财务数据关键指标变化 - 截至2020年12月31日，公司总资产42亿美元，较2019年12月31日增加19亿美元，增幅83.0%；总贷款30亿美元，增加13亿美元，增幅74.9%；总存款36亿美元，增加18亿美元，增幅103.0%；股东权益总额4.1亿美元[305][322] - 2020年净收入3000万美元，较2019年增加620万美元，增幅26.2%[322][327] - 2020年净利息收入1.276亿美元，较2019年增加4740万美元，增幅59.2%；净息差和净利差分别为4.06%和3.77%，2019年分别为4.10%和3.67%[322][323][329] - 2020年贷款和租赁损失拨备率为总投资贷款的0.74%，2019年为0.71%；不良贷款与总投资贷款的比率为0.35%，2019年为0.53%[323] - 2020年基本每股收益1.65美元，摊薄后每股收益1.64美元，2019年分别为1.79美元和1.74美元；平均资产回报率从2019年的1.11%降至2020年的0.88%；平均股权回报率从2019年的8.70%降至2020年的8.42%[324][327] - 截至2020年12月31日，资本银行杠杆率为8.79%；每股账面价值19.88美元，较2019年12月31日的21.47美元增加7.4%[326] - 2020年总生息资产平均余额31.46亿美元，利息收入1.50亿美元，平均收益率4.76%；2019年平均余额19.57亿美元，利息收入1.03亿美元，平均收益率5.29%[332] - 2020年计息负债平均余额22.30亿美元，利息支出2210.9万美元，平均利率0.99%；2019年平均余额14.40亿美元，利息支出2326.9万美元，平均利率1.62%[332] - 2020年净息差3.77%，2019年为3.67%；2020年净利息收入1.28亿美元，2019年为8019.8万美元；2020年净利息收益率4.06%，2019年为4.10%[332] - 2020年和2019年贷款损失拨备分别为1140万美元和260万美元，2020年拨备增加主要因贷款增长和新冠疫情影响[335] - 2020年非利息收入2160万美元，较2019年的1070万美元增加1090万美元，增幅101.4%[337] - 2020年存款账户服务收费540万美元，较2019年的400万美元增加130万美元，增幅32.8%，主要因收购和有机增长[337] - 2020年借记卡和ATM手续费收入430万美元，较2019年的180万美元增加250万美元，增幅133.9%，主要因收购和有机增长[338] - 2020年贷款销售收益420万美元，源于美联储主街贷款计划，共发放45笔贷款，本金余额3.28亿美元[339] - 2020年经纪佣金97万美元，较2019年的7.3万美元增加89.7万美元，增幅1228.8%，主要因收购带来经纪客户[340] - 2020年租金收入7.2万美元，较2019年的49万美元减少41.8万美元，降幅85.3%，因前办公楼转租租约到期[342] - 2020年其他收入增加120万美元，增幅113.1%，主要因传统客户对服务使用增加[345] - 2020年非利息费用增至1.01亿美元，增加4250万美元，增幅72.8%，主要因招聘、收购等[347][349] - 2020年薪资和员工福利为5740万美元，增加2230万美元，增幅63.4%，全职员工从355人增至590人[347][349] - 2020年数据处理费用为550万美元，增加350万美元，增幅168.7%，主要因收购[347][352] - 2020年FDIC评估费为160万美元，增加130万美元，增幅478.4%，因存款增加和收购[347][353] - 2020年所得税费用为680万美元，增加70.8万美元，增幅11.6%，有效税率从20.4%降至18.5%[360] - 2020年总资产增至42亿美元，增加19亿美元，增幅83.0%，因收购、参与SBA PPP和有机增长[361] - 2020年总贷款（不含待售抵押贷款）增至30亿美元，增加13亿美元，增幅74.9%，因收购和参与SBA PPP[363] - 2020年和2019年，公司非应计贷款分别为9063000美元和8977000美元，90天以上逾期应计贷款分别为1523000美元和72000美元[381] - 2020年和2019年，不良贷款与持有用于投资的贷款总额的比率分别为0.35%和0.53%，不良资产与总资产的比率分别为0.48和0.58[381] - 截至2020年12月31日，贷款损失准备金总计2200万美元，占投资贷款总额的0.74%；2019年12月31日为1210万美元，占比0.71%[394] - 2020年平均贷款未偿还额为26.13422亿美元，期末投资贷款总额为29.91355亿美元；2019年分别为16.28803亿美元和17.10265亿美元[396] - 2020年贷款损失准备金期初余额为1212.4万美元，计提准备金为1143.5万美元，总冲销额为196.3万美元，总回收额为42.8万美元，净冲销额为153.5万美元，期末余额为2202.4万美元；2019年对应数据分别为1122万美元、260.6万美元、182.5万美元、12.3万美元、170.2万美元、1212.4万美元[396] - 截至2020年12月31日，房地产贷款损失准备金为1582.4万美元，占比71.9%；商业贷款为501.8万美元，占比22.8%；消费贷款为118.2万美元，占比5.3%；2019年对应数据分别为809.3万美元、66.8%，341.4万美元、28.1%，61.7万美元、5.1%[400] - 截至2020年12月31日，投资证券账面价值总计6.406亿美元，较2019年12月31日的2.782亿美元增加3.624亿美元，增幅130.3%，主要因2020年5月1日收购Pedestal所致[401] - 