公司基本信息 - 公司是一家银行控股公司，1998年8月26日在特拉华州注册成立，1998年12月30日开展业务，收购银行全部有表决权股票[270] - 银行是一家总部位于加利福尼亚的独立商业银行，专注于满足亚裔美国人社区的金融服务需求[270] - 截至2022年9月30日，公司资产达625.8亿美元，约有3200名全职等效员工[270] - 公司通过超120个位于美国和中国的网点，通过消费与商业银行业务、商业银行业务和其他三个业务板块提供全方位消费和商业产品及服务[270] 政策法规影响 - 2023年第一季度起，FDIC将统一提高参保存款机构初始基础存款保险评估费率表2个基点，旨在使存款保险基金储备率到2028年9月30日至少达1.35%，支持实现2%的指定储备率长期目标[279] - 2022年8月16日，美国联邦政府颁布《降低通胀法案》，包含15%的企业最低税，预计不会对公司合并财务报表产生重大影响[281] - 2021年3月，英国金融行为监管局和洲际交易所基准管理机构宣布，2021年12月31日后停止发布一周和两个月期美元LIBOR及非美元LIBOR，隔夜、1个月、3个月、6个月和12个月期美元LIBOR发布延长至2023年6月30日[273] - 2022年3月，拜登签署《可调整利率（LIBOR）法案》，为遗留LIBOR合同过渡提供联邦解决方案，为贷款人提供安全港[274] - 2022年5月5日，联邦银行机构发布拟议规则，将大幅修订《社区再投资法案》下对参保存款机构满足社区信贷需求记录的评估方式，公司正在评估对银行的潜在影响[280] LIBOR过渡情况 - 公司自2021年第四季度开始提供基于替代参考利率的贷款，2022年1月1日起停止提供新的LIBOR贷款和LIBOR贷款续期，预计LIBOR过渡持续到2023年6月30日[277] 整体财务数据关键指标变化 - 2022年第三季度净利润为2.953亿美元，较2021年第三季度增加6990万美元，增幅31%；前九个月净利润为7.913亿美元，较2021年同期增加1.361亿美元，增幅21%[284] - 2022年第三季度净利息收入为5.518亿美元，较2021年第三季度增加1.561亿美元，增幅39%；前九个月净利息收入为14.4亿美元，较2021年同期增加3.145亿美元，增幅28%[284][292] - 2022年第三季度净息差为3.68%，较2021年第三季度扩大98个基点；前九个月净息差为3.27%，较2021年同期扩大55个基点[284][292] - 2022年第三季度和前九个月效率比率分别为34.43%和35.98%，调整后效率比率分别为31.18%和32.98%，均同比改善[286] - 2022年第三季度ROA、ROE和有形平均有形股权回报率分别为1.86%、20.30%和22.16%；前九个月分别为1.70%、18.35%和20.04%，均同比扩大[287] - 截至2022年9月30日，总资产达625.8亿美元，较2021年12月31日增加17.1亿美元，增幅3%[288] - 截至2022年9月30日，总贷款为474.6亿美元，较2021年12月31日增加57.6亿美元，增幅14%[288] - 截至2022年9月30日，总存款为538.6亿美元，较2021年12月31日增加5.068亿美元，增幅1%[289] - 2022年第三季度平均生息资产为594.8亿美元，较2021年第三季度增加12.4亿美元，增幅2%；前九个月为589.5亿美元，较2021年同期增加36亿美元，增幅7%[293] - 2022年第三季度平均存款成本为0.51%，较2021年第三季度增加39个基点；前九个月为0.26%，较2021年同期增加11个基点[298] - 2022年第三季度总生息资产平均余额为5.9478689亿美元，利息收入6.28236亿美元，平均收益率4.19%；2021年同期平均余额为5.823948亿美元，利息收入4.15307亿美元，平均收益率2.83%[303] - 2022年前九个月总生息资产平均余额为5.8949457亿美元，利息收入15.60019亿美元，平均收益率3.54%；2021年同期平均余额为5.5350645亿美元，利息收入11.96026亿美元，平均收益率2.89%[305] - 2022年第三季度贷款利率为4.75%，2021年同期为3.61%[303] - 2022年前九个月贷款利率为4.13%，2021年同期为3.59%[305] - 2022年第三季度总付息负债平均余额为3.2703323亿美元，利息支出7642.7万美元，平均利率0.93%；2021年同期平均余额为3.103941亿美元，利息支出1960.1万美元，平均利率0.25%[303] - 2022年前九个月总付息负债平均余额为3.1631865亿美元，利息支出1.19645亿美元，平均利率0.51%；2021年同期平均余额为3.1099675亿美元，利息支出7015.2万美元，平均利率0.30%[305] - 2022年第三季度利率差为3.26%，2021年同期为2.58%[303] - 2022年前九个月利率差为3.03%，2021年同期为2.59%[305] - 2022年第三季度净利息收入为5.51809亿美元，净息差为3.68%；2021年同期净利息收入为3.95706亿美元，净息差为2.70%[303] - 2022年前九个月净利息收入为14.40374亿美元，净息差为3.27%；2021年同期净利息收入为11.25874亿美元，净息差为2.72%[305] - 2022年前三季度净利息收入变化为3.145亿美元，其中因平均生息资产和平均付息负债的规模变化带来1.54006亿美元的变化，收益率/利率变化带来1.60494亿美元的变化[307] - 2022年第三季度非利息收入为7560万美元，较2021年同期增加240万美元，增幅3%；前九个月非利息收入为2.337亿美元，较2021年同期增加1930万美元，增幅9%[310] - 2022年第三季度贷款手续费为2030万美元，较2021年同期增加280万美元，增幅16%；前九个月贷款手续费为5990万美元，较2021年同期增加290万美元，增幅5%[311] - 