公司财务总体情况 - 截至2022年3月31日，公司总资产14亿美元，总贷款11亿美元，总存款13亿美元，股东权益总额1.286亿美元[143] - 截至2022年3月31日，总资产为14亿美元，较2021年12月31日增加7070万美元，增幅5.2%[163] - 截至2022年3月31日，公司总股东权益增至1.286亿美元，2021年12月31日为1.274亿美元[214] - 截至2022年3月31日，公司总资本与风险加权资产比为12.54%，一级资本与风险加权资产比为11.54%，CET1资本与风险加权资产比为11.54%，一级资本与平均资产比为9.27%；银行对应比例分别为12.56%、11.56%、11.56%、9.28%[214] - 截至2022年3月31日，公司总合同义务为12.84755亿美元，其中一年内到期的为12.48216亿美元；2021年12月31日总合同义务为12.19105亿美元，一年内到期的为11.76271亿美元[216] - 截至2022年3月31日，公司承诺授信额度为2.15268亿美元，备用信用证额度为424.3万美元；2021年12月31日对应额度分别为2.00393亿美元、580.9万美元[223] - 截至2022年3月31日的三个月，无形资产总计160万美元，扣除累计摊销后的商誉总计880万美元；2021年12月31日无形资产为160万美元，商誉为850万美元[230] 公司收入情况 - 2022年第一季度，公司税前收入820万美元，2021年同期为680万美元[144] - 2022年第一季度，利息收入较2021年同期增加170万美元，增幅13.2%[144] - 2022年第一季度，总贷款利息收入达1440万美元，较2021年同期增加130万美元，增幅9.8%[150] - 2022年第一季度，贷款手续费总计160万美元，较2021年同期减少35.5万美元，降幅17.8%[150] - 2022年第一季度非利息收入为67.5万美元，较2021年同期的33.7万美元增加33.8万美元，增幅100.3%[158] - 2022年第一季度次级市场收入为16.6万美元，较2021年同期的1.4万美元增加15.2万美元，增幅1085.7%[158] - 2022年第一季度其他收入和费用为38.7万美元，较2021年同期增加18.4万美元，增幅90.64%[158] 公司贷款情况 - 2022年第一季度，平均总贷款为10亿美元，贷款收益率为5.82%；2021年同期平均总贷款为8.475亿美元，贷款收益率为6.27%[144] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，总贷款分别为10.61821亿美元和10.28401亿美元[164] - 截至2021年12月31日，总贷款为10.64499亿美元；截至2022年3月31日，总贷款为10.30978亿美元[168][169] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，非应计贷款分别为9539千美元和9885千美元，占总贷款比例分别为0.90%和0.96%[183] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，不良贷款总额分别为9630千美元和10381千美元，占总贷款比例分别为0.91%和1.01%[183] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，不良资产总额分别为9630千美元和10381千美元，占总资产比例分别为0.68%和0.77%[183] - 截至2022年3月31日，逾期30 - 59天、60 - 89天、90天以上贷款分别为922千美元、171千美元、191千美元，逾期贷款总额为1284千美元，总贷款为1064499千美元[187] - 截至2021年12月31日，逾期30 - 59天、60 - 89天、90天以上贷款分别为48千美元、208千美元、596千美元，逾期贷款总额为852千美元，总贷款为1030978千美元[189] - 截至2022年3月31日，内部风险评级中通过、观察、特别提及、次级的贷款余额分别为1003330千美元、15461千美元、17539千美元、28169千美元[194] - 截至2021年12月31日，内部风险评级中通过、观察、特别提及、次级的贷款余额分别为952517千美元、19889千美元、33872千美元、24700千美元[194] - 贷款被分类为问题债务重组（TDR）是指公司因借款人财务困难对合同条款作出让步，个别减值贷款包括较大余额的不良贷款和TDR[178][196] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，贷款重组为TDRs的数量均为1笔，对应金额分别为135.1万美元和140.2万美元，且无支付违约情况[197] 公司贷款损失拨备及准备金情况 - 2022年第一季度，贷款损失拨备为27.6万美元，2021年同期为128万美元[145] - 