股权结构 - 截至2022年6月30日，工人联合组织持有公司约41%的股权[157] 公司资产与负债总体情况 - 截至2022年6月30日，公司总资产79亿美元，净贷款36亿美元，总存款73亿美元，股东权益4.98亿美元[157] - 2022年6月30日公司总资产为79亿美元，较2021年12月31日的71亿美元增加8亿美元[198] - 2022年6月30日和2021年12月31日，公司可供出售证券分别为21亿美元[201] - 2022年6月30日和2021年12月31日，公司持有至到期证券分别为14亿美元和8.436亿美元[201] - 2022年6月30日，公司有32亿美元投资证券存在未实现损失，且无连续12个月以上未实现损失超过摊余成本5%的情况[202] - 2022年6月30日，所有证券总计3,481,213千美元；2021年12月31日，所有证券总计2,956,979千美元[205] - 截至2022年6月30日，总贷款净额为36.09亿美元，较2021年12月31日的32.76亿美元有所增加[211][212] - 2022年6月30日存款总额为73亿美元，高于2021年12月31日的64亿美元；政治存款分别约为13亿美元和9.896亿美元[246][247] - 2022年6月30日，现金及等价物为3.325亿美元，占总资产的4.2%；可供出售证券为21亿美元，占总资产的26.5%[257] - 2022年6月30日，股东权益总额为4.98亿美元，较2021年12月31日的5.639亿美元减少6590万美元[259] 信托业务情况 - 截至2022年6月30日，公司信托业务托管资产389亿美元，管理资产129亿美元[157] - 2022年第二季度信托部门费用为350万美元，较2021年同期增加20万美元，增幅5.7%[190] 会计准则采用情况 - 公司将于2023年1月1日采用ASU 2016 - 13标准[163] 净收入与每股收益情况 - 2022年第二季度净收入1960万美元，摊薄后每股收益0.63美元，2021年同期分别为1040万美元和0.33美元[170] - 2022年上半年净收入3380万美元，摊薄后每股收益1.08美元，2021年同期分别为2260万美元和0.72美元，增长1120万美元主要因证券利息收入增加1810万美元，部分被非利息费用增加450万美元抵消[170] 净利息收入相关情况 - 2022年第二季度净利息收入为5650万美元，2021年同期为4200万美元，同比增加1450万美元[174] - 2022年上半年净利息收入为1.049亿美元，2021年同期为8380万美元，同比增加2110万美元，增幅25.1%[179] - 2022年第二季度净利息收入变化量为944.4万美元（按金额）和506.3万美元（按利率），净变化为1450.7万美元；上半年分别为1526.3万美元、576.7万美元和2103万美元[183] 净利息利差与收益率情况 - 2022年第二季度净利息利差为2.88%，2021年同期为2.65%，增加23个基点；净利息收益率为3.03%，2021年同期为2.75%，增加28个基点[175] - 截至2022年6月30日的三个月，平均盈利资产收益率为3.14%，2021年同期为2.85%，增加29个基点[176] - 2022年上半年净利息利差为2.74%，2021年同期为2.68%，增加6个基点；净利息收益率为2.90%，2021年同期为2.80%，增加10个基点[180] - 2022年上半年平均盈利资产收益率为3.01%，2021年同期为2.90%，增加11个基点[181] 计息负债与存款情况 - 截至2022年6月30日的三个月，计息负债平均利率为0.26%，较2021年同期增加6个基点[176] - 截至2022年6月30日的三个月，非计息存款占平均存款的54%，第二季度存款总成本为8个基点[177] - 2022年上半年计息负债平均利率为0.27%，较2021年同期增加5个基点[181] - 2022年上半年非计息存款占平均存款的54%，上半年存款总成本为8个基点[181] 贷款损失准备金情况 - 2022年第二季度贷款损失准备金费用为290万美元，2021年同期为170万美元；2022年上半年为520万美元，2021年同期为释放160万美元[185] - 截至2022年6月30日，贷款损失准备金余额为3947.7万美元，较2021年12月31日的3586.6万美元增加360万美元，主要因贷款余额增加[232] - 2022年6月30日和2021年12月31日，贷款损失准备金与总贷款的比率均为1.08%[232] 非利息收入情况 - 2022年第二季度非利息收入为720万美元，2021年同期为530万美元；2022年上半年为1470万美元，2021年同期为930万美元[189][191] 非利息支出情况 - 2022年第二季度非利息支出为3430万美元，较2021年同期增加290万美元；2022年上半年为6870万美元，较2021年同期增加450万美元[194][195] 所得税费用情况 - 2022年第二季度所得税费用拨备为690万美元，有效税率为25.9%；2021年同期分别为380万美元和26.9%[196] - 2022年上半年所得税费用拨备为1180万美元，有效税率为25.9%；2021年同期分别为800万美元和26.0%[197] 投资证券结构变化情况 - 2022年6月30日较2021年12月31日，投资证券增加5.242亿美元，贷款应收款净额增加3.325亿美元[198] - 2022年6月30日，可供出售证券中GSE住宅CMOs占比13.7%，金额476,237千美元；2021年12月31日占比15.7%，金额463,883千美元[205] - 2022年6月30日，持有至到期证券中住宅PACE占比15.2%，金额529,966千美元；2021年12月31日占比0.0% [205] - 2022年6月30日，可供出售证券总计2,105,547千美元，占投资组合60.5%；持有至到期证券总计1,375,666千美元，占投资组合39.5% [205] - 