2022年第三季度存款账户手续费为2360万美元，较2021年同期增加510万美元，增幅28%；前九个月存款账户手续费为6630万美元，较2021年同期增加1510万美元，增幅29%[312] - 2022年第三季度利率合约及其他衍生品收入为880万美元，较2021年同期增加160万美元，增幅22%；前九个月利率合约及其他衍生品收入为2970万美元，较2021年同期增加870万美元，增幅42%[313] - 2022年第三季度外汇收入为1010万美元，较2021年同期减少300万美元，降幅23%；前九个月外汇收入为3410万美元，较2021年同期减少150万美元，降幅4%[314] - 2022年第三季度财富管理手续费为890万美元，较2021年同期增加330万美元，增幅59%；前九个月财富管理手续费为2150万美元，较2021年同期增加100万美元，增幅5%[315] - 2022年第三季度其他投资亏损58万美元，而2021年同期为收入530万美元；前九个月其他投资收入为590万美元，较2021年同期减少800万美元，降幅57%[316] - 2022年第三季度非利息支出为2.16亿美元，较2021年同期增加1060万美元，增幅5%；前九个月非利息支出为6.023亿美元，较2021年同期增加1630万美元，增幅3%[318] - 2022年第三季度薪酬及员工福利为1.276亿美元，较2021年同期增加2180万美元，增幅21%；前九个月薪酬及员工福利为3.572亿美元，较2021年同期增加3820万美元，增幅12%[319] - 2022年第三季度其他运营费用为2810万美元，较2021年同期的2100万美元增加710万美元，增幅34%；前九个月为7830万美元，较2021年同期的5850万美元增加1980万美元，增幅34%[320] - 2022年第三季度税收抵免和其他投资摊销为1990万美元，较2021年同期的3800万美元减少1810万美元，降幅48%；前九个月为4880万美元，较2021年同期的9070万美元减少4190万美元，降幅46%[321] - 2022年第三季度所得税费用为8900万美元，有效税率为23.2%，2021年同期分别为4800万美元和17.5%；前九个月所得税费用为2.32亿美元，有效税率为22.7%，2021年同期分别为1.241亿美元和15.9%[322] 各业务线数据关键指标变化 - 消费者和商业银行板块2022年第三季度净收入同比增加9740万美元至1.74亿美元，增幅127%；前九个月同比增加2.094亿美元至4.267亿美元，增幅96%[330] - 消费者和商业银行板块2022年第三季度信贷损失准备前净利息收入同比增加1.497亿美元至3.264亿美元，增幅85%；前九个月同比增加3.236亿美元至8.24亿美元，增幅65%[330] - 消费者和商业银行板块2022年第三季度非利息费用同比增加1340万美元至1.04亿美元，增幅15%；前九个月同比增加2690万美元至2.944亿美元，增幅10%[330] - 消费者和商业银行板块2022年第三季度平均贷款同比增加22.19亿美元至164.05亿美元，增幅16%；前九个月同比增加16.61亿美元至154.49亿美元，增幅12%[330] - 消费者和商业银行板块2022年第三季度平均存款同比增加7550万美元至332.72亿美元，增幅2%；前九个月同比增加19.68亿美元至332.72亿美元，增幅6%[330] - 2022年第三季度商业银行部门净收入同比下降410万美元或3%，至1.229亿美元；前九个月同比增加2400万美元或7%，至3.842亿美元[333] - 2022年第三季度信贷损失拨备同比增加2930万美元或260%，至1800万美元；前九个月同比增加5790万美元或237%，至3350万美元[333] - 2022年第三季度非利息支出同比增加1470万美元或22%，至8140万美元；前九个月同比增加3180万美元或16%，至2.358亿美元[333] - 2022年第三季度净利息收入同比增加3320万美元或17%，至2.23亿美元；前九个月同比增加1.025亿美元或18%，至6.62亿美元[333] - 2022年第三季度其他部门税前亏损3210万美元，净亏损150万美元；前九个月税前亏损1.142亿美元，净亏损1960万美元[336] - 2022年第三季度其他部门净利息收入同比减少2680万美元或92%；前九个月同比减少1.116亿美元或169%[336] - 2022年第三季度其他部门非利息支出同比减少1750万美元至3060万美元；前九个月同比减少4230万美元至7210万美元[336] - 2022年第三季度商业银行部门平均贷款同比增加46.76亿美元或18%；前九个月同比增加34.46亿美元或13%[333] - 2022年第三季度商业银行部门平均存款同比减少16.49亿美元或9%；前九个月同比增加6.85亿美元或4%[333] - 2022年第三季度其他部门平均存款同比增加14.48亿美元或54%；前九个月同比增加8.87亿美元或34%[336] 证券组合情况 - 截至2022年9月30日，可供出售（AFS）债务证券组合公允价值为59.1亿美元，较2021年12月31日的99.7亿美元减少40.6亿美元，降幅41%[342] - 2022年第一季度，公司将公允价值总计30.1亿美元的AFS证券转移至持有至到期（HTM）证券[342][346] - 截至2022年9月30日，AFS债务证券税前净未实现损失为8.653亿美元，而2021年12月31日为1.218亿美元[343] - 截至2022年9月30日，AFS债务证券组合账面价值的96%被评为投资级，2021年12月31日为98%[345] - 截至2022年9月30日，AFS和HTM债务证券组合的有效久期为5.3，高于2021年12月31日的5.0[341] - 截至2022年9月30日，HTM债务证券摊余成本为30.13亿美元，公允价值为24.59亿美元[340] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，AFS和HTM债务证券均无信用损失准备金[345][347] 贷款业务情况 - 截至2022年9月30日，总净贷款为468.7亿美元，较202