财务业绩对比 - 2021年净收入为2658.6万美元，2020年为590.4万美元[117] - 2021年基本每股收益为3.38美元，2020年为0.75美元[117] - 2021年末资产总额为24.56264亿美元，2020年末为22.53747亿美元[117] - 2021年股息支付率为19.05%，2020年为74.67%[117] - 2021年平均资产回报率为1.17%，2020年为0.28%[117] - 2021年平均普通股股东权益回报率为13.86%，2020年为3.35%[117] - 2021年净息差为3.17%，2020年为2.77%[117] - 2021年不良贷款率为0.88%，2020年为2.06%[117] - 2021年末存款为21.23998亿美元，2020年末为18.27316亿美元[117] - 2020年业绩受新冠疫情相关贷款损失准备金和390万美元一次性费用影响[115] 2021年财务指标 - 2021年非利息支出为39,739千美元，调整后为39,663千美元[123] - 2021年净利息收入为67,886千美元，非利息收入为5,657千美元，总收入为73,543千美元[123] - 2021年效率比率为53.9%，有形普通股权益与有形资产比率为8.13%[123] - 2021年有形普通股每股账面价值为26.19美元[123] - 2021年普通股股东平均权益回报率为13.86%[123] 利率风险衡量方法 - 公司使用模拟分析计算收益和权益风险来衡量利率风险，模拟分析每季度更新[209] - 公司用净利息收入风险模拟衡量净利息收入对市场利率变化的敏感性[210] - 公司用平行斜坡情景和并行冲击情景两套标准情景衡量净利息收入风险[211] 利率风险政策规定 - 公司内部政策规定，收益率曲线瞬时平行移动时，后续一年期估计净利息收入风险降幅：100个基点不超6%，200个基点不超12%，300个基点不超18%[211] 利率变动模拟结果 - 2021年12月31日起一年模拟期内，利率变动 -100个基点时，净利息收入预计变动 -0.80%，2020年为0.20%；利率变动200个基点时，2021年为 -2.20%，2020年为 -1.40%[212] - 2021年12月31日起一年模拟期内，平行冲击下利率变动 -100个基点时，净利息收入预计变动 -1.70%，2020年为 -0.30%；利率变动100个基点时，2021年和2020年均为 -1.00%；利率变动200个基点时，2021年为 -1.90%，2020年为 -1.70%；利率变动300个基点时，2021年为 -2.40%，2020年为 -2.00%[214] - 平行冲击下利率变动 -100个基点时，2021年经济价值权益风险预计变动 -21.40%，2020年为 -47.30%；利率变动100个基点时，2021年为3.10%，2020年为9.30%；利率变动200个基点时，2021年为3.60%，2020年为13.80%；利率变动300个基点时，2021年为4.50%，2020年为18.40%[214] 资本状况与决策 - 截至2021年12月31日，银行满足所有最低监管资本要求，被视为“资本充足”[211] - 截至2021年12月31日，公司仍为负债敏感型[214] - -100个基点情景下，经济价值权益变动 -21.4%超出政策参数，但银行资本充足，公司决定暂不采取进一步行动[214] 通胀与利率影响 - 通胀通常会增加资金成本和运营费用，利率对金融机构业绩影响比通胀更显著[216] - 通胀及相关利率上升通常会降低所持投资和贷款的市场价值，可能对流动性、收益和股东权益产生不利影响[216]