贷款组合与资产占比 - 2021年12月31日，公司贷款组合总额约为171.3亿美元，占总资产的71.8%[22] 次级票据发行情况 - 2020年9月28日，公司完成1.1亿美元3.875%固定至浮动利率次级票据的公开发行和销售，2025年10月1日前年利率为3.875%，之后为当时的三个月SOFR加3.753%[40] - 2019年12月6日，公司完成1.2亿美元4.25%固定至浮动利率次级票据的公开发行和销售，2024年12月14日前年利率为4.25%，之后为当时的三个月SOFR加2.94%[41] - 2017年3月13日，公司完成7500万美元5.75%固定至浮动利率次级票据的公开发行和销售，2022年3月14日前年利率为5.75%，之后为当时的三个月LIBOR加3.616%[42] 长期次级可递延利息债券账面净值 - 截至2021年12月31日，公司长期次级可递延利息债券的账面净值为1.263亿美元[43] 利率互换情况 - 2019年至2020年9月到期期间，公司有一笔名义金额为3710万美元的利率互换，用于将某些初级次级债券从可变利率转换为固定利率[44] 衍生工具公允价值 - 2021年12月31日和2020年12月31日，公司衍生工具公允价值分别为资产约1190万美元和5180万美元，衍生负债约71万美元和1640万美元[45] 市场竞争情况 - 公司在吸引存款方面面临来自其他商业银行、储蓄机构等的竞争，贷款方面面临来自保险公司、消费金融公司等的竞争[46][47] 员工情况 - 截至2021年12月31日，公司拥有2865名全职等效员工，主要位于佐治亚州、阿拉巴马州等地[49] - 2021年有26名学员入选Mentor Ameris项目，其中42%为女性，31%为少数族裔[55] - 2021年底有185名员工参加领导力发展计划，其中74%为女性，30%为少数族裔[56] - 截至2021年12月31日，女性占公司员工总数的66%，少数族裔占31%；女性占公司高级管理人员的43%，少数族裔占16%[60] 贷款政策 - 公司贷款政策规定，超过50万美元的新贷款或现有贷款修改需由信贷管理部门与负责信贷的贷款人每月审查[29] 员工福利政策 - 公司401(k)计划匹配员工选择性递延金额的50%，最高为缴款的6%[52] - 教育援助计划可报销最高5250美元的教育费用[57] 股息支付相关规定 - 佐治亚州法律规定，若银行最近一次检查的分类资产总额超过其一级资本（加贷款损失准备金）的80%等三种情况，需事先获得GDBF批准才能支付现金股息[72] - 截至2021年12月31日，银行约有2.027亿美元留存收益可在不获监管批准的情况下用于支付现金股息[72] 股权证券购买赎回规定 - 银行控股公司购买或赎回其已发行股权证券，若总对价与前12个月内所有此类购买或赎回的净对价合计达到公司合并净资产的10%或以上，需事先咨询或通知美联储[74] 资本比率要求 - 公司和银行需维持普通股一级资本与总风险加权资产比率至少4.5%等多项资本比率要求[75] - 若银行普通股一级资本风险加权资本比率达到6.5%或更高等条件，被视为“资本充足”[79] 实际资本占比情况 - 2021年12月31日，公司合并基础上普通股一级资本、一级资本和总资本分别占总风险加权资产的10.46%、10.46%和13.78%，一级杠杆率为8.63%；银行普通股一级资本、一级资本和总资本分别占总风险加权资产的11.50%、11.50%和12.45%，一级杠杆率为9.50%[80] CECL对监管资本影响政策 - 公司和银行选择根据2020年3月31日临时最终规则推迟当前预期信贷损失（CECL）对监管资本的影响，CECL对监管资本的影响推迟至2021年，从2022年1月1日至2024年12月31日分三年逐步实施[81] 银行与关联方交易规定 - 银行与关联方的“涵盖交易”与单个关联方的交易金额不得超过银行资本存量和盈余的10%，与所有关联方的交易总额不得超过20%[82] 银行对单个借款人信用敞口规定 - 佐治亚州法律规定，州银行对单个借款人的贷款、债务或衍生品交易信用敞口不得超过银行法定资本基础的15%，若有足额抵押则不得超过25%[86] 准备金要求比率变化 - 2020年，美联储因新冠疫情将所有准备金要求比率降至零[87] FDIC储备比率与评估费率 - FDIC目前指定的储备比率为2%，银行的评估费率初始基本评估率为每100美元保险存款3至30美分，调整后可能在1.5至40美分之间[88] 社区再投资法案评估情况 - 2019年8月26日，银行在社区再投资法案（CRA）评估中被评为“满意”[93] 借记卡交换费规定 - 银行收取的借记卡交换费上限为0.21美元加上交易价值的0.05%，若符合欺诈相关要求，每笔交易还可额外收取0.01美元用于欺诈预防[94] 与FHLB代理关系 - 公司与亚特兰大联邦住房贷款银行（FHLB）有代理关系，FHLB提供多种服务，公司通过在其计息账户保持一定余额作为补偿[103][104] 反洗钱与制裁要求 - 银行需遵守反洗钱（AML）要求和制裁计划，违反相关要求可能面临民事和刑事处罚[100][101][102] 特定贷款占资本比例 - 截至2021年12月31日，公司C&D贷款占资本的比例为64.4%，净业主自用贷款后的CRE贷款占资本的比例为283.3%[107] PPP项目拨款情况 - 《CARES法案》为PPP项目拨款3490亿美元，2020年4月24日国会又追加3200亿美元，2021年《综合拨款法案》再拨款2840亿美元[109] PPP贷款情况 - PPP贷款的利率为1%，由美国小企业管理局100%担保[109] 《CARES法案》贷款修改规定 - 《CARES法案》规定，2020年3月1日至2022年1月1日或总统宣布国家紧急状态终止后60天（以较早者为准）之间，对2019年12月31日为当前状态的贷款进行的与COVID - 19相关的贷款修改不属于TDRs[110] 《CARES法案》抵押贷款宽限期规定 - 《CARES法案》要求抵押贷款服务商，对于因COVID - 19面临财务困难的借款人，联邦支持的单户抵押贷款可提供最长180天（可再延长180天）的宽限期，多户抵押贷款可提供最长30天（可再延长两个30天）的宽限期[111] 公司利率敏感性 - 公司在一年和两年时间范围内对市场利率变化呈资产敏感型，利率上升时净利息收入增加，利率下降时净利息收入减少[349] 市场利率模拟分析情况 - 公司对市场利率进行瞬时100个基点的上升或下降模拟分析，监测对未来12个月净利息收入的影响，并按季度监测[350] 利率上升对净利息收入影响 - 利率上升100个基点，未来12个月净利息收入预计增加6.4%，24个月预计增加10.5%[353] - 利率上升200个基点，未来12个月净利息收入预计增加13.1%，24个月预计增加21.0%[353] - 利率上升300个基点，未来12个月净利息收入预计增加19.7%，24个月预计增加31.2%[353]