公司股权情况 - 截至2022年6月30日，公司有6,956,354,896股流通在外的普通股[38] - 截至2022年6月30日，公司有2,031,334名普通股登记持有人，其中2,521人注册地址在美国，共持有1,934,183股普通股[39] - 截至2022年6月30日，公司有5.8亿份美国存托股票（ADS），相当于约11.6亿股普通股，有126,178名ADS登记持有人，其中85人注册地址在美国[41] 印度宏观经济数据 - 2020财年，印度国内生产总值增长3.7%[57] - 2021财年，受新冠疫情影响，印度国内生产总值下降6.6%[57] - 2022财年，印度国内生产总值增长8.7%[57] - 2020财年，印度经常账户赤字占国内生产总值的0.9%；2021财年，经常账户盈余0.9%；2022财年，经常账户赤字占国内生产总值的1.2%[77] 印度疫苗接种情况 - 截至2022年3月31日，印度已接种18.4亿剂疫苗，其中包括2300万剂加强针[59] 印度货币政策调整 - 2022年5 - 6月，印度储备银行因通胀上升将回购利率提高90个基点[62] - 2022年3 - 6月，印度储备银行将回购利率提高90个基点，将银行现金储备率要求从4.0%提高到4.5% [176] 外国证券投资组合投资者资金流向 - 2020年3月31日止三个月，外国证券投资组合投资者从印度股票和债券市场净投资流出约147亿美元；2022年3月31日止六个月，流出190亿美元；2022年6月30日止三个月，流出约140亿美元[63] 评级机构评级调整 - 2020年6月，穆迪将印度主权评级从Baa2下调至Baa3，展望为负面[71] - 2020年4月，穆迪和标准普尔将公司评级展望从稳定调整为负面，标准普尔维持公司高级无抵押外币债务评级为BBB - ，穆迪维持为Baa3 [71] - 2021年6月，标准普尔将公司展望从负面调整为稳定，重申评级为BBB - ；2021年10月，穆迪将公司展望从负面调整为稳定，重申评级为Baa3 [71] - 2022年6月，穆迪将公司基础信用评估从ba1上调至baa3 [71] 公司历史特殊事件 - 2008年，雷曼兄弟破产后，公司因负面传闻出现高于正常水平的交易情况[81] 印度银行业相关事件 - 2020年3月，印度储备银行对一家私营银行实施存款提取限制，公司参与其重建计划[78] - 2017财年，印度政府决定取消高面额纸币的法定货币地位，导致公司成本增加，同时银行系统流动性显著增加，资金成本降低[85] - 2021财年，印度储备银行根据司法命令，将某些银行（包括公司）早期的监管检查报告提供给外部方，报告公开的后果不确定[93] - 2021年12月，印度储备银行因公司未遵守储蓄账户最低余额收费规定，对其处以300万卢比罚款[97] 公司业务受农业部门影响 - 农业部门约占印度2022财年总增加值的15%，气候和天气条件会影响该部门，进而影响公司业务[86] 优先部门贷款要求及公司情况 - 印度储备银行要求银行将调整后净银行信贷的40.0%贷给优先部门[103] - 银行需将调整后净银行信贷的9.0%贷给小农户和边际农户，7.5%贷给微型企业[103] - 2022财年，银行对非企业农户的直接贷款目标为调整后净银行信贷的12.73%[103] - 对社会弱势群体的贷款必须占调整后净银行信贷的11.0%[103] - 小农户和边际农户的贷款目标将从2022财年的9.0%逐步提高到2023财年的9.5%和2024财年的10.0%[103] - 社会弱势群体的贷款目标已从2022财年的11.0%提高到2023财年的11.5%和2024财年的12.0%[103] - 2022财年，公司对农业部门的平均贷款为12265亿卢比，占调整后净银行信贷的17.8%，未达18.0%的要求[105] - 截至2022年3月31日，公司因过去未达优先部门贷款要求，在政府计划中的投资总额为2642亿卢比[107] - 公司优先部门贷款组合的不良资产率在2020财年为2.3%，2021财年为3.4%，2022财年为2.7%[110] 公司资本比率情况 - 巴塞尔协议III要求最低普通股一级风险资本比率为5.5%，一级风险资本比率为7.0%，总风险资本比率为9.0%，普通股一级资本保护缓冲为风险加权资产的2.5%，公司作为国内系统重要性银行需额外保持0.20%的资本附加费[112] - 