公司股份情况 - 截至2023年7月7日，公司有69.9700903亿股流通在外的普通股[37] - 截至2023年7月7日，公司有185.5355万名普通股登记持有人，其中1952人在美国，持有168.116万股[38] - 截至2023年7月7日，公司有6.76亿份美国存托股份（ADS），相当于约13.53亿股普通股[40] - 截至2023年7月7日，公司有16.6469万名ADS登记持有人，其中80人在美国[40] 印度宏观经济情况 - 2021财年，受新冠疫情及相关防控措施影响，印度国内生产总值下降6.6%[57] - 2022财年，印度国内生产总值增长8.7%[57] - 2023财年，印度国内生产总值增长7.2%[57] - 2020年第一季度，外国证券投资组合投资者从印度股票和债券市场净流出约147亿美元，2022财年净流出约160亿美元，2023财年净流出约55亿美元[60] - 2021财年印度经常账户盈余占GDP的0.9%，2022财年赤字占1.2%，2023财年赤字占2.0% [75] - 2023财年农业约占印度总增加值的18%，气候和自然灾害可能影响印度经济和公司业务[86] 印度货币政策情况 - 2022年5月至2023年2月，印度货币政策委员会将回购利率从4.00%提高250个基点至6.50%，2023年4月和6月维持不变[59] - 2020年6月，穆迪将印度主权评级从Baa2下调至Baa3，展望为负面，2021年两家评级机构将公司评级展望从负面调整为稳定，标准普尔维持公司高级无抵押外币债务评级为BBB-，穆迪维持为Baa3 [69] - 2020年3月，印度央行对一家私营银行实施暂停取款措施，包括公司在内的多家印度银行参与重组[76] - 印度政府宣布在2023财年引入央行数字货币，其对包括公司在内的银行系统的影响不确定[84] - 2021财年，印度储备银行根据司法命令向外部方提供了包括公司在内的某些银行的监管检查报告，后果不确定[92] 公司优先部门贷款情况 - 印度储备银行要求印度银行将调整后净银行信贷的40.0%贷给优先部门[102] - 2023财年，公司需将调整后净银行信贷的9.5%和11.5%分别贷给小农户和边际农户以及确定的弱势群体，2024财年将分别提高到10.0%和12.0%[102] - 2023财年，印度储备银行要求银行对非企业农民的直接贷款达到调整后净银行信贷的13.78%[102] - 需将调整后净银行信贷的7.5%贷给微型企业[102] - 2023财年，农业部门季度贷款完成率为调整后净银行信贷的17.7%，要求为18.0%；非企业农民子类别为13.3%，要求为13.8%；弱势群体贷款为11.3%，要求为11.5%[105] - 截至2023年3月31日，因过去未达到优先部门贷款要求，公司在印度政府计划中的总投资为2162亿卢比[106] - 公司优先部门贷款组合中，2020财年、2021财年、2022财年和2023财年的不良资产率分别为2.3%、3.4%、2.7%和1.9%[107] 公司资本与监管要求情况 - 印度储备银行规定，银行最低普通股一级风险资本比率为5.5%，一级风险资本比率为7.0%，总风险资本比率为9.0%，普通股一级资本保护缓冲为风险加权资产的2.5%；公司作为国内系统重要性银行，需额外维持0.20%的资本附加费；截至2023年3月31日，公司合并基础上的普通股一级风险资本比率为16.9%，一级风险资本比率为17.3%，总风险资本比率为18.1%[110] - 印度储备银行发布的反周期资本缓冲指导方针，在经济高增长时期，银行需额外持有0% - 2.5%风险加权资产的资本；自2019年10月起，国内系统重要性银行最低杠杆率为4.0%，其他银行为3.5%[111] - 印度储备银行规定银行需维持巴塞尔协议III流动性覆盖率，最低为100.0%，并发布净稳定资金比率最终指导方针[118] 公司股权融资与股息情况 - 2020年，公司通过合格机构配售筹集了1500亿卢比的股权资本[113] - 2021财年，印度储备银行禁止银行从2020财年利润中支付股息，公司未宣布2020财年股息[114] 公司监管规则相关情况 - 2020年8月，印度储备银行发布客户开设和维持银行往来账户的规则[121][125] - 印度储备银行允许新参与者进入金融领域，加剧了市场竞争[124] - 公司国际业务的增长机会和资本汇回能力可能受当地监管环境限制[126] 公司诉讼相关情况 - 2019财年，公司董事会对前董事总经理兼首席执行官展开独立调查，并将其离职视为“因事由终止”[129] - 科赫哈女士向孟买高等法院提起诉讼，要求获得所有员工股票期权，并索赔173亿卢比[130] - 2020年1月，公司对科赫哈女士提起追偿诉讼，要求追回2009年4月至2018年3月支付的奖金[130] - 2018年，印度证券交易委员会就相关指控向科赫哈女士和公司发出说明原因通知，2020年11月发出修改后的通知，公司已提交回复[131] 公司贷款组合情况 - 