公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2023年9月30日，公司总资产65亿美元，较2022年12月31日增加4.983亿美元，增幅8.3%[38][49] - 截至2023年9月30日，公司总贷款49亿美元，较2022年12月31日增加3.141亿美元，增幅6.8%[38][50] - 截至2023年9月30日，公司总存款52亿美元，较2022年12月31日减少3.704亿美元，降幅7.7%[38][51] - 2023年前九个月归属于普通股股东的净利润为5120万美元，较2022年前九个月增加1490万美元，增幅41.1%[51] - 2023年前九个月净利息收入为1.614亿美元，较2022年前九个月增加1790万美元，增幅12.4%[51] - 2023年前九个月平均资产回报率为1.09%，高于2022年前九个月的0.91%[53] - 一级杠杆、一级普通股、一级风险和总风险资本比率分别为9.31%、8.97%、10.28%和12.71%，2022年12月31日分别为9.49%、8.68%、10.07%和12.75%[54] - 2023年第三季度归属于普通股股东的净利润为1910万美元，每股基本和摊薄收益为0.76美元，2022年同期分别为1380万美元和0.61美元[55] - 2023年前九个月基本每股收益为2.04美元，摊薄每股收益为2.02美元，2022年同期分别为1.65美元和1.64美元[59] - 2023年前九个月平均普通股权益回报率为13.00%，2022年同期为10.87%[60] - 普通股每股账面价值为21.01美元，较2022年12月31日的20.25美元增加3.8%[61] - 2023年前九个月归属于普通股股东的净利润为5120万美元，每股基本和摊薄收益为2.04美元和2.02美元，2022年同期分别为3630万美元、1.65美元和1.64美元[62] - 2023年第三季度净利息收入为5530万美元，净利息收益率和净息差分别为3.61%和2.68%，2022年同期分别为5350万美元、4.01%和3.65%[64] - 2023年前九个月净利息收入为1.614亿美元，净利息收益率和净息差分别为3.66%和2.79%，2022年同期分别为1.435亿美元、3.87%和3.62%[66] - 2023年前九个月总体资金成本较2022年同期增加180个基点[66] - 2023年第三季度信用损失拨备为604000美元，2022年同期为3300000美元；2023年前9个月为4400000美元，2022年同期为7800000美元[74] - 2023年净息差为2.79%，2022年为3.62%；2023年净利息收益率为3.66%，2022年为3.87%[70] - 截至2023年9月30日的三个月，非利息收入增加180万美元，即21.8%，主要因服务收费增加42.4万美元（20.0%）、费用和经纪佣金增加31.3万美元（19.3%）等[79] - 截至2023年9月30日的九个月，非利息收入增加920万美元，即43.4%，主要因服务收费增加120万美元（20.4%）、贷款销售收益增加91.1万美元（176.9%）等[80] - 截至2023年9月30日的三个月，非利息支出减少230万美元，即5.7%，主要归因于合并和转换相关费用减少320万美元，被薪资和员工福利增加58.1万美元（2.7%）抵消[85] - 截至2023年9月30日的九个月，非利息支出增加590万美元，即5.3%，主要归因于薪资和员工福利增加500万美元（7.9%）、广告和促销增加120万美元（50.4%），部分被合并和转换相关费用减少450万美元（96.3%）抵消[86] - 截至2023年9月30日的三个月，所得税费用总计550万美元，较2022年同期增加190万美元，即54.1%；九个月所得税费用总计1500万美元，较2022年同期增加570万美元，即60.5%[89] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，投资性贷款总额占总存款的比例分别为94.8%和95.6%[91] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，投资性贷款总额占总资产的比例分别为75.8%和76.9%[91] - 截至2023年9月30日，除待售抵押贷款外的总贷款为49亿美元，较2022年12月31日的46亿美元增加3.141亿美元，增幅6.8%[97] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，公司不良资产分别为1780万美元和1280万美元[119] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，公司不良贷款分别为1630万美元和1140万美元[119] - 2022年12月31日至2023年9月30日，不良资产增加主要因采用CECL和取消ASC 310 - 30[119] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，不良贷款与投资性贷款总额的比率分别为0.33%和0.25%[122] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，不良资产与总资产的比率分别为0.27%和0.21%[122] - 截至2023年9月30日的九个月，平均未偿还贷款为48.29537亿美元，较2022年末的40.20436亿美元有所增加[136] - 截至2023年9月30日，贷款信用损失准备金为4.4506亿美元，占期末投资贷款的0.90%，高于2022年末的3.8783亿美元和0.84%[136] - 2023年前九个月净冲销额为449.8万美元，占平均贷款的0.09%，高于2022年的182万美元和0.05%[136] - 