公司整体财务数据关键指标变化 - 2022年公司调整后每股收益增长8%，净资产收益率为15.6%；报告基础上分别为4%和14.8%[15] - 2022年公司13%的收入投入到技术，高于十年前的8%[24] - 2022年收购相关无形资产摊销成本为7100万美元（税前9700万美元），2021年为7500万美元（税前1.03亿美元）[81] - 2022年第四季度重组费用为6600万美元（税前8500万美元），2021年为9300万美元（税前1.26亿美元）[81] - 2022年第四季度Scene+忠诚度计划支持成本为9800万美元（税前1.33亿美元）[82] - 2022年第四季度资产剥离和业务清算净损失为3.4亿美元（税前3.61亿美元）[82] - 2022年报告净利息收入为181.15亿美元，2021年为169.61亿美元[85] - 2022年报告非利息收入为133.01亿美元，2021年为142.91亿美元[85] - 2022年报告净收入为101.74亿美元，2021年为99.55亿美元[85] - 2022年调整后净利息收入为181.15亿美元，2021年为169.61亿美元[85] - 2022年调整后非利息收入为136.62亿美元，2021年为142.91亿美元[85] - 2022年调整后净收入为107.49亿美元，2021年为101.69亿美元[85] - 2022年公司报告净收入为101.74亿美元，调整后净收入为107.49亿美元[86] - 2022年公司平均总资产为12817.08亿美元，平均核心盈利资产为832.694亿美元[88] - 2022年公司净利息收益率为2.20%，2021年为2.23%[88] - 2022年调整后总净收入102.3亿美元，平均普通股权益653.67亿美元，调整后净资产收益率15.6%；2021年分别为95.95亿美元、639.01亿美元、15.0%[89] - 2022年报告的有形普通股平均权益521.9亿美元，调整后净收入97.27亿美元，有形普通股权益回报率18.6%；2021年分别为505.08亿美元、94.66亿美元、18.7%[89] - 2022年净利息收入181.15亿美元，非利息收入133.01亿美元，总营收314.16亿美元；2021年分别为169.61亿美元、142.91亿美元、312.52亿美元[91] - 2022年基本每股收益8.05美元，摊薄每股收益8.02美元；2021年分别为7.74美元、7.70美元[91] - 2022年普通股一级资本充足率11.5%，一级资本充足率13.2%，总资本充足率15.3%；2021年分别为12.3%、13.9%、15.9%[91] - 2022年净减值贷款31.51亿美元，贷款和承兑的总减值贷款占比0.62%，净减值贷款占比0.41%；2021年分别为28.01亿美元、0.67%、0.42%[91] - 2022年调整后净收入107.49亿美元，调整后摊薄每股收益8.50美元；2021年分别为101.69亿美元、7.87美元[91] - 2022年末收盘价65.85美元，股息收益率5.1%，账面价值每股54.68美元；2021年分别为81.14美元、5.2%、53.28美元[91] - 2022年全职员工90979人，分支机构和办事处2384个；2021年分别为89488人、2518个[91] - 2022年净收入为101.74亿美元，较2021年的99.55亿美元增长2%，调整后净收入为107.49亿美元，较2021年的101.69亿美元增长6%[92][100] - 2022年摊薄每股收益为8.02美元，上年为7.70美元；调整后摊薄每股收益为8.50美元，上年为7.87美元[92] - 2022年净资产收益率为14.8%，上年为14.7%；调整后净资产收益率为15.6%，上年为15.0%[92] - 净利息收入为181.15亿美元，增加11.54亿美元，增幅7%；净利息收益率下降3个基点至2.20%[92][101] - 非利息收入为133.01亿美元，减少9.90亿美元，降幅7%；调整后非利息收入减少6.29亿美元，降幅4%[92] - 信贷损失拨备为13.82亿美元，较去年的18.08亿美元减少4.26亿美元，降幅24%；信贷损失拨备率下降10个基点至19个基点[92] - 非利息支出为171.02亿美元，增加4.84亿美元，增幅3%；调整后非利息支出也增加3%[92] - 所得税拨备为27.58亿美元，上年为28.71亿美元；实际税率为21.3%，上年为22.4%；调整后实际税率为21.0%，上年为22.5%[92] - 2022年巴塞尔协议III一级普通股权益（CET1）比率为11.5%，上年为12.3%[92] - 2022年每股股息总计4.06美元，较2021年增长13%；股息支付率为50.3%[93] - 2022年总平均盈利资产为1174.2亿美元，利息收入33.6亿美元，平均利率2.86%；2021年分别为1062.3亿美元、25.0亿美元、2.35%[102] - 2022年总存款为877.3亿美元，利息支出12.8亿美元，平均利率1.46%；2021年分别为779.5亿美元、6.5亿美元、0.83%[102] - 2022年非利息收入为133.01亿美元，较2021年减少9.9亿美元或7%；调整后非利息收入为136.62亿美元，较2021年减少6.29亿美元或4%[103] - 2022年银行收入为41.96亿美元，较2021年增加3.64亿美元或9%[103] - 2022年财富管理收入为43.93亿美元，较2021年减少0.34亿美元或1%[103] - 2022年承销及咨询费为5.43亿美元，较2021年减少1.81亿美元或25%[103] - 2022年交易收入为17.91亿美元，较2021年减少2.42亿美元或12%[103] - 