公司财务数据 - 截至2021年12月31日，公司总资产14亿美元，总贷款10亿美元，总存款12亿美元，股东权益总额1.274亿美元[13] - 截至2021年12月31日，公司总资产14亿美元，总贷款10亿美元，总存款12亿美元，股东权益1.274亿美元[13] 公司分行情况 - 公司运营12家全服务分行，其中7家在俄克拉荷马州，2家在达拉斯/沃思堡都会区，2家在堪萨斯州[22][23] - 2021年12月9日，公司收购Watonga Bancshares, Inc.，新增3家分行[13] - 截至2021年12月31日，公司运营12家分行，其中俄克拉荷马州7家、达拉斯/沃思堡都会区2家、堪萨斯州2家[22][23] - 2021年12月9日，公司在俄克拉荷马州的瓦通加、吉尔里和野马市收购3家新分行[22] - 公司是银行控股公司，旗下银行有12家全服务分行，2021年12月9日收购Watonga Bancshares, Inc. [13] 公司员工情况 - 截至2021年12月31日，公司有122名全职员工[26] - 截至2021年12月31日，公司有122名全职员工[26] 巴塞尔协议III资本规则要求 - 巴塞尔协议III资本规则要求银行和公司遵守四个最低资本标准：一级杠杆率至少4.0%；CET1与风险加权资产比率4.5%；一级资本与风险加权资产比率至少6.0%；总资本与风险加权资产比率至少8.0%[36] - 巴塞尔协议III资本规则要求有2.5%的“资本保护缓冲”，高于监管最低风险加权资本要求[37] - 巴塞尔协议III资本规则要求银行和公司遵守四个最低资本标准：一级杠杆率至少4.0%、普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率至少6.0%、总资本与风险加权资产比率至少8.0%[36] - 巴塞尔协议III资本规则要求在监管最低风险加权资本要求之上设置2.5%的“资本保护缓冲”[37] 公司资本充足情况 - 截至2021年12月31日，公司和银行的资本比率在完全实施的基础上超过了巴塞尔协议III资本规则规定的最低资本充足率指导百分比要求[38] - 根据适用的FDIC法规，机构被视为“资本充足”需满足总风险加权资本比率10.0%或更高，一级风险加权资本比率8.0%或更高，CET1比率6.5%或更高，杠杆率5.0%或更高[39] - 截至2021年12月31日，银行满足“资本充足”要求[46] - 截至2021年12月31日，公司和银行的资本比率在完全实施的基础上超过了巴塞尔协议III资本规则规定的最低资本充足率指引百分比要求[38] - 根据联邦存款保险法，“资本状况良好”的存款机构需满足总风险加权资本比率10.0%或更高、一级风险加权资本比率8.0%或更高、普通股一级资本比率6.5%或更高、杠杆率5.0%或更高[39] - 截至2021年12月31日，银行符合“资本状况良好”的要求[46] 银行控股公司相关规定 - 银行控股公司收购超过5%的投票权证券需美联储事先批准[48] - 银行控股公司回购等于或超过其净资产10%的股份，若回购后不符合“资本充足”定义则无法进行[55] - 《银行控股公司法》通常要求银行控股公司进行任何涉及合并、收购超过5%的投票证券或收购其他银行或银行控股公司全部或大部分资产时，需事先获得美联储批准[48] - 美联储政策要求银行控股公司作为子银行的财务和管理实力来源，《多德 - 弗兰克法案》将此政策作为法定要求[51] - 银行控股公司回购等于或超过其净资产10%的股份，且回购后不符合资本充足标准时，无法进行回购[55] 法案相关影响 - 《多德 - 弗兰克法案》将存款保险基金最低指定储备比率从1.15%提高到1.35% [61] - 《多德 - 