截至2023年9月30日，投资证券账面价值总计8.497亿美元，较2022年末的8.908亿美元减少410万美元，降幅4.6%[140] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，证券分别占总资产的13.1%和14.9%[140] - 截至2023年9月30日，总存款为52亿美元，较2022年12月31日增加3.704亿美元，增幅7.7%[152] - 截至2023年9月30日，无保险存款为20亿美元，占总存款的38.6%，高于2022年12月31日的31.9%[152] - 2023年9月30日止九个月平均存款为49亿美元，较2022年全年平均增加3.628亿美元，增幅8.0%[155] - 2023年9月30日止九个月，计息存款平均利率从2022年的0.81%升至2.79%[155] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，公司可通过联邦住房贷款银行分别获得16亿美元和13亿美元的资金[159] - 2023年9月30日止九个月平均总资产为63亿美元，2022年全年为55亿美元[161] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，公司现金及现金等价物分别为3.881亿美元和1.683亿美元[163] - 截至2023年9月30日，信贷承诺为12亿美元，备用和商业信用证相关承诺为4650万美元；截至2022年12月31日，分别为13亿美元和4560万美元[170] - 截至2023年9月30日，Business First总资本（风险加权资产）为7.43966亿美元，比率12.71%；Tier 1资本比率10.28%；普通股一级资本比率8.97%；Tier 1杠杆资本比率9.31%。b1BANK总资本为7.24873亿美元，比率12.39%；Tier 1资本比率11.63%；普通股一级资本比率11.63%；Tier 1杠杆资本比率10.53%[174] - 2023年9月30日和2022年12月31日，FHLB预付款分别约为2.142亿美元和4.101亿美元，加权平均利率分别为3.47%和3.88%[176][181] - 截至2023年9月30日，次级债务总计1亿美元；截至2022年12月31日，为1.107亿美元[181] - 截至2023年9月30日，非可撤销未来经营租赁总计1836.3万美元；定期存款总计1.376385亿美元[182] - 截至2022年12月31日，非可撤销未来经营租赁和定期存款总计分别为1917.6万美元和7865.77万美元[183] - 截至2023年9月30日，利率变动+300基点时，净利息收入变动-7.50%，股权公允价值变动-6.03%；+200基点时，净利息收入变动-5.70%，股权公允价值变动-3.88%；+100基点时，净利息收入变动-4.00%，股权公允价值变动-1.71%；-100基点时，净利息收入变动-1.50%，股权公允价值变动1.89%；-200基点时，净利息收入变动-2.10%，股权公允价值变动3.57%[193] - 截至2022年12月31日，利率变动+300基点时，净利息收入变动-8.60%，股权公允价值变动-5.55%；+200基点时，净利息收入变动-5.90%，股权公允价值变动-3.65%；+100基点时，净利息收入变动-3.50%，股权公允价值变动-1.94%；-100基点时，净利息收入变动-0.70%，股权公允价值变动1.76%；-200基点时，净利息收入变动-2.30%，股权公允价值变动3.38%[193] - 2023年第三季度，核心净利润为1800万美元，摊薄后每股收益0.71美元，2022年同期分别为1640万美元和0.72美元[198] - 2023年前三季度，核心净利润为4950万美元，摊薄后每股收益1.96美元，2022年同期分别为4120万美元和1.86美元[199] - 2023年9月30日利息收入为93,322千美元，2022年同期为63,473千美元[201] - 2023年9月30日利息支出为38,028千美元，2022年同期为9,993千美元[201] - 2023年9月30日信贷损失拨备为604千美元，2022年同期为3,273千美元[201] - 2023年9月30日前银行房产和设备损失为9,883千美元，2022年同期为8,115千美元[201] - 2023年9月30日税前收入为25,966千美元，2022年同期为17,376千美元[201] - 2023年9月30日所得税拨备为5,511千美元，2022年同期为3,576千美元[201] - 2023年9月30日优先股股息为1,351千美元[201] - 2023年9月30日普通股股东可获得的净收入为19,104千美元，2022年同期为13,800千美元[201] - 截至2023年9月30日，有形普通股权益为431,627千美元，2022年12月31日为405,966千美元[206] - 截至2023年9月30日，普通股权益与总资产比率为8.2%，2022年为8.5%；有形普通股权益与有形资产比率2023年为6.8%，2022年为6.9%[206] - 截至2023年9月30日，总股东权益为604,366千美元，截至2022年12月31日为580,481千美元[211] - 截至2023年9月30日，优先股为(71,930)千美元，截至2022年12月31日为(71,930)千美元[211] - 截至2023年9月30日，总普通股股东权益为532,436千美元，截至2022年12月31日为508,551千美元[211] - 截至2023年9月30日，商誉调整为(88,391)千美元，截至2022年12月31日为(88,543)千美元[211] - 截至2023年9月30日，核心存款和客户无形资产调整为(12,418)千美元，截至2022年12月31日为(14,042)千美元[211] - 截至2023年9月30日，有形普通股权益为431,627千美元，截至2022年12月31日为405,966千美元[211] - 截至2023年9月30日，流通在外普通股股数为25,344,168股，截至2022年12月31日为25,110,313