净利息收入相关 - 2022年第一季度净利息收入同比增长18%，互换收入与信贷销售同步增长，其他非利息收入因对Loyalty Ventures Inc.的权益法投资损失而减少[10] - 2022年第一季度与2021年同期相比，总利息收入增加1.26亿美元，即13%，达到10.68亿美元，主要因贷款利息和费用增加1.25亿美元，即13%，达到10.66亿美元[19] - 净利息收入为9.89亿美元，净息差为19.4%[29] 信贷损失拨备相关 - 2022年第一季度信贷损失拨备较2021年第一季度增加，主要因上一年度信贷损失准备金释放及保守经济情景权重设定；该季度delinquency rate为4.1%，net loss rate为4.8%，预计2022年net loss rate在5%的低至中区间[11] - 2022年第一季度与2021年同期相比，信贷损失拨备增加1.6亿美元，达到1.93亿美元[20] 信用卡和其他贷款相关 - 2022年第一季度平均信用卡和其他贷款为167亿美元，较上年同期增长5%，期末余额增长8%；2022年信贷损失准备金率为10.8%，2021年末为10.5%；预计2022年平均信用卡和其他贷款增长呈低两位数[12] - 平均信用卡和其他贷款为166.5亿美元，期末信用卡和其他贷款为168.43亿美元[28] - 2022年第一季度平均信用卡及其他贷款为166.5亿美元，2021年同期为157.85亿美元；净撇账本金余额为1.99亿美元，2021年同期为1.98亿美元；净撇账占平均信用卡及其他贷款的比例为4.8%，2021年同期为5.0%[37] BJ's品牌联名账户相关 - 2022年第一季度BJ's品牌联名账户约占总净利息和非利息收入的8%，截至2022年3月31日，约占信用卡和其他贷款总额的12%；预计2023年第一季度中期出售BJ's批发俱乐部投资组合[12] 总非利息支出相关 - 2022年第一季度总非利息支出较上年同期适度增加，预计2022年将继续增加，计划在数字和产品创新、营销和技术改进方面增量投资超1.25亿美元[13] - 2022年第一季度与2021年同期相比，总非利息支出增加2400万美元，即6%，达到4.26亿美元[21] 总利息支出相关 - 2022年第一季度与2021年同期相比，总利息支出减少2800万美元，即26%，降至7900万美元[20] - 截至2022年3月31日的三个月，存款利息减少1300万美元，借款利息减少1500万美元[22] 总非利息收入相关 - 2022年第一季度与2021年同期相比，总非利息收入减少3500万美元，即108%，降至 - 6800万美元[20] 交换收入和其他收入相关 - 交换收入净额增加2800万美元，其他收入减少700万美元[23] 费用支出明细相关 - 信息处理和通信费用增加500万美元，员工薪酬和福利增加2000万美元[24][25] - 营销费用减少1100万美元，其他费用增加1000万美元[26] 所得税拨备相关 - 2022年第一季度所得税拨备减少800万美元（7%）至9100万美元，有效税率从26.9%升至30.2%[27] 信用销售和PPNR相关 - 2022年第一季度信用销售68.87亿美元，PPNR为4.95亿美元[28] 直接面向消费者的存款相关 - 期末直接面向消费者的存款为35.61亿美元，较去年增长66%[28] 信用卡和其他贷款逾期及净损失率相关 - 信用卡和其他贷款的逾期率为4.1%，净损失率为4.8%[28] 贷款未偿还及额度相关 - 截至2022年3月31日，公司有6.33亿美元定期贷款未偿还，7.5亿美元循环信贷额度未提取[42] 资产支持定期票据相关 - 2022年第一季度，5.63亿美元资产支持定期票据到期并偿还，其中2500万美元此前由公司持有[45] 管道融资工具相关 - 截至2022年3月31日，公司管道融资工具总容量为45亿美元，已提取38亿美元[46] 证券化信用卡贷款相关 - 截至2022年3月31日，公司有108亿美元证券化信用卡贷款[47] 普通股回购相关 - 2022年2月28日，公司董事会批准回购最多20万股普通股，截至3月31日已回购20万股，花费1200万美元[53] 现金股息相关 - 2022年第一季度，公司宣布每股0.21美元现金股息，总计1000万美元，并支付了1000万美元现金股息及股息等价物[54] 现金流相关 - 2022年第一季度，公司经营活动产生现金流4.97亿美元，2021年同期为5.17亿美元；投资活动产生现金流3.1亿美元，2021年同期为10.09亿美元；融资活动使用现金流10.96亿美元，2021年同期为17.41亿美元[58][59][60] 通胀影响相关 - 公司认为目前未受通胀显著影响，但通胀可能影响客户还款能力和意愿，导致更高的逾期和信贷损失[61] 季节性影响相关 - 公司收入、收益和现金流受四季度假日购物季和一季度信用卡及其他贷款还款的季节性影响[62] 银行资本要求相关 - 截至2022年3月31日和2021年，各银行均满足所有适用资本要求，资本比率超过“资本充足”最低要求[65] - 2022年3月31日，Comenity Bank一级杠杆资本实际比率为19.4%，最低要求为4.0%，“资本充足”最低要求为5.0%[66] - 2022年3月31日，Comenity Bank普通股一级资本实际比率为22.5%，最低要求为4.5%，“资本充足”最低要求为6.5%[66] - 2022年3月31日，Comenity Bank一级资本实际比率为22.5%，最低要求为6.0%，“资本充足”最低要求为8.0%[66] - 2022年3月31日，Comenity Bank总风险资本实际比率为23.8%，最低要求为8.0%，“资本充足”最低要求为10.0%[66] - 2022年3月31日，Comenity Capital Bank一级杠杆资本实际比率为17.2%，最低要求为4.0%，“资本充足”最低要求为5.0%[66] - 2022年3月31日，Comenity Capital Bank普通股一级资本实际比率为19.3%，最低要求为4.5%，“资本充足”最低要求为6.5%[66] - 2022年3月31日，Comenity Capital Bank一级资本实际比率为19.3%，最低要求为6.0%，“资本充足”最低要求为8.0%[66] - 2022年3月31日，Comenity Capital Bank总风险资本实际比率为20.7%，最低要求为8.0%，“资本充足”最低要求为10.0%[66] 市场风险相关 - 公司主要市场风险源于利率波动及其对经济价值、资本水平和收益的影响，与2021年10 - K表相比，利率风险敞口无重大变化[182]