公司概况与目标 - 公司是一家银行控股公司，通过子公司服务中小企业和零售客户[178] - 公司目标是成为首选银行供应商，通过以客户为中心的产品服务、有机增长和战略收购等方式实现[181] 净利息收入情况 - 2022年第三季度净利息收入2460万美元，较2021年同期增加690万美元，增幅38.8%；前九个月净利息收入6790万美元，较2021年同期增加1900万美元，增幅38.8%[184] - 2022年第三季度FTE净利息收入为2470万美元，前九个月为6810万美元；2021年同期分别为1780万美元和4910万美元[189] - 截至2022年9月30日的三个月，公司净利息收入为2465万美元，2021年同期为1777.5万美元[196] - 截至2022年9月30日的九个月，公司净利息收入为6808.2万美元，2021年同期为4910.9万美元[198] - 利息和股息收入变动总额为907万美元（三个月）和1886.6万美元（未提及时间范围），利息支出变动总额为219.5万美元（三个月）和 - 10.7万美元（未提及时间范围），净利息收入变动为687.5万美元（三个月）和1897.3万美元（未提及时间范围）[202] 非利息收入情况 - 2022年第三季度非利息收入降至40万美元，较2021年同期减少100万美元；前九个月非利息收入降至250万美元，较2021年同期减少230万美元[185] - 2022年9月30日止三个月非利息收入降至40万美元，较2021年同期减少100万美元；九个月降至250万美元，较2021年同期减少230万美元，主要因贷款销售减少、租金收入缺失和一次性税收抵免[207][208] - 贷款销售在2022年9月30日止三个月和九个月分别减少90万美元和100万美元[208] 净利润与每股收益 - 2022年第三季度归属于普通股股东的净利润为920万美元，摊薄后每股收益1.18美元；前九个月为2940万美元，摊薄后每股收益3.75美元[186] 回报率情况 - 2022年第三季度平均股东权益回报率和平均资产回报率分别为15.73%和1.47%，前九个月分别为17.94%和1.59%[187] FTE利息收支情况 - 2022年第三季度FTE利息收入增至2970万美元，较2021年同期增加910万美元，增幅43.9%；前九个月增至7850万美元，较2021年同期增加1890万美元，增幅31.6%[190] - 2022年第三季度利息支出较2021年同期增加220万美元，增幅76.0%；前九个月较2021年同期减少10万美元，降幅1.0%[192] 净息差与利率差情况 - 2022年第三季度净息差增至4.12%，较2021年同期增加73个基点；前九个月增至3.81%，较2021年同期增加73个基点[193] - 截至2022年9月30日的三个月，公司利率差为3.77%，2021年同期为3.16%；净息差为4.12%，2021年同期为3.39%[196] - 截至2022年9月30日的九个月，公司利率差为3.58%，2021年同期为2.87%；净息差为3.81%，2021年同期为3.08%[198] 生息资产与贷款情况 - 截至2022年9月30日的三个月，公司总生息资产平均余额为23.91167亿美元，利息为2973.5万美元，收益率为4.87%；2021年平均余额为20.9522亿美元，利息为2066.5万美元，收益率为3.86%[196] - 截至2022年9月30日的三个月，公司总贷款平均余额为21.35614亿美元，利息为2812.8万美元，收益率为5.15%；2021年平均余额为17.77557亿美元，利息为1979.5万美元，收益率为4.36%[196] - 截至2022年9月30日的九个月，公司总生息资产平均余额为23.81291亿美元，利息为7850万美元，收益率为4.35%；2021年平均余额为21.22719亿美元，利息为5963.4万美元，收益率为3.70%[198] - 截至2022年9月30日的九个月，公司总贷款平均余额为20.20316亿美元，利息为7469.7万美元，收益率为4.88%；2021年平均余额为16.99817亿美元，利息为5696.1万美元，收益率为4.42%[198] - 截至2022年9月30日，总贷款为23亿美元，较2021年12月31日增加3.919亿美元[216] 资产负债与股东权益情况 - 截至2022年9月30日，公司总资产为24.8034亿美元，总负债为22.48962亿美元，股东权益为2313.78万美元；2021年总资产为22.2689亿美元，总负债为20.33897亿美元，股东权益为1929.93万美元[196] - 截至2022年9月30日的九个月，公司总资产为24.71038亿美元，总负债为22.519亿美元，股东权益为2191.38万美元；2021年总资产为22.41817亿美元，总负债为20.53023亿美元，股东权益为1887.94万美元[198] - 截至2022年9月30日，公司总资产为27亿美元，较2021年12月31日增加2.667亿美元，增幅10.9%[216] - 截至2022年9月30日，总股东权益为2.315亿美元，较2021年12月31日的2.02亿美元增加[217] - 截至2022年9月30日，股东权益为2.315亿美元，较2021年12月31日增加2950万美元，主要因净收入2940万美元和其他综合收益增加840万美元，部分被股息支付470万美元和普通股回购550万美元抵消[246] 