公司财务数据关键指标 - 截至2020年12月31日，公司总资产10亿美元，总贷款8.366亿美元，总存款9.055亿美元，股东权益总额1.073亿美元[11] - 公司是银行控股公司，旗下银行有9家全服务分行，截至2020年12月31日，总资产10亿美元，总贷款8.366亿美元，总存款9.055亿美元，股东权益1.073亿美元[11] 公司业务线数据关键指标 - 公司专注的贷款类别包括商业房地产贷款、酒店贷款、能源贷款、商业和工业贷款等[14] - 公司提供的存款银行产品包括商业存款服务和零售存款服务[15] - 公司专注商业地产、酒店、能源、商业和工业贷款及消费贷款服务[14] - 公司提供商业和零售存款银行产品[15] 巴塞尔协议III资本规则要求 - 巴塞尔协议III资本规则要求银行和公司遵守四个最低资本标准：一级杠杆率至少4.0%；普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%；一级资本与风险加权资产比率至少6.0%；总资本与风险加权资产比率至少8.0%[32] - 巴塞尔协议III资本规则要求有2.5%的“资本保护缓冲”，高于监管最低风险资本要求[33] - 公司需满足巴塞尔协议III资本规则的四项最低资本标准，包括一级杠杆率至少4.0%、CET1与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率至少6.0%、总资本与风险加权资产比率至少8.0%[32] - 巴塞尔协议III资本规则要求2.5%的“资本保护缓冲”，以提高最低风险加权资本比率[33] - 巴塞尔协议III资本规则规定，若银行监管资本比率未超特定阈值，将限制向银行高管支付自由裁量奖金[81] 公司资本状况达标情况 - 截至2020年12月31日，公司和银行的资本比率在全面实施的基础上超过了巴塞尔协议III资本规则规定的最低资本充足率指引百分比要求[34] - 截至2020年12月31日，银行符合迅速纠正行动规定中“资本状况良好”的要求[40] - 截至2020年12月31日，公司和银行的资本比率超过巴塞尔协议III资本规则的最低资本充足率指引百分比要求[34] - 截至2020年12月31日，银行满足“及时纠正行动”法规中“资本充足”的要求[40] 迅速纠正行动资本层级要求 - 为实施迅速纠正行动，法律规定了五个资本层级，“资本状况良好”的机构需满足总风险资本比率10.0%或更高、一级风险资本比率8.0%或更高、普通股一级资本比率6.5%或更高、杠杆率5.0%或更高[35] - 联邦存款保险法规定的“及时纠正行动”将资本分为五个层级，“资本充足”的机构需满足总风险加权资本比率10.0%或更高、一级风险加权资本比率8.0%或更高、CET1比率6.5%或更高、杠杆率5.0%或更高[35] 公司运营分行情况 - 公司在俄克拉荷马州、达拉斯/沃斯堡都会区和堪萨斯州运营9家全方位服务分行[11] - 公司总部位于俄克拉荷马城，在俄克拉荷马州有4家分行，达拉斯/沃思堡都会区和堪萨斯州各有2家分行[20] 公司战略重点与成功驱动因素 - 公司战略重点包括与商业客户建立深厚业务关系、有纪律地增长、利用高管经验、提高运营效率和投资人员与技术[16] - 公司成功驱动因素包括发展客户关系、稳健增长、借鉴经验、提高效率、投资人力和技术[16] - 公司持续监控支出，用自动化等提高效率，运营的分行少且成本低[18] - 公司历史资产增长多为有机增长，将在关键市场选择性布局分行并提升线上服务[19] - 公司将继续日常执行、做好信贷决策、保持成本纪律，为股东创造回报并谋求增长[17] 银行控股公司相关规定 - 银行控股公司收购超过5%的投票证券需美联储事先批准[42] - 《银行控股公司法》规定银行控股公司进行涉及银行控股公司的合并或收购超过5%的投票证券等需获得美联储事先批准[42] - 美联储政策要求银行控股公司作为子银行的财务和管理实力来源，《多德 - 弗兰克法案》将此政策法定化[45] - 银行控股公司赎回一级或二级资本中的任何股权或其他资本工具前需与美联储协商，回购等于或超过其净资产10%的股份时若回购后不符合“资本充足”定义则无法进行[50] - 银行控股公司回购等于或超过其净资产10%的股份，需满足资本充足条件[50] 多德 - 弗兰克法案相关规定 - 多德 - 弗兰克法案将存款保险基金最低指定储备比率从1.15%提高到1.35%[56] - 多德 - 弗兰克法案将存款保险基金最低指定储备比率从1.15%提高到1.35%[56] 银行费用相关 - 2020年12月31日止年度，银行向俄克拉荷马州银行委员会支付检查评估费共计12.6万美元[57] - 2020年12月31日止年度，公司向俄克拉荷马银行委员会支付检查评估费共计12.6万美元[57] - 俄克拉荷马州特许银行需向俄克拉荷马州银行委员会支付每年1000美元的年费[57] - 俄克拉荷马州特许银行需向俄克拉荷马银行委员会支付每年1000美元年费[57] 银行股息与盈余相关规定 - 银行宣布股息前，需将不低于10%的净利润转入盈余基金，直至盈余达到银行股本的100%[60] - 银行在日历年宣布的股息总额超过当年净利润与前两年留存净利润之和时，需获得俄克拉荷马州银行委员会专员批准[60] - 银行宣布股息前，需将至少10%的净利润转入盈余基金，直至盈余达到银行股本的100%[60] 银行关联方交易规定 - 银行与关联方的担保、投资等交易，单项限于银行资本和盈余的10%，合计限于20%[63] - 银行向公司或其他非银行关联方的担保贷款和投资，单个不得超过银行资本和盈余的10%，合计不得超过20%[63] - 银行与关联方交易需遵循《联邦储备法》第23A和23B条及相关规定[63] 银行内部人员贷款规定 - 2020年12月31日，银行对任何内部人员无未偿还贷款和信贷额度[64] - 2020年12月31日，银行对内部人员无未偿还贷款和信贷额度[64] - 银行向董事、高管和主要股东等内部人员贷款受《联邦储备条例O》和《萨班斯 - 奥克斯利法案》限制[64] 银行法定贷款限额 - 2020年12月31日，银行对任一借款人的法定贷款限额为3460万美元[65] - 2020年12月31日，银行对单一借款人的法定贷款限额为3460万美元[65] 银行CRA评级 - 公司银行CRA评级为“满意”[72] - 银行最近一次社区再投资法案评估评级为“满意”[72] 银行监管机构检查执法权 - CFPB对资产超100亿美元的机构有检查和执法权，公司银行资产100亿美元及以下，由适用的银行监管机构检查[80] - 消费者金融保护局对资产超100亿美元的供应商有检查和执法权，资产100亿美元及以下的银行和储蓄机构由适用的银行监管机构检查[80] 银行激励性薪酬规则 - 2016年联邦银行监管机构曾提议对资产超10亿美元银行的激励性薪酬规则，但未最终确定[81] - 2016年联邦银行监管机构曾针对资产超10亿美元的银行提出有关激励性薪酬的额外规则，但尚未最终确定[81] - 联邦银行监管机构发布激励性薪酬指引，涵盖所有能实质影响组织风险状况的员工[81] 银行信息披露规定 - 联邦银行监管机构通过规则限制银行等金融机构向非关联第三方披露消费者非公开信息[82] - 消费者可阻止向非关联第三方披露某些个人信息，也可阻止关联公司间为营销目的共享交易和体验信息[82] 美联储货币政策工具及影响 - 美联储货币政策工具包括美国政府证券公开市场交易、会员银行借款贴现率变化和会员银行存款准备金率变化[83] - 美联储货币政策工具会影响银行贷款、投资和存款的总体增长和分布，还会影响存贷款利率[83] 政府立法和监管提案影响 - 美国国会、俄克拉荷马州立法机构和其他政府机构可能有影响公司、银行和银行业的立法和监管提案[84] - 若提案通过，可能改变金融机构结构、监管和竞争关系，使公司或银行面临更多监管、披露和报告要求[84]