2021年12月31日，可供出售证券总计2,113,410千美元，占投资组合71.5%；持有至到期证券总计843,569千美元，占投资组合28.5% [205] 证券期限与收益率情况 - 2022年6月30日，按合同期限划分，一年及以内证券摊余成本2,378千美元，加权平均收益率3.0% [208] - 2022年6月30日，按合同期限划分，十年后到期证券摊余成本2,654,207千美元，加权平均收益率3.2% [208] 贷款购买情况 - 2022年第二季度，公司购买了260万美元商业太阳能贷款、2650万美元住宅贷款、510万美元房屋改善贷款、4650万美元消费太阳能贷款和420万美元美国政府无条件担保的商业贷款[211] 贷款组合结构情况 - 截至2022年6月30日，商业贷款组合占总贷款组合的54.4%，2021年12月31日为59.0%[212][213] - 截至2022年6月30日，C&I贷款总计7.434亿美元，占总贷款组合的20.4%，较2021年12月31日增长1.9%[212][214] - 截至2022年6月30日，多户家庭贷款总计8.535亿美元，占总贷款组合的23.4%，较2021年12月31日增长3.9%[212][215] - 截至2022年6月30日，CRE贷款总计3.41亿美元，占总贷款组合的9.4%，较2021年12月31日下降7.7%[212][216] - 截至2022年6月30日，零售贷款组合占总贷款组合的45.6%，2021年12月31日为41.0%[212][217] - 截至2022年6月30日，住宅房地产贷款总计12亿美元，占零售贷款组合的74.4%和总贷款组合的33.9%，较2021年12月31日增长16.2%[212][218] - 截至2022年6月30日，消费及其他贷款总计4.264亿美元，占总贷款组合的11.7%，2021年12月31日为2.918亿美元，占比8.8%[212][219] 贷款期限情况 - 截至2022年6月30日，固定利率贷款一年后到期且五年内到期的为7.526亿美元，五年后十五年内到期的为6.782亿美元，十五年后到期的为11.412亿美元，总计25.72亿美元；浮动或可调利率贷款对应数据分别为2.003亿美元、6968万美元、5.345亿美元，总计8.045亿美元[224] - 总贷款额为33.07654亿美元，其中商业和工业贷款7.29385亿美元，多户住宅贷款8.21801亿美元，商业房地产贷款3.69429亿美元，建筑和土地开发贷款3153.9万美元，住宅房地产贷款10.63682亿美元，消费者及其他贷款2.91818亿美元[225] - 一年后到期的固定利率贷款总额为21.63992亿美元，浮动或可调整利率贷款总额为7.87327亿美元[225] 贷款准备金分配情况 - 商业和工业贷款的准备金为1461.7万美元，占总贷款的20.4%；多户住宅贷款准备金为439.7万美元，占比23.4%；商业房地产贷款准备金为572.6万美元，占比9.4%；建筑和土地开发贷款准备金为70.9万美元，占比1.2%[235] - 住宅房地产贷款准备金为1030.4万美元，占总贷款的33.9%；消费者及其他贷款准备金为372.4万美元，占比11.7%[235] 疫情相关贷款情况 - 截至2022年6月30日，有与COVID - 19相关的贷款还款延期或延期申请总计1670万美元，其中60%在商业投资组合中[238] - 公司对这些借款人给予三到六个月的短期还款延期优惠[238] - 根据相关指导和法案，只要借款人在疫情前未出现财务困难，且延期原因是暂时的，疫情期间修改的贷款不视为不良债务重组[238] 不良资产与潜在问题贷款情况 - 截至2022年6月30日，不良资产总额为6530万美元，占期末总资产的0.82%，较2021年12月31日的5460万美元和0.77%有所增加[241] - 截至2022年6月30日，潜在问题贷款总额为9300万美元，占总资产的1.2%，其中9090万美元为商业贷款，210万美元为住宅或零售贷款[242] 转售协议短期投资情况 - 截至2022年6月30日，公司签订了2.259亿美元的转售协议短期投资，加权利率为2.48%；2021年12月31日为2.29亿美元，加权利率为1.21%[243] 递延所得税资产情况 - 2022年6月30日递延所得税资产净额为5620万美元，2021年12月31日为2670万美元，截至2022年6月30日可全部实现[245] 定期存单到期情况 - 2022年6月30日，10万美元以上定期存单和其他定期存款在未来三个月、三到六个月、六到十二个月及十二个月后的到期金额分别为6749.9万美元、5620.5万美元、4385.2万美元和2006.7万美元[249] 利率模拟情况 - 利率模拟显示，2022年6月30日，收益率曲线立即平行上移400、300、200、100个基点和下移100个基点时，经济价值和净利息收入有不同变化[254] 银行借款与信贷额度情况 - 2022年6月30日，公司无联邦住房贷款银行（FHLB）预付款，剩余信贷额度为14亿美元，美联储贴现窗口借款能力约为6580万美元[258] 资本要求与资本比率情况 - 巴塞尔协议III规则要求银行控股公司和银行维持最低资本要求，受涵盖的银行组织需在最低风险资本要求之上维持2.5%的资本留存缓冲[261] - 截至2022年6月30日，合并报表层面总资本与风险加权资产之比为14.41%（金额679,026千美元），一级资本与风险加权资产之比为11.75%（金额553,834千美元）等[263] - 截至2022年6月30日，银行层面总资本与风险加权资产之比为13.89%（金额654,652千美元），一级资本与风险加权资产之比为13.01%（金额613,359千美元）等[263] - 截至2021年12月31日，银行层面总资本与风险加权资产之比为15.95%（金额656,719千美元），一级资本与风险加权资产之比为12.98%（