净利息收入情况 - 2021年第三季度净利息收入1770万美元，较2020年同期增加410万美元，增幅30.2%；前九个月净利息收入4900万美元，较2020年同期增加840万美元，增幅20.8%[193] - 2021年第三季度FTE净利息收入为1780万美元，2020年同期为1370万美元；前九个月分别为4910万美元和4070万美元[199] - 截至2021年9月30日的三个月，公司净利息收入为1777.5万美元，2020年同期为1366.2万美元[206] - 截至2021年9月30日的九个月，公司净利息收入为4910.9万美元，2020年同期为4069万美元[208] - 利息和股息收入变化总计为168.9万美元，利息支出变化总计为 - 242.4万美元，净利息收入变化为411.3万美元[212] 非利息收入情况 - 2021年第三季度非利息收入增至140万美元，较2020年同期增加80万美元；前九个月非利息收入增至480万美元，较2020年同期增加260万美元[194] - 2021年三季度非利息收入增至140万美元，较2020年同期增加80万美元；2021年前三季度非利息收入增至480万美元，较2020年同期增加260万美元[216][217] - 非利息收入增加主要因恢复贷款销售，2021年前三季度还受90万美元一次性联邦工资税抵免影响，部分被2020年前三季度40万美元非经常性利率互换费用抵消[218] 一次性费用及支出情况 - 2020年第四季度公司确认390万美元一次性费用，截至2021年9月30日，已支付员工遣散费70万美元和供应商合同终止费110万美元[195] 股东净收入情况 - 2021年第三季度普通股股东可获得净收入690万美元，摊薄后每股0.87美元；前九个月为1880万美元，摊薄后每股2.37美元[196] 回报率情况 - 2021年第三季度平均股东权益回报率和平均资产回报率分别为14.09%和1.22%，2020年同期分别为6.87%和0.55%；前九个月分别为13.29%和1.12%，2020年同期分别为4.23%和0.36%[197] FTE利息收支情况 - 2021年第三季度FTE利息收入增至2070万美元，较2020年同期增加170万美元，增幅8.9%；前九个月增至5960万美元，较2020年同期增加110万美元，增幅1.9%[199][201] - 2021年第三季度利息支出较2020年同期减少240万美元，降幅45.6%；前九个月减少730万美元，降幅40.9%[202] 净息差及利率差情况 - 2021年第三季度净息差增至3.39%，较2020年同期增加72个基点；前九个月增至3.08%，较2020年同期增加27个基点[203] - 截至2021年9月30日的三个月，利率差为3.16%，2020年同期为2.41%；净息差为3.39%，2020年同期为2.67%[206] - 截至2021年9月30日的九个月，利率差为2.87%，2020年同期为2.52%；净息差为3.08%，2020年同期为2.81%[208] 公司目标 - 公司目标是成为首选银行服务提供商，通过以客户为中心的产品服务、有机增长与战略收购、高效可扩展的基础设施和严格的风险管理来实现[189] 生息资产情况 - 截至2021年9月30日的三个月，公司平均生息资产为20.9522亿美元，收益率为3.86%；2020年同期平均生息资产为20.46366亿美元，收益率为3.63%[206] - 截至2021年9月30日的九个月，公司平均生息资产为21.22719亿美元，收益率为3.70%；2020年同期平均生息资产为19.29319亿美元，收益率为3.98%[208] 证券情况 - 截至2021年9月30日的三个月，证券平均余额为1.0503亿美元，利息收入为76.6万美元，收益率为2.92%；2020年同期平均余额为9644.8万美元，利息收入为77.6万美元，收益率为3.22%[206] - 截至2021年9月30日的九个月，证券平均余额为1.03192亿美元，利息收入为231.5万美元，收益率为2.99%；2020年同期平均余额为9676.1万美元，利息收入为228.9万美元，收益率为3.15%[208] 贷款情况 - 截至2021年9月30日的三个月，总贷款平均余额为17.77557亿美元，利息收入为1979.5万美元，收益率为4.36%；2020年同期平均余额为16.30005亿美元，利息收入为1802.7万美元，收益率为4.33%[206] - 截至2021年9月30日的九个月，总贷款平均余额为16.99817亿美元，利息收入为5696.1万美元，收益率为4.42%；2020年同期平均余额为16.17953亿美元，利息收入为5547.1万美元，收益率为4.50%[208] - 截至2021年9月30日，贷款总额为18亿美元，较2020年12月31日增加1.989亿美元[230] - 截至2021年9月30日，贷款总额为18.24546亿美元，较2020年12月31日增加1.98919亿美元[234] - 2021年三季度贷款损失拨备为10万美元，较2020年同期的70万美元减少；2021年前三季度贷款损失拨备为 - 20万美元，较2020年同期的690万美元减少[214] - 2021年前九个月净冲销额为402.4万美元，占平均贷款的0.24%[243] - 公司自2017年第四季度起不再发放住宅抵押贷款，自2019年第三季度起不再提供房屋净值贷款或信贷额度[235] 贷款销售收益及费用情况 - 2021年三季度贷款销售收益及费用为92.4万美元，较2020年同期的2.7万美元增长3322.2%；2021年前三季度为225.1万美元，较2020年同期的2.7万美元增长8237.0%[217] 