利率政策影响 - 2020年3月，FOMC两次紧急下调联邦基金利率共150个基点，当前目标区间为0.0% - 0.25%，给公司资产收益率和净息差带来下行压力[104] - 2020年3月，FOMC两次紧急下调联邦基金利率共150个基点，目标区间降至0.0% - 0.25%，给公司资产收益率和净息差带来下行压力[104] - 公司业务受利率风险影响，利率变化会影响净利息收入、贷款和证券价值等[104] 存款客户集中度 - 2021年12月31日和2020年，公司前十大存款客户关系分别占总存款余额的约11%和10%[110] - 截至2021年12月31日和2020年，公司前十大存款客户关系分别占总存款余额的11%和10% [110] LIBOR相关情况 - 2021年12月31日起，1周和2个月期美元LIBOR停止发布，2023年6月30日后，最常用的美元LIBOR利率将停止发布或不再具有代表性[113] - 截至2021年12月31日，公司有25项账面价值总计4320万美元的投资证券、7笔总计1150万美元的贷款和4份名义价值1300万美元的利率互换合约与LIBOR挂钩[114] - 截至2021年12月31日，公司有25只账面价值总计4320万美元的投资证券、7笔总计1150万美元的贷款和4份名义价值1300万美元的利率互换合约与LIBOR挂钩[114] - 公司于2021年12月31日起停止发放基于LIBOR的贷款[115] - 公司自2021年12月31日起停止发放基于LIBOR的贷款[115] 业务外包情况 - 公司核心处理业务外包给Fidelity Information Services，电汇处理业务外包给Finastra [122] 流动性风险 - 流动性对公司业务至关重要，资金来源受限会对公司运营产生重大负面影响[105] 股票交易风险 - 公司普通股交易活跃度低于其他大型金融服务公司，大额交易可能导致股价波动[112] 运营风险 - 公司面临网络安全、技术变革、自然灾害、第三方供应商等运营风险[118][119][120][122] - 网络安全威胁可能损害公司声誉、导致客户业务流失、面临监管审查、民事诉讼和财务责任[118] - 金融服务行业技术变革迅速，公司可能因资源不足无法实施新技术以保持竞争力[119] - 公司主要市场位于北加州地震和野火多发地区，自然灾害可能影响业务运营和贷款回收[120] - 公司依赖第三方供应商提供关键信息和系统，供应商出现问题可能对公司运营和财务状况产生负面影响[122] 还款救济贷款情况 - 约94%的还款救济贷款已恢复正常还款，但无法保证借款人未来不再需要额外还款救济[75] 商誉和无形资产 - 截至2021年12月31日，公司商誉总计7280万美元，核心存款无形资产总计660万美元[85] 贷款担保情况 - 截至2021年12月31日，约86%的贷款由房地产担保，其中商业房地产占75%，住宅房地产占25%[92] 商业房地产贷款监管与占比 - 商业房地产贷款集中度监管指标为超过资本300%且前三年增长50%以上，或建筑和土地开发贷款超过资本100%[94] - 2021年和2020年，公司商业房地产贷款分别占总风险资本的332%和314%[94] 新冠疫情影响 - 新冠疫情对全球经济、供应链、金融市场和股票估值产生负面影响，可能导致贷款违约、不良资产和止赎增加[75] 公司增长战略风险 - 公司增长战略包括并购机会，但可能产生重大收购相关费用，影响收益并面临整合困难[78] 市场竞争风险 - 公司面临来自其他银行和金融机构的激烈竞争，可能导致贷款利率让步和资金成本增加[79][80] 股息支付限制 - 公司依赖银行股息支付股东现金股息和满足其他财务义务，银行支付股息受法律法规限制[83] 贷款客户风险 - 公司专注于向中小企业贷款，这些企业资源较少，可能影响还款能力[91] 投资证券风险 - 公司投资大量政府支持企业（GSE）发行的债务证券和抵押贷款支持证券（MBS），若美国政府停止对GSE的支持，相关证券公允价值可能受负面影响[98] - FNMA和FHLMC已进入美国政府托管的第14年，其未来及对金融市场和公司投资的最终影响不确定[99] 法规监管与合规风险 - 公司受联邦和州政府广泛监管和监督[123] - 控股公司法规影响公司业务活动范围[123] - 银行法规影响银行贷款、资本结构等多方面[123] - 合规风险源于违反法规等，会带来潜在罚款等后果[123] - 合规风险会导致声誉受损、业务机会受限等[123] - 银行通过合规计划、政策和程序管理风险[123]