公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，公司总资产为7.764亿美元，较2021年12月31日的7.881亿美元减少1170万美元，降幅1.5%[100] - 截至2022年9月30日，股东权益为1.152亿美元，较2021年12月31日的1.21亿美元减少570万美元，降幅4.8%[106] - 2022年净收入增加5.6万美元，增幅3.1%，达190万美元[115] - 2022年前九个月净收入减少82万美元，降至540万美元，主要因PPP贷款相关利息和手续费收入减少、非利息费用增加和非利息收入减少[131] 现金及现金等价物数据关键指标变化 - 现金及现金等价物从2021年12月31日的1.118亿美元降至2022年9月30日的4050万美元，减少7130万美元，降幅63.8%[100] 净贷款数据关键指标变化 - 净贷款从2021年12月31日的5.758亿美元增至2022年9月30日的6.411亿美元，增加6520万美元，增幅11.3%[101] - 2022年贷款平均余额增加7070万美元，达6.391亿美元，平均收益率降至4.80% [116] 可出售证券数据关键指标变化 - 可出售证券从2021年12月31日的4860万美元降至2022年9月30日的4190万美元，减少670万美元，降幅13.8%[102] 总存款数据关键指标变化 - 总存款从2021年12月31日的6.148亿美元增至2022年9月30日的6.46亿美元，增加3120万美元，增幅5.1%[104] - 2022年9月30日贷款与存款比率为99.2%，2021年12月31日为93.7%[104] 联邦住房贷款银行预付款数据关键指标变化 - 2022年9月30日公司有1000万美元联邦住房贷款银行预付款，2021年12月31日为4900万美元[105] 生息资产收益率与净息差数据关键指标变化 - 2022年三季度末平均生息资产收益率为4.50%，2021年同期为4.19%[109] - 2022年净息差为4.12%，2021年为3.78%[109] 利息收入数据关键指标变化 - 2022年利息收入增加60.2万美元，增幅7.9%，达820万美元，主要因贷款利息收入增加[116] - 2022年证券利息收入增加7.3万美元，达28.9万美元，平均余额增加410万美元，增幅10.2% [117] - 2022年前九个月利息收入减少190万美元，即7.7%，降至2320万美元，主要因PPP贷款利息收入减少480万美元[132] 利息支出数据关键指标变化 - 2022年利息支出减少6.3万美元，降幅8.3%，至69.8万美元[119] - 2022年定期存款利息支出减少7.8万美元，降幅21.1%，平均余额减少1540万美元，降幅14.6%，平均利率降至1.28% [120] - 2022年市场利率支票账户利息支出减少1.7万美元，降幅14.5%，平均余额增加2250万美元，增幅16.4%，支付利率降至0.25% [120] - 2022年储蓄账户利息支出增加8.7万美元，增幅87.0%，平均余额减少1020万美元，降幅10.9%，支付利率升至0.89% [120] - 2022年计息支票账户利息支出增加4000美元，增幅9.3%，平均余额增加1500万美元，增幅17.9%，支付利率降至0.19% [120] - 2022年借款利息支出降至7.3万美元，2021年为13.2万美元[121] - 2022年前九个月利息支出减少170万美元，即70.2%，降至73.8万美元，主要因偿还FHLB借款[135] 第三季度净利息收入数据关键指标变化 - 2022年第三季度净利息收入增加66.5万美元，即9.7%，达到750万美元，净息差从3.54%升至3.88%，净利息收益率从3.78%升至4.12%[122] 第三季度贷款损失准备金数据关键指标变化 - 2022年第三季度贷款损失准备金为18.7万美元，低于2021年同期的22.5万美元；贷款损失准备金与总贷款之比为1.43%[124] 第三季度非利息收入数据关键指标变化 - 2022年第三季度非利息收入减少17.8万美元，即23.1%，降至59.3万美元[128] 第三季度非利息费用数据关键指标变化 - 2022年第三季度非利息费用增加46.3万美元，即9.2%，达到550万美元，主要因薪资和员工福利增加[129] 第三季度所得税费用数据关键指标变化 - 2022年第三季度所得税费用为58.1万美元，有效税率为23.79%，低于2021年同期的24.16%[130] 前九个月净利息收入数据关键指标变化 - 2022年前九个月净利息收入为2240万美元，净息差从3.94%升至4.15%，净利息收益率从4.17%升至4.24%[138] 前九个月贷款损失准备金数据关键指标变化 - 2022年前九个月贷款损失准备金为65.4万美元，低于2021年同期的97.5万美元[140] 9月30日贷款损失准备金相关比率数据关键指标变化 - 2022年9月30日贷款损失准备金与总贷款比率为1.43%，2021年12月31日为1.46%；剔除收购贷款后，该比率为1.85%，2021年12月31日为2.06%；贷款损失准备金与不良贷款比率为132.84%，2021年12月31日为122.09% [142] 9月30日止九个月净贷款回收额数据关键指标变化 - 2022年9月30日止九个月净贷款回收额为10.8万美元，2021年同期为29.5万美元[142] 9月30日止九个月非利息收入数据关键指标变化 - 2022年9月30日止九个月非利息收入降至180万美元，较2021年同期减少27万美元，降幅12.8% [144] 9月30日止九个月非利息费用数据关键指标变化 - 2022年9月30日止九个月非利息费用增至1650万美元，较2021年同期增加89.3万美元，增幅5.7%，主要因薪资和员工福利及FHLB预付款罚款增加[145] 9月30日止九个月所得税费用数据关键指标变化 - 2022年9月30日止九个月所得税费用为170万美元，2021年同期为190万美元；有效税率为23.61%，2021年同期为23.26% [146] 9月30日利率变动对净利息收入和净经济价值影响数据关键指标变化 - 2022年9月30日，利率瞬时平行上升200个基点，净利息收入下降1.86%；下降200个基点，净利息收入下降7.32% [154] - 2022年9月30日，利率瞬时平行上升200个基点，净经济价值下降7.80%；下降200个基点，净经济价值下降0.13% [159] 公司利率风险管理策略 - 公司通过限制非核心/批发资金来源依赖、增加交易存款账户、增加投资证券组合、多元化贷款组合、调整房贷产品定价等策略管理利率风险[149] 公司套期保值与投资情况 - 公司不进行期货、期权、掉期交易等套期保值活动，不投资高风险抵押衍生品[150] 公司利率敏感性评估方法 - 公司通过净利息收入模型、净经济价值模型和GAP分析评估利率敏感性[151][155][160] 公司资产/负债缺口数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，公司资产总计7.76147亿美元，负债总计7.76147亿美元，资产/负债缺口从0天到1年为负5990万美元，缺口/资产比率为(7.72)%；2021年9月30日，0天到1年的资产/负债缺口为420万美元，缺口/资产比率为(0.53)%[163][164] 公司信贷额度情况 - 截至2022年9月30日，公司与亚特兰大联邦住房贷款银行有1.916亿美元的信贷额度，其中有1000万美元的预付款和500万美元的信用证未偿还；还有500万美元、750万美元和2000万美元的无担保联邦基金信贷额度；与亚特兰大联邦储备银行贴现窗口有7940万美元的信贷额度，由1.183亿美元的贷款担保，无担保信贷额度和贴现窗口在该日无未偿还金额[168] 公司现金流数据关键指标变化 - 2022年前九个月，经营活动提供的净现金为820万美元，2021年同期为1320万美元；投资活动使用的净现金为6740万美元，2021年同期投资活动提供净现金780万美元；融资活动使用的净现金为1210万美元，2021年同期为6830万美元[170] 公司资本相关数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，公司普通股一级资本（相对于风险加权资产）实际金额为9009万美元，比率为13%；总资本（相对于风险加权资产）实际金额为9903.2万美元，比率为14%；一级资本（相对于风险加权资产）实际金额为9009万美元，比率为13%；一级资本（相对于平均资产）实际金额为9009万美元，比率为12%[174] 公司贷款发放承诺与定期存款情况 - 截至2022年9月30日，公司有1.01亿美元的未偿还贷款发放承诺，预计有足够资金满足当前贷款承诺；2022年9月30日起一年内到期的定期存款总计4140万美元，管理层预计大部分到期定期存款将续存[176] 公司资金来源 - 公司主要资金来源包括存款、贷款和证券的本金及利息支付、贷款销售所得、证券到期所得，还可从亚特兰大联邦住房贷款银行借款[168] 公司现金流分类及用途 - 公司现金流主要分为经营活动、投资活动和融资活动现金流，投资活动使用的净现金主要用于贷款发放和投资证券购买，融资活动使用的净现金主要涉及存款账户活动、联邦住房贷款银行预付款的收支及股票回购[170] 公司流动性管理 - 公司每日监控流动性状况，预计有足够资金满足当前资金承诺，基于存款留存经验和当前定价策略，预计大部分到期定期存款将被留存[171] 公司资本充足情况 - 截至2022年9月30日，公司超过所有监管资本要求，被归类为“资本充足”，管理层未发现会改变该类别的条件或事件[173] 公司合同义务 - 公司日常运营中会签订数据处理服务、办公场所和设备经营租赁、借款资金和存款负债相关协议等合同义务[177]