净利息收入相关 - 2022年第二季度净利息收入同比增长20%，互换收入与信贷销售同步增长，其他非利息收入因对Loyalty Ventures Inc.的股权投资减记而下降[10] - 2022年第二季度和前六个月总净利息和非利息收入分别为8.93亿美元和18.14亿美元，同比分别增长17%和16%[16] - 2022年Q2和H1总利息收入增加，主要源于贷款利息和费用，分别增加1.58亿美元（17%）和2.84亿美元（15%）[19] - 2022年第二季度净利息收入9.78亿美元，2021年同期为8.15亿美元；2022年前六个月净利息收入19.67亿美元，2021年同期为16.50亿美元[32][33] 贷款业务数据 - 2022年第二季度平均信用卡和其他贷款为170亿美元，较上年同期增长11%，期末余额增长13%，2022年平均贷款增长预计为低两位数[11] - 2022年Q2和H1平均信用卡及其他贷款分别为170.03亿美元和168.27亿美元，同比增长11%和8%[31] - 2022年3个月和6个月平均信用卡及其他贷款分别为170.03亿美元和168.27亿美元，2021年6月30日终值分别为152.82亿美元和155.33亿美元；净本金损失分别为2.38亿美元和4.38亿美元，2021年对应值为1.94亿美元和3.92亿美元；净本金损失占平均信用卡及其他贷款的百分比分别为5.6%和5.2%，2021年对应值为5.1%和5.0%[44] - 截至2022年6月30日，信用卡和其他贷款平均余额170.03亿美元，利息收入10.64亿美元，收益率25.04%；2021年同期平均余额152.82亿美元，利息收入9.13亿美元，收益率23.90%[32] - 截至2022年6月30日，信用卡和其他贷款未偿还本金余额为168.25亿美元，其中逾期31 - 60天的余额为2.62亿美元，占比1.6%；逾期61 - 90天的余额为1.69亿美元，占比1.0%；逾期91天以上的余额为3.06亿美元，占比1.8%；总逾期余额为7.37亿美元，占比4.4%[37] - 截至2021年12月31日，信用卡和其他贷款未偿还本金余额为165.90亿美元，其中逾期31 - 60天的余额为2.19亿美元，占比1.3%；逾期61 - 90天的余额为1.47亿美元，占比0.9%；逾期91天以上的余额为2.81亿美元，占比1.7%；总逾期余额为6.47亿美元，占比3.9%[37] BJ's品牌联名账户业务 - 2022年第二季度BJ's品牌联名账户产生约9%的总净利息和非利息收入，截至6月30日，占信用卡和其他贷款总额的约12%，预计2023年第一季度中期出售该投资组合[11] 信贷损失拨备相关 - 2022年第二季度信贷损失拨备较2021年第二季度增加，信贷损失准备金率从2021年末的10.5%升至11.2%，逾期率为4.4%，净损失率为5.6%，预计2022年净损失率在5%的低至中区间[12] - 2022年第二季度和前六个月信贷损失拨备分别为4.04亿美元和5.98亿美元，2021年同期分别为 - 1400万美元和5.79亿美元[16] - 2022年Q2和H1信贷损失拨备增加，分别增加4.18亿美元和0.19亿美元[19] 总非利息支出相关 - 2022年第二季度总非利息支出较上年同期增长12%，预计2022年将继续增加，计划在数字和产品创新等方面增量投资超1.25亿美元[13] - 2022年第二季度和前六个月总非利息支出分别为4.73亿美元和8.97亿美元，同比分别增长12%和9%[16] - 2022年Q2和H1非利息费用增加，分别增加0.49亿美元（12%）和0.71亿美元（9%）[26] 持续经营业务税前收入相关 - 2022年第二季度和前六个月持续经营业务税前收入分别为1600万美元和3.19亿美元，同比分别下降95%和56%[16] 净利息收益率相关 - 2022年第二季度和前六个月净利息收益率分别为18.6%和19.0%，上年同期分别为17.3%和17.5%[16] - 2022年Q2和H1净利息收益率分别为18.6%和19.0%，同比提高1.3和1.5个百分点[31] - 2022年第二季度净息差18.6%，2021年同期为17.3%；2022年前六个月净息差19.0%，2021年同期为17.5%[32][33] 贷款收益率相关 - 2022年Q2和H1贷款收益率分别为25.0%和25.3%，同比提高1.1和1.4个百分点[31] 现金和投资证券相关 - 截至2022年6月30日，现金和投资证券平均余额39.75亿美元，收益率0.84%；2021年同期平均余额34.98亿美元，收益率0.19%[32] 税前拨备前利润（PPNR）相关 - 2022年第二季度税前拨备前利润（PPNR）4.20亿美元，较2021年同期的3.40亿美元增长24%；2022年前六个月PPNR为9.17亿美元，较2021年同期的7.40亿美元增长24%[34] 