公司贷款组合中电力行业贷款占比从2019年3月31日的3.1%降至2023年3月31日的1.7%[145] - 2023年3月31日，零售金融部门贷款和垫款占公司总贷款的54.2%，农村金融部门占8.1%，服务金融部门占7.2%，基础设施部门（电力除外）占3.0%，批发/零售贸易部门占4.0%，电力部门占1.7%[155] - 2023财年末，公司最大单一交易对手占一级资本基金的13.3%，最大关联交易对手集团占17.4%[156] - 自2019年4月起，银行需遵循印度储备银行指导方针，2018财年总基金信贷限额达2500亿卢比的借款人，从2020财年起限额降至1000亿卢比，银行贷款超过这些借款者新增资金50.0%会吸引更高风险权重和拨备[157] 公司准备金情况 - 2023年3月31日，公司持有1310亿卢比的应急准备金，其中2023财年审慎计提565亿卢比[150] 公司利率相关情况 - 自2021年12月31日起，公司在新合同中使用替代参考利率，并在2021年12月31日前签订的与伦敦银行同业拆借利率挂钩的合同中纳入合适的基准替换条款[141] - 2023财年，印度储备银行通过讨论文件提议采用基于国际财务报告准则第9号的预期信用损失框架[139] - 截至2023财年末，公司约50.0%的国内贷款组合与外部基准挂钩[168] - 2019年10月起，印度储备银行要求新的浮动利率零售贷款和对小微企业的浮动利率贷款与外部基准挂钩[168] - 2020年4月起，对中型企业的浮动利率贷款也需与外部基准挂钩[168] 公司评级情况 - 公司被印度评级机构CRISIL、CARE和ICRA给予长期AAA评级和稳定展望[172] 公司风险情况 - 公司客户存款期限一般少于两年且可提前支取，部分资产为中长期，存在资金错配风险[173] - 2016年颁布的《破产与破产法》为解决不良资产提供了有时限机制[162] - 2018年引入、2019年修订的不良资产解决审慎框架要求银行按董事会批准的时间表解决逾期账户[162] - 自2019财年以来，有几个大账户根据《破产与破产法》得到解决，但仍存在不确定性和延迟[162] - 公司因印度储备银行的储备要求，比其他国家银行更易受利率风险影响[165] - 公司国际业务面临多种风险，包括海外市场的信用、价格、货币、利率、合规、监管和声誉风险等[179] - 零售、农村和小企业贷款组合快速增长，使公司面临更高的不良贷款、运营、欺诈、监管和法律风险[184] - 佣金、汇兑和经纪收入等费用收入受监管变化和市场条件影响，可能导致收入下降[186][187] - 公司在印度市场面临来自各类金融机构的激烈竞争，国际业务也面临广泛竞争[188][193] - 金融行业存在运营风险，公司在多方面面临相关挑战，曾遭受运营风险损失[194][196] - 公司需建立和维护财务报告内部控制，若失效可能对声誉、业务和财务状况产生重大不利影响[198][200] - 公司和客户面临外汇汇率波动风险，汇率受多种因素影响[201][202] - 2022财年3月31日，卢比兑美元汇率从73.17贬值至75.87[202] - 2023年3月31日，卢比兑美元汇率贬值至82.19[203] - 卢比贬值可能影响借款人，进而影响公司业务量和盈利能力，公司采取风险管理政策但效果不确定[204][206] - 公司面临收购、信用、税务、诉讼等风险，可能对业务、财务表现和股价产生不利影响[207,211,213,214,218] 公司业务调整情况 - 公司重新定位国际业务战略，逐步退出与印度无关的风险敞口[183] - 公司可能进行收购、剥离业务或按印度储备银行要求进行合并，子公司也可能在国内外进行相关操作[207] - 公司可能增加或减少子公司和附属公司的持股，或全部或部分剥离现有业务，适用法律可能要求将持股降至30.0%或更低[208] - 2022财年，ICICI Lombard General Insurance完成全股票合并后，公司持股降至48.1%，为降至30.0%获批时间延至2024年9月，2023年5月董事会批准分多批增持最多4.0%[209] - 截至2023年3月31日，公司持有ICICI Securities 74.85%股权，2023年6月董事会批准其退市草案，公众股东每100股换67股公司股票[210] 公司或有负债情况 - 截至2023年3月31日，公司或有负债中包含印度税务当局额外税收要求825亿卢比，不包括另外349亿卢比有争议税收评估[214] - 2023年6月公司人寿保险子公司收到通知，争议进项税抵免49亿卢比已计入3月31日后或有负债[214] 公司分行情况 - 公司印度分行网络从2022年3月31日的5418家增至2023年3月31日的5900家，新分行生产率通常较低[222] 公司薪酬情况 - 公司中高级管理人员很大一部分薪酬为员工股票期权，面向中层及以下员工推出员工股票单位计划，每股面值2.0卢比[227] 公司人才情况 - 公司成功依赖高级管理层，吸引和留住人才能力可能受竞争和监管要求影响[223,224]