22.7%，2020年较2019年减少22.8%[626] - 受限现金从2018年12月31日的4.275亿元降至2019年的7110万元，降幅83.4%，后增至2020年的2.372亿元（3640万美元），增幅233.9%[628][630] - 合同资产净额从2018年的39.093亿元降至2019年的23.987亿元，降幅38.6%，2020年降至7502万元（1150万美元），降幅68.7%[631] - 预付费用和其他资产从2018年的25.523亿元降至2019年的13.332亿元，降幅47.8%，2020年降至2786万元（427万美元），降幅79.1%[633][634] - 公允价值计量的贷款从2018年的13.752亿元降至2019年的4.185亿元，降幅69.6%，2020年降至1922万元（294万美元）[635] - 融资应收款从2019年的2960万元增至2020年的12.535亿元（1.921亿美元），增幅4133.1%[637] - 可供出售投资从2018年的8.356亿元降至2019年的4.61亿元，降幅44.8%，2020年降至1755万元（269万美元）[638] - 应付投资者公允价值款项从2018年的6.262亿元降至2019年的零，2020年增至5260万元（810万美元）[639] - 应计费用和其他负债从2018年的19.811亿元增至2019年的23.246亿元，2020年降至12.089亿元（1.853亿美元）[641] - 有担保借款从2018年的2.224亿元降至2019年的1860万元，2020年增至5.005亿元（7670万美元）[643] - 退款负债从2018年的2.1457亿元降至2019年的1.8015亿元，2020年降至108万元（17万美元）[644] - 2018 - 2020年中国消费者价格指数同比变化分别为上涨1.9%、4.5%和0.2% [694] - 2018 - 2020年公司应收账款分别为4030万元、340万元和1.227亿元（1880万美元），2020年行业合作伙伴应收推荐服务费为7000万元（1070万美元），保险经纪服务应收佣金为4070万元（620万美元）[699] - 2020年经营活动产生的净现金为2.82亿人民币（4322.2万美元），投资活动使用的净现金为17.967亿人民币（2.754亿美元），融资活动提供的净现金为9.554亿人民币（1.464亿美元）[704][705][710][712] - 2019年经营活动产生的净现金为2.742亿人民币，投资活动提供的净现金为11.1亿人民币，融资活动使用的净现金为11.497亿人民币[704][706][710][712] - 2018年经营活动使用的净现金为39.591亿人民币，投资活动提供的净现金为32.976亿人民币，融资活动使用的净现金为7.88亿人民币[704][707][711][712] - 2018 - 2020年资本支出分别为1.407亿人民币、4800万人民币和1370万人民币（210万美元）[713] - 2018 - 2020年经营租赁租金费用分别为3.101亿人民币、2.838亿人民币和2.449亿人民币（3750万美元）[726] 各业务线财务关键指标 - 2018 - 2020年消费者信贷业务收入分别为0.9257154亿元、0.6440569亿元、0.2529598亿元（0.0387679亿美元），2019年较2018年下降30.4%，2020年较2019年下降60.7%[599][600][601][603] - 2018 - 2020年财富管理业务收入分别为0.198696亿元、0.2176215亿元、0.1432364亿元（0.021952亿美元），2019年较2018年增长9.5%，2020年较2019年下降34.2%[599][600][604][605] - 2018 - 2020年贷款促成服务收入分别为0.7647804亿元、0.5182028亿元、0.132972亿元（0.0203789亿美元），2019年较2018年下降32.2%，2020年较2019年下降74.3%[595][600][601][603] - 2018 - 2020年贷后服务收入分别为0.1173108亿元、0.0757783亿元、0.067044亿元（0.010275亿美元），2019年较2018年下降35.4%，2020年较2019年下降11.5%[595][600][601][603] - 2018 - 2020年账户管理服务收入分别为0.1806732亿元、0.2016678亿元、0.0921779亿元（0.0141269亿美元），2019年较2018年增长11.6%，2020年较2019年下降54.3%[595][600][604][605] - 2019 - 2020年保险经纪服务收入分别为0、0.043083亿元（0.0066028亿美元）[595][600][604] - 2018 - 2020年财富管理折旧和摊销费用分别为0.003亿元、0.0027亿元、0.0019亿元（0.0003亿美元）[606] - 2018 - 2020年消费者信贷折旧和摊销费用分别为0.1079亿元、0.0899亿元、0.0788亿元（0.0121亿美元）[606] 公司业务相关费用与交易价格 - 截至2019年和2020年12月31日，贷后服务未履行的交易价格分别为7.871亿人民币和9980万人民币（1530万美元），约53%、67%和7