公司业务布局与战略 - 公司通过Brookline Bank和BankRI在大波士顿、马萨诸塞州北岸和罗德岛设有50个全方位服务银行办事处，提供多种银行服务，专业贷款业务中27.7%位于大纽约和新泽西都会区，72.3%位于美国其他地区[240] - 公司专注商业贷款业务增长，通过有机增长和收购实现盈利，采用统一战略目标管理银行，多数后台职能在控股公司层面整合，品牌和决策保持本地化[241][242] 经营环境与监管 - 贷款和租赁、存款竞争激烈，经营环境具挑战性，贷款和租赁业务及收益受经济表现、美联储利率设定影响，公司资产略敏感，利率变化会影响存贷款组合和规模[245] - 公司和银行受美联储监管，Brookline Bank和BankRI分别受马萨诸塞州和罗德岛州法律及相关部门监管，FDIC为银行存款提供最高250,000美元保险[246] 政策相关业务 - 《CARES法案》为“薪资保护贷款”拨款3490亿美元，后增至6590亿美元，公司截至2021年6月30日共发放4700笔PPP贷款，总额8.721亿美元，未偿还净额3.484亿美元[248] - 2020年3月1日至2022年1月1日或国家紧急状态终止后60天内，公司可暂停对符合条件的贷款修改适用美国公认会计原则中有关不良债务重组的要求[249] 贷款延期情况 - 截至2021年6月30日，公司批准4401笔贷款和租赁短期延期，总额10亿美元，其中4250笔已恢复还款，151笔仍在延期，占总贷款和租赁余额的1.4%[249] - 截至2021年6月30日，公司共批准4401笔短期贷款和租赁延期，涉及金额9.913亿美元，其中4250笔（金额8.953亿美元）已恢复还款，151笔（金额9600万美元）仍在延期中，未偿还延期贷款和租赁占公司总贷款和租赁余额的1.4%[319] 资产与负债情况 - 截至2021年6月30日，公司总资产85亿美元，较2020年12月31日减少4.805亿美元，年化降幅10.7%[255] - 截至2021年6月30日，现金及现金等价物为3.204亿美元，较2020年12月31日减少1.145亿美元，年化降幅52.6%[255] - 截至2021年6月30日，贷款和租赁总额为70亿美元，较2020年12月31日减少2.493亿美元，年化降幅6.9%[256] - 截至2021年6月30日，总存款为69亿美元，较2020年12月31日减少1600万美元，年化降幅0.5%[257] - 截至2021年6月30日，核心存款为55亿美元，占总存款79.1%，较2020年12月31日增加6.287亿美元，年化增幅26.0%[257] - 截至2021年6月30日，非盈利资产为3460万美元，占总资产0.41%，较2020年12月31日的4500万美元、占比0.50%有所下降[258] - 截至2021年6月30日，公司总资产为8540228千美元，较2020年的8869540千美元有所下降[396] - 截至2021年6月30日，总存款降至68.94701亿美元，较2020年12月31日减少1600万美元；存款占总资产的比例升至81.5%，高于2020年12月31日的77.3%[353] - 截至2021年6月30日，定期存款账户降至12亿美元，较2020年12月31日减少2.119亿美元；占总存款的比例降至17.1%，低于2020年12月31日的20.2%[355] - 截至2021年6月30日，经纪存款降至2611万美元，较2020年12月31日减少4328万美元；占总存款的比例降至3.8%，低于2020年12月31日的10.0%[356] - 截至2021年6月30日，总存款平均余额为6952143千美元，占比100%，加权平均利率为0.31%；2020年平均余额为6374567千美元，占比100%，加权平均利率为0.80%[359] - 截至2021年6月30日，核心存款平均余额为5307309千美元，占比76.3%，加权平均利率为0.14%；2020年平均余额为4355372千美元，占比68.3%，加权平均利率为0.23%[359] - 截至2021年6月30日，定期存款账户平均余额为1226668千美元，占比17.7%，加权平均利率为1.01%；2020年平均余额为1637486千美元，占比25.7%，加权平均利率为2.05%[359] - 截至2021年6月30日，借入资金平均余额为408189千美元，加权平均利率为1.88%；2020年平均余额为1256521千美元，加权平均利率为1.59%[361] - 截至2021年6月30日，FHLBB借款从2020年12月31日的648800000美元降至204200000美元，减少了444700000美元[363] - 截至2021年6月30日，回购协议从2020年12月31日的57700000美元降至45000000美元，减少了12600000美元[371] - 截至2021年6月30日，公司有12000000美元的承诺信贷额度，未发生借款；银行有746000000美元的非承诺信贷额度，有30000000美元的未偿还借款[372] - 截至2021年6月30日，公司总股东权益为9.723亿美元，较2020年12月31日的9.418亿美元增加3050万美元，占总资产的11.49% [376][377] - 截至2021年6月30日，公司股东权益为957207千美元，较2020年的926239千美元有所增加[396] - 截至2021年6月30日，公司总资产为86.27亿美元，较2020年的84.18亿美元有所增长[398] 财务指标情况 - 2021年第二季度净冲销为60万美元，占平均贷款和租赁的年化比例为0.03%，而2020年第二季度为140万美元，占比0.08%[258] - 