公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年6月30日，公司总资产从2021年12月31日的7.881亿美元降至7.667亿美元，减少2140万美元，降幅2.7%[107] - 现金及现金等价物从2021年12月31日的1.118亿美元降至2022年6月30日的5540万美元，减少5640万美元，降幅50.4%[107] - 截至2022年6月30日，股东权益较2021年12月31日减少560万美元，即4.6%，降至1.154亿美元[112] - 2022年6月30日，累计其他综合损失较2021年12月31日增加470万美元，达到505.8万美元[112] - 公司回购308,602股普通股，总计480万美元，平均每股价格为15.48美元[112] - 2022年第二季度净利润降至180万美元，较2021年同期减少53.5万美元，降幅23.1%[121] - 2022年上半年净利润降至360万美元，较2021年同期减少87.6万美元[137] - 2022年上半年经营活动提供的净现金为590万美元，2021年同期为1250万美元；2022年上半年投资活动使用的净现金为4080万美元，2021年同期为340万美元；2022年上半年融资活动使用的净现金为2140万美元，包括偿还1.03亿美元的FHLB借款、借入7500万美元的FHLB预付款和回购480万美元的股票，2021年同期为7160万美元，包括2021年1月股票发行后的3540万美元资本注入[175] - 2022年6月30日，公司超过所有监管资本要求，银行被归类为“资本充足”[176] 贷款业务线数据关键指标变化 - 净贷款从2021年12月31日的5.758亿美元增至2022年6月30日的6.144亿美元，增加3850万美元，增幅6.7%[108] - 商业房地产贷款从2021年12月31日的2.627亿美元增至2022年6月30日的2.838亿美元，增加2110万美元，增幅8.0%[108] - 建筑贷款从2021年12月31日的1630万美元增至2022年6月30日的3830万美元，增加2200万美元，增幅134.6%[108] - 消费贷款从2021年12月31日的7160万美元增至2022年6月30日的9270万美元，增加2110万美元，增幅29.5%[108] - PPP贷款从2021年12月31日的1790万美元降至2022年6月30日的91.6万美元，减少1700万美元，降幅94.9%[108] - 一至四户家庭住宅房地产贷款从2021年12月31日的6310万美元降至2022年6月30日的5510万美元，减少800万美元，降幅12.7%[108] - 2022年第二季度，非PPP贷款平均余额为6.09646亿美元，利息收入为721.2万美元，收益率为4.73%；2021年同期平均余额为5.05912亿美元，利息收入为631万美元，收益率为4.99%[114] - 2022年上半年，非PPP贷款平均余额为5.96429亿美元，利息收入为1400.4万美元，收益率为4.70%；2021年同期平均余额为5.01596亿美元，利息收入为1251.4万美元，收益率为4.99%[117] - 剔除PPP贷款，2022年第二季度贷款利息收入增至720万美元，较2021年同期增加90.2万美元，增幅14.3%[123] - 2022年第二季度贷款损失拨备为21.7万美元，较2021年同期减少8.3万美元[131] - 贷款损失准备金从2021年同期的75万美元降至2022年的46.7万美元，贷款损失准备金与总贷款的比率为1.44%[147] 证券业务线数据关键指标变化 - 可供出售证券从2021年12月31日的4860万美元降至2022年6月30日的4460万美元，减少400万美元，降幅8.3%[109] - 截至2022年6月30日的六个月，证券利息收入增加28.3万美元至53.9万美元，证券平均余额增加2080万美元（78.1%）至4750万美元[141] 存款业务线数据关键指标变化 - 总存款从2021年12月31日的6.148亿美元增至2022年6月30日的6.262亿美元，增加1140万美元，增幅1.9%[110] - 同期利息支出减少170万美元（97.7%）至4万美元，存款利息支出减少49.4万美元（33.4%）[141] - 定期存款利息支出减少36.6万美元（40.0%）至54.9万美元，平均余额减少2700万美元（22.7%）至9230万美元，平均利率下降34个基点至1.19%[142] - 截至2022年6月30日，期限不足一年的定期存款总计4130万美元[178] 净利息相关数据关键指标变化 - 2022年第二季度，净利息收入为714.1万美元，2021年同期为741万美元；2022年上半年，净利息收入为1489.2万美元，2021年同期为1575.1万美元[115][117] - 2022年第二季度，净息差为3.89%，2021年同期为3.81%；2022年上半年，净息差为4.26%，2021年同期为4.08%[115][117] - 2022年第二季度，平均生息资产与付息负债的比率为161.35%，2021年同期为157.26%；2022年上半年，该比率为161.26%，2021年同期为154.95%[115][117] - 2022年第二季度，生息资产因利率和规模变动导致净利息收入变动分别为30.4万美元和 - 