公司收入结构 - 公司主要收入来自非利息收入，其余为净利息收入[173] - 公司非利息收入主要来自退休和福利服务、财富管理、抵押银行业务和其他一般银行服务四个方面[217] 政策相关 - 2021年3月11日，拜登签署1.9万亿美元新冠救济法案[180] - 2021年3月30日，拜登签署法案将PPP贷款申请延长至5月31日[180] 贷款相关数据 - 截至2021年6月30日，公司执行584笔贷款延期，涉及金额1.545亿美元[182] - 截至2021年6月30日，公司协助2454名借款人获批4.742亿美元PPP贷款[183] - 截至2021年6月30日，公司借款人获批1447笔、总计2.977亿美元PPP贷款豁免[183] - 公司已向SBA提交65份、总计690万美元的豁免申请[183] - 截至2021年6月30日，贷款总额为18.4亿美元，较2020年12月31日减少1.441亿美元，降幅7.3%[232] - 截至2021年6月30日，贷款组合中商业和工业贷款占比31.2%，商业房地产贷款占比30.9%，住宅房地产贷款占比32.8%，其他类别占比5.1%[232] - 截至2021年6月30日，公司执行了584笔贷款延期，涉及金额1.545亿美元，其中12笔贷款（总额530万美元）获得第二次延期，4笔贷款（总额65.3万美元）仍处于首次延期状态[233] - 截至2021年6月30日，PPP贷款余额为1.65亿美元，2020年12月31日为2.684亿美元[230] - 截至2021年6月30日，贷款总额为18.35312亿美元，其中固定利率贷款占比63.1%，浮动利率贷款占比36.9%[238] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，批评贷款总额分别为4027.6万美元和5667.1万美元，占总贷款的比例分别为2.19%和2.86%[243] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，非应计贷款分别为696万美元和505万美元，非应计贷款占总贷款的比例分别为0.38%和0.26%[244] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，非应计贷款利息损失分别约为3.2万美元和15.9万美元（三个月）、11.2万美元和31.4万美元（六个月）[244][245] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，贷款损失准备金分别为3376.4万美元和2725.6万美元，占总贷款的比例分别为1.84%和1.34%[249] - 2021年上半年净贷款冲销（回收）为48.2万美元，占平均总贷款的年化比例为0.05%[249] - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金为3380万美元，较2020年12月31日减少48.2万美元，主要由于净冲销[250] - 截至2021年6月30日，不包括PPP贷款，贷款损失准备金与总贷款的比率为2.02%，2020年12月31日为2.00%[250] - 截至2021年6月30日，未使用承诺准备金为170万美元，较2020年12月31日减少14.3万美元[252] - 截至2021年6月30日，待售贷款为6690万美元，较2020年12月31日减少5560万美元，主要因抵押贷款发起量减少，2021年第二季度抵押贷款发起量为5.454亿美元，2020年第四季度为6.072亿美元[253] - 截至2021年6月30日，商业和工业贷款分配拨备为962万美元，占总贷款的31.2%；2020年12月31日为1020.5万美元，占比35.0%[255] 股息与回购计划 - 2021年5月11日，董事会宣布每股0.16美元的季度现金股息[185] - 2021年7月26日，董事会宣布每股0.16美元的季度现金股息[185] - 2021年2月18日，董事会批准最多回购77万股普通股的计划[186] 财务关键指标（截至2021年6月30日） - 截至2021年6月30日，公司平均总资产回报率为1.50%，平均普通股权益回报率为13.82%，平均有形普通股权益回报率为17.36%[187] - 2021年6月30日，非利息收入占收入的比例为63.48%，净息差（应税等价基础）为2.88%，效率比率为71.46%[187] - 2021年6月30日，基本每股收益为0.67美元，摊薄每股收益为0.66美元，每股股息为0.16美元[187] - 截至2021年6月30日，退休和福利服务管理资产为36,964,961美元，财富管理管理资产为3,538,959美元，抵押贷款发起额为1,063,451美元[187] - 2021年6月30日，公司存款为2,710,940千美元，长期债务为58,992千美元，股东权益总额为344,391千美元[189] - 2021年6月30日，有形普通股权益与有形资产比率为9.36%，有形普通股每股账面价值为16.89美元[193] - 2021年6月30日结束的三个月平均有形普通股权益回报率为17.36%，六个月为20.15%[193] - 2021年6月30日结束的三个月效率比率为71.46%，六个月为68.84%[193][194] - 边际所得税税率为21.0%[207][209] 财务数据对比（2021与2020） - 2021年6月30日结束的三个月净收入为1170万美元，较2020年同期增加22万美元；六个月净收入为2690万美元，较2020年同期增加1010万美元[196][197] - 2021年6月30日结束的三个月净利息收入为2110万美元，较2020年同期增加100万美元；六个月净利息收入为4320万美元，较2020年同期增加430万美元，增幅10.9%[199][200] - 2021年6月30日结束的三个月净利息支出减少200万美元，利息收入减少92.2万美元；六个月净利息支出减少500万美元，利息收入减少70.7万美元[199][200] - 2021年6月30日结束的三个月存款利息支出减少170万美元，长期债务利息支出减少31.9万美元；六个月存款利息支出减少400万美元，长期债务利息支出减少90.8万美元[199][202] - 