有形普通股权益（TCE）相关 - 截至2022年6月30日，有形普通股权益（TCE）为15.81亿美元，较2021年同期的13.49亿美元增长17%[34] 信用卡销售相关 - 2022年Q2和H1信用卡销售分别为81.4亿美元和150.28亿美元，同比增长10%和12%[31] 总利息支出相关 - 2022年Q2和H1总利息支出减少，存款利息支出分别减少0.02亿美元（4%）和0.14亿美元（17%），借款利息支出分别减少0.03亿美元（6%）和0.19亿美元（16%）[19] 非利息收入相关 - 2022年Q2和H1非利息收入减少，交换收入净额分别增加0.17亿美元（29%）和0.45亿美元（82%），其他收入分别减少0.17亿美元（49%）和0.24亿美元（35%）[19] 所得税拨备相关 - 2022年Q2和H1所得税拨备减少，有效税率Q2从25.7%降至22.7%，H1从26.3%升至29.9%[30] 公司流动性来源相关 - 公司主要的流动性来源包括经营活动产生的现金、信贷协议、债务证券发行、证券化计划和银行发行的存款[41] 公司监控指标相关 - 公司密切监控信用卡和其他贷款组合的两个指标——逾期率和净本金损失率，以反映业务表现和财务状况[35] 公司贷款及额度相关 - 截至2022年6月30日，公司有6.07亿美元定期贷款未偿还，7.5亿美元循环信贷额度未提取[46] 资产支持定期票据相关 - 2022年上半年，9.62亿美元资产支持定期票据到期并偿还，其中4300万美元此前由公司持有[49] 公司存款相关 - 截至2022年6月30日，公司零售存款为41.91亿美元，批发存款为68.08亿美元；非到期存款为63.6亿美元，加权平均利率为1.66%；定期存款为46.39亿美元，加权平均利率为2.27%[50] 信托管道融资工具相关 - 2022年4月，两个信托分别将其管道融资工具容量从2.25亿美元增至2.75亿美元、从15亿美元增至25亿美元，并将到期日延长至2023年7月[51] 证券化信用卡贷款相关 - 截至2022年6月30日，公司有124亿美元证券化信用卡贷款[52] 公司股票回购相关 - 2022年2月28日至6月30日，公司按计划回购20万股普通股，花费1200万美元[58] 公司股息相关 - 2022年3个月和6个月公司分别支付1100万美元和2200万美元股息，2022年7月28日宣布每股0.21美元季度现金股息[59] 公司现金流量相关 - 2022年和2021年上半年，公司经营活动产生的现金流量分别为7.43亿美元和7.33亿美元；投资活动使用的现金分别为8.97亿美元和提供5.35亿美元；融资活动使用的现金分别为7200万美元和13.65亿美元[62][63][64] 通胀影响相关 - 公司认为目前未受通胀显著影响，但通胀可能导致客户还款能力和意愿下降，增加信贷损失风险[65] 银行资本比率相关 - 截至2022年6月30日，Comenity Bank一级杠杆资本比率实际为19.1%，最低充足率要求为4.0%，良好资本状况要求为5.0%[71] - 截至2022年6月30日，Comenity Bank普通股一级资本比率实际为22.7%，最低充足率要求为4.5%，良好资本状况要求为6.5%[71] - 截至2022年6月30日，Comenity Bank一级资本比率实际为22.7%，最低充足率要求为6.0%，良好资本状况要求为8.0%[71] - 截至2022年6月30日，Comenity Bank总风险资本比率实际为24.0%，最低充足率要求为8.0%，良好资本状况要求为10.0%[71] - 截至2022年6月30日，Comenity Capital Bank一级杠杆资本比率实际为16.4%，最低充足率要求为4.0%，良好资本状况要求为5.0%[71] - 截至2022年6月30日，Comenity Capital Bank普通股一级资本比率实际为18.0%，最低充足率要求为4.5%，良好资本状况要求为6.5%[71] - 截至2022年6月30日，Comenity Capital Bank一级资本比率实际为18.0%，最低充足率要求为6.0%，良好资本状况要求为8.0%[71] - 截至2022年6月30日，Comenity Capital Bank总风险资本比率实际为19.4%，最低充足率要求为8.0%，良好资本状况要求为10.0%[71] - 截至2022年6月30日，合并银行一级杠杆资本比率实际为17.7%，最低充足率要求为4.0%，良好资本状况要求为5.0%[71] 当前预期信用损失模型（CECL）相关 - 公司自2022年1月1日开始逐步计入当前预期信用损失模型（CECL）对监管资本的影响，分三年到2024年12月31日完成[73]