2022年3月31日和2021年12月31日，贷款损失准备金占贷款的百分比均为1.00%[156] - 截至2022年3月31日，贷款和租赁损失准备金为1060万美元，2021年12月31日为1030万美元[172] - 2022年第一季度，准备金期初余额为1031.6万美元，新增损失27.6万美元，冲销2000美元，回收9000美元，期末余额为1059.9万美元[174] - 2022年第一季度，冲销与平均贷款比率为0.00%，2021年同期为0.01%[174] - 2022年3月31日，建设与开发贷款准备金171.7万美元，占比16.2%；2021年12月31日为169.5万美元，占比16.4%[174] - 2022年3月31日，1 - 4户家庭房地产贷款准备金57.9万美元，占比5.5%；2021年12月31日为63万美元，占比6.1%[174] - 2022年3月31日，其他商业房地产贷款准备金333.4万美元，占比31.5%；2021年12月31日为339.9万美元，占比33.0%[174] - 2022年3月31日，商业与工业贷款准备金414.8万美元，占比39.1%；2021年12月31日为362.1万美元，占比35.1%[174] - 2022年3月31日，农业贷款准备金62.7万美元，占比5.9%；2021年12月31日为73万美元，占比7.1%[174] - 2022年3月31日，消费贷款准备金19.4万美元，占比1.8%；2021年12月31日为24.1万美元，占比2.3%[174] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，贷款损失准备金占总贷款比例均为1.00%，占非应计贷款比例分别为111.12%和104.36%[183] - 2022年3月31日和2021年12月31日，均有1400千美元的问题债务重组贷款包含在非应计贷款余额中[183] - 公司根据贷款组合估计贷款和租赁损失准备金，会综合考虑多种因素，对余额25万美元及以上的减值贷款单独评估[228][229] 公司债务证券情况 - 2022年第一季度，债务证券利息收入为46.2万美元，源于2021年12月收购和2022年第一季度购买的债务证券[150] - 截至2022年3月31日，债务证券投资组合总额为19.8356亿美元，加权平均应税等效收益率为2.11%[154] 公司净息差及回报率情况 - 2022年第一季度，净息差为4.42%，2021年同期为5.12%[150] - 2022年第一季度，平均股本回报率为19.26%，2021年同期为19.02%[146] 公司非利息支出情况 - 2022年第一季度非利息支出为640万美元，较2021年同期的450万美元增加190万美元，增幅41.3%[159] - 2022年第一季度薪资和员工福利为400万美元，较2021年同期的280万美元增加120万美元，增幅44.3%[159] - 2022年第一季度家具和设备费用为35.8万美元，较2021年同期的20.2万美元增加15.6万美元，增幅77.2%[160] 公司存款情况 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，总存款分别为13亿美元和12亿美元[200] - 2022年3月31日，活期存款、计息交易存款、储蓄存款、小额定期存款和大额定期存款占总存款的比例分别为32.8%、47.2%、7.6%、9.0%和3.4%；2021年12月31日，对应比例分别为30.1%、47.9%、7.4%、10.9%和3.7%[201] - 2022年第一季度和2021年全年，总存款的加权平均利率分别为0.24%和0.33%[201] - 截至2022年3月31日，小额定期存款和大额定期存款合计1.58541亿美元；截至2021年12月31日，合计1.77599亿美元[204] 公司流动性及资金来源情况 - 公司短期和长期流动性需求主要通过运营现金流、贷款组合中提前还款和到期余额的再配置以及客户存款增加来满足[207] - 公司通过管理流动资产和获取替代资金来源来支持流动性状况，流动资产包括现金、代理行计息存款和出售的联邦基金[206] - 截至2022年3月31日，公司无无担保联邦基金额度，基于质押贷款价值，在FHLB的借款额度为8620万美元；2021年12月31日为7810万美元[208] 公司合规及资本规则情况 - 截至2022年3月31日，银行符合所有适用监管要求，在快速纠正行动框架下被归类为“资本充足”[212] - 截至2022年3月31日，公司和银行满足巴塞尔协议III资本规则下的所有资本充足要求[213] 公司税务情况 - 公司采用资产负债表法确认递延税项，应计当期和递延所得税基于对税务机关应缴或应收税款的估计[233][234] - 公司管理层每年对税务状况进行分析，认为很可能所有税务状况将在未来几年得到利用[235] 公司表外风险情况 - 公司参与具有表外风险的金融工具，包括承诺授信和备用信用证，会估计相关潜在损失准备金[218][219][220] 公司会计准则适用情况 - 公司选择利用《JOBS法案》的延长过渡期，在此期间财务报表不受适用于上市公司的所有新或修订会计准则约束[225]