非利息支出情况 - 2021年三季度非利息支出增至1040万美元，较2020年同期增加60万美元；2021年前三季度非利息支出增至3010万美元，较2020年同期增加100万美元[221][222] 薪资及员工福利支出情况 - 2021年三季度薪资及员工福利支出为478.2万美元，较2020年同期减少51.3万美元，降幅9.7%；2021年前三季度为1351.1万美元，较2020年同期减少239.1万美元，降幅15.0%[221][222] - 2021年第三季度薪酬和员工福利费用为480万美元，较2020年同期减少50万美元；前九个月为1350万美元，较2020年同期减少240万美元[228] 占用和设备费用情况 - 2021年三季度占用和设备费用为260万美元，较2020年同期增加30万美元；2021年前三季度为830万美元，较2020年同期增加190万美元[224] 数据处理费用情况 - 2021年前三季度数据处理费用为200万美元，较2020年同期增加40万美元[225] 联邦存款保险公司（FDIC）保险费用情况 - 2021年前三季度联邦存款保险公司（FDIC）保险费用为100万美元，较2020年同期增加50万美元[227] 所得税费用情况 - 2021年和2020年前三季度所得税费用分别为510万美元和120万美元，有效税率分别为21.5%和18.0%[229] 资产情况 - 截至2021年9月30日，总资产为22亿美元，较2020年12月31日减少2710万美元，降幅1.2%[230] - 截至2021年9月30日，不良资产总额为2890万美元，占总资产的1.30%，较2020年12月31日的3340万美元和1.48%有所下降[238] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金为1680万美元，占贷款总额的0.92%，较2020年12月31日的2100万美元和1.29%有所下降[243] - 截至2021年9月30日，投资证券组合账面价值为1.059亿美元，占总资产4.8%；2020年12月31日为1.069亿美元，占比4.7%[247] - 2021年9月30日，总存款为19亿美元，较2020年12月31日增加5550万美元[249] - 2021年9月30日，联邦住房贷款银行预付款为8000万美元，较2020年12月31日减少9500万美元，降幅54.3%[251] - 截至2021年9月30日，公司现金及现金等价物为1.775亿美元，可供出售证券为8760万美元；未偿还贷款承诺为1.37亿美元，未支付资金为2.683亿美元[257] 股东权益情况 - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，股东权益分别为1.962亿美元和1.766亿美元，主要因2021年前九个月净收入1880万美元和套期保值公允价值变动影响620万美元而增加[231] - 截至2021年9月30日，股东权益为1.962亿美元，较2020年12月31日增加1960万美元[258] 资本比率情况 - 2021年9月30日，银行普通股一级资本与风险加权资产比率为10.59%，总资本与风险加权资产比率为11.44%，一级资本与风险加权资产比率为10.59%，一级资本与平均资产比率为9.61%[259] 利率模拟情况 - 2021年9月30日起一年模拟期内，利率 - 100基点时净利息收入预计变化 - 0.80%，+200基点时为 - 3.40%[265] - 2021年9月30日起一年模拟期内，平行冲击下利率 - 100基点时净利息收入预计变化 - 1.50%，+300基点时为 - 6.40%[265] 负债敏感性情况 - 截至2021年9月30日，公司仍为负债敏感型，因市场利率变化时，需重新定价的负债多于资产[265] 经济价值的股权风险情况 - 假设利率变动 - 100个基点，2021年9月30日公司经济价值的股权风险估计百分比变化为(25.20)%，2020年12月31日为(47.30)%[268] - 假设利率变动 + 100个基点，2021年9月30日公司经济价值的股权风险估计百分比变化为2.40%，2020年12月31日为9.30%[268] - 假设利率变动 + 200个基点，2021年9月30日公司经济价值的股权风险估计百分比变化为2.20%，2020年12月31日为13.80%[268] - 假设利率变动 + 300个基点，2021年9月30日公司经济价值的股权风险估计百分比变化为2.70%，2020年12月31日为18.40%[268] - 利率下降100个基点情景下，公司经济价值的股权风险变化(25.2)%超出政策参数，但公司资本充足[268] 财务报表编制及通胀影响情况 - 公司财务报表按GAAP编制，以历史美元计量，未考虑通胀导致的货币购买力变化[272] - 通胀通常增加资金成本和运营费用，若资产为可变利率则增加资产收益率[273] - 通胀及利率上升通常降低公司持有的投资和贷款的市场价值，可能对流动性、收益和股东权益产生不利影响[273] 市场风险情况 - 公司主要市场风险是利率风险管理[270] 静态资产负债表假设情况 - 静态资产负债表假设不一定反映公司未来资产负债表增长预期[269] 员工数量情况 - 截至2021年9月30日，全职等效员工总数为134人，较2020年同期的142人有所减少；前九个月平均全职等效员工总数为127人，较2020年同期的151人有所减少[228] 投资组合净未实现收益情况 - 2021年9月30日，投资组合净未实现收益为500万美元，含40万美元未实现损失；2020年12月31日净未实现收益为750万美元，无未实现损失[248]