截至2021年6月30日，贷款和租赁损失准备金与总贷款和租赁的比率为1.52%，2020年12月31日为1.57%[259] - 截至2021年6月30日，公司普通股一级资本比率为11.98%，2020年12月31日为11.04%[260] - 截至2021年6月30日，公司一级杠杆率为9.71%，2020年12月31日为8.92%[260] - 2021年第二季度净利润3160万美元，每股收益0.40美元，较2020年同期增加1200万美元[262] - 2021年上半年净利润5810万美元，每股收益0.74美元，较2020年同期增加5580万美元[263] - 2021年第二季度年化平均资产回报率为1.48%，高于2020年同期的0.88%[264] - 2021年第二季度年化平均股东权益回报率为13.21%，高于2020年同期的8.45%[264] - 2021年第二季度净息差为3.52%，高于2020年同期的3.09%[265] - 2021年上半年净息差为3.45%，高于2020年同期的3.19%[266] - 2021年第二季度运营收益为3160.1万美元，2020年同期为1913.1万美元[272] - 2021年第二季度年化平均有形资产回报率为1.51%，2020年同期为0.90%[274] - 2021年第二季度年化平均有形股东权益回报率为15.92%，2020年同期为10.28%[274] - 2021年6月30日净收入为3.1602亿美元，2021年3月31日为2.6454亿美元，2020年12月31日为2.6663亿美元[276] - 2021年6月30日平均有形资产回报率（年化）为1.51%，2021年3月31日为1.24%，2020年12月31日为1.22%[276] - 2021年6月30日平均有形股东权益回报率（年化）为15.92%，2021年3月31日为13.51%，2020年12月31日为13.79%[276] - 2021年6月30日有形权益比率为9.75%，2021年3月31日为9.31%，2020年12月31日为8.86%[276] - 2021年6月30日有形账面价值每股为10.35美元，2021年3月31日为10.01美元，2020年12月31日为9.96美元[278] - 2021年6月30日股息支付率为29.69%，2021年3月31日为33.99%，2020年12月31日为33.96%[278] - 2021年6月30日贷款和租赁损失准备金为1.06474亿美元，2021年3月31日为1.09837亿美元，2020年12月31日为1.14379亿美元[278] - 2021年6月30日总贷款和租赁为70.20275亿美元，2021年3月31日为72.67552亿美元，2020年12月31日为72.69553亿美元[278] - 2021年6月30日不包括PPP贷款的总贷款和租赁为66.71864亿美元，2021年3月31日为66.62762亿美元，2020年12月31日为67.80337亿美元[278] - 2021年6月30日贷款和租赁损失准备金占不包括PPP贷款的总贷款和租赁的百分比为1.60%，2021年3月31日为1.65%，2020年12月31日为1.69%[278] - 截至2021年6月30日，公司贷款和租赁总额为70.20275亿美元，较2020年12月31日的72.69553亿美元减少2492.78万美元，降幅13.72%[280] - 截至2021年6月30日，商业房地产贷款占贷款和租赁总额的54.4%，为最大组成部分，金额为38.15581亿美元，较2020年12月31日减少82.45万美元，降幅0.9%[280][285] - 截至2021年6月30日，商业贷款和租赁占贷款总额的29.0%，金额为20.38851亿美元，较2020年12月31日减少2360.48万美元，降幅41.5%[280][294] - 截至2021年6月30日，消费贷款占贷款总额的16.6%，金额为11.65843亿美元，较2020年12月31日减少49.85万美元，降幅1.7%[280][300] - 截至2021年6月30日，有一名借款人的贷款和承诺超过5000万美元，总额为5730万美元，占贷款和承诺总额的0.3%；2020年12月31日有两名，总额为1.144亿美元，占比1.3%[282][284] - 截至2021年6月30日，公司指定的受批评资产为1.434亿美元，较2020年12月31日的7280万美元增加7060万美元[305] - 截至2021年6月30日，公司不良资产为3460万美元，占总资产的0.41%，较2020年12月31日的4500万美元（占比0.50%）减少1040万美元[309] - 截至2021年6月30日，公司逾期90天以上仍计息的贷款和租赁为320万美元，占总贷款和租赁的0.04%，较2020年12月31日的1200万美元（占比0.16%）减少880万美元[314] - 截至2021年6月30日，总问题债务重组（TDR）贷款和租赁增至2080万美元，较2020年12月31日的1900万美元增加180万美元[317] - 截至2021年6月30日，总贷款和租赁为38.37703亿美元，贷款和租赁损失准备金占总贷款和租赁的2.35%[324] - 截至2021年6月30日，贷款和租赁损失准备金降至1.065亿美元，占未偿还贷款和租赁总额的1.52%，2020年12月31日为1.144亿美元，占比1.57%[331] - 2021年和2020年截至6月30日的三个月，贷款和租赁净冲销分别为60万美元和140万美元，年化净冲销率分别为0.03%和0.08%[332] - 2021年6月30日，商业房地产贷款准备金为7400.9万美元，占总准备金的69.5%，占总贷款的54.4%[336] - 2021年6月30日，商业贷款准备金为2