汇率相关数据 - 2021年12月31日和2022年3月31日，1个UF分别等于30,991.74智利比索和31,727.74智利比索[13] - 2021年12月30日和2022年3月31日，会计记账汇率分别为852.63智利比索=1美元和784.30智利比索=1美元[13] - 2021年12月30日和2022年3月31日，央行公布的汇率分别为850.25智利比索=1美元和787.16智利比索=1美元[13] 公司贷款组合风险与增长情况 - 公司贷款组合在高风险领域的增长可能导致贷款损失增加，未来需提高贷款损失准备金水平[6] - 公司贷款组合可能无法保持过去的增长速度，受宏观经济趋势和银行及非银行规则改革影响[6] - 公司总贷款组合在过去五年的复合年增长率为6.2%，其中住宅抵押贷款年均增长8.4%，商业贷款年均增长6.3%，消费贷款年均增长1.3%[20] - 截至2021年12月31日，公司贷款组合为342658.73亿智利比索，较2020年的309376.9亿智利比索增长10.8%[20] - 2021年公司业务年度扩张10.8%，商业贷款增长11.8%，住宅抵押贷款增长10.2%，消费者贷款增长7.6%[71] 公司经营与市场竞争风险 - 监管限制可能约束公司运营，对财务状况和经营成果产生不利影响[6] - 智利金融服务市场竞争激烈，可能导致净息差下降[6] - 公司经营成果很大程度取决于净利息收入，受利率波动和通货膨胀影响[6] 公司股权与股票相关情况 - 公司主要股东可控制董事会多数成员选举和重大事项决策，可能影响ADS和股票未来市场价格[8] - 公司ADS和股票可能缺乏流动性和有限市场，增加价格波动性[8] - 截至2022年4月20日，LQ Inversiones Financieras S.A.直接和间接持有公司约51.2%的股份投票权[61] - 2021年，公司美国存托凭证在纽约证券交易所的日均交易量约为105,352份[62] - 截至2022年4月20日，除主要股东LQIF外的其他股东持有公司约48.8%的流通股[62] - 公司自2002年第一季度起将美国存托股份在纽约证券交易所上市[62] 公司贷款损失准备金情况 - 公司贷款损失准备金从2020年的83610.7亿智利比索降至2021年的67349.6亿智利比索，降幅为19.7%[20] - 公司风险指数比率（贷款损失准备金与总贷款之比）从2020年的2.70%降至2021年的1.97%[20] 资本要求相关规定 - CET1资本须至少等于风险加权资产的4.5%，额外一级资本须至少等于风险加权资产的1.5%，二级资本可计算至风险加权资产的2.0%[15] 智利银行业与经济发展情况 - 2018年末经济复苏，GDP增长4.0%，智利银行业总贷款余额年增长11.9%[22] - 2019年GDP年增长率为0.8%，银行业贷款组合名义增长10.0%，其中抵押贷款持续增长11.2%[22] - 2020年智利GDP收缩6.0%，失业率从7.3%升至10.3%，银行业贷款组合名义增长2.4%[22] - 2021年智利GDP增长11.7%，银行业贷款组合名义增长10.1%，其中消费贷款增长6.7%，住宅抵押贷款增长13.5%，商业贷款增长9.0%[22] - 2021年全球GDP估计增长5.9%，发达经济体和新兴经济体GDP分别估计增长5.0%和6.5%[65] - 2019年智利当地经济仅增长0.8%，主要因当年10月18日的社会动荡[73] - 2020年12月失业率从2019年12月的7.1%升至10.3%，8 - 10月曾达峰值12.3%；私人消费下降8.0%；资本支出收缩9.3%；年度GDP收缩6.0%，四季度GDP回升0.4%至2019年水平[73] - 2021年智利GDP较2020年扩张11.7%，家庭支出增长20.3%，总体资本支出增长17.6%，政府支出增长10.3%[73] 政府资金注入情况 - 政府在2020年底和2021年允许三次连续提取养老基金和一次提取终身年金，向当地经济注入约485亿美元[20] - 智利国会因疫情允许三次连续养老金基金提取和一次终身年金提取，截至2021年12月31日总计485亿美元[82] 公司资本比率相关情况 - 资本比率方面，巴塞尔I为7.64%，巴塞尔III为7.96%；CET1比率分别为12.32和12.97；一级资本比率分别为13.32和13.97；总资本比率分别为16.43%和17.30%[26] - 公司被智利监管机构施加相当于1.25%的系统性缓冲，从2022年12月1日起四年内逐步引入，每年累计25%，2025年12月1日完成[26] - 与《一般银行法》第35条之二相关的先前要求从2021年12月1日起以25%的速度下降，2024年12月1日降至0%[26] - 2020年12月至2021年12月，公司CET1比率从12.2%增至13.0%，BIS比率从16.0%增至17.3%[71] 流动性相关监管要求 - 流动性覆盖率（LCR）最低要求原计划2019年为60%，2023年达100%，后提前至2022年1月1日达100%；净稳定资金比率（NSFR）监管限制从2022年1月1日的60%开始，每年增加10%，2026年1月1日达100%[26] - 2022年3月8日最终裁决，LCR在2022年1 - 6月提高到90%，6月起达100%；NSFR从2022年6月的60%开始，2023年1月增至70%，之后每年增10%，2026年1月达100%[26] - 截至2021年12月31日，公司LCR和NSFR分别为228.3%和113.2%，完全符合现行监管要求[26] 