贷款损失拨备情况 - 2022年9月30日止三个月贷款损失拨备为240万美元，2021年同期为13.4万美元；九个月贷款损失拨备为120万美元，2021年同期为贷项20万美元，增长主要因贷款增长[204] 非利息支出情况 - 2022年9月30日止三个月非利息支出增至1100万美元，较2021年同期增加70万美元；九个月增至3190万美元，较2021年同期增加180万美元，主要因薪资福利和专业服务费用增加，部分被办公设备费用减少抵消[207][210] - 2022年9月30日止三个月薪资福利费用为590万美元，较2021年同期增加110万美元；九个月为1620万美元，较2021年同期增加270万美元，因全职员工和可变薪酬增加，部分被贷款发放增加抵消[211] - 2022年9月30日止三个月专业服务费用为100万美元，较2021年同期增加50万美元；九个月为300万美元，较2021年同期增加130万美元，主要因咨询费用增加[212] - 2022年9月30日止三个月办公设备费用为200万美元，较2021年同期减少60万美元；九个月为640万美元，较2021年同期减少190万美元，因防疫清洁成本减少和分支机构关闭[214] 所得税情况 - 2022年和2021年9月30日止三个月所得税费用分别为240万美元和180万美元，有效税率分别为20.9%和20.8%；九个月所得税费用分别为800万美元和510万美元，有效税率分别为21.3%和21.5%[215] 员工情况 - 2022年9月30日全职员工总数为140人，2021年同期为134人；九个月平均全职员工数2022年为131人，2021年为127人[211] 存款情况 - 截至2022年9月30日，存款为23亿美元，2021年12月31日为21亿美元[216] - 截至2022年9月30日，总存款为23亿美元，较2021年12月31日增加1.627亿美元，主要因经纪定期存款增加3.381亿美元以支持贷款增长[236] - 2022年9月30日和2021年12月31日，经纪存款证分别为5.875亿美元和2.494亿美元，经纪货币市场账户分别为3020万美元和1.04亿美元[237] 不良资产与逾期贷款情况 - 截至2022年9月30日，不良资产总额为1680万美元，占总资产的0.62%，2021年12月31日分别为1660万美元和0.68%[224] - 截至2022年9月30日，逾期贷款降至1780万美元，占总贷款的0.78%，2021年12月31日分别为3260万美元和1.72%[226] 贷款损失准备金情况 - 截至2022年9月30日，贷款损失准备金为1820万美元，占总贷款的0.79%，2021年12月31日分别为1690万美元和0.89%[230] 投资证券组合情况 - 截至2022年9月30日，投资证券组合账面价值为1.131亿美元，占总资产的4.2%，2021年12月31日分别为1.084亿美元和4.4%[234] - 截至2022年9月30日，投资组合净未实现亏损为1040万美元，2021年12月31日净未实现收益为450万美元[235] 业务调整情况 - 公司自2017年第四季度起不再发放住宅抵押贷款，自2019年第三季度初起不再提供房屋净值贷款或信贷额度[222] 联邦住房贷款银行预付款情况 - 2022年9月30日和2021年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款分别为9000万美元和5000万美元[239] 质押与借款情况 - 截至2022年9月30日，公司已质押9.469亿美元合格贷款作为抵押，可立即额外借款4.264亿美元[240] 现金及相关资金情况 - 截至2022年9月30日，公司现金及现金等价物为2.231亿美元，可供出售证券为9510万美元，未偿还贷款承诺为1.873亿美元，未支付信贷额度资金为3.188亿美元[244] 资本充足率情况 - 截至2022年9月30日，银行普通股一级资本与风险加权资产比率为11.42%，总资本与风险加权资产比率为12.16%，一级资本与风险加权资产比率为11.42%，一级资本与平均资产比率为11.31%，满足资本充足要求[247] 利率风险情况 - 2022年9月30日，平行加息情景下，利率变动 -100和 +200基点时，净利息收入风险估计百分比变化分别为2.60%和 -5.70%；平行冲击情景下，利率变动 -100、 +100、 +200和 +300基点时，分别为3.50%、 -4.10%、 -8.80%和 -13.00%[253][254] - 利率变动 -100、 +100、 +200和 +300基点时，2022年9月30日经济价值权益风险估计百分比变化分别为1.70%、 -3.50%、 -8.50%和 -13.00%[256] - 截至2022年9月30日，公司仍为负债敏感型，因市场利率变化时，需重新定价的负债多于资产[254] 通胀影响情况 - 通胀通常会增加资金成本和运营费用，若贷款和其他资产为浮动利率，也会提高此类资产收益率[261] - 金融机构的资产和负债本质上几乎都是货币性的，利率对其业绩影响比通胀总体水平更显著[261] - 通胀会影响金融机构购买商品和服务的成本、薪资福利成本、办公费用等[261] - 通胀及相关利率上升通常会降低所持投资和贷款的市场价值，可能对流动性、收益和股东权益产生不利影响[261]