净利息收入 - 2023年第三季度净利息收入为2270万美元，同比下降190万美元或7.8%[122] - 2023年前九个月净利息收入为7220万美元，同比增加430万美元或6%[122] - 2023年第三季度净利息收入为7237.7万美元，较2022年同期的6808.2万美元有所增长[147] - 2023年第三季度净利差为2.31%，较2022年同期的3.58%有所下降[147] - 2023年第三季度净利息收益率为3.04%，较2022年同期的3.81%有所下降[147] - 2023年第三季度FTE利息收入为4830万美元，同比增长1860万美元，增幅为62.5%[144] - 2023年前九个月FTE利息收入为1.392亿美元，同比增长6070万美元，增幅为77.3%[144] - 2023年第三季度净利息收入为22,691千美元，相比2022年同期的24,601千美元有所下降[193] 非利息收入 - 2023年第三季度非利息收入为786万美元，同比增长95.5%[132] - 2023年前九个月非利息收入为3713万美元，同比增长47.8%[132] - 公司非利息收入在2023年第三季度为80万美元，同比增长40万美元，主要由于SBA贷款销售和服务费用的增加[166] - 2023年第三季度，公司非利息收入为786千美元，相比2022年同期的402千美元有所增长[193] 利息支出 - 2023年第三季度利息支出增加2050万美元，主要由于存款利率上升[126] - 2023年前九个月利息支出增加5640万美元，主要由于存款利率上升[126] 股东权益与资产回报率 - 2023年第三季度平均股东权益回报率为15.19%，平均资产回报率为1.19%[123] - 2023年前九个月平均股东权益回报率为15.16%，平均资产回报率为1.16%[123] - 公司股东权益在2023年9月30日为2.579亿美元，较2022年12月31日增加1940万美元，主要由于净收入2810万美元的贡献[170] - 2023年第三季度股东权益总额为2.5786亿美元，较2022年底增长8.1%[204] 贷款与信用损失 - 2023年第三季度贷款总额为27.9亿美元，平均收益率为6.15%[128] - 2023年第三季度信用损失准备为160万美元，去年同期为240万美元[130] - 公司贷款总额在2023年9月30日为28亿美元，较2022年12月31日增加9470万美元，增幅3.5%[155] - 公司不良资产在2023年9月30日为2800万美元，占总资产的0.86%，较2022年12月31日的1640万美元和0.51%有所增加[160] - 公司贷款损失准备金（ACL-Loans）在2023年9月30日占总贷款的1.06%，较2022年12月31日的0.84%有所增加[174] - 2023年第三季度，公司贷款信用损失准备金为-1,579千美元，相比2022年同期的2,381千美元有所改善[181] - 2023年第三季度，公司总贷款为27,957千美元，相比2022年12月31日的16,441千美元显著增加[185] - 公司贷款组合总额从2022年12月31日的26.75亿美元增长至2023年9月30日的27.70亿美元[254] - 公司商业房地产贷款从2022年12月31日的19.21亿美元增长至2023年9月30日的19.56亿美元[254] - 公司贷款信用损失准备金（ACL-Loans）从2022年12月31日的2243.1万美元增加至2023年9月30日的2928.4万美元[254] 非利息支出 - 公司非利息支出在2023年第三季度达到1220.5万美元，同比增长10.6%，主要由于FDIC保险费用和员工薪酬福利的增加[152][167] - 公司FDIC保险费用在2023年第三季度为100万美元，同比增长80万美元，主要由于资产负债表增长和FDIC保险费率的提高[168] - 2023年第三季度，公司非利息支出为12,205千美元，相比2022年同期的11,031千美元有所增加[193] 净利润与每股收益 - 2023年第三季度归属于普通股股东的净利润为980万美元，摊薄每股收益为1.25美元，较2022年同期的920万美元和1.18美元有所增长[142] - 2023年前九个月归属于普通股股东的净利润为2810万美元，摊薄每股收益为3.58美元，较2022年同期的2940万美元和3.75美元有所下降[142] - 2023年第三季度净收入为977.7万美元，同比增长6.6%[207] - 2023年前九个月净收入为2813.9万美元，同比下降4.3%[207] - 2023年第三季度，公司净收入为9,777千美元，相比2022年同期的9,174千美元有所增长[193] - 2023年第三季度，公司基本每股收益为1.25美元，相比2022年同期的1.19美元有所增加[193] 资产与负债 - 公司总资产在2023年9月30日为32亿美元，较2022年12月31日减少270万美元，降幅0.1%[155] - 公司存款总额在2023年9月30日为28亿美元，较2022年12月31日减少3220万美元，降幅1.1%[155] - 2023年第三季度，公司总资产为3,249,776千美元，相比2022年12月31日的3,252,449千美元略有下降[191] - 