整体财务数据关键指标 - 2021年第二季度公司净收入为190万美元，摊薄后每股收益0.13美元[110] - 截至2021年6月30日，公司总资产16.57亿美元，总贷款10.32亿美元，总存款14.39亿美元，股东权益1.66亿美元[110] - 2021年第二季度净收入为190万美元，而2020年同期为240万美元[128] - 2021年上半年净利润为340万美元，2020年同期为480万美元[142] - 2021年6月30日，公司资产回报率为0.47%，股权回报率为4.52，净息差为2.67，净利息收益率为2.75[121] - 截至2021年6月30日，总资产较2020年12月31日增加5980万美元，即3.7%，达到16.57亿美元[123] - 截至2021年6月30日，总负债较2020年12月31日增加6630万美元，即4.7%，达到14.90亿美元[127] 贷款业务数据关键指标 - 2021年第二季度总净贷款增加330万美元，商业贷款和租赁增加2480万美元（5.6%），SBA Paycheck Protection Program（PPP）商业贷款余额为1060万美元[111] - 截至2021年6月30日，贷款较2020年12月31日增加2960万美元，即3.0%，达到10.32亿美元[123] - 2021年上半年，商业贷款和租赁增加6240万美元，即15.4%；非住宅房地产贷款减少870万美元，即8.0%；多户家庭贷款减少1760万美元，即3.9%[124] - 截至2021年6月30日，不良贷款与总贷款比率为0.09%，不良商业相关贷款占总商业相关贷款的0.03%，不良资产与总资产比率降至0.16%，贷款损失准备金降至总贷款的0.66%[115] - 2021年第二季度贷款损失回收67.8万美元，2020年同期贷款损失拨备4.2万美元[136] - 截至2021年6月30日，集体评估减值的贷款损失准备金较3月31日减少53.8万美元，降幅7.3%，至680万美元[136] - 2021年6月30日，贷款损失准备金占不良贷款的比例为775.68%，2020年12月31日为634.81%[137] - 2021年上半年贷款损失回收100万美元，2020年同期贷款损失拨备51.3万美元；集体评估贷款损失准备较2020年末减少89.4万美元，降幅11.6%[150] - 2021年6月30日，贷款损失准备占不良贷款的比例为775.68%，2020年12月31日为634.81%[151] - 2021年6月30日，公司无90天以上逾期仍计息的贷款[157] - 截至2021年6月30日，非应计贷款中，一至四户家庭住宅房地产为58.8万美元，非住宅房地产为29.6万美元，非执行贷款总计88.4万美元；与3月31日相比，季度变化分别为20.4万美元、0、20.4万美元；与2020年12月31日相比，半年变化分别为 - 33.7万美元、0、 - 33.7万美元[162] 存款业务数据关键指标 - 2021年第二季度总存款增加1650万美元，主要因核心零售和企业存款增加2820万美元，部分被零售定期存款减少990万美元所抵消[112] - 截至2021年6月30日，总存款较2020年12月31日增加4500万美元，即3.2%，达到14.39亿美元[127] 利息收支数据关键指标 - 2021年第二季度净利息收入增加19.5万美元，利息支出增加5.4万美元，净利息收入（扣除贷款损失回收后）增加53.8万美元[114] - 2021年第二季度非利息收入增加16.8万美元，非利息支出增加5.4万美元[114] - 与2020年相比，2021年利息收入减少169.7万美元，利息支出减少114.7万美元，净利息收入减少55万美元[118] - 2021年第二季度净利息收入为1080万美元，较2020年同期的1130万美元减少170万美元，即12.9%[129] - 截至2021年6月30日的三个月，生息资产平均收益率降至2.93%，付息负债成本降至0.26%[130] - 截至2021年6月30日的三个月，总平均生息资产增加9750万美元，即6.6%，达到15.73亿美元[130] - 截至2021年6月30日的三个月，总平均付息负债增加4830万美元，即4.5%，达到11.16亿美元[130] - 2021年上半年净利息收入为2140万美元，较2020年同期减少190万美元[143] - 2021年上半年生息资产平均收益率降至2.96%，较2020年同期下降94个基点[145] - 2021年上半年计息负债成本降至0.26%，较2020年同期下降60个基点[145] - 2021年上半年末平均生息资产余额15.51074亿美元，利息收入2274.5万美元，收益率2.96%；2020年同期平均余额14.37644亿美元，利息收入2784.7万美元，收益率3.90%[148] - 2021年上半年末平均计息负债余额10.98286亿美元，利息支出139万美元，成本率0.26%；2020年同期平均余额10.61736亿美元，利息支出455.3万美元，成本率0.86%[148] - 