86.8万美元，总计 - 56.4万美元；付息负债因利率和规模变动导致净利息收入变动分别为 - 27.5万美元和 - 2万美元，总计 - 29.5万美元[120] - 2022年上半年，生息资产因利率和规模变动导致净利息收入变动分别为 - 270.7万美元和17.4万美元，总计 - 253.3万美元；付息负债因利率和规模变动导致净利息收入变动分别为 - 152.9万美元和 - 14.5万美元，总计 - 167.4万美元[120] - 2022年第二季度利息收入降至770万美元，较2021年同期减少56.4万美元，降幅6.9%[122] - 2022年第二季度利息支出降至51.2万美元，较2021年同期减少29.5万美元，降幅36.6%[126] - 2022年第二季度净利息收入降至710万美元，较2021年同期减少26.9万美元，降幅3.6%[129] - 净利息收入减少85.9万美元（5.5%）至1490万美元，净息差从4.08%增至4.26%，净利息收益率从4.33%降至4.27%[144] 非利息相关数据关键指标变化 - 2022年第二季度非利息收入增至64.8万美元，较2021年同期增加4.2万美元，增幅6.9%[134] - 2022年第二季度非利息支出增至523.7万美元，较2021年同期增加56.4万美元，增幅12.1%[135] - 非利息收入减少9.1万美元（6.8%）至120万美元，主要因其他非利息收入减少[149] - 非利息费用增加43.1万美元（4.1%）至1100万美元，主要因薪资和员工福利及提前还款罚金增加[150] 所得税相关数据关键指标变化 - 所得税费用从2021年的130万美元降至2022年的110万美元，有效税率从22.89%升至23.52%[151] 利率风险管理相关数据 - 公司通过限制非核心/批发资金来源、增加交易存款账户等策略管理利率风险[154] - 公司通过净利息收入模型分析利率敏感性，计算美国国债收益率曲线瞬时变化对净利息收入的影响[156] - 2022年6月30日，利率瞬间平行上升200个基点，净利息收入将下降2.10%；利率瞬间下降200个基点，净利息收入将下降9.28%；2021年6月30日，利率瞬间平行上升200个基点，净利息收入将增加2.94%；利率瞬间下降200个基点，净利息收入将下降1.12%[159,161] - 2022年6月30日，利率瞬间平行上升200个基点，净经济价值将下降8.86%；利率瞬间下降200个基点，净经济价值将下降3.29%；2021年6月30日，利率瞬间平行上升200个基点，净经济价值将下降4.18%；利率瞬间下降200个基点，净经济价值将下降3.39%[164] - 2022年6月30日，零天至一年的资产/负债缺口为负5720万美元，缺口/资产比率为 -7.46%；2021年6月30日，该缺口为负210万美元，缺口/资产比率为 -0.26%[169] 公司信贷额度相关数据 - 2022年6月30日，公司与亚特兰大联邦住房贷款银行有1.9亿美元的信贷额度，其中2000万美元的预付款和500万美元的信用证未偿还；还有500万美元、750万美元和2000万美元的无担保联邦基金信贷额度；与亚特兰大联邦储备银行贴现窗口有8350万美元的信贷额度，由1.208亿美元的贷款担保，无担保信贷额度和贴现窗口在当日无未偿还金额[173] 公司资本比率相关数据 - 截至2022年6月30日，普通股一级资本（相对于风险加权资产）实际金额为87,810美元，比率为13%，充足目的金额为30,729美元，比率为4.50%，迅速采取行动金额为44,387美元，比率为6.50%[177] - 截至2022年6月30日，总资本（相对于风险加权资产）实际金额为96,351美元，比率为14%，充足目的金额为54,630美元，比率为8%，迅速采取行动金额为68,287美元，比率为10%[177] - 截至2022年6月30日，一级资本（相对于风险加权资产）实际金额为87,810美元，比率为13%，充足目的金额为40,972美元，比率为6%，迅速采取行动金额为54,630美元，比率为8%[177] - 截至2022年6月30日，一级资本（相对于平均资产）实际金额为87,810美元，比率为12%，充足目的金额为29,576美元，比率为4%，迅速采取行动金额为36,970美元，比率为5%[177] - 截至2021年12月31日，普通股一级资本（相对于风险加权资产）实际金额为83,662美元，比率为13%，充足目的金额为27,960美元，比率为4.50%，迅速采取行动金额为40,386美元，比率为6.50%[177] - 截至2021年12月31日，总资本（相对于风险加权资产）实际金额为91,438美元，比率为15%，充足目的金额为49,706美元，比率为8%，迅速采取行动金额为62,133美元，比率为10%[177] - 截至2021年12月31日，一级资本（相对于风险加权资产）实际金额为83,662美元，比率为13%，充足目的金额为37,280美元，比率为6%，迅速采取行动金额为49,706美元，比率为8%[177] - 截至2021年12月31日，一级资本（相对于平均资产）实际金额为83,662美元，比率为11%，充足目的金额为31,070美元，比率为4%，迅速采取行动金额为38,837美元，比率为5%[177] 公司其他业务相关数据 - 截至2022年6月30日，公司有未偿还的发起贷款承诺1.004亿美元[178]