资产与负债情况 - [截至2023年6月30日，总资产增至16.8亿美元，较2022年12月31日的15.8亿美元增加9710万美元，增幅6.1%][57] - [截至2023年6月30日，公司总资产为16.81305亿美元，较2022年12月31日的15.84169亿美元有所增长；总负债为15.19525亿美元，较2022年12月31日的14.40069亿美元有所增长；股东权益为1.6178亿美元，较2022年12月31日的1.441亿美元有所增长][153] - [截至2023年6月30日，公司总资本（风险加权资产）为177,186千美元，占比13.09%；银行总资本为177,186千美元，占比13.10%。而在2022年12月31日，公司总资本为158,158千美元，占比12.41%；银行总资本为158,158千美元，占比12.42%。][122] - [截至2023年6月30日，公司股东权益总额增至1.618亿美元，较2022年12月31日的1.441亿美元增加了1770万美元。][122] - [截至2023年6月30日，公司一年内需履行的合同义务为1,471,497千美元，1 - 3年为36,112千美元，3 - 5年为2,133千美元，5年后为1,088千美元，总计1,510,830千美元。而在2022年12月31日，一年内为1,403,563千美元，1 - 3年为26,817千美元，3 - 5年为720千美元，5年后为530千美元，总计1,431,630千美元。][124] - [截至2023年6月30日，公司信贷承诺为236,486千美元，备用信用证为2,153千美元，总计238,639千美元；2022年12月31日，信贷承诺为198,027千美元，备用信用证为1,043千美元，总计199,070千美元。][126] - [截至2023年6月30日和2022年12月31日，住宅抵押支持证券分别为2612万美元和2790万美元，商业抵押支持证券分别为1435万美元和1505万美元][220] - [2023年6月30日和2022年12月31日，可供出售证券摊余成本分别为18092.9万美元和18531.7万美元，公允价值分别为16992.3万美元和17316.5万美元][221] - [2023年6月30日和2022年12月31日，质押证券账面价值分别为2148万美元和8528万美元][221] 贷款情况 - [截至2023年6月30日，商业房地产贷款总额为6.99701亿美元，占比54.7%；2022年12月31日为6.79132亿美元，占比53.3%][58] - [截至2023年6月30日，工商业贷款为5.03749亿美元，占比39.4%；2022年12月31日为5.13011亿美元，占比40.3%][58] - [截至2023年6月30日，农业贷款为6020.4万美元，占比4.7%；2022年12月31日为6614.5万美元，占比5.2%][58] - [截至2023年6月30日，消费贷款为1518.5万美元，占比1.2%；2022年12月31日为1494.9万美元，占比1.2%][58] - [截至2023年6月30日，净贷款为1.259905亿美元；2022年12月31日为1.255722亿美元][58] - [截至2023年6月30日，公司总贷款为12.8亿美元，截至2022年12月31日为12.7亿美元][69] - [截至2023年6月30日和2022年12月31日，商业和工业贷款余额中，小企业管理局薪资保护计划（SBA PPP）贷款分别为200万美元和260万美元][69] - [截至2023年6月30日，未偿还贷款总额为12.78839亿美元，其中“正常”类贷款为12.37316亿美元，“关注”类为21.7万美元，“特别提及”类为2170.9万美元，“次级”类为1959.7万美元；截至2022年12月31日，未偿还贷款总额为12.73237亿美元，其中“正常”类贷款为12.11622亿美元，“关注”类为152.64万美元，“特别提及”类为2533.1万美元，“次级”类为2102万美元][107][108] - [截至2023年6月30日，逾期贷款总额为1016万美元，其中30 - 59天逾期为15.7万美元，60 - 89天逾期为2.8万美元，90天以上逾期为997.5万美元；截至2022年12月31日，逾期贷款总额为1096万美元，其中30 - 59天逾期为31.6万美元，60 - 89天逾期为69.9万美元，90天以上逾期为994.5万美元][113] - [2023年6月30日和2022年12月31日，贷款净额分别为12.59905亿美元和12.55722亿美元，贷款信用损失拨备分别为1637.7万美元和1473.4万美元][153] - [截至2023年6月30日，贷款应计利息应收款为820万美元，截至2022年12月31日为720万美元][185] - [收购沃特onga Bancshares, Inc.时购买的净贷款为1.173亿美元，截至2023年6月30日，ASC Topic 310 - 20购买贷款的净贷款余额为5610万美元][225] 贷款相关指标与政策 - [截至2023年6月30日，贷款拨备率为1.28%，2022年12月31日为1.16%][46] - [2023年上半年，贷款信用损失拨备为140.9万美元，2022年同期为49.5万美元][91] - [2023年6月30日，贷款损失准备金为1640万美元，2022年12月31日为1470万美元][88] - [2023年6月30日，不良资产总额为1726.5万美元，2022年12月31日为1798万美元；不良贷款与总贷款比率为1.35%，2022年为1.42%][100] - [2023年6月30日，非应计贷款与总贷款比率为0.57%，2022年为0.63%；贷款损失准备金与总贷款比率为1.28%，2022年为1.16%][100] - [2023年6月30日，贷款损失准备金与非应计贷款比率为224.65%，2022年为183.28%；不良资产与总资产比率为1.03%，2022年为1.13%][100] - [确定贷款损失准备金时，贷款组合按类型和风险特征细分，考虑历史损失经验、逾期贷款等多因素，对余额25万美元及以上的减值贷款单独评估][148] - [公司在确定未使用贷款承诺准备金时，采用与贷款损失准备金类似的方法，根据历史经验和预期资金情况应用损失因子来估计潜在损失。][135] - [公司对不具有相似风险特征的贷款单独评估预期信用损失，对具有相似风险特征的贷款采用组合评估][203] - [消费者贷款采用加权平均剩余期限法（WARM）估计预期信用损失，其他贷款采用现金流折现法（DCF）][212][213] - [贷款利息收入按未偿还本金余额使用单利法按日计算，贷款发放费用、溢价和折扣在贷款期限内摊销][185][186] - [贷款逾期90天停止计息，除非信用状况良好且正在催收，所有应计但未收取的利息在贷款转为非应计或冲销时冲减利息收入][187][188] 