2023年9月30日的总贷款为27.606亿美元，较2022年同期的20.203亿美元有所增长，贷款收益率为6.02%[147] - 2023年9月30日的总生息资产为31.758亿美元，收益率为5.78%，较2022年同期的23.813亿美元和4.35%有所增长[147] - 2023年9月30日的总付息负债为25.789亿美元，成本率为3.47%，较2022年同期的18.154亿美元和0.77%有所增长[147] 现金流量 - 2023年前九个月经营活动产生的现金流量为3245.4万美元，同比下降50.1%[211] - 2023年前九个月投资活动使用的现金流量为9332万美元，同比下降77.4%[211] - 2023年前九个月，公司融资活动净现金流出为36,718美元，现金及现金等价物减少97,584美元，期末现金及现金等价物余额为258,095美元[230] - 公司披露了2023年前九个月的现金流量表，利息支付为55,145美元，所得税支付为10,470美元[230] 股息与股票回购 - 2023年第三季度每股现金股息为0.20美元，总计支付156万美元[208] - 2023年前九个月每股现金股息为0.60美元，总计支付468.1万美元[210] - 2023年第三季度股票回购和发行活动净增加11,666股[208] - 2023年前九个月股票回购和发行活动净增加110,917股[210] - 公司董事会授权回购最多40万股普通股，并在2021年10月27日授权额外回购20万股[298] - 截至2023年9月30日，公司未购买任何普通股，而在2022年购买了166,375股，加权平均价格为每股33.30美元[298] 贷款组合与分类 - 公司贷款组合中，商业房地产贷款占比最大，其次是商业贷款和消费贷款[254] - 住宅房地产贷款总额为53,143美元，其中正常贷款为49,234美元，关注类贷款为143美元，次级贷款为3,766美元[262] - 商业房地产贷款总额为1,961,838美元，其中正常贷款为1,924,649美元，关注类贷款为13,332美元，次级贷款为23,811美元，可疑贷款为46美元[262] - 建筑贷款总额为200,563美元，其中正常贷款为191,201美元，次级贷款为9,362美元[262] - 商业贷款总额为511,845美元，其中正常贷款为493,023美元，关注类贷款为9,395美元，次级贷款为9,309美元，可疑贷款为118美元[262] - 消费贷款总额为51,951美元，其中正常贷款为44,042美元，次级贷款为7,909美元[262] - 总贷款额为2,779,340美元，其中正常贷款为2,702,149美元，关注类贷款为22,870美元，次级贷款为54,157美元，可疑贷款为164美元[262] - 当前期间净冲销总额为405美元，其中消费贷款净冲销为34美元，商业贷款净冲销为371美元[262] - 截至2023年9月30日，公司贷款组合中，住宅房地产贷款余额为161百万美元，商业房地产贷款余额为20,736百万美元，建筑贷款余额为1,615百万美元，商业业务贷款余额为6,184百万美元，消费者贷款余额为588百万美元[302] - 截至2023年9月30日，公司贷款组合中，住宅房地产贷款余额为3,846百万美元，商业房地产贷款余额为25,292百万美元，建筑贷款余额为9,382百万美元，商业业务贷款余额为4,310百万美元[307] - 公司贷款组合中，住宅房地产贷款余额为56,742百万美元，商业房地产贷款余额为1,895,960百万美元，建筑贷款余额为145,816百万美元，商业业务贷款余额为516,137百万美元，消费者贷款余额为17,963百万美元[307] - 截至2023年9月30日，公司贷款组合中，住宅房地产贷款余额为3,760百万美元，商业房地产贷款余额为1,900百万美元，商业业务贷款余额为6,387百万美元，建筑贷款余额为9,382百万美元，消费者贷款余额为8,981百万美元[317] - 截至2023年9月30日，公司贷款组合中，住宅房地产贷款余额为21,934百万美元，商业业务贷款余额为3,092百万美元[317] - 截至2023年9月30日，公司贷款组合中，住宅房地产贷款余额为55,436百万美元，商业房地产贷款余额为43,332百万美元[317] 投资证券 - 截至2023年9月30日，公司投资证券的未实现损失总额为955.3万美元，占摊余成本的7.74%[251] - 公司持有的美国政府和机构债券未实现损失为692.7万美元，占摊余成本的7.26%[251] - 公司持有的公司债券未实现损失为176.2万美元，占摊余成本的10.34%[251] - 公司持有的州机构和市政债券未实现损失为86.4万美元，占摊余成本的7.82%[251] - 公司计划保留其未实现损失的投资证券，直到价值恢复或证券到期[252] - 截至2023年9月30日，公司持有的可供出售证券总值为97,907美元，较摊余成本108,537美元减少了10,630美元，降幅为9.80%[271] - 截至2023年9月30日，公司持有的持有至到期证券总值为14,317美元，较摊余成本15,885美元减少了1,578美元，降幅为9.93%[271] - 截至2023年9月30日，公司持有的美国政府和机构债券总值为83,711美元，较摊余成本91,537美元减少了7,826美元，降幅为8.55%[271] - 