法律与税收政策相关 - 2020年智利法律规定，客户对不超过UF 35（2021年12月31日相当于110万智利比索）的交易提出异议，支付服务提供商须返还[27] - 2022年2月颁布的法律，对2022年9月1日起出售活跃交易股票产生的资本利得征收10%的税；2023年1月1日起将增值税扩大到以前不免征的服务[28] - 房地产财富税从2023年1月1日起从0.275%提高到0.425%；2025年1月1日起取消针对中等收入住房建设公司的特殊增值税抵免[28] - 2023年1月1日起对奢侈品征收2.0%的年度税；限制中等收入住房税收优惠，仅适用于个人且最多两套住房[28] - 10%的股票资本利得税或对公司产生负面影响，如减少证券经纪或共同基金子公司的股票交易手续费收入等[29] - 2022年2月5日，委员会宣布支付卡交换费新上限，借记卡为0.6%，信用卡为1.48%，预付卡为1.04%[29] 银行监管准备金规定 - 智利银行监管规定，活期存款和期限少于一年的定期存款准备金率分别为9.0%和3.6%，央行有权要求银行最高按40.0%和20.0%维持准备金[31] 公司股权持有情况 - 截至2021年12月31日，公司直接持有Transbank S.A. 26.16%的股权[33] 公司零售银行贷款占比情况 - 零售银行贷款占公司总贷款的比例从2016年的58.0%增至2021年的62.4%，其中中小企业贷款约占14.9%，低收入个人贷款约占1.9%[34] 公司净利息收入占比情况 - 2021年，公司净利息收入占总运营收入的70.5%[36] 利率相关数据 - 智利金融机构90至360天存款的年均短期名义利率2019年为2.72%，2020年为0.86%，2021年为1.71%[38] - 2019 - 2021年，基于央行和智利政府发行的五年期债券利率的长期名义利率分别为3.31%、1.93%和3.51%[38] - 央行和智利政府发行的五年期智利比索债券利率从2020年12月的1.58%升至2021年12月的5.59%，2022年3月升至6.76%[38] - 2021年7 - 12月，智利央行四次上调货币政策利率，从0.5%升至4.0%；2022年第一季度又两次上调，3月达到7.0%[45] - 智利银行90 - 360天存款平均利率从2020年12月的0.40%升至2021年12月的5.06%；央行五年期智利比索债券利率从2020年12月的1.58%升至2021年12月的5.59%，2022年3月升至6.76%[45] 通货膨胀与货币贬值情况 - 2021年通货膨胀率（以CPI变动衡量）为7.2%，智利比索兑美元贬值19.8%[39] 公司LIBOR相关资产负债情况 - 截至2021年12月31日，公司基于LIBOR的表内资产约为10.39亿美元，负债约为7.07亿美元；表外安排净负债敞口约为9.42亿美元[43] - 截至2021年12月31日，基于LIBOR的表内资产约29.4%在2023年6月30日前到期，70.6%在之后到期；表内负债68.8%在2023年6月30日前到期，31.2%在之后到期；表外安排约34.3%在2023年6月30日前到期，65.7%在之后到期[43] 公司固定收益投资组合情况 - 截至2021年12月31日，公司固定收益投资组合中按公允价值计入损益的证券约为38766.95亿智利比索（约45.47亿美元），按公允价值计入其他综合收益的金融工具约为30611.74亿智利比索（约38.16亿美元）[45] 信用评级相关情况 - 2021年3月24日，标准普尔将智利主权信用评级从A+下调至A，并于9月将信用展望从负面调整为稳定[57] - 截至年报日期，标准普尔和穆迪对公司无担保长期债务的信用评级分别维持在A和A1，信用展望均为负面[57] 公司合规与风险管理情况 - 公司定期为员工开展反洗钱培训项目，以检测和报告可疑交易[51] - 2018年6月，公司将原技术安全部门替换为网络安全部门[54] - 公司面临声誉风险，任何不光彩事件都可能损害声誉并影响经营业绩和财务状况[58] 公司对特定部门风险敞口情况 - 2021年底公司对智利矿业部门的风险敞口仅占总贷款的0.8%[67] 美联储利率调整情况 - 2020年3 - 4月，美联储将联邦基金利率从年初的1.75%降至0.25%，并维持至2021年12月[67] 智利疫情相关情况 - 2020年疫情高峰期，智利约60%的人口处于封锁状态[69] - 截至2021年12月31日，智利目标人群中约90.5%、86.5%和57.8%的人分别至少接种了一剂、两剂或一剂加强针疫苗；截至2022年3月31日，这一比例分别增至93.5%、91.0%和84.3%[69] - 2020年4月至2021年7月，智利央行将货币政策利率降至0.5%[69] 公司活期存款与融资情况 - 2021年公司活期存款平均余额增长32.3%，并从央行获得12388亿智利比索的中期融资[71] 公司净收入情况 - 2021年公司净收入为10563.17亿智利比索，2020年为4016.3亿智利比索[71] 智利社会动荡影响情况 - 2019年10月社会动荡期间，银行239家分行和约170台ATM机受损，9家分行和109台ATM机严重受损[78] 智利工作时间相关法案情况 - 自2017年起智利国会考虑将员工每周最长工作时间从45小时减至40小时，2021年新法案拟逐步减至38小时且不得降薪[80] 养老金提取相关情况 - 2021年末参议院拒绝第四次养老金基金特别提取，2022年4月两项进一步提取项目也被国会拒绝[82]