2022年投资证券出售净收益为0.74亿美元，较2021年减少3.45亿美元或82%[103] - 2022年关联公司投资净收入为2.68亿美元，较2021年减少0.71亿美元或21%[103] - 2022年信贷损失拨备为13.82亿美元，较2021年减少4.26亿美元或24%[104] - 2022年信贷损失拨备总额为13.82亿美元，2021年为18.08亿美元[105] - 2022年针对减值金融工具的信贷损失拨备为16.94亿美元，2021年为33.06亿美元[108] - 2022年信贷损失拨备占平均净贷款和承兑汇票的比例为0.19%，2021年为0.29%[108] - 2022年非利息费用为171.02亿美元，较2021年增加4.84亿美元，增幅3%[109][112] - 2022年调整后非利息费用也增加3%[112] - 公司2022年总技术成本约41亿美元，较2021年增加8%，占收入的13%，2021年占比12%[112] - 2022年生产率比率为54.4%，2021年为53.2%；调整后生产率比率为52.8%，2021年为52.2%[112] - 2022年经营杠杆为 - 2.4%，调整后经营杠杆为 - 1.1%[112] - 2022年所得税拨备为27.58亿美元，2021年为28.71亿美元[113] - 2022年实际税率为21.3%，2021年为22.4%；调整后实际税率为21.0%，2021年为22.5%[113] - 2022年Q4净收入为20.93亿美元，较2021年Q4的25.59亿美元下降18%，较2022年Q3的25.94亿美元下降19%；调整后净收入为26.15亿美元，较2021年Q4的27.16亿美元下降4%，较2022年Q3的26.11亿美元增加400万美元[114] - 2022年Q4总营收为76.26亿美元，较2021年Q4的76.87亿美元下降1%，较2022年Q3的77.99亿美元下降2%；调整后营收为79.87亿美元，较2021年Q4的76.87亿美元增加4%，较2022年Q3的77.99亿美元增加2%[114][115] - 2022年Q4净利息收入为46.22亿美元，较2021年Q4增加4.05亿美元或10%，较2022年Q3减少5400万美元或1%；净息差为2.18%，较2021年Q4上升1个基点，较2022年Q3下降4个基点[115] - 2022年Q4非利息收入为30.04亿美元，较2021年Q4下降4.66亿美元或13%，较2022年Q3下降1.19亿美元或4%；调整后非利息收入较2021年Q4下降1.05亿美元或3%，较2022年Q3增加2.42亿美元或8%[115] - 2022年Q4信贷损失拨备为5.29亿美元，较2021年Q4增加3.61亿美元，较2022年Q3增加1.17亿美元或28%；信贷损失拨备率较2021年Q4增加18个基点至28个基点，较2022年Q3增加6个基点至28个基点[115] - 2022年Q4非利息费用为45.29亿美元，较2021年Q4增加2.58亿美元或6%，较2022年Q3增加3.38亿美元或8%；调整后非利息费用较2021年Q4增加2.29亿美元或6%，较2022年Q3增加1.2亿美元或3%[115] - 2022年Q4有效税率为18.5%，较2021年Q4的21.2%下降；调整后有效税率为17.6%，较2021年Q4的21.5%下降[115] - 2022年Q4净利息收入增加主要因各业务线资产强劲增长，净息差上升主要受各业务线利润率提高推动[115] - 2022年Q4非利息收入下降主要因财富管理收入降低、非交易性衍生品未实现损失及联营公司收入减少[115] - 2022年Q4信贷损失拨备增加主要因投资组合增长和宏观经济预测不利，部分被加拿大零售信贷质量改善等因素抵消[115] - 2022年第四季度有效税率为18.5%，上一季度为18.8%；调整后有效税率为17.6%，上一季度为18.8%，主要因免税收入增加[116] - 2022年期间有效税率平均为21.7%，受资产剥离、信贷损失拨备水平、外国司法管辖区净收入、免税股息收入可变性和通胀福利等因素影响 [116] - 2022年全年净利息收入为181.15亿美元，非利息收入为133.01亿美元，总营收为314.16亿美元[122] - 2022年信贷损失拨备为13.82亿美元，非利息支出为171.02亿美元，所得税拨备为27.58亿美元[122] - 2022年净收入为101.74亿美元，归属于银行股东的净收入为99.16亿美元[122] - 2022年加拿大银行业务净资产收益率为26.3%，国际银行业务为12.9%，全球财富管理为16.2%，全球银行与市场业务为14.3%，整体为14.8%[122] - 2022年总平均资产为12820亿美元，总平均负债为12080亿美元[122] - 2021年全年净利息收入为169.61亿美元，非利息收入为142.91亿美元，总营收为312.52亿美元[122] - 2021年信贷损失拨备为18.08亿美元，非利息支出为166.18亿美元，所得税拨备为28.71亿美元[122] - 2021年净收入为99.55亿美元，归属于银行股东的净收入为96.24亿美元[122] - 2021年总平均资产为11570亿美元，总平均负债为10850亿美元[122] - 公司3年每股收益增长率目标为7%以上，调整后为6.0%，报告值为6.3%；调整后净资产收益率为13.7%，报告值为13.3%[63] - 公司2022年普通股一级资本充足率为11.5%[65] - 公司CET1资本比率为11.8%[5][6] - 截至2022年10月31日，公司总资产为1349亿美元，较2021年增长165亿美元，增幅14%，其中外汇折算影响占3%[167][169] - 截至2022年10月31日，公司总负债为1275亿美元，较2021年增长163亿美元，增幅15%，其中外汇折算影响占3%[16