股权与股息 - 2023年上半年归属受限股182,294股，公允价值440万美元；2022年归属受限股243,603股，公允价值590万美元[377] - 2023年6月30日，公司普通股已发行39,729,369股，流通37,752,002股，库存1,977,367股；2022年12月31日，已发行39,518,702股，流通37,492,775股，库存2,025,927股[380] - 2022年3月31日，公司赎回全部10,438股B系列优先股，赎回价格总计1060万美元[381] - 2022年上半年，公司宣布并支付B系列优先股股息19.6万美元[383] - 2023年1月1日至12月31日，公司董事会批准可回购至多125万股普通股；2023年上半年未回购；2022年上半年回购514,819股，成本1310万美元[384][385] - 2023年和2022年第二季度，公司向普通股股东每股派发现金股息0.09美元；上半年每股派发现金股息0.18美元；2023年7月25日，董事会宣布每股派发现金股息0.09美元，8月22日支付[387] - 2022年6个月内优先股股息为19.6万美元；2023年和2022年3个月普通股股息分别为340万美元和330万美元，6个月分别为680万美元和670万美元[402] 公司业务与风险 - 公司是银行控股公司，通过子公司Byline Bank开展业务，提供多种银行产品和服务，Byline Bank是截至2023年6月30日领先的小企业管理局（SBA）贷款发放机构[392] - 公司面临国内外及地缘政治发展、经济前景、信贷质量、市场竞争等多种不确定因素，可能影响实际战略、行动或结果[375] 财务指标与业绩 - 2023年上半年，累计其他综合收益（损失）从年初的 -1.1755亿美元变为 -1.14862亿美元[388] - 2023年3个月和6个月净利润分别为2610万美元和5010万美元，较2022年同期增加580万美元和750万美元，主要因净利息收入增加1450万美元和3150万美元[401] - 2023年3个月和6个月普通股股东可获得净收入分别为2610万美元（每股0.70美元）和5010万美元（每股1.35美元），2022年同期分别为2030万美元（每股0.55美元）和4240万美元（每股1.14美元）[404] - 2023年3个月和6个月平均资产年回报率分别为1.41%和1.37%，平均股东权益回报率分别为12.99%和12.69%；2022年同期分别为1.17%、1.06%和10.42%、10.65%[405] - 截至2023年6月30日，公司合并总资产76亿美元，总贷款和租赁未偿还额56亿美元，总存款59亿美元，股东权益8.139亿美元[406] - 2023年7月1日完成对Inland Bancorp, Inc.的收购，截至2023年6月30日，Inland总资产约12亿美元，贷款8.615亿美元，总存款9.676亿美元[407] - 公司运营结果主要取决于净利息收入和非利息收入，还受信贷损失准备、所得税准备和非利息费用等因素影响[400][426] - 2023年第二季度公司合并净收入为2610万美元，较2022年同期的2030万美元增加580万美元[451] - 2023年上半年公司合并净收入为5010万美元，较2022年同期的4260万美元增加750万美元[455] - 2023年第二季度普通股股东可获得净收入为2610万美元，摊薄后每股收益0.70美元，2022年同期分别为2030万美元和0.54美元[453] - 2023年上半年普通股股东可获得净收入为5010万美元，摊薄后每股收益1.34美元，2022年同期分别为4240万美元和1.12美元[457] - 2023年上半年净利息收入为1.519亿美元，较2022年同期的1.204亿美元增加3150万美元，增幅26.2%[460] - 2023年第二季度非利息收入为1430万美元，较2022年同期的1420万美元增加13万美元，增幅0.9%；上半年非利息收入为2940万美元，较2022年同期的3360万美元减少420万美元，降幅12.4%[462] - 2023年第二季度公司年化平均资产回报率为1.41%，2022年同期为1.17%；上半年年化平均资产回报率为1.37%，2022年同期为1.26%[454][458] - 2023年第二季度公司年化平均股东权益回报率为12.99%，2022年同期为10.42%；上半年年化平均股东权益回报率为12.69%，2022年同期为10.65%[454][458] - 2023年第二季度公司效率比率为52.92%，2022年同期为55.29%；上半年效率比率为52.51%，2022年同期为55.12%[454][458] - 2023年上半年利息收入增加7890万美元，利息支出增加4740万美元[460] - 2023年第二季度薪资和员工福利为2960万美元，较2022年同期增加190万美元，增幅7.0%；上半年为6000万美元，较2022年同期增加340万美元，增幅6.0%[464] - 2023年第二季度法律、审计和其他专业费用为370万美元，较2022年同期增加190万美元，增幅101.9%；上半年为680万美元，较2022年同期增加240万美元，增幅53.6%[465] - 2023年第二季度其他房地产净损失及相关费用为28.8万美元，较2022年同期增加13万美元；上半年为18.5万美元，较2022年同期增加2.7万美元，增幅12.7%[466] - 2023年第二季度效率比率为52.92%，调整后为51.39%；上半年效率比率为52.51%，调整后为51.47%，均低于2022年同期[467] - 2023年上半年平均生息资产为70.41亿美元，利息收入2.08亿美元，收益率2.63%；2022年分别为64.15亿美元、1.29亿美元和2.69%[469] - 2023年第二季度净息差为4.32%，较2022年同期增加56个基点；上半年为4.35%，2022年为3.78%[473] - 