财务数据关键指标变化 - 2020年净利息收入增加690万美元，增幅2.7%，达2.602亿美元，净息差下降34个基点至3.17%，净收入减少4010万美元，降幅45.7%，为4760万美元[20] - 2020年公司总生息资产平均余额为8209167千美元，收益率3.99%；2019年为7237380千美元，收益率4.81%；2018年为6875489千美元，收益率4.58%[333] - 2020年公司总付息负债平均余额为6019226千美元，成本率1.11%；2019年为5506708千美元，成本率1.71%；2018年为5246844千美元，成本率1.26%[333] - 2020年公司净利息收入（税等效基础）为260483千美元，利差2.88%；2019年为253944千美元，利差3.10%；2018年为248373千美元，利差3.32%[333] - 2020年公司净利息收入为260163千美元；2019年为253300千美元；2018年为247699千美元[333] - 2020年公司净息差为3.17%；2019年为3.51%；2018年为3.61%[333] - 2020年公司债务证券平均余额750689千美元，利息收入13823千美元，收益率1.84%；2019年平均余额585360千美元，利息收入12483千美元，收益率2.13%；2018年平均余额653652千美元，利息收入14174千美元，收益率2.17%[333] - 2020年净利息收入增至2.602亿美元，较2019年的2.533亿美元增加690万美元[338] - 2020年净利息收益率降至3.17%，较2019年的3.51%下降34个基点[339] - 2020年生息资产收益率降至3.99%，较2019年的4.81%下降[340] - 2020年整体资金成本降至1.11%，较2019年的1.71%下降60个基点[341] - 2020年贷款和租赁利息收入为3.098亿美元，较2019年的3.303亿美元减少2050万美元，降幅6.2%[343] - 2020年存款利息支出减少2120万美元，降幅30.4%，主要因利率降低减少2560万美元，部分被存款增长增加的440万美元抵消[346][347] - 2020年借款利息支出减少650万美元，降幅26.2%，借款成本从2.65%降至1.73%，主要因借款利率降低减少880万美元，部分被借款量增加的230万美元抵消[346][349] - 2020年信用损失拨备增加5230万美元，从960万美元增至6190万美元，主要因新冠疫情宏观经济预测变化[352] - 2020年非利息收入减少510万美元，降幅17.3%，至2460万美元，主要因贷款级衍生品收入减少400万美元、存款手续费减少160万美元、贷款和租赁销售收益减少60万美元、其他收入减少40万美元，部分被投资证券销售收益增加150万美元抵消[354] - 2020年非利息支出增加340万美元，增幅2.1%，至1.608亿美元，主要因薪酬和员工福利支出增加440万美元、FDIC保险增加280万美元，部分被其他支出减少160万美元、设备和数据处理减少130万美元、并购费用减少110万美元抵消[361] - 2020年效率比率从55.63%增至56.47%，主要因非利息支出和净利息收入增加，部分被非利息收入减少抵消[362] - 2020年薪酬和员工福利支出增加440万美元，增幅4.6%，至1.01亿美元，主要因员工人数增加、年度绩效加薪和奖金、医疗福利增加[363] - 2020年FDIC保险费用增加280万美元，增幅192.7%，至420万美元，主要因FDIC银行评估费增加[364] - 2020年并购费用减少110万美元，降幅100%，至零，因第一伊普斯威奇银行并入布鲁克莱恩银行[369] - 2020年公司所得税费用为1440万美元，2019年为2830万美元，有效税率分别为23.3%和24.4%，2020年税前收入减少5395.2万美元，降幅46.5%[370] - 2019年净利息收入较2018年增加560万美元至2.533亿美元，主要因贷款和租赁利息收入增加3510万美元，部分被债务证券利息收入减少170万美元和存款及借款利息支出增加2810万美元抵消[371] - 2019年净利息收益率较2018年下降10个基点至3.51%，加权平均贷款利率从4.84%升至5.07%[372] - 2019年生息资产收益率从4.58%升至4.81%，当年记录500万美元提前还款罚金和逾期费用，贡献7个基点收益率[373] - 2019年资金总成本较2018年增加45个基点至1.71%[374] - 2019年贷款和租赁利息收入为3.303亿美元，较2018年增加3510万美元，收益率从4.84%升至5.07%[377] - 2019年投资总收入为1730万美元，较2018年减少130万美元，降幅7.2%，收益率从2.48%降至2.45%[378] - 2019年存款利息支出较2018年增加2760万美元，增幅65.8%，借款利息支出增加50万美元，增幅2.0%[380] - 2019年信用损失拨备较2018年增加460万美元，增幅93.6%至960万美元[385] - 2019年非利息收入增至2980万美元，较2018年的2520万美元增加460万美元，增幅18.1%[387] - 2019年其他收入增至660万美元，较2018年的580万美元增加70万美元，增幅12.8%[388] - 2019年贷款费用增至210万美元，较2018年的140万美元增加70万美元，增幅47.0%[388] - 2019年非利息支出增至1.575亿美元，较2018年的1.552亿美元增加220万美元，增幅1.4%[390] - 2019年效率比率从2018年的56.88%降至55.63%[391] - 2019年公司所得税费用为2830万美元，有效税率为24.4%，2018年分别为2620万美元和23.2%[393] - 截至2020年12月31日，存款总额为69亿美元，占总资金的89.4%，2019年分别为58亿美元和86.6%[398] - 