财务数据关键指标变化 - 2022年第一季度摊薄后普通股每股净收益为0.42美元，2021年同期为0.26美元[182] - 2022年第一季度净收入为2.0196亿美元，2021年同期为1.3031亿美元[182] - 2022年第一季度净资产收益率为6.79%，2021年同期为4.50%[182] - 2022年第一季度总资产为120.97亿美元，2021年同期为127.57亿美元[182] - 2022年第一季度贷款/存款比率为68%，2021年同期为75%[182] - 2022年第一季度净利息收入为6906.3万美元，2021年同期为7509.3万美元[184] - 2022年第一季度总存款为100.37亿美元，2021年同期为99.32亿美元[186] - 2022年第一季度净利息利差为2.50%，2021年同期为2.44%[186] - 2022年第一季度完全应税等效收入调整为152.4万美元，2021年同期为149.4万美元[186] - 2022年第一季度净收入2000万美元，较2021年第一季度增长55%[201] - 每股收益同比增长62%，总贷款环比增长6%，净息差稳定在2.61%[202] - 期末流通股数量同比减少6%，反映股票回购[202] - 现金及等价物占最近季度平均总资产的11%[202] - 截至2022年3月31日，总资产增至121亿美元，增加0.5亿美元，增幅5%，主要因贷款增长0.4亿美元[205] - 一季度末现金及等价物余额为16亿美元，一季度平均现金及等价物占平均总资产的11%[206] - 2022年公司计划回购约9%的流通股，本季度已回购2%，一级普通股权益资本比率在季末为13.9%[207] - 一季度投资证券组合增至26.8亿美元，增加1.29亿美元，增幅5%；可供出售证券的期末净未实现损失为1.05亿美元，占成本的4.9%[208] - 一季度总贷款增至72.7亿美元，增加4410万美元，增幅6%；贷款收益率从关联季度的3.76%降至3.61%[209][211] - 一季度末总存款增至107亿美元，增加6.3亿美元，增幅6%；平均总存款增加1%；高成本定期存款减少20%[205][216] - 2022年一季度股东权益降至10.9亿美元，减少8900万美元，降幅7%；权益/资产比率从10.2%降至9.0%[218][220] - 2022年一季度净收入为2000万美元，每股0.42美元，较2021年一季度增长55%；调整后收益为2100万美元，每股0.43美元[222][223] - 一季度净利息收入同比减少600万美元，降幅8%；净息差基本稳定，2022年为2.61%，2021年为2.62%[226] - 2022年一季度非利息收入同比减少600万美元，降幅21%；非利息支出同比减少1000万美元，降幅12%[230][233] 业务线数据关键指标变化 - 2022年第一季度商业房地产贷款平均余额为36.51亿美元，收益率为3.35%；2021年同期平均余额为36.3亿美元，收益率为3.27%[185] 利率风险相关数据 - 利率上升时资产敏感度为正，净利息收入模型收益为4%[202] - 截至2022年3月31日，利率+200基点时，1 - 12个月净利息收入变化10.3%，13 - 24个月变化12.5%；利率+100基点时，一年期利率斜坡敏感性为1.9%，二年期为4.1%[259] - 2022年3月31日，+100基点情景下第二年净收入模型冲击敏感性为12.8%，斜坡敏感性为11.4%[260] - 2021年末经济价值权益对市场利率变化敏感性为+100基点时3.9%，+200基点时4.8%；2022年3月31日降至1.0%和1.4%[261] - 公司为利率风险模拟对非到期存款贝塔建模约为40%[262] - 截至2022年3月31日，利率上升200个基点时，1 - 12个月净利息收入变化10.3%，13 - 24个月变化12.5%；利率上升100个基点时，1 - 12个月净利息收入变化4.3%，13 - 24个月变化4.6%；利率下降100个基点时，1 - 12个月净利息收入变化 - 4.4%，13 - 24个月变化 - 5.6%[259] - 截至2022年3月31日，+100个基点利率斜坡下，第一年净利息收入敏感性为1.9%，第二年为4.1%[259] - 2022年3月31日，+100个基点情景下第二年净收入的模拟冲击敏感性为12.8%，斜坡敏感性为11.4%[260] - 截至2021年底，经济价值对利率变化的敏感性为+100个基点时3.9%，+200个基点时4.8%；截至2022年3月31日，分别降至1.0%和1.4%[261] - 公司继续为利率风险模拟设定非到期存款贝塔系数约为40%[262] 公司战略与举措 - 2022年目标降低高成本资金，包括到期定期存款和可赎回次级债务[202] - 批准1.4亿美元股票回购计划，期末一级普通股资本比率为13.9%[202] - 继续招聘一线银行家并开展技术举措，与金融科技公司Narmi扩大合作[202] - 任命哈佛商学院和法学院教授Mihir Desai为董事会成员[202] - 公司致力于BEST社区复兴，这是一项数十亿美元的转型承诺[247] 公司社会责任与评级 - 公司向乌克兰人道主义危机捐款5万美元，退还向乌汇款手续费，匹配员工捐款并发起物资捐赠活动[249] - 公司在2022年美国领先ESG指数中排名前22%，3月31日MSCI ESG评级为BBB，ISS ESG质量评分环境3、社会1、治理3，彭博ESG披露为47.81[251] 法律诉讼相关 - 2020年2月4日，公司起诉Pioneer Bank，索赔约1600万美元，2020年二季度初部分收回170万美元[268] - 2021年10月18日法院初步批准公司与前抵押人集体诉讼和解协议，预计支付约51万美元赔偿及最高8.5万美元费用，2022年2月23日法院最终批准[269] - 2020年8月10日，前员工起诉公司子公司等，2021年6月30日法院驳回起诉支持仲裁，预计2022年上半年仲裁[270][271] - 2020年2月4日，银行起诉Pioneer Bank，索赔约1600万美元，2020年第二季度初部分收回170万美元[268] - 2022年2月23日，法院最终批准银行与前抵押人集体诉讼和解协议，银行预计支付约51万美元赔偿及最高8.5万美元行政成本和法律费用[269] - 2021年6月30日法院不具偏见地驳回原告的投诉，支持FCLS强制仲裁的请求，仲裁程序预计在2022年上半年进行[271] 公司内部控制与风险因素 - 截至2022年3月31日，公司披露控制和程序有效，上一财季公司财务报告内部控制无重大变化[265][266] - 2022年前三个月公司风险因素无重大变化，未转让未注册证券[273][275] - 2022年前三个月风险因素无重大变化[273] - 2022年和2021年截至3月31日的三个月内无未注册证券股份转移[275] 股票回购相关 - 2022年第一季度公司回购股票97.2万股，平均价格30.15美元，董事会批准最高1.4亿美元的股票回购计划，预计回购约9%的流通股[276] - 2022年2月公司回购420,000股，均价30.41美元；3月回购552,000股，均价29.95美元；第一季度共回购972,000股，均价30.15美元[276] - 2022年1月19日公司宣布董事会批准股票回购计划，授权在2022年12月31日前以最高1.4亿美元回购公司普通股，约占批准计划时流通股的9%[276] - 基于2022年3月31日每股28.97美元的股价，该计划下可购买的最大股份数为3,860,585股[276]