净利息收入变化 - 2022年第二季度净利息收入为2380万美元，较2021年同期增加720万美元，增幅43.7%；2022年上半年净利息收入为4330万美元，较2021年同期增加1210万美元，增幅38.7%[183] - 2022年第二季度和2021年第二季度的FTE净利息收入分别为2390万美元和1660万美元；2022年上半年和2021年上半年分别为4340万美元和3130万美元[188] - 截至2022年6月30日的三个月，净利息收入为23873千美元，2021年为16629千美元[195] - 截至2022年6月30日的六个月，净利息收入为43431千美元，2021年为31334千美元[197] 非利息收入变化 - 2022年第二季度非利息收入降至120万美元，较2021年同期减少30万美元；2022年上半年非利息收入降至210万美元，较2021年同期减少130万美元[184] - 2022年3月31日至6月30日非利息收入降至120万美元，较2021年同期减少30万美元；2022年上半年降至210万美元，较2021年上半年减少130万美元[205] 净利润与每股收益变化 - 2022年第二季度归属于普通股股东的净利润为1200万美元，摊薄后每股收益1.55美元；2021年同期为620万美元，摊薄后每股收益0.79美元。2022年上半年归属于普通股股东的净利润为2020万美元，摊薄后每股收益2.58美元；2021年同期为1190万美元，摊薄后每股收益1.50美元[185] 回报率变化 - 2022年第二季度平均股东权益回报率和平均资产回报率分别为22.09%和1.96%，2021年同期分别为13.06%和1.11%；2022年上半年分别为19.16%和1.65%，2021年同期分别为12.87%和1.07%[186] FTE利息收入与支出变化 - 2022年第二季度FTE利息收入增至2640万美元，较2021年同期增加630万美元，增幅31.1%；2022年上半年FTE利息收入增至4880万美元，较2021年同期增加980万美元，增幅25.1%[189] - 2022年第二季度利息支出较2021年同期减少100万美元，降幅27.7%；2022年上半年利息支出较2021年同期减少230万美元，降幅30.2%[190] 净息差与利率差变化 - 2022年第二季度净息差增至4.01%，较2021年同期增加89个基点；2022年上半年净息差增至3.65%，较2021年同期增加72个基点[192] - 截至2022年6月30日的三个月，利率差为3.81%，2021年为2.92%；净利息收益率为4.01%，2021年为3.12%[195] - 截至2022年6月30日的六个月，利率差为3.49%，2021年为2.75%；净利息收益率为3.65%，2021年为2.93%[197] 贷款相关费用与销售变化 - 2022年第二季度贷款提前还款费用总计180万美元，2021年同期为80万美元[183][189] - 2022年第二季度和上半年贷款销售分别减少20万美元和10万美元[184] - 2022年3 - 6月和上半年贷款销售分别减少20万美元和10万美元[206] 资产平均余额与收益变化 - 截至2022年6月30日的三个月，平均总资产为2462790千美元，2021年为2246276千美元[195] - 截至2022年6月30日的三个月，总贷款平均余额为2014600千美元，利息为25141千美元，收益率4.94%；2021年平均余额为1685353千美元，利息为19266千美元，收益率4.52%[195] - 截至2022年6月30日的三个月，总生息资产平均余额为2383410千美元，利息为26414千美元，收益率4.38%；2021年平均余额为2128942千美元，利息为20142千美元，收益率3.74%[195] - 截至2022年6月30日的六个月，平均总资产为2466660千美元，2021年为2252463千美元[197] - 截至2022年6月30日的六个月，总贷款平均余额为1962052千美元，利息为46569千美元，收益率4.72%；2021年平均余额为1660358千美元，利息为37166千美元，收益率4.45%[197] - 截至2022年6月30日的六个月，总生息资产平均余额为2376794千美元，利息为48764千美元，收益率4.08%；2021年平均余额为2136745千美元，利息为38969千美元，收益率3.64%[197] 贷款损失拨备信贷变化 - 2022年3月31日至6月30日贷款损失拨备信贷为140万美元，2021年同期为2万美元；2022年上半年为120万美元，2021年上半年为30万美元[202] 非利息支出变化 - 2022年3月31日至6月30日非利息支出增至1090万美元，较2021年同期增加90万美元；2022年上半年增至2090万美元，较2021年上半年增加120万美元[208] 各项费用变化 - 2022年6月30日止季度薪资和员工福利费用为540万美元，较2021年同期增加150万美元；2022年上半年为1040万美元，较2021年上半年增加160万美元[209] - 