公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司总资产从2021年12月31日的7.881亿美元降至7.602亿美元，减少2790万美元，降幅3.5%，主要因偿还联邦住房贷款银行预付款，部分被净贷款增加抵消[106] - 截至2022年3月31日，现金及现金等价物从2021年12月31日的1.118亿美元降至6990万美元，减少4190万美元，降幅37.5%，因利用多余流动性偿还联邦住房贷款银行预付款[106] - 截至2022年3月31日，总存款较2021年12月31日增加1320万美元，即2.1%，达到6.28亿美元[110] - 截至2022年3月31日，贷款与存款比率为94.4%，高于2021年12月31日的93.7%[110] - 截至2022年3月31日，FHLB预付款为1000万美元，低于2021年12月31日的4900万美元[111] - 截至2022年3月31日，股东权益较2021年12月31日减少460万美元，即3.8%，降至1.164亿美元[112] - 2022年第一季度平均净利息收入为775.1万美元，低于2021年同期的834.1万美元[115] - 2022年第一季度净利息收益率为4.69%，高于2021年同期的4.39%[115] - 2022年第一季度净利息收入较2021年同期减少59万美元[118] - 2022年第一季度净收入较2021年同期减少34.1万美元，降至180万美元[119] - 2022年第一季度利息收入较2021年同期减少200万美元，即21.3%，降至730万美元[120] - 2022年第一季度利息支出较2021年同期减少140万美元，即152.0%，降至负47.2万美元[124] - 截至2022年3月31日的三个月，定期存款利息支出减少21.6万美元，降幅42.7%，平均余额减少3540万美元，降幅27.3%，平均利率下降33个基点至1.23%[125] - 截至2022年3月31日的三个月，市场利率支票账户利息支出减少4.5万美元，降幅33.8%，平均余额增加2020万美元，增幅16.3%，支付利率下降18个基点至0.25%[125] - 截至2022年3月31日的三个月，借款利息支出降至负47.2万美元，而2021年同期为90.7万美元[126] - 截至2022年3月31日的三个月，净利息收入减少59万美元，降幅7.1%，为780万美元，净息差从4.39%增至4.69%，净利息收益率从4.65%降至4.53%[127] - 截至2022年3月31日的三个月，贷款损失拨备为25万美元，而2021年同期为45万美元，贷款损失准备金为880万美元[129] - 截至2022年3月31日的三个月，非利息收入减少13.4万美元，降幅18.4%，为59.5万美元[132] - 截至2022年3月31日的三个月，非利息费用减少13.4万美元，降幅2.3%，为575.8万美元[133] - 截至2022年3月31日的三个月，所得税费用为54.7万美元，而2021年同期为59.6万美元，有效税率为23.40%[134] - 2022年第一季度，公司经营活动产生的净现金为390万美元，2021年同期为870万美元[158] - 2022年第一季度，公司投资活动使用的净现金为1710万美元，2021年同期为2710万美元[158] - 2022年第一季度，公司融资活动使用的净现金为2870万美元，包括偿还5800万美元FHLB借款和390万美元股票回购；2021年同期为5840万美元，包括2021年1月股票发行后的3540万美元资本注入[158] 各条业务线贷款数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，净贷款从2021年12月31日的5.758亿美元增至5.929亿美元，增加1710万美元，增幅3.0%，其中包括薪资保护计划（PPP）贷款在2022年3月31日为710万美元，2021年12月31日为1790万美元[107] - 截至2022年3月31日，商业房地产贷款从2021年12月31日的2.627亿美元增至2.758亿美元，增加1310万美元，增幅5.0%[107] - 截至2022年3月31日，建筑贷款从2021年12月31日的1630万美元增至2710万美元，增加1080万美元，增幅66.3%[107] - 截至2022年3月31日，消费贷款从2021年12月31日的7160万美元增至7990万美元，增加830万美元，增幅11.6%[107] - 截至2022年3月31日，PPP贷款从2021年12月31日的1790万美元降至710万美元，减少1080万美元，降幅60.4%，因美国小企业管理局持续减免贷款[107] - 截至2022年3月31日，一至四户家庭住宅房地产贷款从2021年12月31日的6310万美元降至5640万美元，减少660万美元，降幅10.5%，因抵押贷款持续以低于公司提供的利率进行再融资[107] 可供出售证券数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，可供出售证券从2021年12月31日的4860万美元降至4590万美元，减少260万美元，降幅5.4%，因投资组合未实现损失增加[108] 公司会计政策相关情况 - 公司作为“新兴成长型公司”，可推迟采用适用于上市公司的新会计公告，财务报表可能与遵守新会计标准的公司不可比[95] 利率风险相关情况 - 截至2022年3月31日，利率瞬间平行上升200个基点，净利息收入将下降1.67%；下降200个基点，净利息收入将下降4.99%[142] - 公司通过限制对非核心/批发资金来源的依赖、增加交易存款账户数量等策略管理利率风险[136] - 2022年3月31日，利率瞬间平行上升200个基点，公司净经济价值下降8.59%；利率瞬间下降200个基点，公司净经济价值下降0.51%[147] - 2021年3月31日，利率瞬间平行上升200个基点，公司净经济价值下降3.42%；利率瞬间下降200个基点，公司净经济价值下降6.89%[147] - 2022年3月31日，公司零至一年的资产/负债缺口为负5230万美元，缺口/资产比率为 -6.89%；2021年同期缺口为负740万美元，比率为 -0.93%[152] - 利率风险测量方法存在固有缺陷，测量结果与实际结果可能不同[153] 公司信贷额度相关情况 - 2022年3月31日，公司与亚特兰大联邦住房贷款银行有1.974亿美元信贷额度，其中1000万美元预付款和250万美元信用证未偿还[156] - 2022年3月31日，公司有500万美元和750万美元的无担保联邦基金信贷额度，以及与亚特兰大联邦储备银行贴现窗口的8170万美元信贷额度，无担保信贷额度和贴现窗口无未偿还金额[156] 公司资本充足情况 - 2022年3月31日，公司超过所有监管资本要求，被归类为“资本充足”[159] - 截至2022年3月31日，普通股一级资本（相对于风险加权资产）实际金额为85,751美元，比率为13%，充足目的金额为29,230美元，比率为4.50%，迅速行动达标金额为42,221美元，比率为6.50%[160] - 截至2022年3月31日，总资本（相对于风险加权资产）一级资本实际金额为93,879美元，比率为14%，充足目的金额为51,965美元，比率为8%，迅速行动达标金额为64,956美元，比率为10%[160] - 截至2021年12月31日，普通股一级资本（相对于风险加权资产）实际金额为83,662美元，比率为13%，充足目的金额为27,960美元，比率为4.50%，迅速行动达标金额为40,386美元，比率为6.50%[160] - 截至2021年12月31日，总资本（相对于风险加权资产）实际金额为91,438美元，比率为15%，充足目的金额为49,706美元，比率为8%，迅速行动达标金额为62,133美元，比率为10%[160] 公司其他业务相关数据 - 截至2022年3月31日，公司有未偿还的发起贷款承诺8490万美元[161] - 截至2022年3月31日，到期时间不足一年的定期存款总计4340万美元[161] 公司合同义务情况 - 公司日常运营中的合同义务包括数据处理服务、场地和设备的经营租赁、借款资金和存款负债相关协议[162] 市场风险披露情况 - 关于市场风险的定量和定性披露信息包含在本季度报告第1部分第2项“市场风险管理”中[163]