贷款业务数据关键指标变化 - 平均贷款为241亿美元，较2021年前三个月减少3.66亿美元，降幅1%；2022年预计汽车金融贷款增长超12亿美元，商业贷款增长7.5 - 10亿美元[197] - 2022年3月31日贷款为245亿美元，较2021年12月31日增加3.07亿美元，增幅1%，较2021年3月31日增加3.7亿美元，增幅2%[218] - 2022年第一季度平均贷款增加3020万美元，增幅1%[289] - 截至2022年3月31日，总贷款为245.31926亿美元，其中商业贷款155.54303亿美元占比63%，消费贷款89.77622亿美元占比37%[221] - 固定利率贷款为125.24372亿美元占比51%，浮动或可调整利率贷款为120.07554亿美元占比49%[223] - 2022年3月31日，178亿美元（占比72%）的未偿还贷款和142亿美元（占比91%）的未偿还商业贷款为浮动利率、可调整利率、一年内重新定价或一年内到期[223] - 最大的商业和工业行业集团敞口中，信用中介及相关活动未偿还余额11.30942亿美元，总敞口27.73669亿美元占比8%；房地产未偿还余额15.10493亿美元，总敞口27.3518亿美元占比8%；公用事业未偿还余额18.27305亿美元，总敞口20.19958亿美元占比6%[226] - 商业房地产投资者贷款中，多户住宅占总贷款敞口4%，占商业房地产投资者贷款敞口29%；办公占总贷款敞口3%，占商业房地产投资者贷款敞口24%；工业占总贷款敞口3%，占商业房地产投资者贷款敞口23%[229] - 房地产建设贷款中，多户住宅占总贷款敞口4%，占房地产建设贷款敞口34%；单户住宅占总贷款敞口3%，占房地产建设贷款敞口24%；工业占总贷款敞口3%，占房地产建设贷款敞口23%[232] - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司学生贷款分别为9600万美元和1.01亿美元，大部分由政府担保[240] - 2022年3月31日，非应计贷款总额为1.43221亿美元，非应计贷款与总贷款比率为0.58%[243] - 2022年3月31日应计逾期30 - 89天贷款总额为1.2629亿美元，2021年12月31日为1.5312亿美元[245] - 2022年3月31日潜在问题贷款总额为2.70693亿美元，2021年12月31日为2.96905亿美元[245] - 潜在问题贷款较2021年12月31日减少2600万美元，降幅9%，较2021年3月31日增加600万美元，增幅2%[255] - 非应计贷款总额较2021年12月31日增加1300万美元，增幅10%，较2021年3月31日减少2000万美元，降幅12%[256] - 净冲销（回收）从2021年3月31日减少700万美元至回收状态[257] 存款业务数据关键指标变化 - 平均存款为286亿美元，较2021年前三个月增加18亿美元，增幅7%[197] - 2022年3月31日总存款为284亿美元，较2021年12月31日减少6100万美元，较2021年3月31日增加7.28亿美元，增幅3%[219] - 总存款较2021年12月31日减少6100万美元，较2021年3月31日增加7.28亿美元，增幅3%[260] - 定期存款较2021年12月31日减少5800万美元，降幅4%，较2021年3月31日减少2.72亿美元，降幅17%[260] - 网络存款在2022年3月31日占公司总存款的3%，较2021年12月31日减少400万美元，降幅1%，较2021年3月31日减少2.92亿美元，降幅28%[260] - 2022年第一季度总付息存款增加3450万美元，增幅2%[289] - 企业与商业专业部门2022年平均存款94.11118亿美元，较2021年的85.32903亿美元增长10%[293] - 社区、消费者与商业部门2022年平均存款184.14526亿美元，较2021年的171.09644亿美元增长8%[293] 净利息收入相关数据关键指标变化 - 净利息收入为1.88亿美元，较2021年前三个月增加1200万美元，增幅7%；净利息收益率为2.42%，2021年前三个月为2.39%；2022年预计净利息收入超8.4亿美元[198] - 净利息收入和完全税收等效净利息收入比2021年前三个月高1200万美元，即7%[205] - 2022年第一季度公司净利息收入和完全税等效净利息收入比2021年第一季度高1200万美元，即7%[205] - 2022年第一季度完全税收等效净利息收入为1.92亿美元，较2021年第四季度增加100万美元，增幅1%[289] - 2022年第一季度净息差上升2个基点至2.42%[289] 信贷损失拨备相关数据关键指标变化 - 信贷损失拨备释放400万美元，2021年前三个月释放2300万美元；2022年预计调整拨备以反映风险等级等变化[198] - 截至2022年3月31日，贷款信用损失准备金为3.17835亿美元，贷款损失拨备为 - 400万美元[252] 非利息收入相关数据关键指标变化 - 非利息收入为7400万美元，较2021年前三个月减少2100万美元，降幅22%；其中抵押贷款银行业务净收入减少1600万美元，降幅65%；2022年预计非利息收入2.9 - 3亿美元[199] - 2022年3月31日非利息收入为7.4467亿美元，较2021年12月31日的8.1502亿美元下降9%，较2021年3月31日的9.5343亿美元下降22%[209] - 2022年第一季度非利息收入为7400万美元，较2021年第四季度减少700万美元，降幅9%[290] 非利息支出相关数据关键指标变化 - 非利息支出为1.73亿美元，较2021年前三个月减少200万美元，降幅1%；2022年预计非利息支出约7.25 - 7.4亿美元[199] - 2022年3月31日非利息支出为1.73292亿美元，较2021年12月31日的1.8221亿美元下降5%，较2021年3月31日的1.75347亿美元下降1%[212] - 2022年第一季度非利息支出为1.73亿美元，较2021年第四季度减少900万美元，降幅5%[290] 