2021年上半年净利息收入2135.5万美元，净息差2.70%，净利息收益率2.78%；2020年同期净利息收入2329.4万美元，净息差3.04%，净利息收益率3.26%[148] 非利息收支数据关键指标 - 2021年第二季度非利息收入增至140万美元，较2020年同期增加26.3万美元，增幅22.6%[138] - 2021年第二季度非利息支出增至1020万美元，较2020年同期增加99.2万美元，增幅10.7%[140] - 2021年上半年非利息收入270万美元，较2020年同期增加12.3万美元，增幅4.8%[152] - 2021年上半年非利息支出2040万美元，较2020年同期增加160万美元，增幅8.2%[154] 所得税数据关键指标 - 2021年第二季度所得税费用为71.2万美元，2020年同期为84.5万美元[141] - 2021年上半年所得税费用120万美元，2020年同期为170万美元；2021年上半年综合州和联邦实际税率26.6%，2020年同期为26.2%[155] - 2021 - 2023年，公司伊利诺伊州净经营亏损结转至应纳税所得额的上限为10万美元，受限的净经营亏损结转到期日从2026年延长至2028年[155] 其他不动产数据关键指标 - 截至2021年6月30日，大部分受损房地产贷款抵押品和其他不动产（OREO）按“现状”估值，司法止赎程序中的房地产抵押品确定预计销售成本时一般扣除资产价值的10.0%，OREO则扣除7.0%[160] - 截至2021年6月30日，其他不动产中，一至四户家庭住宅房地产为33.5万美元，非住宅房地产为14万美元，其他不动产总计47.5万美元；其他止赎资产为122.7万美元；与3月31日相比，季度变化分别为 - 36万美元、 - 3万美元、 - 39万美元、 - 253.8万美元；与2020年12月31日相比，半年变化分别为17.8万美元、14万美元、31.8万美元、122.7万美元；非执行资产总计258.6万美元，与3月31日相比季度变化为 - 272.4万美元，与2020年12月31日相比半年变化为120.8万美元[163] - 2021年上半年，非执行资产净增加120万美元至260万美元；2021年第二季度，赎回并出售了与一笔430万美元先前分类的芝加哥商业贷款相关的270万美元抵押品；在截至2021年6月30日的六个月里，两笔总账面余额为12.8万美元的住宅贷款从非应计贷款转入OREO[164] 资本与负债相关数据关键指标 - 截至2021年6月30日，公司一级杠杆率为10.05%，本季度回购504,939股普通股，每股账面价值增至11.79美元[116] - 截至2021年6月30日，公司有500万美元联邦住房贷款银行（FHLB）预付款未偿还，2020年12月31日为400万美元[166] - 2021年4月，公司发行了2000万美元次级票据，利率为3.75%，2031年5月15日到期；截至2021年6月30日，公司（非合并、独立基础）拥有190万美元流动资产；2020年，公司获得了一家代理银行提供的500万美元无担保信贷额度，利率为优惠利率减0.75%，2022年3月31日到期，截至2021年6月30日无未偿还余额[167] - 2021日历年社区银行杠杆率为8.5%，之后为9%；截至2021年6月30日，银行的社区银行杠杆率为10.03%[171][172] - 公司和银行各自采用的监管资本计划要求银行保持至少7.5%的一级杠杆率和至少10.5%的总风险资本比率，最低资本保护缓冲（CCB）为2.5%[175] - 截至2021年6月30日，银行资本充足，所有资本比率均超过资本充足要求[176] - 2021年6月30日社区银行杠杆比率实际金额为164,471美元，比率为10.03%，充足要求金额为139,351美元，比率为8.50%[180] - 2020年12月31日社区银行杠杆比率实际金额为160,236美元，比率为10.10%，充足要求金额为126,964美元，比率为8.00%[180] 利率风险相关数据关键指标 - 2021年6月30日，若利率立即下降25个基点，公司预计NPV下降2.81%，净利息收入减少174,000美元[187] - 2021年6月30日，若利率立即上升200个基点，公司预计NPV增加5.08%，净利息收入增加700万美元[187] - 利率上升400个基点时，预计NPV增加13,565美元，增幅6.96%，净利息收入增加13,706,000美元，增幅33.03%[189] - 利率上升300个基点时，预计NPV增加13,777美元，增幅7.07%，净利息收入增加10,478,000美元，增幅25.25%[189] - 利率上升100个基点时，预计NPV增加3,331美元，增幅1.71%，净利息收入增加3,378,000美元，增幅8.14%[189] - 公司为管理利率风险，减少住房抵押贷款发起，增加非住宅房地产贷款等业务[182] - 公司主要投资短期证券，缩短生息资产平均期限以匹配资产负债期限和利率[182] - 公司将投资组合分类为可供出售以提供流动性管理灵活性[182] 股息数据关键指标 - 公司在2021年6月30日和2020年6月30日结束的六个月均宣布每股0.20美元的现金股息[177]