财务数据与资产状况 - 截至2022年12月31日，公司总资产为15.8亿美元，总贷款为12.6亿美元，总存款为14.3亿美元，股东权益为1.441亿美元[44] - 截至2022年12月31日，公司总贷款为12.7亿美元，同比增长2.421亿美元，增幅23.5%[240] - 截至2022年12月31日，公司总存款为14.3亿美元，同比增长2.118亿美元，增幅17.4%[240] - 2022年平均贷款总额为11.4亿美元，同比增长2.376亿美元，增幅26.2%[239] - 截至2022年12月31日，公司可用出售证券（Available-for-sale）的摊余成本为1.85亿美元，公允价值为1.73亿美元[155] - 2022年公司税前净利润为3930万美元，同比增长830万美元，增幅27.0%，主要得益于生息资产的增加[239] 贷款业务与风险 - 公司专注于商业房地产贷款、酒店贷款、能源贷款以及商业和工业贷款，同时提供个人消费贷款服务[45] - 公司贷款组合中大部分贷款（截至2022年12月31日）集中在本地市场，缺乏地理多样性，面临区域经济下滑的风险[114] - 公司对能源行业有信用敞口，可能受到能源市场波动的影响[115] - 公司对酒店业有信用敞口，可能受到旅游和酒店业波动的影响[117] - 公司在商业房地产贷款方面存在集中风险，可能导致监管机构限制其增长[118] - 公司贷款组合中很大一部分是一年内到期的贷款，无法保证这些贷款到期后会被替换或续期[123] - 公司维持贷款损失准备金，以应对贷款组合中的潜在损失，但未来可能需要增加准备金[124] - 公司贷款组合中商业和商业房地产贷款占比较大，这些贷款通常比住宅房地产贷款和其他消费贷款规模更大[124] - 公司贷款组合中商业和商业房地产贷款的恶化可能导致不良资产显著增加[124] - 公司贷款组合中房地产贷款占比较大，经济变化可能影响房地产价值，进而影响贷款和抵押品的价值[145] - 公司商业贷款总额为12.6亿美元，占贷款组合的98.8%，主要涉及商业、能源、农业和商业房地产贷款[176] - 截至2022年12月31日，公司监管商业房地产贷款（Regulatory CRE）占总资本的304.72%，建筑、土地开发和其他土地贷款占总资本的101.20%[174] - 截至2022年12月31日，公司能源贷款总额为1.828亿美元，占总贷款的14.4%，较2021年的9850万美元（占总贷款的9.6%）有所增加[143] - 公司对酒店业的贷款总额为2.443亿美元，占总贷款的19.2%，并有1550万美元的未偿还债务[144] - 公司对能源行业的未偿还承诺为4380万美元[143] - 公司最大的贷款关系占总贷款组合的显著比例[121] - 截至2022年12月31日，公司前20大借款关系的总承诺金额为4.511亿美元，占公司总承诺金额的35.4%[177] - 截至2022年12月31日，公司约37.6%的总贷款将在一年内到期，相比2021年12月31日的38.4%有所下降[179] 资本与监管要求 - 公司资本比率超过巴塞尔III资本规则的最低要求，被视为“资本充足”[55][58] - 公司必须遵守巴塞尔III资本规则，包括最低资本标准：一级杠杆比率至少为4.0%，CET1与风险加权资产比率至少为4.5%[54] - 公司需遵守巴塞尔III资本规则，包括2.5%的资本保护缓冲要求，低于有效最低资本比率（4.5%加缓冲）将限制股息支付和股票回购[82] - 公司需支付存款保险费用，费用基于其风险分类和资本水平[93] - 公司需支付年度检查费用，2022年支付了18.4万美元[94] - 公司需遵守联邦储备银行的准备金要求，以应对流动性需求[95] - 公司需遵守联邦储备银行的监管要求，包括对董事和高管的贷款限制，截至2022年12月31日，公司有一笔13.2万美元的内部贷款[97] - 公司需遵守联邦银行机构的网络安全要求，包括在36小时内报告重大网络安全事件[110] - 公司受联邦储备银行、OBD和FDIC等政府监管机构的监管，可能面临资产估值、贷款损失准备金和资本水平的变化，影响运营结果[214] 竞争与市场风险 - 公司面临来自本地、区域和全国性银行、信用合作社以及其他金融机构的激烈竞争[49] - 公司业务集中在俄克拉荷马州和达拉斯/沃斯堡地区，自然灾害可能直接干扰运营并降低贷款组合价值[166] - 公司主要市场集中在俄克拉荷马州、达拉斯/沃斯堡大都会区和堪萨斯州，存在地理集中风险[212] - 公司面临商业贷款组合的风险，包括担保贷款的一般商业资产价值恶化的风险[212] 利率与流动性风险 - 公司依赖短期融资，若主要存款人撤资，可能被迫通过更昂贵和不稳定的资金来源维持业务[148] - 公司净利息收入受市场利率变化影响，若存款和借款利率上升速度快于贷款和投资收益率，净利息收入将受到负面影响[151] - 公司面临流动性风险，若资金来源受限，可能无法满足运营需求和到期债务，进而影响财务状况[157] - 公司面临利率上升的风险，可能导致借款人违约率增加，进而影响公司的净利息收入[181] - 2022年美联储将联邦基金目标利率上调至4.25-4.50%，对净利息收入的增长产生积极影响，但高利率可能在经济放缓时对贷款客户产生负面影响[238] 员工与福利 - 截至2022年12月31日，公司拥有123名全职员工，并提供全面的福利计划，包括医疗保险、401(k)计划和带薪休假[50] 股息与股东权益 - 公司的主要资金来源是银行的股息，但股息支付受到联邦储备和俄克拉荷马州法律的限制[69] - 公司2022年第四季度每股股息从0.12美元增加至0.16美元，并计划未来继续维持0.16美元的季度股息[207] - 公司股东权益补偿计划中，已批准发行的股票期权和权利为364,141股，加权平均行权价格为17.52美元[208] - 公司约50.8%的普通股由Haines家族信托控制，可能影响公司决策和股东权益[200] 网络安全与信息技术 - 公司依赖第三方服务提供商进行数据处理和系统支持，若这些提供商出现问题，可能导致业务中断[162] - 公司面临网络安全风险，尽管采取了防护措施，但仍可能受到数据泄露或系统攻击的影响[160] - 公司面临网络安全风险，可能影响其收入、客户关系和声誉[189] - 公司受隐私、数据保护和信息安全法规的影响，可能导致合规成本增加，限制产品和服务提供能力[217] 存款与资金来源 - 公司最大的20个存款账户占2022年12月31日总存款的29.8%[122] - 截至2022年12月31日，公司约87.2%的存款（12.5亿美元）来自活期、储蓄、货币市场和NOW账户[184] - 公司约85.6%的定期存款（1.571亿美元）将在一年内到期[184] 通胀与经济环境 - 2022年12月消费者价格指数（CPI）同比上涨6.5%，2021年同期为7.0%，通胀压力预计在2023年持续高企[164] 管理团队与依赖 - 公司依赖管理团队，包括保留高管和关键员工及其客户和社区关系的能力[212]