公司整体财务状况 - 截至2022年9月30日，公司总资产16亿美元，总贷款12亿美元，总存款14亿美元，股东权益总额1.358亿美元[159] - 截至2022年9月30日，公司总资产为16亿美元，较2021年12月31日的14亿美元增加2.304亿美元，增幅17.1%[185] - 截至2022年9月30日，公司总股东权益增至1.358亿美元，较2021年12月31日的1.274亿美元增加840万美元[231] - 截至2022年9月30日，公司总资本（与风险加权资产之比）为149,939千美元，比率12.09%；一级资本为136,786千美元，比率11.03%；CET1资本为136,786千美元，比率11.03%；一级资本（与平均资产之比）为136,786千美元，比率9.01%[231] - 截至2022年9月30日，银行总资本（与风险加权资产之比）为149,899千美元，比率12.10%；一级资本为136,746千美元，比率11.04%；CET1资本为136,746千美元，比率11.04%；一级资本（与平均资产之比）为136,746千美元，比率9.01%[231] - 截至2022年9月30日，公司总合同义务为1,438,527千美元，其中一年内到期1,415,651千美元，一到三年到期20,439千美元，三到五年到期2,437千美元[233] - 截至2022年9月30日的九个月，无形资产总计140万美元，商誉（扣除累计摊销后）总计810万美元；2021年12月31日无形资产为160万美元，商誉850万美元[248] 税前收入情况 - 2022年第三季度，公司税前收入1040万美元，2021年同期为830万美元；2022年前九个月，税前收入2790万美元，2021年同期为2320万美元[160] 利息收入情况 - 2022年第三季度，利息收入较2021年同期增加770万美元，增幅54.9%；2022年前九个月，利息收入较2021年同期增加1170万美元，增幅28.0%[160] - 2022年第三季度，债务证券利息收入总计78万美元，较2021年同期增加77.8万美元[164] - 2022年第三季度，总贷款利息收入2050万美元，较2021年同期增加650万美元，增幅47.0%[164] - 2022年前九个月与2021年同期相比，债务证券利息收入增加190万美元，总贷款利息收入增加920万美元或22.3%，平均贷款余额增加2.16亿美元或24.3%[166] - 2022年9月30日止三个月，短期投资、债务证券和总贷款利息收入增加额分别为36.6万美元、77.8万美元和653.9万美元[168] - 2022年9月30日止九个月，短期投资、债务证券和总贷款利息收入增加额分别为55.7万美元、187.9万美元和922万美元[169] 贷款相关数据 - 2022年第三季度，平均总贷款12亿美元，贷款收益率6.69%；2021年同期平均总贷款9.244亿美元，贷款收益率5.98%[160] - 2022年前九个月，平均总贷款11亿美元，贷款收益率6.13%；2021年同期平均总贷款8.874亿美元，贷款收益率6.23%[160] - 截至2022年9月30日和2021年9月30日，非应计贷款分别为820万美元和980万美元[166] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司总贷款分别为12.33亿美元和10.28亿美元[186] - 截至2022年9月30日，公司总贷款额为12.36578亿美元，截至2021年12月31日为10.30978亿美元[189][190] - 截至2022年9月30日，贷款和租赁损失准备金为1320万美元，截至2021年12月31日为1030万美元[193] - 2022年前九个月贷款损失准备金拨备为284.3万美元，2021年同期为332.5万美元[195] - 2022年前九个月总冲销额为2万美元，2021年同期为381.3万美元[195] - 2022年前九个月总回收额为1.4万美元，2021年同期为15.5万美元[195] - 截至2022年9月30日，净回收（冲销）与平均贷款之比为0.00%，2021年同期为0.41%[195] - 截至2022年9月30日，商业和工业贷款准备金占比40.1%，金额为527.8万美元；截至2021年12月31日，占比35.1%，金额为362.1万美元[195] - 截至2022年9月30日，商业房地产 - 其他贷款准备金占比30.1%，金额为396.2万美元；截至2021年12月31日，占比33.0%，金额为339.9万美元[195] - 截至2022年9月30日，建筑与开发贷款准备金占比17.2%，金额为225.8万美元；截至2021年12月31日，占比16.4%，金额为169.5万美元[195] - 截至2022年9月30日，1 - 4户家庭房地产贷款准备金占比6.1%，金额为79.9万美元；截至2021年12月31日，占比6.1%，金额为63万美元[195] - 截至2022年9月30日，非应计贷款为821.8万美元，2021年12月31日为988.5万美元；90天以上逾期应计贷款为994.6万美元，2021年12月31日为49.6万美元；不良贷款总额为1816.4万美元，2021年12月31日为1038.1万美元[204] - 截至2022年9月30日，不良贷款与总贷款比率为1.47%，2021年12月31日为1.01%；非应计贷款与总贷款比率为0.67%，2021年12月31日为0.96%；贷款损失准备金与总贷款比率为1.07%，2021年12月31日为1.00%；贷款损失准备金与非应计贷款比率为160.05%，2021年12月31日为104.36%；不良资产与总资产比率为1.15%，2021年12月31日为0.77%[204] - 截至2022年9月30日，30 - 59天逾期贷款为18.8万美元，60 - 89天逾期贷款为2.3万美元，90天以上逾期贷款为994.6万美元；2021年12月31日，30 - 59天逾期贷款为4.8万美元，60 - 