截至2020年12月31日，借款总额为8.202亿美元，占总资金的10.6%，2019年分别为9.027亿美元和13.4%[399] - 截至2020年12月31日，现金、现金等价物和可供出售投资证券总额为12亿美元，占总资产的13.2%，2019年分别为5.768亿美元和7.3%[403] - 市场利率上升300个基点，公司2020年12月31日起十二个月内预计净利息收入增加19249千美元，增幅7.1%，2019年12月31日增幅为11.5%[421] - 市场利率上升200个基点，公司2020年12月31日起十二个月内预计净利息收入增加10698千美元，增幅3.9%，2019年12月31日增幅为4.8%[421] - 市场利率上升100个基点，公司2020年12月31日起十二个月内预计净利息收入增加5193千美元，增幅1.9%，2019年12月31日增幅为2.4%[421] - 市场利率下降100个基点，公司2020年12月31日起十二个月内预计净利息收入减少5999千美元，降幅2.2%，2019年12月31日降幅为4.3%[421] - 市场利率平行上升300个基点，公司2020年12月31日经济价值权益预计变化为11.2%，2019年12月31日为6.0%[424] - 市场利率平行上升200个基点，公司2020年12月31日经济价值权益预计变化为8.3%，2019年12月31日为5.1%[424] - 市场利率平行上升100个基点，公司2020年12月31日经济价值权益预计变化为5.4%，2019年12月31日为3.3%[424] - 市场利率平行下降100个基点，公司2020年12月31日经济价值权益预计变化为 - 13.6%，2019年12月31日为 - 7.2%[424] - 截至2020年12月31日，一年内到期或重新定价的生息资产达42亿美元，付息负债达46亿美元，一年累计负缺口为3.3亿美元，占总生息资产的(3.9)% [430] - 截至2019年12月31日，公司一年累计负缺口为2900万美元，占总生息资产的(0.39)% [430] - 总生息资产为84.14225亿美元，加权平均利率为3.64% [428] - 总付息负债为61.38738亿美元，加权平均利率为0.64% [428] - 短期投资为3.98848亿美元，加权平均利率为0.09% [428] - 投资证券为7.45821亿美元，加权平均利率为2.65% [428] - 商业房地产贷款为38.23826亿美元，加权平均利率为3.53% [428] - 商业贷款和租赁为22.74901亿美元，加权平均利率为4.81% [428] - 消费贷款为11.70829亿美元，加权平均利率为3.56% [428] 各条业务线数据关键指标变化 - 2020年商业房地产贷款利息收入为1.48438亿美元，较2019年的1.64082亿美元减少1560万美元，降幅9.5%[343] - 2020年商业贷款利息收入为4110万美元，较2019年的3940万美元增加170万美元，增幅4.3%[343] - 2020年设备融资利息收入为7560万美元，较2019年的7410万美元增加150万美元，增幅2.0%[343] - 2020年住宅抵押贷款利息收入为3140万美元，较2019年的3290万美元减少150万美元，降幅4.7%[343] - 2020年其他消费贷款利息收入为1330万美元，较2019年的1980万美元减少660万美元，降幅33.2%[343] 公司运营情况 - 截至2020年12月31日，公司通过旗下银行在大波士顿和大普罗维登斯地区运营50家全方位服务银行办事处[22] - 截至2020年6月30日，马萨诸塞州五大银行存款市场总份额约67%，罗德岛三大银行约72%[22] - 截至2020年12月31日，公司投资组合中最大商业房地产贷款关系为5610万美元，最大商业贷款关系为5840万美元，最大消费贷款关系为4050万美元[23][26][27] - 截至2020年12月31日，公司有780名全职员工和33名兼职员工，疫情期间45%员工远程工作[30][32] 贷款业务相关情况 - 《CARES法案》为PPP拨款3490亿美元，后增至6590亿美元，截至2020年8月8日公司发放2922笔PPP贷款，总计5.817亿美元，截至2020年12月31日未偿还4.892亿美元[41] - 截至2020年12月31日，公司对11亿美元贷款和租赁余额给予4989笔短期延期，其中4691笔总计10亿美元已恢复还款，298笔总计9040万美元仍处于延期状态，占贷款和租赁总余额1.2%[43] 监管相关情况 - 公司受美联储、马萨诸塞州银行专员等监管，美联储有权责令停止不安全或不稳健银行业务、评估民事罚款等[39][44] - 根据《BHCA》，公司需在旗下银行财务困境时提供财务支持，破产时相关承诺由破产受托人承担并优先支付[45] - 《BHCA》禁止银行控股公司未经美联储批准进行某些收购活动，一般也禁止从事非银行业务，但可从事与银行密切相关活动[46][47] - 银行控股公司收购投票权证券达10%或以上，且满足特定条件需提前通知美联储[48] - 公司拥有银行或银行控股公司某类投票权证券25%或以上等情况构成控制[50] - 银行存款由FDIC的存款保险基金承保，每位单独投保储户最高保额25万美元[52] - 2018年9月30日，DIF储备率达1.36%，小银行获评估信贷[53] - 2020年，银行的FDIC保险评估成本为420万美元[53] - 存款机构经纪存款超过总资产10%，将面临更高FDIC存款保险费评估[60] - 公司和银行需维持最低普通股一级资本比率4.5%、一级资本比率6.0%、总资本比率8.0%和杠杆比率4.0%[67] - 银行控股公司总风险资本比率至少10.0%等条件视为“资本充足”[68] - 州成员银行总风险资本比率10.0%或更高等条件视为“资本充足”[68] - 银行有形股权与总资产比率等于或低于2.0%视为“严重资本不足”[69] - 社区银行杠杆率框架要求有形资本与平均合并总资产比率不低于8.0%且不高于10.0%，杠杆率大于9.0%可