截至2020年12月31日和2019年12月31日，证券分别占总资产的15.4%和12.2%[401] - 截至2020年和2019年12月31日，公司持有的其他股权证券分别为1270万美元和1260万美元[408] - 截至2020年12月31日，公司总存款为36亿美元，较2019年12月31日的18亿美元增加18亿美元，增幅103.0%[410] - 截至2020年12月31日，公司非利息存款为12亿美元，较2019年12月31日的3.988亿美元增加7653万美元，增幅191.9%[411] - 2020年全年平均存款为28亿美元，较2019年全年的17亿美元增加11亿美元，增幅62.3%；总计息存款平均利率从2019年的1.50%降至2020年的0.89%[412] - 2020年和2019年平均非利息存款与平均总存款的比率分别为29.1%和23.4%[413] - 截至2020年12月31日和2019年，FHLB借款总容量分别为11亿美元和6.263亿美元，未偿还金额分别为4300万美元和9300万美元，加权平均利率分别为2.01%和2.06%[417] - 2020年和2019年平均资产分别为34亿美元和21亿美元[431] - 2020年平均贷款较2019年同期增长60.5%[432] - 2020年末股东权益总额增至4.1亿美元，较2019年末增加1.249亿美元，增幅43.8%[435] - 2020年末现金及现金等价物为1.491亿美元，2019年末为8940万美元[434] - 2020年末未偿还信贷承诺为6.211亿美元，2019年末为3.899亿美元[433] - 2020年末与未偿还备用和商业信用证相关的承诺为2390万美元，2019年末为2440万美元[433] - 2020年和2019年末FHLB预付款分别约为4310万美元和9300万美元[442] - 2020年和2019年末次级债务均为2500万美元[442] - 2020年末与FNBB的循环信贷额度余额为500万美元，2019年末无未偿还余额[442] - 2020年末从Pedestal收购的应付票据未偿还金额为600万美元[442] - 截至2020年12月31日，非可撤销未来经营租赁总计1293.2万美元，定期存款总计81023.1万美元，次级债务总计2500万美元等，各项总计157414.8万美元[443] - 截至2019年12月31日，非可撤销未来经营租赁总计1324.2万美元，定期存款总计59545.6万美元，次级债务总计2500万美元等，各项总计120901.8万美元[444] - 2020年利息收入为149,755千美元，2019年为103,467千美元，2018年为76,195千美元[461] - 2020年利息支出为22,109千美元，2019年为23,269千美元，2018年为13,966千美元[461] - 2020年贷款损失拨备为11,435千美元，2019年为2,606千美元，2018年为2,390千美元[461] - 2020年其他收入为21,564千美元，2019年为10,708千美元，2018年为7,779千美元[461] - 2020年其他费用为100,993千美元，2019年为58,448千美元，2018年为50,248千美元[462] - 2020年税前收入为36,782千美元，2019年为29,852千美元，2018年为17,370千美元[462] - 2020年净利润为29,994千美元，2019年为23,772千美元，2018年为14,091千美元[462] - 2020年摊薄后每股收益为1.64美元，2019年为1.74美元，2018年为1.22美元[462] - 截至2020年12月31日，有形普通股权益为346,367千美元，2019年为229,908千美元[465][467] - 截至2020年12月31日，有形普通股权益与有形资产比率为8.5%，2019年为10.4%[467] 各条业务线数据关键指标变化 - 2020年，公司为约2800笔PPP贷款提供资金，总额3.977亿美元，截至12月31日，未偿还PPP贷款为3.155亿美元；从PPPLF提取1.071亿美元用于资助PPP贷款，该贷款于12月还清[320] - 2020年，公司为约45笔MSLP贷款提供资金，总本金余额3.278亿美元，截至12月31日，已将95%（3.114亿美元）的本金余额转移/出售给特殊目的实体，保留1640万美元未偿还本金余额[321] - 截至2020年12月31日，公司同意对2259笔贷款进行延期，未偿还余额总计8.291亿美元；仍处于延期期的贷款有121笔，未偿还本金余额9810万美元，其中9480万美元是对优质客户的仅付息修改[317] - 2020年，公司因飓风劳拉影响向部分客户提供1.315亿美元的60天本息延期，截至12月31日，仍有2060万美元处于延期期[319] - 2020年商业贷款增至8.863亿美元，增加4959万美元，增幅127.0%，因收购和参与SBA PPP[364][367] - 2020年非农场非住宅贷款增至9.716亿美元，增加3590万美元，增幅58.6%，因收购[364][373] - 截至2020年12月31日，公司持有用于投资的贷款总额为2991355000美元，其中固定利率贷款为1995323000美元，浮动利率贷款为996032000美元[376] - 截至2019年12月31日，公司持有用于投资的贷款总额为1710265000美元，其中固定利率贷款为1178099000美元，浮动利率贷款为532166000美元[377] - 截至2020年12月31日和2019年12月31日，公司的不良资产分别为20000000美元和13200000美元，不良贷款分别为10600000美元和9000000美元[380] - 截至2020年12月31日，公司同意对2259笔