截至2022年3月31日，公司合并基础上的普通股一级风险资本比率为17.3%，一级风险资本比率为18.0%，总风险资本比率为18.9%[113] 印度储备银行监管要求 - 自2019年10月1日起，印度储备银行要求国内系统重要性银行维持最低4.0%的杠杆率，其他银行为3.5%[115] - 自2019年1月1日起，印度储备银行规定的最低流动性覆盖率为100.0%，净稳定资金比率准则自2021年10月1日起适用[120] 公司股权融资情况 - 2020年8月，公司通过合格机构配售筹集了1500亿卢比的股权资本[116] 公司股息及风险阈值情况 - 2021财年，印度储备银行禁止银行从2020财年利润中支付股息，公司未宣布2020财年股息[117] - 截至2022财年末，公司财务指标未突破印度储备银行规定的风险阈值[117] 公司法律诉讼情况 - 公司于2021年1月对前董事总经理兼首席执行官Ms. Kochhar提起追回奖金诉讼，Ms. Kochhar于2022年1月起诉公司，要求确认终止雇佣无效并索赔173亿卢比[131] 公司业务受监管规则影响 - 印度储备银行2020年8月发布规则，可能影响公司低成本活期账户存款增长[127] 公司海外子公司业务情况 - 公司英国和加拿大银行子公司因跨境融资监管限制业务减少，影响盈利能力和资本回报率[129] LIBOR过渡相关情况 - 伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）除部分美元期限外将于2023年6月30日停止，公司有大量参考LIBOR/MIFOR的合同，过渡存在不确定性[140] - 印度金融基准有限公司于2021年6月15日开始发布调整后的MIFOR，6月30日开始发布修改后的MIFOR[141] - 印度储备银行于2021年7月8日发布LIBOR过渡路线图，建议银行从2021年12月31日起使用替代基准[142] 公司子公司法律事务 - 公司资产管理子公司在2019财年就ICICI证券首次公开募股相关事宜支付补偿并处理裁决程序[135] - 公司私募股权子公司相关房地产投资基金投资者在毛里求斯发起法律诉讼，法院已暂停对公司和子公司的诉讼程序[135] 疫情对公司业务影响 - 印度自2020年3月25日至5月31日全国封锁，2021年4 - 5月和2021年12月 - 2022年1月疫情第二、三波导致局部/区域封锁，影响公司业务[148] 会计准则过渡情况 - 印度部分集团非银行金融公司已过渡到Ind AS会计准则，银行和保险公司实施已推迟[145] 公司疫情相关准备金情况 - 公司在2020年3月31日结束的三个月内为标准资产计提与新冠疫情相关准备金273亿卢比，2021财年进一步净计提475亿卢比，截至2022年3月31日持有总应急准备金745亿卢比，其中与新冠疫情相关的应急准备金为643亿卢比[150] 公司各部门贷款占比情况 - 截至2022年3月31日，零售金融部门贷款占公司总贷款的53.2%，农村金融部门占8.4%，服务金融部门占7.6%，基础设施部门（不含电力）占3.3%，批发/零售贸易部门占3.1%，电力部门占2.1%[158] 银行风险敞口规定及公司情况 - 自2019年4月1日起，银行对单一交易对手的总风险敞口不得高于银行可用合格资本基础的20%，对一组关联交易对手的总风险敞口不得高于25%；特殊情况下经董事会批准，对单一交易对手的风险敞口可再提高5%[159][161] - 截至2022财年末，公司最大单一交易对手占一级资本基金的16.3%，最大关联交易对手组占26.5%[161] 大型借款人贷款规定 - 自2018年4月1日起，大型借款人从银行获得的贷款超过其新增资金的50%将吸引更高的风险权重和准备金计提；2018财年适用对象为综合基金信贷限额达2500亿卢比的借款人，2019财年降至1500亿卢比，2020财年起降至1000亿卢比[160] 投资波动准备金规定及公司情况 - 2018年4月，印度储备银行建议银行从2019财年起持续创建投资波动准备金，相当于持有待售和可供出售投资组合的至少2%，并可提取超过该组合2%的余额[172] - 2018年9 - 12月流动性紧张导致政府证券收益率大幅上升，公司在2018年12月31日结束的季度出现重大损失[172] 公司利率风险情况 - 