利润及收益相关数据关键指标变化 - 2022年3月31日净利润为7426.2万美元，2021年12月31日为7687.7万美元，2021年9月30日为8880.9万美元，2021年6月30日为9100.7万美元，2021年3月31日为9430.1万美元[201] - 2022年3月31日归属于普通股股东的净利润为7138.7万美元，2021年12月31日为7400.2万美元，2021年9月30日为8465.5万美元，2021年6月30日为8613.1万美元，2021年3月31日为8909.4万美元[201] - 2022年3月31日基本每股收益为0.48美元，2021年12月31日为0.49美元，2021年9月30日为0.56美元，2021年3月31日为0.58美元[201] - 2022年第一季度公司净收入为7400万美元，较2021年第四季度的7700万美元有所下降[288] 税率相关数据关键指标变化 - 2022年3月31日有效税率为20.07%，2021年12月31日为16.48%，2021年9月30日为20.61%，2021年6月30日为19.81%，2021年3月31日为20.69%[201] - 2022年第一季度所得税费用为1900万美元，2021年同期为2500万美元，有效税率从20.69%降至20.07%，公司预计全年有效税率在19% - 21%[214] - 2022年第一季度公司确认所得税费用1900万美元，2021年第四季度为1500万美元[290] 投资及资产相关数据关键指标变化 - 平均投资和其他短期投资增加20亿美元，即35%[205] - 2022年3月31日总资产为350亿美元，较2021年12月31日减少1.48亿美元，较2021年3月31日增加3.81亿美元，增幅1%[217] - 2022年3月31日其他金融机构的有息存款为1.67亿美元，较2021年12月31日减少5.15亿美元，降幅76%，较2021年3月31日减少14亿美元，降幅90%[217] - 2022年3月31日可供出售投资证券公允价值为28亿美元，较2021年12月31日减少16亿美元，降幅36%，较2021年3月31日减少5.76亿美元，降幅17%[218] - 2022年3月31日持有至到期投资证券摊余成本为39亿美元，较2021年12月31日增加17亿美元，增幅76%，较2021年3月31日增加21亿美元，增幅112%[218] - 2022年第一季度平均生息资产增加2.88亿美元，增幅1%，达320亿美元[289] - 风险管理与共享服务部门2022年平均生息资产84.09195亿美元，较2021年的66.67633亿美元增长26%[293] 生息负债相关数据关键指标变化 - 平均生息负债比2021年前三个月增加10亿美元，即5%[206] - 生息存款增加12亿美元，即6%[206] - 平均非生息活期存款比2021年前三个月增加6.5亿美元，即8%[206] - 生息负债成本较2021年前三个月下降14个基点[206] 利率相关数据关键指标变化 - 2022年3月美联储将联邦基金目标利率上调至0.25% - 0.50%，为2020年第一季度以来首次调整[206] - 2022年3月31日，利率逐步上升100个基点，动态和静态预测下NII和EAR分别增长5.1%和5.9%[274] - 2022年3月31日，利率瞬间上升100个基点和200个基点，MVE分别下降3.0%和5.6%[275] 贷款风险及管理相关数据关键指标变化 - 公司商业贷款采用积极的信用风险管理流程，贷款组合按借款人类型、行业和市场区域广泛分散[224][225] - 公司当前CRE和房地产建设贷款的LTV最高标准为80%，某些高风险类型如未开发土地的LTV最高为50%[233] - 住宅抵押贷款主要是首套房抵押贷款，无信用增强时贷款与抵押物价值的最高比例为80%[234] - 约87%的未偿还住宅抵押贷款余额在公司三州分行覆盖范围内[234] - 公司对住房净值贷款和信贷额度的承保及定价政策为最大可接受贷款价值比90%，最低可接受FICO分数670分[238] - 公司通过经销商网络在13个州购买零售汽车销售合同，预计约60%的新增贷款将由二手车担保[239] - 公司评估贷款损失准备的适当性时，会考虑特定贷款相关事实和问题、贷款组合审查和分级等诸多因素[249] - 公司在贷款损失准备模型中使用了穆迪2022年2月的基线预测，应用于2年合理可支持期，第二年直线回归至历史损失[249] - 2022年3月31日和2021年12月31日计算贷款损失准备的贷款细分大致可比[250] - 计算贷款损失准备的方法包括为个别评估的商业和消费贷款建立估值备抵估计等[250] - 被批评的贷款比未被批评的贷款违约风险更高，应用的损失因子会定期重新评估和调整[250] - 管理层会分配贷款损失准备以吸收因定性因素可能产生的损失[250] - 非应计贷款被视为潜在未来贷款损失的一个指标[245] - 潜在问题贷款是确定贷款组合风险水平和贷款损失准备适当水平的主要因素[247] 流动性相关数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司符合内部流动性目标，有足够基于资产的流动性来满足压力情景下的义务[262] - 公司维持多样化且随时可用的流动性来源，包括投资证券[262] - 公司进行动态情景分析，审查静态指标，强大的资本比率、信用质量和核心收益对维持低成本进入批发融资市场至关重要[262] - 截至2022年3月31日，银行可用于未来融资的资金为39亿美元，可用于贴现窗口借款的资金为7.42亿美元[263][264] - 截至2022年3月31日，母公司商业票据计划为2亿美元，其中3100万美元未偿还[264] 现金流量相关数据关键指标变化 - 2022年第一季度，经营活动提供净现金2.46亿美元，投资和融资活动分别使用净现金6.4亿美元和1.31亿美元，现金及现金等价物净减少5.24亿美元[267] - 2021年第一季度，经营和融资活动分别提供净现金1.58亿美元和11亿美元，投资活动使用净