公司合并信息 - 2021年8月6日公司完成与AMRB的合并，交易价值1.245亿美元，AMRB股东获0.575股公司普通股/股AMRB普通股[179] 净收入情况 - 2021年第三季度净收入530万美元，2020年同期750万美元；2021年前九个月净收入2350万美元，2020年同期2210万美元[180] - 截至2021年9月30日，公司三个月净收入（GAAP）为528.2万美元，九个月为2351.4万美元；2020年同期分别为749.1万美元和2212.5万美元[186] - 截至2021年9月30日，公司三个月可比净收入（非GAAP）为920.2万美元，九个月为2763.4万美元；2020年同期分别为749.1万美元和2212.5万美元[186] 贷款相关数据 - 2021年9月30日贷款余额23.17亿美元，较2020年12月31日增加2.285亿美元[180] - 2021年9月30日非应计贷款占比0.36%，2020年12月31日为0.44%；贷款信用损失拨备率0.97%，2020年12月31日为1.10%[182] - 截至2021年9月30日，公司贷款净额为22.94605亿美元；2020年12月31日为20.65682亿美元[190] - 截至2021年9月30日，公司贷款信用损失拨备占总贷款比例为0.97%，不包括SBA PPP贷款为1.04%；2020年12月31日分别为1.10%和1.27%[190] - 截至2021年9月30日，SBA PPP贷款总计1.648亿美元；2020年12月31日为2.916亿美元[191] - 2021年前九个月贷款增加2.285亿美元，截至2021年9月30日总计23.17亿美元，主要因2021年8月6日收购ARB获得4.194亿美元贷款[238] - 截至2021年9月30日，有871笔PPP贷款未偿还，总计1.648亿美元（扣除42万美元未确认费用和成本），其中31笔960万美元来自ARB收购[239] - 截至2021年9月30日，2个借款关系的5笔贷款总计2360万美元仍在享受还款宽限[240] - 2021年9月30日指定特别提及贷款增至1.034亿美元，2020年12月31日为8690万美元，增加1660万美元[213] - 2021年9月30日分类资产为1900万美元，2020年12月31日为2580万美元，减少680万美元[214] - 2021年9月30日贷款信贷损失拨备与总贷款比率为0.97%，2020年12月31日为1.10% [215] - 2021年9月30日非应计贷款为840万美元，占总贷款0.36%；2020年12月31日为920万美元，占总贷款0.44% [215] 存款相关数据 - 2021年9月30日总存款37.28亿美元，较2020年12月31日增加12.24亿美元；非利息存款占比49%，2020年12月31日为54%[182] - 2021年9月30日季度和前九个月平均存款成本分别为0.06%和0.07%，2020年同期为0.09%和0.13%[182] - 截至2021年9月30日，公司存款为37.27696亿美元；2020年12月31日为25.04249亿美元[190] - 2021年前九个月总负债增加12.48亿美元至38.03亿美元，存款增加12.23亿美元，非利息存款增加4829万美元至18.38亿美元，占总存款49.3%，2020年12月31日为54.1%[242] - 2021年第三季度和前九个月平均存款成本分别为0.06%和0.07%，较去年同期分别下降2和6个基点[242] 资本比率情况 - 2021年9月30日公司总风险资本比率15.0%，2020年12月31日为16.0%；有形普通股权益/有形资产9.1%，2020年12月31日为11.3%[182] - 截至2021年9月30日，Bancorp总资本与风险加权资产比率为14.97%，一级资本与风险加权资产比率为14.10%，一级资本与平均资产比率为10.20%，普通股一级资本与风险加权资产比率为14.10%；2020年12月31日分别为16.03%、14.82%、10.80%、14.69%[248] - 2021年前九个月资本比率下降主要因回购3520万美元股票、存款增长带来现金增加及赎回次级债券，收购ARB部分抵消这些因素影响[246] - 2021年9月30日，总资本与风险加权资产比率为14.35%，金额378,753千美元；一级资本与风险加权资产比率为13.48%，金额355,823千美元等[249] - 2020年12月31日，总资本与风险加权资产比率为15.80%，金额334,686千美元；一级资本与风险加权资产比率为14.59%，金额309,033千美元等[249] 股息与股票回购 - 2021年10月22日董事会宣布每股0.24美元现金股息，11月12日支付[182] - 2021年10月22日董事会批准将股票回购计划授权从2500万美元增至5700万美元[182] - 2021年前九个月回购股票总计3520万美元，导致9月30日资本比率较12月31日下降[246] 净利息收入与收益率 - 截至2021年9月30日，公司三个月净利息收入为2775.3万美元，九个月为7431.8万美元；2020年同期分别为2456.6万美元和7306万美元[191] - 2021年第三季度净利息收入为2780万美元，2020年同期为2460万美元，增加320万美元[203] - 2021年第三季度税等效净利息收益率为3.15%，2020年同期为3.44%，有所下降[204] - 2021年前九个月净利息收入为7430万美元，2020年同期为7310万美元，增加130万美元[205] - 2021年前九个月税等效净利息收益率为3.23%，2020年同期为3.61%，有所下降[206] - 2021年第三季度SBA