截至2023年9月30日，公司持有的公司债券总值为14,196美元，较摊余成本17,000美元减少了2,804美元，降幅为16.50%[271] - 截至2023年9月30日，公司持有的市场权益证券公允价值为200万美元，摊余成本为220万美元[275] - 截至2023年9月30日，公司持有的投资证券中，有37只证券的公允价值低于摊余成本[277] - 截至2023年9月30日，公司持有的美国政府和机构债券中，有74,044美元的公允价值低于摊余成本，降幅为8.42%[276] - 截至2023年9月30日，公司持有的公司债券中，有14,196美元的公允价值低于摊余成本，降幅为16.50%[276] - 截至2023年9月30日，公司持有的州机构和市政债券中，有14,056美元的公允价值低于摊余成本，降幅为10.10%[276] - 截至2023年9月30日，公司持有的投资证券总值为111,963美元，较摊余成本减少了12,208美元，降幅为9.83%[276] 贷款逾期与不良资产 - 截至2023年9月30日，住宅房地产贷款逾期30-59天的金额为516美元，逾期60-89天的金额为725美元，逾期90天以上的金额为131美元[292] - 截至2023年9月30日，商业贷款逾期30-59天的金额为4,466美元，逾期60-89天的金额为1,657美元，逾期90天以上的金额为13,119美元[292] - 截至2023年9月30日，非应计贷款总额为24.9百万美元，其中无特定准备金的贷款为14.7百万美元[293] 其他综合亏损 - 2023年第三季度累计其他综合亏损为152.4万美元，较2022年底增加133.5万美元[204] 税率 - 公司有效税率在2023年第三季度为23.9%，较2022年同期的20.9%有所上升[169] 利率互换与风险管理 - 截至2023年9月30日，公司持有未指定为对冲工具的利率互换，以最小化客户贷款的利率风险[178] - 公司采用了ASU No. 2022-06关于参考利率改革的临时指导，将Topic 848的日落日期从2022年12月31日推迟至2024年12月31日[266] - 公司采用了ASU No. 2020-04关于参考利率改革的指导，对合同、对冲关系和其他受参考利率改革影响的交易应用了可选的特例和例外[268] 贷款修改 - 住宅房地产贷款在2023年第三季度的预修改金额为$—[319] - 商业贷款在2023年第三季度的预修改金额为$—[319] - 商业房地产贷款在2023年第三季度的预修改金额为$—[319] - 总贷款在2023年第三季度的预修改金额为$—[319] - 住宅房地产贷款在2023年第三季度的修改后金额为$—[319] - 商业贷款在2023年第三季度的修改后金额为$—[319] - 商业房地产贷款在2023年第三季度的修改后金额为$—[319] - 总贷款在2023年第三季度的修改后金额为$—[319] 业务区域与贷款集中 - 公司主要在康涅狄格州和纽约州开展业务，商业房地产贷款集中在康涅狄格州和纽约大都会区，其中自用房地产贷款比例增加，风险较低[217] 贷款拨备与CECL模型 - 公司总贷款拨备（ACL-Loans）为5,079美元，未使用承诺拨备（ACL-Unfunded Commitments）为1,273美元，CECL采纳总影响为6,352美元[225] - 公司于2023年1月1日采用CECL（当前预期信用损失）模型，一次性税前调整贷款信用损失准备金510万美元，未融资承诺信用损失准备金130万美元[246] 资产负债表与财务报表 - 公司披露了2023年6月30日的资产负债表，总资产为225,467美元，净收入为9,174美元，其他综合亏损为545美元[226] - 公司披露了未使用信贷额度和未融资承诺的金额及条款，以及短期借款的加权平均利率[220] - 公司披露了反向回购协议的加权平均利率，并要求在反向回购协议超过总资产10%时披露相关条款[221] - 公司披露了与个别交易对手的风险金额，若超过股东权益的10%，需披露具体金额[221] - 公司采纳了ASU No. 2017-04，简化了商誉减值测试，取消了第二步测试，截至2023年3月31日，该标准对公司财务报表无影响[223] 贷款分类与逾期情况 - 住宅房地产贷款总额为60,821美元，其中正常贷款为56,815美元，关注类贷款为147美元，次级贷款为3,859美元[286] - 商业房地产贷款总额为1,925,153美元，其中正常贷款为1,899,386美元，关注类贷款为471美元，次级贷款为25,229美元，可疑贷款为67美元[286] - 建筑贷款总额为154,968美元，其中正常贷款为145,606美元，次级贷款为9,362美元[286] - 商业贷款总额为523,000美元，其中正常贷款为518,670美元，次级贷款为4,115美元，可疑贷款为215美元[286] - 消费贷款总额为16,535美元，全部为正常贷款[286] - 截至2023年9月30日，住宅房地产贷款总额为52,908美元，其中正常贷款为49,018美元，关注类贷款为141美元，次级贷款为3,749美元[291] - 截至2023年9月30日，消费贷款总额为52,612美元，其中正常贷款为44,703美元，次级贷款为7,909美元[291] 贷款余额与业务收入 - 住宅