2022年6月30日止季度专业服务费用为100万美元，较2021年同期增加50万美元；2022年上半年为200万美元，较2021年上半年增加80万美元[210] - 2022年6月30日止季度占用和设备费用为220万美元，较2021年同期减少110万美元；2022年上半年为430万美元，较2021年上半年减少130万美元[212] 所得税费用与有效税率变化 - 2022年3月31日至6月30日所得税费用为350万美元，2021年同期为180万美元；2022年上半年为560万美元，2021年上半年为330万美元[213] - 2022年3月31日至6月30日有效税率为22.4%，2021年同期为22.0%；2022年上半年为21.6%，2021年上半年为21.9%[213] 全职等效员工数量变化 - 2022年6月30日全职等效员工总数为132人，2021年同期为125人；2022年上半年平均全职等效员工总数为128人，2021年上半年为124人[209] 公司资产、贷款、存款与股东权益变化 - 2022年6月30日，公司总资产为24亿美元，较2021年12月31日减少2070万美元，降幅0.8%[214] - 2022年6月30日，总贷款为21亿美元，较2021年12月31日增加1.617亿美元[214] - 2022年6月30日，存款为20亿美元，2021年12月31日为21亿美元[214] - 2022年6月30日和2021年12月31日，股东权益分别为2.255亿美元和2.02亿美元[215] 不良资产、逾期贷款与贷款损失准备金变化 - 2022年6月30日，不良资产总额为1530万美元，占总资产的0.63%，2021年12月31日分别为1660万美元和0.68%[222] - 2022年6月30日，逾期贷款降至2880万美元，占总贷款的1.40%，2021年12月31日分别为3260万美元和1.72%[224] - 2022年6月30日，贷款损失准备金为1580万美元，占总贷款的0.77%，2021年12月31日分别为1690万美元和0.89%[228] 投资证券组合变化 - 2022年6月30日，投资证券组合账面价值为1.13亿美元，占总资产的4.6%，2021年12月31日分别为1.084亿美元和4.4%[232] - 2022年6月30日，投资组合净未实现亏损为500万美元，2021年12月31日净未实现收益为450万美元[233] 存款与相关账户变化 - 2022年6月30日总存款为20.34亿美元，较2021年12月31日减少9050万美元，主要因市政和商业存款关系的季节性波动[234] - 2022年6月30日和2021年12月31日，经纪存款证分别为2.994亿美元和2.494亿美元；经纪货币市场账户分别为5000万美元和1.04亿美元[235] 联邦住房贷款银行预付款变化 - 2022年6月30日和2021年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款分别为1.05亿美元和5000万美元[237] 现金及等价物、证券与贷款承诺情况 - 截至2022年6月30日，公司现金及现金等价物为1.71亿美元，可供出售证券为9490万美元；未偿还的贷款承诺为1.812亿美元，未支付的信贷额度资金为3.366亿美元[242] 股东权益相关比率与账面价值 - 截至2022年6月30日，股东权益为2.255亿美元，较2021年12月31日增加2350万美元，主要因净收入2020万美元和累计其他综合收入增加890万美元，部分被310万美元股息和380万美元普通股回购抵消[243][245] - 截至2022年6月30日，有形普通股权益比率为9.16%，摊薄后有形账面价值为每股28.75美元[245] 银行资本与风险加权资产比率 - 截至2022年6月30日，银行普通股一级资本与风险加权资产比率为11.10%，总资本与风险加权资产比率为11.80%，一级资本与风险加权资产比率为11.10%，一级资本与平均资产比率为10.15%[246] 利率变化对净利息收入和经济价值权益的影响 - 2022年6月30日开始的一年模拟期内，平行冲击情景下，利率变化 -100、+100、+200、+300个基点时，净利息收入预计变化分别为 -4.20%、 -2.70%、 -5.70%、 -8.50%[253] - 2022年6月30日开始的一年模拟期内，利率变化 -100、+100、+200、+300个基点时，经济价值权益预计变化分别为 -7.70%、 -1.90%、 -5.10%、 -8.20%[256] 公司财务报表编制原则 - 公司财务报表按美国公认会计原则编制，未考虑通货膨胀对货币相对购买力的影响[261] 通胀对金融机构的影响 - 通胀通常会增加资金成本和运营费用，若贷款和其他资产为可变利率，也会提高此类资产收益率[262] - 利率对金融机构业绩的影响通常比总体通胀水平的影响更显著[262] - 通胀会影响金融机构购买商品和服务的成本、薪资福利成本、办公费用等[262] - 通胀及相关利率上升通常会降低所持投资和贷款的市场价值[262] - 通胀及相关利率上升可能对金融机构的流动性、收益和股东权益产生不利影响[262] 公司信贷政策 - 公司信贷政策规定，根据借款人信用和抵押品类型，信贷额度最高可达抵押品市值的80%[220]