印度储备银行的准备金要求使公司比其他国家银行更易受利率风险影响，维持大量固定收益政府证券组合会对净利息收入和净息差产生负面影响[172] - 公司通过资金运营、子公司和附属公司业务以及资产管理业务暴露于利率风险，利率上升会影响相关业务的收入和利润[173] - 若生息资产收益率与资金成本变动不同步或幅度不一致，或低成本资金减少，或竞争对手调整存款利率，公司净利息收入和净息差将受到不利影响[173] 公司贷款与基准挂钩情况 - 截至2022财年末，公司约47.7%的国内贷款组合与外部基准挂钩[175] - 自2016年4月1日起，基于资金边际成本的方法适用于增量贷款，导致贷款利率降低且调整更频繁[175] - 自2019年10月1日起，新的浮动利率零售贷款和浮动利率小额和微型企业贷款与外部基准挂钩[175] - 自2020年4月1日起，浮动利率中型企业贷款也与外部基准挂钩[175] 公司资金期限错配情况 - 公司主要通过短期资金来源满足增量资金需求，客户存款期限一般小于一年，但部分资产为中长期到期[181] 公司国际业务战略调整 - 公司国际业务战略重新定位，逐步退出国际分行非印度相关风险敞口，海外银行子公司将有选择地服务当地市场[190] 公司业务风险情况 - 公司零售贷款业务和农村业务快速增长，面临更高的不良贷款、运营、欺诈、监管和法律风险[191] 印度卢比汇率波动情况 - 2020年第一季度末，印度卢比兑美元贬值5.6%，2021财年升值3.0%，2022年3月31日贬值至75.87卢比兑1美元，2022年第二季度末贬值4.1%至79.02卢比兑1美元[212][213] 外国投资流向情况 - 2020年第一季度末，外国投资从印度股票和债券市场大幅流出[212] 公司贷款组合受大宗商品价格影响 - 公司贷款组合包括项目融资、企业融资和对钢铁、其他金属和矿业等大宗商品行业的营运资金贷款，受全球大宗商品价格周期影响[196] 经济放缓对公司业务影响 - 印度和全球经济放缓可能加剧公司融资项目的风险，未来项目融资损失或高水平的贷款重组可能对公司盈利能力和贷款组合质量产生重大不利影响[197] 公司收入受监管和市场影响 - 佣金、汇兑和经纪收入、外汇交易利润和其他费用收入是公司盈利能力的重要组成部分，监管变化和市场条件可能导致这些收入流下降[198] 公司市场竞争情况 - 公司在印度市场面临来自其他商业银行、投资银行、保险公司、非银行金融公司等的激烈竞争，国际业务也面临各类金融机构竞争[199][203] 公司操作风险情况 - 公司面临多种操作风险，包括员工或外部人员的欺诈或不当行为、未经授权的交易、报告错误等，外包业务也存在风险[205][206] 公司财务报告内部控制情况 - 公司未能建立、维护和应用足够的财务报告内部控制可能对声誉、业务、财务状况或经营成果产生重大不利影响[209] 公司外汇风险情况 - 公司和客户面临外汇汇率波动风险，借款人的外汇衍生品交易可能导致公司面临信用、市场和汇率风险[211] - 印度储备银行干预外汇市场控制汇率波动可能导致外汇储备下降、流动性减少和利率上升，对公司业务和财务表现产生不利影响[214] 公司持股比例调整情况 - 公司在ICICI Lombard General Insurance的持股比例降至48.1%，需在2023年9月前降至30.0%[217] 公司税务情况 - 公司在或有负债中计入848亿卢比额外税款，另有362亿卢比有争议的税务评估未计入[221] - 公司已对所有税务要求提出上诉，但无法保证这些事项会得到有利解决[222] 公司证券收据投资情况 - 截至2022年3月31日，公司在资产重建公司发行的证券收据上的净投资为81亿卢比[226] - 2018年4月1日起，银行持有超过10%证券收据时，投资证券收据的拨备需适用底层贷款的最低利率[226] 公司分行网络情况 - 印度ICICI银行的分行网络从2021年3月31日的5266家增加到2022年3月31日的5418家[228] 印度政府银行业举措 - 印度政府于2022财年成立国家资产重建公司管理银行不良资产[226] - 印度政府在2020年4月1日宣布将10家公共部门银行合并为4家大型银行[217] 公司诉讼相关情况 - 公司及其集团公司等常涉及印度及其他司法管辖区的诉讼[225] 公司信息依赖及欺诈情况 - 公司依赖客户和交易对手信息的准确性和完整性，印度银行业欺诈报告呈上升趋势[220] 公司贷款组合行业占比变化 - 公司贷款组合中电力行业贷款占比从2