弗兰克法案》将存款保险基金最低指定储备比率从1.15%提高到1.35%，可能使公司银行的联邦存款保险公司存款保险费增加[61] 银行费用情况 - 2021年12月31日止年度，银行向俄克拉荷马州银行委员会支付的检查评估费总计16.5万美元[62] - 俄克拉荷马州特许银行需向俄克拉荷马州银行委员会支付每年1000美元的年费[62] - 俄克拉荷马州特许银行需向俄克拉荷马州银行委员会支付每年1000美元的年费，2021年公司银行支付的检查评估费总计16.5万美元[62] 银行股息与贷款限制规定 - 银行宣布股息前，需将不低于10%的净利润转入盈余基金，直至盈余等于银行资本存量的100% [65] - 银行与关联方的担保贷款和投资，单个限制为银行资本和盈余的10%，合计限制为20% [68] - 银行宣布股息前，需将不低于10%的净利润转入盈余基金，直至盈余达到银行股本的100%[65] - 银行与公司或其他非银行关联方的担保贷款和投资，单个交易限制为银行资本和盈余的10%，所有此类交易合计限制为银行资本和盈余的20%[68] 银行内部信贷情况 - 截至2021年12月31日，银行对内部人员无信贷额度和未偿还贷款[69] - 截至2021年12月31日，银行对内部人员无信贷额度和未偿还贷款[69] 银行法定贷款限额 - 截至2021年12月31日，银行对任一借款人的法定贷款限额为3840万美元[70] - 截至2021年12月31日，银行对任何单一借款人的法定贷款限额为3840万美元[70] 银行各业务线情况 - 银行重点关注商业房地产贷款、酒店贷款、能源贷款和商业及工业贷款等类别[16] - 银行提供消费贷款服务，包括住宅房地产贷款、个人信贷额度等[16] - 银行提供存款银行产品，包括商业存款服务和零售存款服务[17] 银行评估评级情况 - 银行最近一次CRA评估评级为“满意”[79] - 银行最近一次社区再投资法案评估评级为“满意”[79] 监管机构相关规定 - CFPB对资产超100亿美元的机构有检查和执法权，银行资产100亿美元及以下由适用的银行监管机构检查[86] - 2016年联邦银行监管机构曾提议对资产超10亿美元银行的激励性薪酬规则，但未最终确定[88] - 2022年生效的新规则要求银行在“计算机安全事件”达到“通知事件”级别后36小时内通知监管机构[90] - 2011年7月21日，多数联邦消费者保护法的规则制定权从审慎监管机构转移至CFPB [84] - CFPB对资产超过100亿美元的供应商有检查和执法权，资产100亿美元及以下的银行和储蓄机构由适用的银行监管机构检查 [86] - 联邦银行监管机构发布激励性薪酬指引，涵盖所有能实质影响组织风险状况的员工，基于平衡风险承担激励、与有效控制和风险管理兼容、强大的公司治理三项原则 [88] - 2016年，联邦银行监管机构针对资产超过10亿美元的银行提出有关激励性薪酬的额外规则，但尚未最终确定 [88] - 联邦银行监管机构通过规则限制银行等金融机构向非关联第三方披露消费者非公开信息 [89] - 银行机构需实施全面的信息安全计划，保护客户记录和信息的安全与保密 [90] - 2021年11月18日，联邦银行机构发布新规，要求银行在“计算机安全事件”达到“通知事件”级别后36小时内通知监管机构 [90] 美联储政策影响 - 美联储货币政策工具会影响银行贷款、投资、存款的增长和分布以及存贷款利率[91] - 美联储的货币政策对金融或银行控股公司及其子公司的经营成果有重大影响 [91] 立法和监管倡议影响 - 美国国会、俄克拉荷马州立法机构和其他政府机构可能会提出影响公司、银行和银行业的立法和监管倡议，若通过可能改变金融机构的结构、监管和竞争关系 [93] - 各种银行监管机构常采用新规则和条例来执行和实施现有立法，无法预测立法或条例是否会通过及对公司业务的影响程度 [93]