PPP贷款使净利息收益率增加13个基点，2020年同期减少4个基点[204] - 2021年前九个月SBA PPP贷款使净利息收益率增加9个基点，2020年同期减少3个基点[206] - 2021年第三季度净利息收入增加主要因ARB生息余额增加、ARB贷款收益率提高和SBA PPP贷款收入增加[203] - 2021年前九个月净利息收入增加主要因ARB生息资产增加和SBA PPP贷款收入增加[205] - 2021年第三季度，平均生息资产34.91095亿美元，利息收入2.8656亿美元，收益率3.21%；平均计息负债15.69868亿美元，利息支出536万美元，利率0.14%[196] - 2021年第三季度，应税等效净利息收入2.812亿美元，利润率3.15%；报告净利息收入2.7753亿美元，利润率3.11%；应税等效净利息利差3.07%[196] - 2021年前三季度净利息收入为7430万美元，2020年同期为7310万美元，增加130万美元[205] - 2021年前三季度税等效净利息收益率为3.23%，2020年同期为3.61% [206] 非利息收入与支出 - 截至2021年9月30日，公司三个月非利息收入为356.5万美元，九个月为741.3万美元；2020年同期分别为179万美元和672.3万美元[191] - 截至2021年9月30日，公司三个月非利息支出（GAAP）为2268.6万美元，九个月为5365.4万美元；2020年同期分别为1499万美元和4423.8万美元[191] - 2021年第三季度非利息收入较2020年同期增加180万美元至360万美元，增幅99.2%；2021年前九个月非利息收入较2020年同期增加70万美元至740万美元，增幅10.3%[219][220][221] - 2021年第三季度非利息支出较2020年同期增加770万美元至2270万美元，增幅51.3%；2021年前九个月非利息支出较2020年同期增加940万美元至5370万美元，增幅21.3%[224][225][226] - 2021年第三季度非利息支出增加主要因合并相关一次性和转换成本增加510万美元，部分被慈善捐款减少47.7万美元抵消[225] - 2021年前九个月非利息支出增加主要因薪资及相关福利增加520万美元、专业服务增加260万美元、数据处理费用增加81.5万美元、FDIC存款保险费用增加29.8万美元，慈善捐款减少[226][227] - 2021年第三季度银行自有寿险净收益较2020年同期增加117万美元，增幅504.3%；2021年前九个月增加115.1万美元，增幅155.3%[219] - 2021年第三季度专业服务费用较2020年同期增加181.7万美元，增幅277.4%；2021年前九个月增加257.2万美元，增幅147.1%[224] 所得税拨备 - 2021年第三季度所得税拨备为160万美元，有效税率22.7%，去年同期为240万美元，有效税率24.1%；前九个月所得税拨备为780万美元，有效税率24.9%，2020年前九个月为740万美元，有效税率25.0%[229] 资产情况 - 截至2021年9月30日，公司平均资产为37.43968亿美元，2020年同期为30.29342亿美元[186] - 截至2021年9月30日，公司总资产为42.61062亿美元；2020年12月31日为29.11926亿美元[190] - 截至2021年9月30日，资产总计42.61亿美元，较2020年12月31日的29.12亿美元增加13.49亿美元，主要因2021年8月收购ARB增加约8.984亿美元资产及存款流入增加[231] - 截至2021年9月30日，现金、现金等价物和受限现金为5.847亿美元，2020年12月31日为2.003亿美元，增长主要因收购ARB、SBA PPP贷款豁免和存款增加[231] - 截至2021年9月30日，投资证券组合总计11.6亿美元，较2020年12月31日增加6.584亿美元，主要因2021年购买5.086亿美元证券及从ARB收购2.978亿美元证券，部分被1.325亿美元的还款、赎回和到期抵消[232] - 2021年前九个月证券销售总额为410万美元[232] 流动性情况 - 2021年流动性最显著来源是存款增加4.334亿美元，主要因SBA PPP贷款豁免和客户存款增加[254] - 2021年贷款回收净额（贷款回收减贷款发放）为1.933亿美元，证券本金偿还和到期收益总计1.366亿美元，经营活动提供净现金3230万美元[254] - 2021年流动性主要用途为购买投资证券4.886亿美元、回购普通股3550万美元、支付普通股现金股息920万美元、偿还次级债券410万美元[255] - 2021年9月30日，未提取信贷承诺总计6.026亿美元，预计通过现有贷款偿还、存款增长和流动资产提供资金[256] - 未来十二个月，9900万美元定期存款将到期，预计用新存款替换[256] - 2021年9月30日，Bancorp持有现金1620万美元，足以满足运营需求和支付股东现金股息至2022年[257] 其他 - 2020年3月美联储紧急降息150个基点，联邦基金目标利率区间自2020年3月15日起维持在0.0% - 0.25%，对公司资产收益率和净息差造成下行压力[209] - 2021年第三季度贷款信用损失拨备为180万美元，主要与购买无信用恶化的ARB贷款有关；2021年前九个月净拨备转回主要因加州失业率预测改善，2021年9月30日加州失业率降至6.4%，低于2020年12月31日的9.1%[212] - 2021年第一季度提前赎回次级债券加速贴现 accretion 130万美元[205][206] - 投资州、市和政治分区需进行初始预购信用评估和持续监控，考虑因素包括预算状况、债务状况等[237]