财务收入情况 - 2022年第一季度净利息收入为1950万美元，较2021年同期增加490万美元，增幅33.1%[175] - 2022年第一季度非利息收入降至100万美元，较2021年同期减少100万美元[176] - 2022年第一季度普通股股东可获得的净收入为820万美元，摊薄后每股1.04美元；2021年同期为570万美元，摊薄后每股0.71美元[177] - 2022年第一季度FTE净利息收入为1960万美元，2021年同期为1470万美元；FTE利息收入增加350万美元，增幅18.7%；利息支出减少130万美元，降幅32.3%[180] - 2022年3月31日止三个月非利息收入降至100万美元，较2021年同期减少100万美元，降幅51%，因2021年有90万美元一次性联邦工资税抵免[192] 财务比率情况 - 2022年第一季度平均股东权益回报率和平均资产回报率分别为16.05%和1.35%，2021年同期分别为12.67%和1.02%[178] - 2022年第一季度净息差增至3.30%，较2021年同期增加56个基点[181] - 2022年和2021年3月31日止三个月所得税费用分别为210万和160万美元，有效税率分别为20.4%和21.7%，税率下降因各州应税业务活动扩张使州递延税资产估值增加[195] - 2022年3月31日银行普通股一级资本与风险加权资产的比率为11.20%，总资本与风险加权资产的比率为12.00%[226] 资产负债情况 - 2022年第一季度末贷款总额为19.08748亿美元，2021年同期为16.35147亿美元[183][184] - 2022年第一季度末计息存款总额为17.29994亿美元，2021年同期为16.09216亿美元[183][184] - 2022年第一季度末股东权益为2075.41万美元，2021年同期为1820.58万美元[183][184] - 2022年3月31日总资产为25亿美元，较2021年12月31日增加4060万美元，增幅1.7%，因贷款增长，部分被超额流动性减少抵消[196] - 2022年3月31日总股东权益为2.102亿美元，较2021年12月31日增加，主要因净收入820万美元和套期保值公允价值变动影响490万美元，部分被股息和股票回购抵消[197] - 2022年3月31日总贷款（未计递延贷款费用和贷款损失准备）为19.9亿美元，较2021年12月31日增加9040万美元[198] - 2022年3月31日商业房地产贷款、商业业务贷款增加，住宅和消费贷款减少[199] - 2022年3月31日不良资产为1570万美元，占总资产0.63%，较2021年12月31日的1660万美元和0.68%有所下降[204] - 2022年3月31日逾期贷款占总贷款0.85%，较2021年12月31日的1.72%下降[204] - 2022年3月31日，贷款损失准备金为1710万美元，占总贷款的0.86%，2021年12月31日为1690万美元，占比0.89%[209] - 2022年3月31日，投资证券组合账面价值为1.168亿美元，占总资产的4.7%，2021年12月31日为1.084亿美元，占比4.4%[213] - 2022年3月31日，投资组合净未实现亏损为230万美元，2021年12月31日净未实现收益为450万美元[214] - 2022年3月31日，总存款为22亿美元，较2021年12月31日增加4220万美元[215] - 2022年3月31日和2021年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款均为5000万美元[218] - 截至2022年3月31日，公司现金及现金等价物为2.995亿美元，可供出售证券为9870万美元[223] - 截至2022年3月31日，未偿还的贷款承诺总额为1.483亿美元，未支付的信贷额度资金为3.017亿美元[223] - 截至2022年3月31日，股东权益为2.102亿美元，较2021年12月31日增加820万美元[224] 公司目标与战略 - 公司目标是成为首选银行服务提供商，通过以客户为中心的产品服务、有机增长与战略收购、高效可扩展的基础设施和严格的风险管理来实现[172] 贷款损失拨备情况 - 2022年3月31日止三个月贷款损失拨备为20万美元，2021年同期为贷款损失信贷30万美元，增长因贷款增长驱动[189] 非利息支出情况 - 2022年3月31日止三个月非利息支出增至990万美元，较2021年同期增加30万美元，增幅3%，主要因专业服务和数据处理费用增加[193] 利率风险模拟情况 - 公司使用净利息收入风险模拟来衡量净利息收入对市场利率变化的敏感性[229] - 内部利率风险模拟政策规定，收益率曲线瞬时平行移动时，后续一年期估计的风险净利息收入降幅不应超过：100个基点变动时为6%；200个基点变动时为12%；300个基点变动时为18%[230] - 2022年3月31日开始的一年模拟期，平行斜坡情景下，利率变动 -100个基点时，风险净利息收入估计变动为 -1.70%；利率变动 +200个基点时为 -3.00%；2021年12月31日对应数据分别为 -0.80%和 -2.20%[232] - 2022年3月31日，平行冲击情景下，利率变动 -100、+100、+200、+300个基点时，风险净利息收入估计变动分别为 -3.70%、 -1.50、 -3.20、 -4.50；2021年12月31日对应数据分别为 -1.70%、 -1.00、 -1.90、 -2.40%[233] - 经济价值权益风险模拟假设利率变动 -100、+100、+200、+300个基点时，2022年3月31日经济价值权益估计变动分别为 -12.30%、0.10、 -1.60、 -3.00；2021年12月31日对应数据分别为 -21.40%、3.10、3.60、4.50[235] 监管与风险相关情况 - 截至2022年3月31日，公司满足所有最低监管资本要求，被视为“资本充足”[230] - 截至2022年3月31日，公司仍为负债敏感型[233] - -100个基点情景下，经济价值权益变动 -12.3%超出政策参数，但公司仍资本充足，公司决定目前不采取进一步行动[235][237] - 利率风险管理是公司主要市场风险[239] - 通胀通常会增加资金成本和运营费用，影响公司成本及资产收益率，还会降低投资和贷款市值，对流动性、收益和股东权益产生不利影响[241]