2023年第二季度贷款和租赁信贷损失拨备为580万美元，较2022年同期减少11.8万美元；上半年为1560万美元，较2022年同期增加470万美元[474] - 2023年第二季度非利息收入总计1429.1万美元，较2022年同期增加13万美元，增幅0.9%；上半年为2943.6万美元，较2022年同期减少415.1万美元，降幅12.4%[475] - 2023年第二季度和上半年美国政府担保贷款服务收入分别为340万美元和680万美元，与2022年同期持平；截至2023年和2022年6月30日，服务的担保贷款余额为17亿美元[476] - 2023年第二季度贷款销售净收益为570万美元，较2022年同期减少430万美元，降幅42.9%；上半年为1090万美元，较2022年同期减少1000万美元，降幅47.9%[478] - 2023年二季度财富管理和信托收入为100万美元，较2022年同期的90万美元增长13.9万美元或15.4%；上半年为200万美元，较2022年同期的190万美元增长1.5万美元或0.8%[479] - 2023年二季度其他非利息收入为150万美元，较2022年同期的200万美元减少48.7万美元或24.5%；上半年为300万美元，较2022年同期的450万美元减少150万美元或33.1%[480] - 2023年二季度非利息支出为4930万美元，较2022年同期的4380万美元增加560万美元或12.7%；上半年为9810万美元，较2022年同期的8830万美元增加980万美元或11.1%[481] - 截至2023年6月30日，总负债为68亿美元，较2022年12月31日的66亿美元增加1.646亿美元或2.5%；总存款增加2.22亿美元或3.9%，其他借款减少6550万美元或10.2%[489] - 截至2023年6月30日，可供出售证券为11亿美元，较2022年12月31日的12亿美元减少4870万美元或4.1%[490] - 截至2023年6月30日，总贷款和租赁为56亿美元，较2022年12月31日的54亿美元增加1.493亿美元或2.8%[495] - 截至2023年6月30日，贷款和租赁损失准备金总额为9270万美元，较2022年12月31日的8190万美元增加1070万美元或13.1%[499] - 2023年上半年所得税拨备为1750万美元，较2022年同期的1210万美元增加540万美元或44.5%；有效税率为25.9%，2022年同期为22.2%[501] - 截至2023年6月30日，持有至到期证券为220万美元，较2022年12月31日的270万美元有所减少[505] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司均未发现有重大信用损失的证券[506] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，除美国政府赞助企业和机构外，无单一发行人证券未偿余额超过公司股东权益的10%[508] 贷款与租赁情况 - 公司对贷款和租赁的会计处理方法因新贷款或收购贷款、收购贷款是否因信用恶化而折价等情况而异[413] - 2023年6月30日，总发起贷款和租赁为53.42327亿美元，占比95.9%；2022年12月31日为51.3071亿美元，占比94.7%[510] - 2023年6月30日，总购买信用恶化贷款为5891.1万美元，占比1.1%；2022年12月31日为8007.5万美元，占比1.4%[510] - 2023年6月30日，总收购非信用恶化贷款和租赁为1.69279亿美元，占比3.0%；2022年12月31日为2.10473亿美元，占比3.9%[510] - 2023年6月30日，住宅房地产贷款总额为5.049亿美元，较2022年12月31日增加1490万美元，增幅3.1%[511] - 购买信用恶化的住宅房地产贷款从2022年12月31日的3220万美元降至2023年6月30日的2600万美元，减少620万美元，降幅19.3%[511] - 2023年6月30日和2022年12月31日，多户住宅房地产贷款分别为3.215亿美元和3.042亿美元，分别占总资本的33.5%和35.6%[511] - 2023年6月30日和2022年12月31日，租赁融资应收款分别占贷款和租赁组合的10.9%和9.7%[512] - 2023年6月30日，总租赁融资应收款为6.057亿美元，较2022年12月31日增加8170万美元，增幅15.6%[512] - 2023年6月30日和2022年12月31日，总贷款和租赁分别为55.70517亿美元和54.21258亿美元[510] - 2023年3月31日贷款总余额为90465美元，6月30日增至92665美元[514] - 2023年PCD贷款、收购非信用恶化贷款和发起贷款的总拨备/收回费用为6467美元[514] - 2023年发起贷款的冲销总额为5504美元[514] - 2023年各类贷款的回收总额为1237美元[514] - 2023年净冲销/回收为 - 4267美元[514] - 2023年6月30日，PCD贷款、收购非信用恶化贷款和发起贷款的ACL余额分别为1122美元、3859美元和87684美元[514] - 2023年发起贷款的净冲销与平均未偿还贷款比率为0.31%[514] - 2023年单独评估减值贷款占总贷款（毛额）的1.24%[514] - 2023年集体评估减值贷款占总贷款（毛额）的98.76%[514] - 2022年6月30日贷款和租赁总余额（毛额）为5168071美元，2023年6月30日增至5570517美元[514][515] - 2021年12月31日贷款和租赁总余额为55012美元，2022年6月30日增至62436美元[516] - 2022年6月30日总贷款和租赁毛额为5168071美元[516] - 2023年6月30日非应计贷款和租赁为38273美元，高于2022年12月31日的36027美元[517] - 2023年6月30日总不良