利息收入与支出情况 - [2023年第二季度总贷款利息收入2690万美元，较2022年同期增加1110万美元，增幅70.7%，主要因平均贷款增加1.933亿美元，增幅17.7%及贷款收益率提高][73] - [2023年第二季度贷款收益率为8.40%，2022年同期为5.80%，主要因美联储持续加息][73] - [2023年第二季度债务证券利息收入78.6万美元，较2022年同期增加13万美元，增幅19.8%，源于2022年第一季度购买的债务证券][73] - [2023年第二季度净息差为5.04%，2022年同期为4.47%][73] - [2023年前六个月总贷款利息收入5220万美元，较2022年同期增加2210万美元，增幅73.4%，因平均贷款增加2.3亿美元，增幅22.0%及贷款收益率提高][77] - [2023年前六个月贷款收益率为8.25%，2022年同期为5.80%，主要因美联储持续加息][77] - [2023年前六个月债务证券利息收入160万美元，较2022年同期增加46.1万美元，增幅41.2%，源于2022年第一季度购买的债务证券][77] - [2023年前六个月净息差为5.09%，2022年同期为4.44%][77] - [2023年6月30日止三个月，总生息资产平均余额16.31497亿美元，利息收入3004.2万美元，平均收益率7.39%；2022年同期平均余额14.1812亿美元，利息收入1667.2万美元，平均收益率4.72%][84] - [2023年6月30日止三个月，计息负债平均余额10.83215亿美元，利息支出954.4万美元，平均利率3.53%；2022年同期平均余额8.77113亿美元，利息支出87.8万美元，平均利率0.40%][86] - [2023年6月30日止三个月，净利息收入2049.8万美元，净利息利差3.85%，净利息收益率5.04%；2022年同期净利息收入1579.4万美元，净利息利差4.32%，净利息收益率4.47%][86] - [2023年6月30日止三个月与2022年同期相比，净利息收入增加470.4万美元；2023年上半年与2022年同期相比，净利息收入增加1050.2万美元][94] - [2023年上半年支付利息1611.8万美元，2022年为161万美元][169] 非利息收入与支出情况 - [2023年上半年非利息收入为150万美元，2022年同期为140万美元，增长9.9万美元，增幅7.2%][55] - [2023年第二季度非利息收入为79.4万美元，较2022年同期的69.2万美元增加10.2万美元，增幅14.7%][63] - [2023年前六个月非利息收入为146.6万美元，较2022年同期的136.7万美元增加9.9万美元，增幅7.24%][63] - [2023年第二季度非利息支出为740万美元，较2022年同期的700万美元增加41.4万美元，增幅6.0%][65] - [2023年前六个月非利息支出为1500万美元，较2022年同期的1340万美元增加160万美元，增幅12.3%][66] - [2023年第二季度薪资和员工福利为470万美元，较2022年同期的410万美元增加58.3万美元，增幅14.1%][65] - [2023年前六个月薪资和员工福利为940万美元，较2022年同期的820万美元增加120万美元，增幅15.2%][66] 证券投资组合情况 - [截至2023年6月30日，可供出售证券投资组合总额为1.69923亿美元，加权平均应税等效收益率为1.36%][54] - [公司按季度评估可供出售证券投资组合的潜在信用减值情况][53] - [公司自2023年1月1日起按季度评估可供出售证券投资组合的潜在信用减值情况][223] - [2023年3 - 6月和2022年同期，证券销售、到期、提前还款和赎回所得款项分别为178.4万美元和660.1万美元，6个月数据分别为419.8万美元和1982.8万美元][221] - [2023年3 - 6月和2022年同期，证券销售、提前还款和赎回实现的净损失分别为7000美元和10万美元，6个月数据分别为8000美元和11.7万美元][221] 存款情况 - [截至2023年6月30日，总存款为15.08225亿美元，2022年12月31日为14.293亿美元][114][115] - [截至2023年6月30日，非利息活期存款占比26.4%，金额为3.97588亿美元；2022年12月31日占比30.8%，金额为4.39409亿美元][115] - [截至2023年6月30日，有息交易存款占比45.8%，金额为6.90849亿美元；2022年12月31日占比46.7%，金额为6.69852亿美元][115] - [截至2023年6月30日，储蓄存款占比8.2%，金额为1.2411亿美元；2022年12月31日占比9.6%，金额为1.36537亿美元][115] - [截至2023年6月30日，25万美元及以下定期存款占比14.1%，金额为2.12689亿美元；2022年12月31日占比9.9%，金额为1.40929亿美元][115] - [截至2023年6月30日，25万美元以上定期存款占比