2021年6月30日结束的三个月贷款利息收入减少200万美元，投资证券利息收入增加110万美元；六个月贷款利息收入减少200万美元，投资证券利息收入增加180万美元[199][202] - 2021年6月30日结束的三个月净利息收益率为2.88%，较2020年同期的3.14%下降；六个月净利息收益率为3.00%，较2020年同期的3.24%下降[203][204] - 2021年6月30日结束的三个月平均生息资产收益率降低60个基点，付息负债平均利率降低52个基点；六个月平均生息资产收益率降低69个基点，付息负债平均利率降低68个基点[203][204] - 2021年6月30日止三个月，平均生息资产余额为2958468千美元，收益率为3.08%；2020年同期余额为2584037千美元，收益率为3.68%[208] - 2021年6月30日止三个月，平均贷款余额为1887986千美元，收益率为4.04%；2020年同期余额为1986028千美元，收益率为4.24%[208] - 2021年6月30日止三个月，平均计息负债余额为1980481千美元，付息率为0.29%；2020年同期余额为1695760千美元，付息率为0.81%[208] - 2021年6月30日止三个月，净利息收入为21275千美元；2020年同期为20200千美元[208] - 2021年6月30日止三个月，净息差为2.79%；2020年同期为2.87%[208] - 2021年6月30日止三个月，FTE基础净利息收益率为2.88%；2020年同期为3.14%[208] - 2021年6月30日，总资产为3119740千美元；2020年同期为2740330千美元[208] - 2021年6月30日止六个月，总生息资产平均余额291957.8万美元，利息收入4618.3万美元，平均收益率3.19%；2020年平均余额242751.9万美元，利息收入4682.1万美元，平均收益率3.88%[210] - 2021年6月30日止六个月，总计息负债平均余额194522.4万美元，利息支出272.7万美元，平均利率0.28%；2020年平均余额160823.4万美元，利息支出768.4万美元，平均利率0.96%[210] - 2021年净利息收入4345.6万美元，2020年为3913.7万美元；2021年净息差2.91%，2020年为2.92%；2021年FTE基础净利息收益率3.00%，2020年为3.24%[210] - 2021年与2020年相比，三个月净利息收入变化量为107.5万美元（其中因规模变化106.8万美元，因利率变化7万美元），六个月净利息收入变化量为431.9万美元（其中因规模变化546.9万美元，因利率变化 - 115万美元）[214] - 2021年三、六个月公司均未计提贷款损失准备，较2020年三个月减少350万美元，较2020年六个月减少600万美元[216] - 2021年6月30日，计息银行存款平均余额18805.6万美元，利息收入11.2万美元，平均收益率0.12%；2020年平均余额15827.4万美元，利息收入56.4万美元，平均收益率0.72%[210] - 2021年6月30日，投资证券平均余额73199.5万美元，利息收入589.2万美元，平均收益率1.62%；2020年平均余额35320.3万美元，利息收入412.4万美元，平均收益率2.35%[210] - 2021年6月30日，待售贷款平均余额7681.8万美元，利息收入83.4万美元，平均收益率2.19%；2020年平均余额5137.2万美元，利息收入71.9万美元，平均收益率2.81%[210] - 2021年6月30日，总贷款平均余额191655.3万美元，利息收入3921万美元，平均收益率4.13%；2020年平均余额185881万美元，利息收入4127.8万美元，平均收益率4.47%[210] - 2021年第二季度非利息收入为3670万美元，较2020年同期减少150万美元，降幅3.9%；上半年非利息收入为7760万美元，较2020年同期增加1220万美元，增幅18.7%[219][220] - 2021年第二季度非利息收入占总营业收入的63.5%，较2020年同期的65.6%有所下降；上半年占比为64.3%，较2020年同期的62.7%有所上升[221] - 2021年第二季度非利息支出为4260万美元，较2020年同期增加280万美元，增幅7.1%；上半年非利息支出为8560万美元，较2020年同期增加910万美元，增幅11.9%[224][225] - 2021年第二季度所得税费用为360万美元，税前收入为1530万美元，有效税率为23.7%；上半年所得税费用为830万美元，税前收入为3520万美元，有效税率为23.5%[227][228] 财务数据预测 - 因联邦基金目标利率下调和新冠疫情影响，公司预计未来净利息收入和净利息收益率（FTE基础）将承压[205] - PPP融资手续费可部分抵消净利息收入或净利息收益率的下降，该手续费递延并在贷款期限内调整利息收入[205] - 公司预计未来贷款增长将放缓，原因是市场流动性增加和竞争加剧[237] - 公司认为由于COVID - 19，信贷质量可能下降，贷款违约可能增加[252] 投资证券相关 - 2021年第二季度，公司将州和政治机构债务投资证券从可供出售转为持有至到期，以保护资本并减少其他综合收益因市值变化产生的波动[254] - 截至2021年6月30日，投资证券总额为7.97862亿美元，较2020年12月31日的5.92342亿美元增加2.0552亿美元，增幅34.7%[257] 存款相关 - 截至2021年6月30日，总存款为27.1亿美元，较2020年12月31日增加1.389亿美元，增幅5.4%，其中计息存款增加1.348亿美元，非计息存款增加410万美元[259] - 剔除协同存款后，自2020年12月31日以来，商业交易存款增加1.139亿美元，增幅10.3%；消费者交易存款增加7580万美元，增幅11.8%[261] - 截至2021年6月30日，非计息活期存款余额为7.5882亿美元，占投资组合的28.0%；