89天逾期贷款为20.8万美元，90天以上逾期贷款为59.6万美元[205] - 截至2022年9月30日，总贷款为12.36578亿美元，2021年12月31日为10.30978亿美元[205] - 截至2022年9月30日，内部风险评级中“通过”类贷款余额为1.171675亿美元，“观察”类为152.77万美元，“特别提及”类为226.25万美元，“次级”类为270.01万美元；2021年12月31日，“通过”类为952.517万美元，“观察”类为198.89万美元，“特别提及”类为338.72万美元，“次级”类为247万美元[212][213] - 2022年9月30日有130万美元的问题债务重组（TDR）包含在非应计贷款余额中，2021年12月31日为140万美元[204] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，贷款重组为TDRs的未偿还记录投资分别为124.9万美元和140.2万美元[216] 贷款损失拨备情况 - 2022年第三季度，贷款损失拨备为240万美元，2021年同期为75万美元；2022年前九个月，贷款损失拨备为280万美元，2021年同期为330万美元[161] 平均股本回报率情况 - 2022年第三季度，平均股本回报率为23.72%，2021年同期为21.09%；2022年前九个月，平均股本回报率为21.54%，2021年同期为20.53%[161] 贷款手续费情况 - 2022年第三季度，贷款手续费总计170万美元，较2021年同期增加约4万美元，增幅2.4%[164] 净利息收入与存款利息支出情况 - 2022年9月30日止三个月，存款利息支出增加191.7万美元，净利息收入增加576.6万美元[171] - 2022年9月30日止九个月，存款利息支出增加186.5万美元，净利息收入增加979.1万美元[172] 债务证券组合情况 - 截至2022年9月30日，债务证券组合总额为1.74534亿美元，加权平均应税等效收益率为1.37%[174] 贷款损失准备金建立方式 - 公司通过对收益的收费来建立贷款损失准备金，其金额和频率受多种因素影响[175] 非利息收入情况 - 2022年第三季度非利息收入为84万美元，较2021年同期的57.7万美元增加26.3万美元，增幅45.6%[178] - 2022年前九个月非利息收入为220万美元，较2021年同期的150万美元增加71.4万美元，增幅47.8%[179] 非利息支出情况 - 2022年第三季度非利息支出为710万美元，较2021年同期的480万美元增加240万美元，增幅49.3%[181] - 2022年前九个月非利息支出为2050万美元，较2021年同期的1420万美元增加630万美元，增幅44.5%[182] 抵押贷款收入情况 - 2022年第三季度抵押贷款收入为13.4万美元，较2021年同期的16.1万美元减少2.7万美元，降幅16.77%[178] - 2022年前九个月抵押贷款收入为39.5万美元，较2021年同期的25.3万美元增加14.2万美元，增幅56.1%[179] 存款账户服务费情况 - 2022年第三季度存款账户服务费为21万美元，较2021年同期增加6.9万美元，增幅48.9%[178] - 2022年前九个月存款账户服务费为67.8万美元，较2021年同期增加29.8万美元，增幅78.4%[179] 存款相关数据 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，总存款分别为14亿美元和12亿美元[219] - 2022年9月30日，无息活期存款占比34.7%，有息交易存款占比46.2%；2021年12月31日，分别占比30.1%和47.9%[220] - 2022年前九个月平均总存款为12.93亿美元，加权平均利率为0.44%；2021年全年平均总存款为9.24亿美元，加权平均利率为0.33%[220] - 截至2022年9月30日，定期存款1 - 3个月到期金额为4.1978亿美元，3 - 6个月到期金额为3.9436亿美元；截至2021年12月31日，分别为5.0914亿美元和4.2948亿美元[220] 公司借款额度情况 - 截至2022年9月30日，公司在FHLB的借款额度为9580万美元，截至2021年12月31日为7810万美元[225] 公司监管合规情况 - 截至2022年9月30日，银行符合所有适用监管要求，在“迅速纠正行动”框架下被归类为“资本充足”[226] - 截至2022年9月30日，公司和银行满足《巴塞尔协议III资本规则》下的所有资本充足要求[227] 公司承诺额度情况 - 截至2022年9月30日，公司承诺授信额度为228,006千美元，备用信用证额度为2,666千美元，总计230,672千美元；2021年12月31日对应数据分别为200,393千美元、5,809千美元和206,202千美元[241] 贷款和租赁损失准备金确定方式 - 确定贷款和租赁损失准备金时，贷款组合按类型和风险特征分段，历史损失经验因素会根据趋势和条件调整；余额25万美元及以上的减值贷款需单独评估[246] 公司税务处理情况 - 公司采用资产负债表法确认递延税项，应计当期和递延所得税金额基于对税务机关应缴或应收税款的估计[251] - 公司管理层每年对税务状况进行分析，认为很可能所有税务状况将在未来几年得到利用[253] 市场风险披露情况 - 自2021年12月31日公司上一份年度股东报告以来，市场风险披露无重大变化[254] 贷款减值与问题债务重组定义 - 贷款被认定为减值是指公司可能无法按贷款协议合同条款收回全部到期款项，减值贷款包括非应计贷款和问题债务重组贷款[198] - 当借款人出现财务困难，公司对合同条款作出某些让步性修改时，贷款被分类为问题债务重组（TDR）[199] 问题债务重组贷款状态规定 - 若TDR在先前条款下有履约表现、无财务困难且有能力按重组条款继续履约，贷款将保持应计状态；否则将被置于非应计状态，直至借款人有连续六个月还款的持续表现[200] 其他不动产（OREO）处理方式 - 因止赎或代替止赎契约